Druhý pilier, známy aj ako starobné dôchodkové sporenie (SDS), predstavuje kapitalizačný pilier dôchodkového systému na Slovensku. Jeho hlavným cieľom je zabezpečiť lepší príjem v starobe a vytvoriť finančnú rezervu, ktorá doplní štátny dôchodok z 1. piliera. Na rozdiel od priebežného 1. piliera, kde sa odvody aktuálne pracujúcich ihneď míňajú na dôchodky dnešných seniorov, je 2. pilier zásluhový a zakladá sa na osobnom vlastníctve úspor.
2. pilier vznikol ako reakcia na nepriaznivú demografickú situáciu, keď populácia starne a ekonomicky aktívnych ľudí odvádzajúcich odvody do Sociálnej poisťovne je menej. Tento stav vytvára tlak na priebežný dôchodkový systém, kde po roku 2050 bude počet dôchodcov takmer rovnaký ako počet pracujúcich.
Ako funguje sporenie v praxi?
Keď sporiteľ vstúpi do 2. piliera, Sociálna poisťovňa časť jeho povinných odvodov presmeruje na osobný dôchodkový účet v dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS). V roku 2026 je tento príspevok stanovený na 4 % z vymeriavacieho základu. Tieto prostriedky sa nevyplácajú súčasným dôchodcom, ale investujú sa na finančných trhoch.
Kľúčové výhody 2. piliera:
- Vlastníctvo úspor: Peniaze na osobnom účte sú súkromným majetkom sporiteľa.
- Dedičnosť: V prípade úmrtia sú nasporené prostriedky predmetom dedenia.
- Zhodnotenie: Vďaka investovaniu na finančných trhoch majú úspory potenciál rásť viac než len o infláciu.
- Dva zdroje dôchodku: Sporiteľ poberá dôchodok z 1. piliera a zároveň z úspor nasporených v 2. pilieri.
ZNOVU - NĚKDO LŽE - Jednání selhala ačkoliv Trump oznámil skoro dokončený deal, příměří porušeno
Prečo voliť negarantované (indexové) fondy?
Pri rozhodovaní o voľbe konkrétnych dôchodkových fondov by sporiteľ mal brať do úvahy, že starobné dôchodkové sporenie je dlhodobý proces trvajúci desiatky rokov. Dlhodobo najviac peniaze zhodnocuje kapitálový trh v cenných papieroch a akciách. Toto umožňujú najmä indexové negarantované fondy.
Porovnanie výkonnosti vybraných fondov (ilustračné dáta)
| Dôchodkový fond | Zhodnotenie za 1 rok | Zhodnotenie (p.a.) od vzniku |
|---|---|---|
| Indexový negarantovaný (priemer trhu) | cca 26 % | cca 10 % |
| Dlhopisový garantovaný (priemer trhu) | cca 1-3 % | cca 1-2 % |
Vzhľadom na dlhé obdobie sporenia u mladších sporiteľov je vysoko pravdepodobné, že krátkodobé straty spôsobené investovaním do rizikovejších aktív budú v budúcnosti vyvážené podstatne vyšším výnosom. Preto sa pri sporení v druhom pilieri netreba báť, ak v niektorom roku vykáže konto sporiteľa záporný stav.
Predvolená investičná stratégia (PIS)
Od 1. júla 2023 platí predvolená investičná stratégia, ktorá automaticky rozkladá majetok medzi indexový dôchodkový fond (IDF) a dlhopisový garantovaný fond (DDF) v závislosti od veku sporiteľa. Do veku 49 rokov sa príspevky zhodnocujú primárne v indexovom fonde, po dovŕšení 50 rokov sa postupne presúvajú do garantovaného fondu, aby sa minimalizovalo investičné riziko pred odchodom do dôchodku.
Dôležité informácie pre sporiteľov
Výber správneho fondu a DSS výrazne ovplyvňuje zhodnotenie úspor. Poplatky v DSS sú zákonom regulované a majú priamy vplyv na čisté zhodnotenie. Od 17. apríla 2025 sa rozsah finančných nástrojov, do ktorých môžu DSS investovať, rozširuje o cenné papiere alternatívnych investičných fondov (AIF), čo otvára dvere k investíciám do infraštruktúrnych projektov, ako sú diaľnice alebo energetické projekty.
Nezabúdajte, že 2. pilier sú peniaze, ktoré sa o vás majú postarať v starobe. Preto je dôležité sledovať vývoj a zmeny v druhom pilieri, aby ste svojou pasivitou neprišli o možnosť vyššieho zhodnotenia svojich úspor.
tags: #graf #negarantoveho #2 #dochodkoveho #piliera