Poistná udalosť je nečakaná situácia, ktorá môže postihnúť každého z nás. V takýchto prípadoch je dôležité vedieť, ako správne postupovať, aby sme mohli úspešne uplatniť nárok na poistné plnenie. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o tom, ako postupovať pri poistnej udalosti v poisťovni Generali, so zameraním na škody na majetku, vozidle a tiež na situácie práceneschopnosti (PN).
Lehoty na nahlásenie poistnej udalosti
Lehota na nahlásenie poistnej udalosti je stanovená zákonom len v prípade poistenia PZP. „V prípade, ak poistený klient spôsobí škodu na majetku alebo zdraví inému účastníkovi cestnej premávky, je povinný túto škodu nahlásiť vo svojej poisťovni do 15 dní od vzniku škody, ak k nej došlo na území Slovenska."
Pri väčšine poistení nie je stanovená osobitná lehota pre nahlásenie a platí, že škodu je poškodený povinný nahlásiť bez zbytočného odkladu, pri neskorom nahlásení totiž môže vzniknúť problém pri preukazovaní poškodenia. "Pri bezodkladnom nahlásení poistenej udalosti má poisťovňa možnosť jednoduchšie a rýchlejšie došetriť túto udalosť. Odstupom času sa ťažšie dostávame k potrebným informáciám, čo môže mať za následok nepriznanie poistného plnenia," vysvetľuje Dalibor Mihalkin, hovorca Komunálnej poisťovne. Platia tu len ustanovenia v zmysle Občianskeho zákonníka o premlčaní. Premlčacia doba je trojročná a začína plynúť rok po vzniku poistnej udalosti, teda poškodený je povinný škodu nahlásiť do 4 rokov, potom už poisťovňa nie je povinná vyplatiť plnenie.
Poisťovne vo všeobecných poistných podmienkach ukladajú klientovi povinnosť nahlásiť poistnú udalosť bezodkladne. "Podľa Občianskeho zákonníka je ten, kto má právo na plnenie, povinný písomne oznámiť poisťovni, že došlo k vzniku škody bez zbytočného odkladu (zákonná oznamovacia povinnosť), pričom všeobecné poistné podmienky ustanovujú lehotu do 15 alebo 30 dní odo dňa vzniku škody, v závislosti od druhu poistenia. Čím skôr klient poistnú udalosť nahlási, tým je väčší predpoklad, že sa mu najmä pomocou dokladov (napríklad lekárskych správ, vyžiadania si potvrdenia od lekára) podarí preukázať, že došlo k poistnej udalosti. Aj Helena Kanderková, PR špecialistka poisťovne Allianz, odporúča každú poistnú udalosť nahlásiť čo najskôr.
Lehoty pre nahlásenie poistných udalostí v poisťovni Generali sú nasledovné:
- Úraz: do 14 dní od jeho vzniku.
- Úraz dieťaťa: do 10 dní od jeho vzniku.
- Práceneschopnosť (PN): do 14 dní od uplynutia karenčnej doby dohodnutej v poistnej zmluve.
- Storno cesty (cestovné poistenie): do 5 dní od skutočnosti, ktorá bráni zúčastniť sa cesty.
- Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti: bezodkladne, najneskôr však do štyroch rokov.
- Havarijné poistenie (Kooperativa): najneskôr do 30 kalendárnych dní od vzniku poistnej udalosti, respektíve odkedy sa o nej klient dozvedel. V opačnom prípade to môžu posúdiť ako porušenie povinnosti poisteného.
- Životné poistenie: bezodkladne, najneskôr však do štyroch rokov.
- Cestovné poistenie: neodkladne oznámiť asistenčnej službe, dokumenty zdokladovať poisťovni po návrate na Slovensko, najneskôr však do 4 rokov. V prípade úrazu alebo choroby v zahraničí či inej situácie, keď poistený potrebuje asistenciu poisťovne, je vo všeobecných poistných podmienkach uvedené, aby poistený kontaktoval poisťovňu, respektíve asistenčnú službu ihneď/bezodkladne, t. j. do 24 hodín.
Postup pri hlásení poistnej udalosti
Ak sa stanete účastníkom poistnej udalosti, postupujte nasledovne:
- Zastavte a zaistite vozidlo: Uistite sa, že sa škoda nezhoršuje a nezväčšuje. Ak by mohla škoda ohrozovať iných účastníkov cestnej premávky, podniknite kroky na zníženie rizika.
- Zdokumentujte škodu: Detailne zdokumentujte škodu pomocou telefónu alebo fotoaparátu. Ak je to možné, s vozidlom nemanipulujte.
- Uchovajte poškodené veci: Poškodené veci uchovajte do vykonania obhliadky poisťovňou.
- Zavolajte políciu: Ak si myslíte, že došlo k trestnému činu, zavolajte políciu.
- Neponáhľajte sa s opravou: Počkajte na rozhodnutie poisťovne o preplatení nákladov a ich výške.
Nahlásenie poistnej udalosti (škoda, ktorá nie je dopravnou nehodou)
Škodu, ktorá nie je dopravnou nehodou, ale je poistnou udalosťou, musíte nahlásiť čo najskôr. Pred nahlásením si pripravte:
- Vašu poistnú zmluvu
- Technický preukaz
- Osobné údaje o zúčastnených osobách
- Čo najviac informácií o škodovej udalosti (čas, miesto)
- Zoznam poškodených vecí a ich charakteristika (vek, cena, bločky)
Kontaktujte poisťovňu, ideálne prostredníctvom online formulára.
Najčastejšie poistné udalosti, s ktorými sa poisťovne stretávajú:
- Poškodenie čelného skla: Predstavuje takmer 30 % všetkých škôd.
- Náraz vozidla do pevnej prekážky: Dosahuje približne 26 % škôd.
- Stret s iným účastníkom cestnej premávky: Tvorí približne 18 % škôd.
- Škody na zaparkovanom vozidle: Spôsobené živlom, vandalizmom alebo inou príčinou.
- Stret so zverou: Problém najmä v jesenných a zimných mesiacoch.
Dĺžka vyplatenia poistnej udalosti a jej urýchlenie
Poisťovňa má zo zákona stanovený časový rámec pre vykonanie likvidácie poistnej udalosti do 15 dní od ukončenia vyšetrovania. Ak proces trvá dlhšie, môžete požiadať o zálohu na poistnom plnení.
Ako urýchliť vyplatenie poistnej udalosti?
- Spolupracujte s poisťovňou a predložte potrebné doklady.
- Dodržiavajte lehoty spojené s nahlásením a likvidáciou.
- Poskytnite detailné a pravdivé informácie o udalosti.
- Zaujímajte sa o priebeh poistnej udalosti.
Ako sa mám vysporiadať s ponukou na vyrovnanie po dopravnej nehode?
Výška poistného plnenia a bežné výluky z poistenia
Výška poistného plnenia
Výška sumy, ktorú vám poisťovňa preplatí, závisí od viacerých faktorov:
- Poistná zmluva: Či ste uzatvorili poistenie so spoluúčasťou alebo bez nej.
- Typ škody a vek auta: Poisťovňa berie do úvahy typ škody a vek vozidla.
- Výluky z poistenia: Poisťovňa preveruje, či škoda nepatrí do jednej z výluk.
Bežné výluky z poistenia
Poisťovňa nebude plniť v prípade:
- Škôd spôsobených vojnovými udalosťami, teroristickými útokmi, štrajkami, a pod.
- Škôd spôsobených úmyselným konaním.
- Škôd spôsobených nesprávnou obsluhou, údržbou alebo neschváleným používaním vozidla.
- Škôd spôsobených používaním vozidla ako pracovného stroja alebo počas pretekov.
- Škôd spôsobených prirodzeným opotrebovaním, chybnou konštrukciou alebo výrobnou chybou.
Doklady potrebné pre hlásenie poistnej udalosti v Generali
Pre poistenie zodpovednosti za škodu
- Ak ste poistený, vyplňte tlačivo „Oznámenie škody z poistenia zodpovednosti za škodu“.
- Ak ste poškodený, vyplňte tlačivo „Dotazník pre poškodeného“.
- Zmluva o dielo, zákazkový list, doklad o prevzatí veci do opravy, úschovy a pod.
- Nadobúdací doklad potvrdzujúci hodnotu poškodenej, zničenej, resp. odcudzenej veci.
- Doklady za opravu poškodenej veci, odpredaj so zľavou, zostatková hodnota.
- V prípade škody na zdraví: lekárske správy, lekársky posudok o bolestnom.
- V prípade straty veci, havárie, požiaru: uznesenie PZ SR, príp. protokol o dopravnej nehode, správa.
- Písomný nárok poškodeného, ev. oznámenie o vykonaní chirurgického zákroku, prepúšťaciu správu z hospitalizácie, resp.
Pre práceneschopnosť (PN)
V prípade práceneschopnosti (PN) je potrebné poisťovni Generali nahlásiť udalosť do 14 dní od uplynutia karenčnej doby dohodnutej v poistnej zmluve. Pre nahlásenie PN v Generali sú potrebné nasledujúce dokumenty:
- Potvrdenie ošetrujúceho lekára o vzniku práceneschopnosti na tlačive „Potvrdenie pracovnej neschopnosti“.
- Potvrdenie o pracovnej neschopnosti vystavené pre Sociálnu poisťovňu (kópia kladenky).
- Potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní nemocenských dávok z nemocenského poistenia.
- Oznámenie o ukončení práceneschopnosti poisťovateľovi do 5 dní odo dňa ukončenia práceneschopnosti, t.j. potvrdenie o pracovnej neschopnosti vystavené pre Sociálnu poisťovňu (kópia kladenky).
- Potvrdenie o výške príjmu za posledných 12 mesiacov pred poistnou udalosťou.
- Tieto dokumenty je potrebné predložiť najneskôr k 15., 22. alebo 29. dňu trvania práceneschopnosti (podľa toho, od ktorého dňa bolo v poistnej zmluve dojednané vyplácanie dennej dávky).
Aktualizácia poistenia a skúsenosti s Generali Poisťovňou
Pre získanie rýchleho poistného plnenia je dôležité mať uzatvorené adekvátne poistenie, ktoré pokrýva všetky riziká.
Skúsenosti klientov s Generali poisťovňou sa rôznia. Niektorí klienti sú spokojní s rýchlosťou vyplatenia poistného plnenia a s prístupom poisťovne, iní majú negatívne skúsenosti s odmietnutím plnenia alebo s nízkymi sumami vyplatených peňazí.