Investičné životné poistenie pre dôchodcov: Informácie a možnosti

Investičné životné poistenie je finančný produkt, ktorý kombinuje poistnú ochranu s možnosťou investovania. Hoci je často spájané s mladšími vekovými skupinami, môže byť relevantné aj pre dôchodcov, ktorí hľadajú spôsoby, ako zhodnotiť svoje úspory a zároveň zabezpečiť seba alebo svojich blízkych pre prípad nepríjemných udalostí.

Čo je investičné životné poistenie?

V investičnom životnom poistení platíte poistné, ktorým si kryjete nejaké riziko, teda poisťujete sa pre prípad nejakej budúcej udalosti. Okrem toho ale platíte poistné, ktoré za vás poisťovňa investuje do cenných papierov, väčšinou do podielových fondov. Výnosy a straty z takéhoto investovania pripisuje poisťovňa na účet, ktorý sa väčšinou volá „osobné konto“ alebo „osobný účet“. Túto sumu vám poisťovňa vyplatí v momente, ktorý máte dohodnutý v poistnej zmluve - zvyčajne to je v momente, keď sa dožijete určitého veku (napríklad 50 rokov).

Cieľom poistenia Provital Invest je získať vyššie zhodnotenie vložených financií prostredníctvom podielových fondov. Odporúčame ho ľuďom, ktorí sú ochotní investovať dlhodobo a prijať riziko možných výkyvov kurzov akcií počas trvania poistenia. Ide o investičné životné poistenie bez poistnej sumy pre prípad smrti, kedy bude oprávnenej osobe vyplatená hodnota investičného účtu (vrátane percentuálneho navýšenia účtu vo výške 10% - 20% v závislosti od podmienok dohodnutých v poistnej zmluve) alebo zaplatené poistné do hlavnej časti poistenia (podľa toho, ktorá z týchto dvoch súm je vyššia).

Investovanie a riziko

Tak je to pri každom investovaní, aj v tomto prípade môžete zarobiť, ale môžete peniaze aj prerobiť. Dopredu neviete o aké percento a či vôbec sa vaše peniaze zhodnotia. Investovanie do podielových fondov je spojené aj s rizikom. Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Preto, ak by vám niekto tvrdil, že investičné životné poistenie je vlastne sporenie, nie je to pravda. Pri investičnom životnom poistení sa Vám nezhodnocuje celá suma poistného, ktoré poisťovni zaplatíte. Len jeho časť. Zvyšok sa spotrebuje na rizikové poistenie a na náklady. Na začiatku poistenia (väčšinou prvý a druhý rok) ide na úhradu nákladov väčšina zaplateného poistného, takže investujete len veľmi malú časť.

Výhody investičného životného poistenia pre dôchodcov

• Zhodnotenie financií: Prostredníctvom podielových fondov možno dosiahnuť vyššie zhodnotenie vložených prostriedkov v porovnaní s tradičnými sporiacimi produktmi.
• Dlhodobá investícia: Hoci dôchodcovia už nemajú desiatky rokov pred sebou, investičné životné poistenie je stále vhodné na zabezpečenie dlhodobého úveru, napríklad hypotéky alebo spotrebného úveru.
• Flexibilita: Poistenie si môžete doplniť o rôzne pripoistenia, resp. prispôsobiť podľa svojich potrieb z množstva pripoistení. Možnosť kedykoľvek vložiť mimoriadny vklad v min. rámec plnenia dohodnutého v poistnej zmluve.
• Zabezpečenie rodiny: V prípade úmrtia následkom úrazu, vyplatíme pozostalým dohodnutú poistnú sumu. Zabezpečí najbližšie osoby poisteného v okamihu jeho úmrtia. Kryjeme riziko akejkoľvek smrti. V prípade smrti spôsobenej úrazom vyplatíme oprávnenej osobe, resp. pozostalým až 3-násobok poistnej sumy.

Pripoistenia a asistenčné služby

Investičné životné poistenie je možné rozšíriť o rôzne pripoistenia, ktoré zvyšujú úroveň ochrany:

• Trvalé následky úrazu s progresívnym plnením 500 %: Dostanete finančnú injekciu, ak vám úraz zanechá na tele trvalé poškodenie. Od menších úrazov s trvalými následkami od 10 % až po vážnejšie úrazy, kedy preplácame až do 5-násobku poistnej sumy. Navyše, získavate praktický bonus - príspevok až do 300 € počas celej poistnej doby za akékoľvek úrazy ošetrené lekárom (max. 100 € na jeden úraz).
• Odškodné za chirurgický zákrok: Poistenie kryje riziko operácií z dôvodu choroby, úrazu alebo tehotenstva.
• Vážne choroby (napr. onkologické): Ak vám diagnostikujú rakovinu, vyplatíme vám celú poistnú sumu. Nárok na výplatu poistného plnenia vzniká pri diagnostikovaní onkologického ochorenia.
• Hospitalizácia z dôvodu choroby: V prípade hospitalizácie z dôvodu choroby máte nárok na poistné plnenie za každú polnoc strávenú v nemocnici. Dostanete dávku už od 5 € za každý deň strávený v nemocnici. Poistenie môže slúžiť aj ako pomoc pri financovaní nákladov na kvalitnejšiu izbu pre klienta.
• Denné odškodné pri pobyte v nemocnici z dôvodu úrazu: Za každý deň z lekárskeho hľadiska nevyhnutnej hospitalizácie z dôvodu liečenia následkov úrazu vám bude vyplatená dohodnutá poistná suma denného odškodného pri pobyte v nemocnici, a to maximálne za obdobie 1 roka odo dňa úrazu.
• Invalidita: V prípade invalidity - dlhodobo nepriaznivého zdravotného stavu poisteného s poklesom schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % je tak poistník zbavený povinnosti platiť bežné poistné za poistnú zmluvu. Dôvodom tohto stavu môže byť úraz alebo choroba, ktoré nastali po začiatku poistenia. Platenie poistného je v čase dlhodobej pracovnej neschopnosti náročné.
• Asistenčné služby: Ak sa vám stal úraz alebo vám vaše ochorenie neumožňuje postarať sa o domácnosť? Využite naše asistenčné služby. Zabezpečíme vám venčenie psa, upratovanie, nákup potravín, záhradnícke práce alebo odpratanie snehu.

Balík asistenčných služieb ProDoctor

K poisteniu Provital Invest vám teraz ponúkame balík asistenčných služieb ProDoctor len za 1 euro mesačne. Získate tak prístup k nadštandardnému poradenstvu v oblasti zdravia a telemedicínskym službám, ktoré nie sú poskytované v rámci verejného zdravotného poistenia. Balík služieb zahŕňa linku zdravia, konzultácie so slovenskými špecialistami, možnosť získať druhý lekársky názor od zahraničného špecialistu, diagnostický test potrebný na stanovenie personalizovanej onkologickej liečby, konzultácie v oblasti duševného zdravia, poradenstvo týkajúce sa COVID-19 a mnoho iného. Služba je poskytovaná spoločnosťou GLOBAL ASSISTANCE SLOVAKIA, s.r.o. Poistenie vám umožňuje svoj zdravotný stav konzultovať s viacerými odborníkmi. Na viac ako 90 diagnóz vám sprostredkujeme kontakt na zdravotnícke zariadenie, resp. poistenia a investovania do fondov od skúseného správcu KBC Asset Management. Vytvorené najmä za účelom zvýšenia informovanosti poisteného v oblasti ochrany zdravia, tzv. „lekár na telefóne" a pomoc pre pozostalých.

Dôležité aspekty pre dôchodcov

• Vstupný vek: Najnižší vstupný vek poisteného je 0 rokov, najvyšší 65 rokov. Do investičného životného poistenia možno vstúpiť od 0 rokov.
• Platba poistného: Poistné môžete platiť ročne, polročne, štvrťročne alebo mesačne. Je len na vás, akú periodicitu platby si vyberiete.
• Trvanie zmluvy: Zmluva sa uzatvára štandardne na 10 a viac rokov. Peniaze si zvyčajne prvé dva roky nemôžete vybrať vôbec. Po dvoch rokoch si ich vybrať môžete, ale je to pre vás veľmi nevýhodné.
• Poplatky: Pri kapitálovom a investičnom poistení sa zaujímajte o výšku poplatkov. Na začiatku poistenia (väčšinou prvý a druhý rok) ide na úhradu nákladov väčšina zaplateného poistného, takže investujete len veľmi malú časť. Ak vás niekto presviedča na zrušenie životnej poistky a uzatvorenie novej, nedajte sa pomýliť a zvýšte pozornosť. Nové poistenie môže byť skutočne lepšie a výhodnejšie, ale nemusí to znamenať, že sa vám oplatí staré poistenie zaň vymeniť. Dôvodom sú poplatky. Tie sú najvyššie prvé roky trvania poistenia. Ak by ste uzatvorili novú poistnú zmluvu, môže sa stať, že vysoké počiatočné poplatky budete znášať znova.

Typy fondov pre investičné životné poistenie

Môžete si vybrať z rôznych fondov, ktoré sú dostupné v rámci investičného životného poistenia. Aktuálny stav fondov môžete sledovať na webových stránkach poisťovne.

Dostupné fondy

V poistení Moja Investícia si môžete vybrať z nasledujúcich fondov:

• ERSTE GmbH Fond maximalizovaných výnosov, o.p.f.
• ERSTE GmbH Eurový dlhopisový fond, o.p.f.
• ERSTE GmbH Aktívne portfólio, o.p.f.
• ERSTE Bond Danubia
• ERSTE Stock Real Estate
• AMUNDI FUNDS EURO AGGREGATE BOND
• AMUNDI FUNDS EUROPE EQUITY SELECT
• AMUNDI FUNDS US PIONEER FUND
• AMUNDI FUNDS EMERGING WORLD EQUITY
• AMUNDI S.F. - EUR COMMODITIES
• Prvý realitný fond, o.p.f

Nahlásenie poistnej udalosti

Skôr ako nahlásite poistnú udalosť, preštudujte si prosím, aké doklady je nevyhnutné poisťovni predložiť ku konkrétnej poistnej udalosti. Poistnú udalosť oznamuje vždy poistený, resp. zákonný zástupca za maloletého poisteného. Do formulára (tlačiva), ktorý je súčasťou online nahlásenia poistnej udalosti, je nevyhnutné uviesť dáta poistenej (poškodenej) osoby. V prípade, že poistenou (poškodenou) osobou je maloletá osoba, prosíme, uviesť aj údaje zákonného zástupcu poisteného (poškodeného).

Pre nahlásenie poistnej udalosti si pripravte:

• Číslo poistnej zmluvy poisteného (poškodeného).
• Všetky lekárske správy z liečby, hospitalizácie alebo pracovnej neschopnosti a doklady nevyhnutné k nahláseniu poistnej udalosti (povinné doklady k jednotlivým uplatňovaným rizikám sú uvedené v úvode príslušného tlačiva).

Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktorým si poistený, zákonný zástupca, alebo osoba oprávnená na výplatu poistného plnenia uplatňuje nárok na poistné plnenie, musí byť overené zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group, alebo finančným agentom v sektore poistenia a zaistenia.

Tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti" nám môžete zaslať cez ONLINE FORMULÁR alebo písomne na adresu: KOOPERATIVA poisťovňa, a.s. Vienna Insurance Group, Mlynské nivy 16, 821 09 Bratislava. Náklady spojené s vypísaním tlačív pre poisťovňu znáša poistený, resp. oprávnená osoba na poistné plnenie.

Špecifické prípady nahlásenia poistnej udalosti:

Čas nevyhnutného liečenia úrazu

Nárok na plnenie vzniká, ak čas nevyhnutného liečenia úrazu je dlhší ako 2 týždne (15 dní). Plnenie sa riadi dokumentom Zásady a tabuľky pre hodnotenie telesných poškodení v úrazovom poistení Tabuľka A - Čas nevyhnutného liečenia úrazu.

Úraz, ktorý zanechal trvalé následky

Nárok na plnenie vzniká za úraz, ktorý zanechal trvalé následky (funkčného poškodenia, jazvy). Po ustálení trvalých následkov, čo podľa medicínskych poznatkov býva spravidla najskôr rok po úraze. V prípade, že sa trvalé následky neustálili ani do troch rokov odo dňa úrazu, hodnotí sa ich rozsah ku koncu tretieho roka od vzniku úrazu. V zmysle Zásad a tabuliek pre hodnotenie telesných poškodení v úrazovom poistení Tabuľka B - Trvalé následky úrazu (TN).

Onkologické choroby

Nárok na výplatu poistného plnenia vzniká pri diagnostikovaní onkologického ochorenia. Pre nahlásenie škody je potrebné predložiť písomné oznámenie, správu ošetrujúceho lekára, lekárske správy potvrdzujúce diagnózu a rozvoj ochorenia, prepúšťacie správy z hospitalizácií a histologické vyšetrenie.

tags: #investicne #zivotne #poistenie #pre #dochodcov