Získanie dôchodku v Spojených štátoch amerických (USA) môže byť komplexné, najmä ak ste pracovali aj v iných krajinách. Našťastie existujú medzinárodné zmluvy, ktoré zjednodušujú proces a zabezpečujú, že odpracované roky v zahraničí sa započítajú do nároku na dôchodok. V tomto článku sa pozrieme na podmienky odpracovaných rokov v USA pre získanie dôchodku a prediskutujeme dôležitú Zmluvu medzi Slovenskou republikou a Spojenými štátmi americkými o sociálnom zabezpečení.
Dôchodkový vek a odpracované roky
Nezabudnite, že vek odchodu do dôchodku sa v jednotlivých krajinách líši. Dôchodok môžete získať len po dosiahnutí dôchodkového veku platného v danej krajine. Preto je dôležité, aby ste poznali príslušné pravidlá vo všetkých krajinách, v ktorých ste pracovali. Ak ste prispievali do systému dôchodkového zabezpečenia viacerých krajín, aj keď ste v niektorej z nich pracovali len krátko, nestratíte svoje práva. Každá krajina, v ktorej na vás vzťahovalo dôchodkové poistenie, zohľadní obdobie, počas ktorého ste boli poistení.
Inštitúcia Spojených štátov pri určovaní nároku na dávky pripočíta jeden štvrťrok za každých 90 dní poistného obdobia potvrdeného inštitúciou Slovenskej republiky. Avšak za kalendárny štvrťrok už započítaný ako štvrťrok poistenia v Spojených štátoch nebude pripočítaný žiaden štvrťrok poistenia. Celkový počet štvrťrokov poistenia započítaných za jeden rok neprekročí štyri. Inštitúcia Spojených štátov neprihliada na obdobia poistenia, ktoré nastali pred najskorším dátumom, za ktorý je možné pripisovať poistné obdobia podľa právnych predpisov, ani na obdobia poistenia, za ktoré nebolo zaplatené poistné.
Zmluva medzi Slovenskou republikou a USA o sociálnom zabezpečení
Sociálna poisťovňa informuje poistencov, že 1. mája 2014 nadobudla platnosť Zmluva medzi Slovenskou republikou a Spojenými štátmi americkými o sociálnom zabezpečení (ďalej len „Zmluva“). Na základe tejto Zmluvy je možné na účely priznania dôchodku zo Slovenskej republiky prihliadnuť aj na dobu, počas ktorej pracoval poistenec v USA.
Ide o priaznivú správu pre poistencov, keďže týmto spôsobom bude možné priznať dôchodok zo Slovenskej republiky aj tým poistencom, ktorí síce podľa právnych predpisov SR nezískali potrebné obdobie dôchodkového poistenia (napríklad 15, 10 alebo 25 rokov, v závislosti od platnej právnej úpravy), ale podmienka potrebného obdobia dôchodkového poistenia bude splnená po započítaní obdobia, v ktorom pracovali v USA.
Zároveň je dôležité upozorniť na fakt, že Slovenská republika bude vyplácať dôchodok iba v sume zodpovedajúcej obdobiu získanému podľa vlastných právnych predpisov.
Príklady uplatnenia Zmluvy
- Fiktívny poistenec narodený v roku 1955: Na Slovensku odpracoval iba 7 rokov a od roku 1980 žije a pracuje v USA. Keď v roku 2017 dovŕši dôchodkový vek, Sociálna poisťovňa bude pri posudzovaní jeho nároku na dôchodok prihliadať aj na roky odpracované v USA. Suma dôchodku bude však priamo úmerná obdobiu dôchodkového poistenia, ktoré získal v SR.
- Poistenec narodený 21. mája 1950: V roku 1980 sa presťahoval do USA a pracoval tam 25 rokov. Dôchodkový vek dovŕšil 21. mája 2012, avšak v SR pracoval len 10 rokov (bolo potrebné získať 15 rokov), preto mu Sociálna poisťovňa žiadosť o starobný dôchodok zamietla. Ak tento poistenec po 1. máji 2014 opätovne podá žiadosť o starobný dôchodok, Sociálna poisťovňa dôchodok v súlade so Zmluvou prizná, a to od 1. mája 2014.
Opätovné posúdenie nároku na dôchodok
Podľa Zmluvy je tiež možné opätovne posúdiť nárok žiadateľa na dôchodok, hoci už bolo v minulosti o jeho žiadosti rozhodnuté. To sa týka prípadov, kedy žiadatelia nesplnili podmienku potrebného obdobia dôchodkového poistenia, lebo na obdobie, počas ktorého pracovali v USA sa neprihliadalo a dôchodok im nebol priznaný.
Ako požiadať o dôchodok podľa Zmluvy
Pri podávaní žiadosti o dôchodok podľa Zmluvy sa postup odvíja od toho, či žiadateľ žije na území SR alebo USA.
Žiadateľ žijúci na území SR
Ak žijete na území SR, je potrebné kontaktovať zamestnancov pobočky Sociálnej poisťovne príslušnej podľa miesta trvalého pobytu. Príslušný zamestnanec pobočky Sociálnej poisťovne s Vami vyplní tlačivo „Formulár sprievodného listu/Žiadosti/Osvedčenia” SSA-2960 SK/USA 3, ktoré zašle na ústredie poisťovne za účelom ďalšieho postupu. Vzor tlačiva, ktoré však slúži len na informatívne účely, je možné nájsť na webovej stránke poisťovne.
Zamestnanec poisťovne zároveň žiadateľa vyzve, aby k vyplnenej žiadosti pripojil aj všetky dokumenty dokladujúce jeho zamestnania (druhy, miesta a konkrétne obdobia).
Žiadateľ žijúci na území USA
Ak žiadateľ o dôchodok žije na území USA, žiadosť musí podať príslušnej inštitúcii sociálneho zabezpečenia Spojených štátov a vyplniť tlačivo „Žiadosť o dôchodok pre osoby žijúce v Spojených štátoch amerických / Claim for pension benefits for persons living in the United States of America”, ktoré je dostupné na internetovej stránke Sociálnej poisťovne. Žiadateľov, ktorí podajú žiadosť o priznanie dôchodku z USA v Sociálnej poisťovni, upozorňujeme, že príslušná inštitúcia sociálneho zabezpečenia v USA bude z technických dôvodov o týchto žiadostiach rozhodovať najskôr 25. apríla 2016.
Výplata dôchodku
V prípade priznania dôchodku žiadateľovi vyplácajú zmluvné štáty dôchodok vo svojej mene, t.j. v eurách alebo dolároch. Dôchodok priznaný podľa Zmluvy v súlade s právnymi predpismi SR sa vypláca aj vtedy, ak má príjemca dôchodku bydlisko mimo územia SR.
Do Spojených štátov sa bude dôchodok vyplácať na účet v banke alebo na adresu bydliska v súlade s § 116 ods. 3 zákona č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení pozadu v trojmesačných lehotách po predchádzajúcom potvrdení o žití oprávnenej alebo pozostalej osoby.
Invalidný a pozostalostný dôchodok
Pravidlá medzinárodného sociálneho zabezpečenia sa takisto uplatňujú na výpočet invalidných a pozostalostných dôchodkov. Pokiaľ ide o žiadanie invalidného dôchodku, dôležité je, či má byť dôchodok vyplácaný z dôchodkového systému SR alebo USA. Ak žiadateľ žijúci v USA žiada o invalidný dôchodok z dôchodkového poistenia SR, jeho zdravotný stav posudzuje posudkový lekár sociálneho poistenia Sociálnej poisťovne, pobočka Bratislava, na základe lekárskej správy a dokumentácie zaslanej príslušnou inštitúciou USA. V niektorých krajinách EÚ sa nevyplácajú pozostalostné dôchodky.
Všeobecné ustanovenia Zmluvy
Príslušné orgány a inštitúcie zmluvných štátov si v rámci svojej pôsobnosti navzájom pomáhajú pri vykonávaní tejto Zmluvy. Takáto pomoc sa poskytuje bezplatne s výnimkami, na ktorých sa dohodnú vo vykonávacej dohode.
Osobné údaje zasielané podľa tejto Zmluvy medzi oboma zmluvnými štátmi sa využívajú na účely vykonávania tejto Zmluvy a právnych predpisov uvedených v článku 2 tejto Zmluvy. Kópie dokumentov, ktorých pravosť a presnosť potvrdí inštitúcia jedného zmluvného štátu, považuje inštitúcia druhého zmluvného štátu za pravé a presné kópie bez ďalšieho overovania. Inštitúcie oboch zmluvných štátov majú právo posúdiť hodnotu dôkazov predkladaných z jednotlivých zdrojov.
Uplatňovanie právnych predpisov
Ak v tomto článku nie je ustanovené inak, osoba zamestnaná na území jedného zmluvného štátu z dôvodu tohto zamestnania podlieha len právnym predpisom tohto zmluvného štátu. Ak osobu, ktorá bežne pracuje pre zamestnávateľa na území jedného zmluvného štátu, tento zamestnávateľ vyšle na prechodné obdobie na územie druhého zmluvného štátu, táto osoba podlieha iba právnym predpisom prvého zmluvného štátu, tak akoby bola zamestnaná na území prvého zmluvného štátu za predpokladu, že obdobie zamestnania na území druhého zmluvného štátu nepresiahne päť rokov.
Štátni občania jedného zmluvného štátu, ktorých zamestnáva vláda jedného zmluvného štátu na území druhého zmluvného štátu a ktorí nie sú vyňatí dohovorom uvedeným v písmene (a) z pôsobnosti druhého zmluvného štátu, podliehajú právnym predpisom iba prvého zmluvného štátu.
Platby a zmeny Zmluvy
Platby podľa tejto Zmluvy sa vyplácajú v mene zmluvného štátu, ktorý platbu vykonáva. Túto Zmluvu je možné v budúcnosti meniť a dopĺňať po nadobudnutí platnosti ďalšími dohodami, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou tejto Zmluvy.
Uplatňovanie tejto Zmluvy nespôsobí zníženie sumy dávky, na ktorú vznikol nárok pred nadobudnutím jej platnosti. Žiadne ustanovenie tejto Zmluvy neovplyvní výplatu dávok sociálneho zabezpečenia, ktoré boli priznané podľa Dohody medzi vládou Spojených štátov amerických a vládou Československej socialistickej republiky o recipročnom poukazovaní dôchodkov z 20. júna 1968 a z 12. februára 1976.