Prehľad globálneho akciového dôchodkového fondu a investičných stratégií

Výber správneho fondu má najzásadnejší vplyv na výšku vášho budúceho dôchodku. Mladším sporiteľom sa odporúča sporenie v akciových a indexových fondoch, pretože z dlhodobého hľadiska prinášajú možnosť dosiahnuť najvyššie výnosy. Výber fondu závisí predovšetkým od miery rizika, ktorú je sporiteľ ochotný podstúpiť, ale aj od počtu rokov, ktoré sporiteľovi zostávajú do dôchodku.

VÚB Generali d.s.s., a.s. vytvára a spravuje štyri dôchodkové fondy - dlhopisový, akciový, inovatívny a indexový, ktoré sa navzájom odlišujú investičnou stratégiou. Každý fond spravujú portfólioví manažéri VÚB Generali d.s.s., a.s. Sporiteľ môže v rovnakom čase sporiť aj vo viacerých fondoch a diverzifikovať tak riziko, ktoré je s investovaním spojené.

Dlhodobé investovanie a riziká

Z dlhodobého hľadiska fond s najvyššou mierou rizika prináša možnosť dosiahnuť najvyššie výnosy a je vhodný najmä pre mladých sporiteľov, ktorí majú ďaleko do dôchodku. Naopak, fond s najnižšou mierou rizika je vhodný pre tých, ktorí si chcú, napríklad z dôvodu skorého plánovaného odchodu do dôchodku, zabezpečiť primeranú stabilitu svojich úspor, ktorá je ale sprevádzaná nižšími očakávanými výnosmi.

Prognózy dôchodku sú zostavované v súlade s opatrením č. 352/2023 Z. z.

Charakteristika fondov

• Akciový fond: Fond je vhodný predovšetkým pre sporiteľov, ktorí preferujú aktívne investovanie prevažne do akciových investícií. Ich výšku prispôsobujeme aktuálnej situácii a budúcim očakávaniam týkajúcim sa vývoja trhu.
• Indexový fond: Ide o pasívne spravovaný fond, ktorého cieľom je kopírovanie akciového indexu MSCI World. Vo fonde sa dlhodobo nachádza priamo vyše 150 rôznych dlhopisov z približne 40 rôznych krajín sveta a viac ako 30 odvetví ekonomiky, čím sa radí k najlepšie diverzifikovaným fondom na Slovensku.
• Inovatívny fond: Fond je zameraný na investície zlepšujúce planétu a na najnovšie inovácie v investovaní.
• Dlhopisový fond: Najkonzervatívnejší z dôchodkových fondov určený pre sporiteľov hľadajúcich istotu a bezpečnosť s garanciami pre svoje úspory.

Výkonnosť a poplatky

Odplata za jeden kalendárny rok správy fondu je 0,40 % priemernej ročnej predbežnej čistej hodnoty majetku vo fonde. Jediný poplatok pre sporiteľa v druhom pilieri je správcovský poplatok 0,4 % ročne.

Druhý pilier zaznamenáva famózne výkonnosti. Za ostatný rok zarobil sporiteľom +25,4% a obsadil 1. priečku zo všetkých 36 dôchodkových fondov II. aj III. Za ostatných päť rokov zarobil sporiteľom +73,6% a obsadil opäť 1. priečku. Za ostatných desať rokov zarobil sporiteľom až +166,8% a znova obsadil 1. priečku z 29 dôchodkových fondov II. aj III. A čím ideme ďalej do minulosti, tým sú zhodnotenia vyššie. Druhopilierové fondy sú najvýkonnejšie na Slovensku, a to nielen v roku 2024!

Vývoj trhov v roku 2024

Minulý rok začínal ako rok mnohých obáv. Či už išlo o obavy z vojnových konfliktov, amerických volieb, vysokých úrokových sadzieb alebo slabého vývoja svetovej ekonomiky. Žiaden z čiernych scenárov sa však napokon nenaplnil. Rok 2024 tak bol napokon výnimočne dobrým rokom na svetových akciových trhoch. Obzvlášť americké akcie zaznamenali silné zhodnotenia v desiatkach percent. Po dvoch turbulentných dekádach poznačených mnohými politickými zásahmi.

Dôležitosť druhého piliera

Slovenská demografia je totiž neúprosná. V druhom pilieri si však každý sporí na svoj vlastný dôchodkový účet. Najdôležitejšie do budúcna je zachovať druhý pilier v jeho terajšej podobe - stabilnej a výkonnej.

Dohľad a riziká

Činnosť VÚB Generali dôchodková správcovská spoločnosť, a.s. je pod dohľadom Národnej banky Slovenska. S uzavretím zmluvy s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou je spojené aj riziko a doterajší alebo propagovaný výnos portfólia dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou budúceho výnosu portfólia dôchodkového fondu.

Inflácia

Priemerná miera inflácie meraná indexom spotrebiteľských cien za obdobie jedného roka je 2,77 % p.a., za tri roky je 8,72 % p.a., za päť rokov je 6,26 % p.a., a za desať rokov je 3,69 % p.a. Zverejnený výnos túto mieru inflácie nezohľadňuje. Zdroj: Štatistický úrad Slovenskej republiky.

tags: #globalny #akciovy #dochodkovy #fond