Hlásenie pracovnej neschopnosti (PN) a iných poistných udalostí v poisťovni Kooperativa

Poistná udalosť, či už sa týka života alebo majetku, môže byť stresujúca. Dôležité je vedieť, ako správne postupovať pri hlásení práceneschopnosti (PN) v poisťovni Kooperativa, aby ste predišli komplikáciám a zabezpečili si nárok na poistné plnenie. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o hlásení PN v poisťovni Kooperativa, vrátane lehôt, potrebných dokumentov a dôležitých aspektov, ktoré treba zvážiť pri poistení PN.

Pracovnoprávne vzťahy na Slovensku presne nariaďujú, že zamestnanec musí v prípade choroby alebo úrazu, ktorý mu bráni vykonávať prácu, oznámiť túto skutočnosť zamestnávateľovi bez zbytočného odkladu. Základným východiskom býva slušná a otvorená komunikácia, ktorá minimalizuje zbytočné komplikácie pre obe strany.

Všeobecné lehoty na hlásenie poistných udalostí

Zákon stanovuje lehotu na nahlásenie poistnej udalosti len v prípade povinného zmluvného poistenia (PZP). Ak poistený spôsobí škodu na majetku alebo zdraví inému účastníkovi cestnej premávky, je povinný túto škodu nahlásiť svojej poisťovni do 15 dní od vzniku škody, ak k nej došlo na území Slovenska. Pri väčšine ostatných poistení, vrátane poistenia PN, nie je stanovená osobitná lehota pre nahlásenie a platí, že škodu je poškodený povinný nahlásiť bez zbytočného odkladu.

"Pri bezodkladnom nahlásení poistenej udalosti má poisťovňa možnosť jednoduchšie a rýchlejšie došetriť túto udalosť. Odstupom času sa ťažšie dostávame k potrebným informáciám, čo môže mať za následok nepriznanie poistného plnenia," vysvetľuje Dalibor Mihalkin, hovorca Komunálnej poisťovne. Poisťovne vo všeobecných poistných podmienkach ukladajú klientovi povinnosť nahlásiť poistnú udalosť bezodkladne. Helena Kanderková, PR špecialistka poisťovne Allianz, odporúča každú poistnú udalosť nahlásiť čo najskôr.

Premlčacia doba je trojročná a začína plynúť rok po vzniku poistnej udalosti, teda poškodený je povinný škodu nahlásiť do 4 rokov, potom už poisťovňa nie je povinná vyplatiť plnenie. Pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti treba udalosť nahlásiť poisťovni Generali bezodkladne, avšak najneskôr do štyroch rokov. Pri životnom poistení treba udalosť nahlásiť poisťovni Generali bezodkladne, avšak najneskôr do štyroch rokov.

Špecifiká hlásenia PN v Kooperative

Kooperativa pri životnom poistení uvádza lehotu štyri roky s tým, že po uplynutí roka od poistnej udalosti začína plynúť všeobecná premlčacia doba v trvaní troch rokov, celková dĺžka premlčacej doby je teda stanovená na 4 roky.

"Klient dostane dennú dávku, na ktorú nemá vplyv, či ide o úraz, alebo ochorenie, ide o dávku počas PN," hovorí Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne Kooperativa.

Dôležité aspekty pri poistení PN v Kooperative

• Karenčná doba (minimálna doba liečenia): Klient si pri nastavení poistky volí pre poistenie PN tzv. minimálnu dobu liečenia (inak nazývanú aj tzv. karenčnú dobu). Minimálna doba liečenia je minimálne časové obdobie, ktoré musí liečenie počas PN prekročiť, tak aby mohlo dôjsť k plneniu. Poisťovňa v takom prípade začne plniť z poistenia PN až odo dňa, ktorým bola karenčná doba prekročená. Na trhu sú aj také produkty poisťovní, kde sa po prekročení karenčnej doby plní z poistenia PN spätne od prvého dňa. Zvoľte si pri poistení PN takú karenčnú dobu (minimálnu dobu liečenia), ktorá vám finančne vyhovuje.
• Termín nahlásenia PN: Pre poistenie PN platí, že vo väčšine poisťovní musíte nahlásiť, že ste na PN do určitého termínu ešte počas trvania PN, respektíve v prvých dňoch PN-ky. V niektorých poisťovniach treba nahlasovať, že ste na PN pravidelne počas celého jej trvania a nielen na začiatku PN-ky (napr. v Generali).
• Výška poistnej sumy: V prípade poistenia PN by sa mala poistná suma pohybovať niekde okolo sumy 10 eur na deň. V prípade poistného plnenia sa vo väčšine poisťovní skúma aktuálny príjem kedy k PN došlo, nie príjem z obdobia, kedy bola poistná zmluva uzatvorená. V prípade poistenia PN budú mať živnostníci poistné plnenie vo väčšine poisťovní obmedzené práve na výšku oficiálneho príjmu (príjmu z ktorého platí odvody). Existujú aj poistné produkty, kde sa pre nastavenie poistnej sumy PN zohľadňuje ročný obrat, nie odvody SZČO, čo môže znamenať možnosť nastaviť si vyššie poistné krytie.
• Územná platnosť: Poistenie PN je v poisťovniach veľakrát územne obmedzené a tak sa môže stať, že ak začnete pracovať za hranicami nášho štátu, kde budete aj platiť povinné odvody.
• Pracovná činnosť: Poistenie PN je viazané na oficiálnu pracovnú činnosť poisteného, ktorá sa môže počas trvania poistnej zmluvy meniť a tak sa aj môže zmeniť možnosť plnenia, respektíve neplnenia z poistenia PN. Na plnenie z poistenia PN máte nárok iba vtedy ak máte nejaký oficiálny pracovný príjem. Poistenie PN nebude platiť, ak sa stanete nepracujúcim študentom, ženou na materskej dovolenke, nezamestnaným a pod. Niektoré poisťovne majú v poistných podmienkach napísané, že poistenie PN zaniká napr. po 3 mesiacoch nezamestnanosti.

Ako nahlásiť PN v Kooperative:

1. Príprava dokladov: Skôr ako nahlásite poistnú udalosť, preštudujte si, aké doklady je nevyhnutné poisťovni predložiť ku konkrétnej poistnej udalosti. Pripravte si číslo poistnej zmluvy poisteného (poškodeného) a všetky lekárske správy z liečby, hospitalizácie alebo pracovnej neschopnosti a doklady nevyhnutné k nahláseniu poistnej udalosti (povinné doklady k jednotlivým uplatňovaným rizikám sú uvedené v úvode príslušného tlačiva). Dokladom plnenia v prípade PN z komerčnej poisťovne je kópia záznamu, ktorý vypisuje lekár pre nárokovanie PN zo sociálnej poisťovne.
2. Vyplnenie tlačiva: Do formulára (tlačiva), ktorý je súčasťou online nahlásenia poistnej udalosti, je nevyhnutné uviesť dáta poistenej (poškodenej) osoby. V prípade, že poistenou (poškodenou) osobou je maloletá osoba, uveďte aj údaje zákonného zástupcu poisteného (poškodeného). Pre spracovanie poistnej udalosti je nevyhnutné priložiť kompletne vyplnené a ručne podpísané tlačivo podľa charakteru poistnej udalosti. Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktorým si poistený, zákonný zástupca, alebo osoba oprávnená na výplatu poistného plnenia uplatňuje nárok na poistné plnenie, musí byť overené zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group, Slovenskej sporiteľne, a.s. alebo finančným agentom v sektore poistenia a zaistenia.

Náklady spojené s vypísaním tlačív pre poisťovňu znáša poistený.

Oznamovacia povinnosť voči Sociálnej a Zdravotnej poisťovni

Náhradu príjmu pri pracovnej neschopnosti poskytuje zamestnávateľ ako peňažné plnenie zamestnancovi, ktorý je uznaný za dočasne práceneschopného. Od 1. 1. 2017 sa novelou zákona č. 462/2003 Z. z. zmenila limitácia denného vymeriavacieho základu z 1,5 násobku na 2 násobok všeobecného vymeriavacieho základu. Maximálna suma náhrady príjmu počas dočasnej pracovnej neschopnosti zamestnanca, ktorú vyplatí zamestnávateľ je od 1. 1.

Oznamovacie povinnosti zamestnávateľa

• Ak trvá práceneschopnosť zamestnanca dlhšie ako 10 dní, má zamestnávateľ voči Sociálnej poisťovni tzv. oznamovaciu povinnosť. To znamená, že zamestnávateľ má povinnosť do troch dní po desiatom dni trvania dočasnej pracovnej neschopnosti zamestnanca postúpiť pobočke Sociálnej poisťovne tlačivo, na ktorom sa oznamuje práceneschopnosť zamestnanca (diel II. Potvrdenia o dočasnej pracovnej neschopnosti - Žiadosť o nemocenské).
• Ak práceneschopnosť zamestnanca trvá dlhšie ako 10 dní a presahuje z jedného mesiaca do ďalšieho mesiaca (napr. začala v novembri a pokračuje v decembri), zamestnanec sa môže so zamestnávateľom dohodnúť, že zamestnávateľ zašle Sociálnej poisťovni Preukaz o trvaní dočasnej pracovnej neschopnosti (túto povinnosť si inak musí splniť zamestnanec).
• Po skončení dočasnej pracovnej neschopnosti vystaví ošetrujúci lekár Hlásenie zamestnávateľovi a pobočke Sociálnej poisťovne o skončení dočasnej pracovnej neschopnosti (IV. časť Potvrdenia o dočasnej pracovnej neschopnosti), ktoré zamestnanec ihneď odovzdá zamestnávateľovi. Originál tlačiva postúpi zamestnávateľ Sociálnej poisťovni najneskôr do troch dní po skončení práceneschopnosti, ak trvala viac ako desať dní. Zamestnávateľ si uchová kópiu tlačiva.
• Zamestnávateľ je povinný písomne alebo elektronicky oznámiť príslušnej zdravotnej poisťovni najneskôr do ôsmich pracovných dní zmenu platiteľa poistného z dôvodu, že zamestnanec poberá náhradu príjmu, nemocenské, alebo ak zamestnancovi zanikol nárok na nemocenské po uplynutí podporného obdobia podľa osobitného predpisu a ktorému trvá dočasná pracovná neschopnosť. Tieto skutočnosti je zamestnávateľ povinný oznámiť do konca kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom došlo k zmene platiteľa poistného.

Zamestnávateľ má právo vykonať kontrolu dodržiavania liečebného režimu, ktorý určil lekár.

Príklady oznamovacej povinnosti

1. Zamestnanec v HPP je v období od 12. 05. 2023 do 25. 05. 2023 práceneschopný. Zamestnávateľ oznámi do príslušnej ZP iba začiatok poberania náhrady príjmu počas PN, pretože PN/ePN zamestnanca trvá viac ako 10 dní. Ukončenie PN/ePN neoznamuje. Lehota na oznámenie zmeny platiteľa poistného je do konca kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom došlo k zmene platiteľa poistného, t. j. do 30. 06.
2. Zamestnancovi vznikla PN 02. 08. 2022 a trvala do 15. 08. 2022 (14 dní). Do Sociálnej poisťovne neposielate žiadne oznámenie o vzniku a zániku PN. Do zdravotnej poisťovne pošlete začiatok PN s kódom 1O Z s dátumom 02. 08.
3. Zamestnanec je s dieťaťom na krátkodobej OČR od 04. 08. 2022 do 31. 08. 2022 (28 dní). Do zdravotnej poisťovne sa OČR neoznamuje. Do Sociálnej poisťovne pošlete začiatok prerušenia s kódom 4 od 15. kalendárneho dňa t. j. k 18. 08. 2022. A koniec prerušenia s kódom 4 k 31. 08.

Prehľad jednotlivých oznamovacích povinností nájdete aj v našej pomocnej tabuľke:

Ďalšie typy poistných udalostí a ich hlásenie v Kooperative

Okrem PN existujú aj ďalšie typy poistných udalostí, ktoré je možné nahlásiť v poisťovni Kooperativa. Nižšie sú uvedené niektoré z nich, spolu s informáciami o tom, ako ich nahlásiť a aké doklady sú potrebné:

1. Úraz

Čas nevyhnutného liečenia úrazu:

Nárok na plnenie vzniká, ak čas nevyhnutného liečenia úrazu je dlhší ako 2 týždne (15 dní). Plnenie sa poskytuje podľa dokumentu Zásady a tabuľky pre hodnotenie telesných poškodení v úrazovom poistení Tabuľka A - Čas nevyhnutného liečenia úrazu.

• Ako nahlásiť: Písomne na tlačive Oznámenie o úraze. Uveďte čísla všetkých zmlúv pre prípad úrazu uzavretých s poisťovňou KOOPERATIVA. Príslušnú časť tlačiva vyplní poistený, v mene maloletého poisteného oznámenie vyplňuje jeho zákonný zástupca.
• Potrebné doklady: Všetky lekárske správy z celého priebehu liečby úrazu (fotokópie), policajná správa v prípade, že úraz prešetrovala polícia (fotokópia), záznam z pracovného úrazu v prípade, že išlo o úraz pracovný (fotokópia).

Úraz, ktorý zanechal trvalé následky:

Nárok na plnenie vzniká za úraz, ktorý zanechal trvalé následky (funkčného poškodenia, jazvy). Po ustálení trvalých následkov, čo podľa medicínskych poznatkov býva spravidla najskôr rok po úraze. V prípade, že sa trvalé následky neustálili ani do troch rokov odo dňa úrazu, hodnotí sa ich rozsah ku koncu tretieho roka od vzniku úrazu. V zmysle Zásad a tabuliek pre hodnotenie telesných poškodení v úrazovom poistení Tabuľka B - Trvalé následky úrazu (TN).

• Ako nahlásiť: Ak ste si už uplatňovali nárok na poistné plnenie za úraz a lekár uviedol na tlačive predpoklad zanechania trvalých následkov úrazu, budete predvolaný na lekársku prehliadku alebo budete vyzvaný na doloženie prílohy tlačiva, ktorá Vám bude postúpená spolu s informačným listom (tlačivo musí byť vyplnené odborným lekárom). Pre posúdenie trvalých následkov môžete predložiť (najskôr rok od úrazu / najneskôr k 3 roku od úrazu) lekársku správu od odborného lekára s podrobným popisom druhu a rozsahu zanechaných trvalých následkov. Ak ste si už uplatňovali nárok na poistné plnenie za úraz a lekár na tlačive neuviedol predpoklad zanechania trvalých následkov úrazu, ale napriek tomu Vám zostali trvalé následky úrazu (funkčného rozsahu, jazvy), nahláste písomne poistnú udalosť na tlačive Oznámenie o trvalých následkoch úrazu, vyplňte všetky časti tlačiva, doplňte príslušné prílohy alebo predložte (najskôr rok od úrazu / najneskôr k 3 roku od úrazu) lekársku správu od odborného lekára s podrobným popisom druhu a rozsahu zanechaných trvalých následkov, v mene maloletého poisteného tlačivo vyplňuje jeho zákonný zástupca. Ak máte na poistnej zmluve dojednané iba riziko trvalých následkov úrazu, nárok na poistné plnenie za trvalé následky si uplatnite najskôr rok od vzniku úrazu / najneskôr k 3. roku od úrazu: poistnú udalosť nahláste písomne alebo elektronicky na tlačive Oznámenie o trvalých následkoch úrazu v mene maloletého poisteného tlačivo vyplňuje jeho zákonný zástupca.
• Potrebné doklady: Všetky lekárske správy z liečenia úrazu (fotokópie), v prípade, že úraz prešetrovala polícia, predložte policajnú správu (fotokópiu), v prípade, že išlo o pracovný úraz, predložte záznam z pracovného úrazu (fotokópia), pre uplatnenie TN predložte odborným lekárom vyplnenú tú prílohu tlačiva, ktorá sa týka zanechaných trvalých následkov alebo doložte lekársku správu s podrobným popisom druhu a rozsahu zanechaných trvalých následkov (fotokópia).

Denné odškodné času nevyhnutného liečenia úrazu:

Nárok na plnenie vzniká, ak čas nevyhnutného liečenia úrazu alebo denného odškodného času nevyhnutného liečenia úrazu je dlhší ako 2 týždne (15 dní). Plnenie sa poskytuje podľa dokumentu Zásady a tabuľky pre hodnotenie dennej dávky za čas nevyhnutného liečenia úrazu (je súčasťou Osobitných poistných podmienok pre pripoistenie denného odškodneného za čas nevyhnutného liečenia úrazu).

• Ako nahlásiť: Písomne na tlačive Oznámenie o úraze. Uveďte čísla všetkých zmlúv pre prípad úrazu uzavretých s poisťovňou KOOPERATIVA. Príslušnú časť tlačiva vyplní poistený, v mene maloletého poisteného oznámenie vyplňuje jeho zákonný zástupca.
• Potrebné doklady: Všetky lekárske správy z celého priebehu liečby úrazu (fotokópie), policajná správa v prípade, že úraz prešetrovala polícia (fotokópia), záznam z pracovného úrazu v prípade, že išlo o úraz pracovný (fotokópia).

2. Nevyhnutný liečebný pobyt v nemocnici

Nárok na plnenie vzniká za nevyhnutný liečebný pobyt v nemocnici po uplynutí ochranných lehôt (uvedené v Osobitných poistných podmienkach).

• Ako nahlásiť: Písomne na tlačive Oznámenie o nevyhnutnom liečebnom pobyte v nemocnici. Oznámenie vyplní poistený, v mene maloletého poisteného oznámenie vyplňuje jeho zákonný zástupca.
• Potrebné doklady: Prepúšťacia správa z nemocnice, kde ste boli hospitalizovaný (fotokópia).

3. Úmrtie

Nárok na plnenie pri úmrtí poistenej osoby.

• Ako nahlásiť: Písomne na tlačive Oznámenie o úmrtí poisteného, pričom podpis oprávnenej osoby / osôb musí byť overený v zmysle požiadavky uvedenej na tlačive. Oznámenie vyplní oprávnená osoba / osoby určené v poistnej zmluve na výplatu poistného plnenia pri úmrtí poisteného. Ak v poistnej zmluve oprávnená osoba nebola určená, oznámenie vyplní osoba podľa § 817 Obč. zákonníka (manžel/manželka poisteného, a ak ho niet, deti poisteného, ak ich niet rodičia poisteného, a ak ich niet ďalšie osoby § 817 Obč. zákonníka). Za maloletú oprávnenú osobu vyplňuje tlačivo jej zákonný zástupca.
• Potrebné doklady: List o prehliadke mŕtveho (fotokópia), úmrtný list (fotokópia), správa z polície v prípade, že úmrtie prešetrovala polícia (fotokópia). Nepovinné doklady, ktoré pomôžu urýchliť výplatu poistného plnenia: prepúšťacia správa z nemocnice, v prípade, že klient zomrel v nemocnici, úradne overený preklad správ, v prípade, že klient zomrel v zahraničí, doklad o dedičoch ak klient neurčil na zmluve oprávnenú osobu.

4. Onkologické choroby

Nárok na výplatu poistného plnenia vzniká pri diagnostikovaní onkologického ochorenia.

• Ako nahlásiť: Písomne na tlačive Oznámenie o vzniku poistnej udalosti z Poistenia pre prípad onkologickej choroby. Príslušnú časť tlačiva vyplní poistený a časť tlačiva "Správa ošetrujúceho lekára" vyplní ošetrujúci lekár.
• Potrebné doklady: Lekárska správa od odborného lekára potvrdzujúca dátum prvotných príznakov ochorenia (fotokópia), lekárska správa z vyšetrení preukazujúce rozvoj ochorenia (fotokópia), prepúšťacia správa z hospitalizácie, príp. hospitalizácií, lekárskych správ z iných vyšetrení (fotokópia), histologické vyšetrenie (fotokópia).

Dôležité upozornenie

Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktorým si poistený, zákonný zástupca, alebo osoba oprávnená na výplatu poistného plnenia uplatňuje nárok na poistné plnenie, musí byť overené zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group, Slovenskej sporiteľne, a.s. alebo finančným agentom v sektore poistenia a zaistenia.

Poistenie pre prípad rôznych životných situácií

Je rozumné byť pripravený na rôzne životné situácie. Nečakaný úraz, nehoda alebo choroba môžu často urobiť hrubý škrt cez osobný či rodinný rozpočet. Preto je vhodné vymeniť strach za finančnú istotu a poistiť sa.

Produkty Kooperativa:

• Úrazové poistenie: Umožňuje poistiť celú skupinu osôb jednou poistnou zmluvou, bez skúmania zdravotného stavu. Ponúka širokú ponuku rizík, ktoré je možné poistiť, zľavu za počet poistených až do výšky 45 % a zľavu pre deti do dovŕšenia veku 15 rokov vo výške 40 %. Umožňuje poistiť aj športovcov.
• Rizikové poistenie Bezstarostný život: Ponúka vylepšené poistenie s vybranými pripoisteniami bez ochranných lehôt. Poistné riziká si môžete zvoliť sami podľa vlastných potrieb. Poistenie je možné rozšíriť pre sedem ďalších osôb na pripoistenia v jednej poistnej zmluve.

tags: #kedy #poslat #oznamenie #o #pn #do