Komplexný sprievodca poistením práceneschopnosti Generali: Zabezpečenie príjmu a ochrana v nečakaných situáciách

Každý z nás sa môže ocitnúť v situácii, keď v dôsledku choroby alebo úrazu nemôže pracovať a musí sa liečiť. Počas tohto obdobia dočasnej práceneschopnosti (PN) nám môže pomôcť úrazové poistenie a poistenie práceneschopnosti (PN), ktoré kompenzuje stratu príjmu. Toto poistenie slúži na doplnenie príjmu, ktorý vám počas PN chýba, pretože nemocenské dávky zo Sociálnej poisťovne nepokryjú celú výšku vášho pôvodného zárobku. Počas práceneschopnosti môže váš príjem poklesnúť približne na polovicu. V tomto článku sa pozrieme na to, ako tieto poistenia fungujú, aké sú podmienky pre ich uplatnenie a na čo si dať pozor pri ich uzatváraní.

Poistenie práceneschopnosti (PN)

Poistenie práceneschopnosti, známe aj ako poistenie ušlého zárobku, má za cieľ finančne zabezpečiť poisteného v prípade, že nemôže vykonávať svoju prácu z dôvodu choroby alebo úrazu. Ide o poistenie pravidelných mesačných platieb pre prípad pracovnej neschopnosti (PN) zapríčinenej úrazom alebo chorobou.

Ako funguje poistenie PN?

Predstavte si, že máte poistenie PN nastavené napríklad na sumu 20 eur na deň a budete na PN 45 dní. Poistenie PN funguje na princípe denného odškodného, ktoré vám poisťovňa vypláca za každý deň práceneschopnosti po uplynutí tzv. karenčnej doby. Výška finančného príspevku môže byť napríklad 120 € za každých 30 dní PN. O finančný príspevok môžete požiadať po uplynutí 60 kalendárnych dní PN a bude vám vyplatený spätne už za prvý kalendárny mesiac, kedy PN vznikla, maximálne po dobu 6 mesiacov.

Karenčná doba (Minimálna doba liečenia)

Klient si pri nastavení poistky volí pre poistenie PN tzv. minimálnu dobu liečenia (inak nazývanú aj tzv. karenčnú dobu), ktorá môže byť v niektorých poistných zmluvách až 60 dní, ale môže byť aj 15 dní. Minimálna doba liečenia je minimálne časové obdobie, ktoré musí liečenie počas PN prekročiť, tak aby mohlo dôjsť k plneniu. S tým, že niektoré poisťovne obdobie tzv. karenčnej doby nepreplácajú, resp. jej preplácanie je voliteľnou zložkou poistenia PN. Poisťovňa v takom prípade začne plniť z poistenia PN až odo dňa, ktorým bola karenčná doba prekročená. Na našom trhu sú ale aj také produkty poisťovní, kde sa po prekročení karenčnej doby plní z poistenia PN spätne od prvého dňa. Preto si pri poistení PN zvoľte takú karenčnú dobu (minimálnu dobu liečenia), ktorá vám finančne vyhovuje. Čím kratšie si toto obdobie nastavíme, tým drahšie je poistné.

Napríklad, ak budete práceneschopní 30 dní a v poistnej zmluve máte dojednané vyplácanie ušlého zárobku po uplynutí karenčnej doby, ktorá je 28 dní, poisťovňa vám vyplatí poistné plnenie za 2 dni, konkrétne za 29. a 30. deň.

Dôležité aspekty poistenia PN

Hlásenie PN

Pre poistenie PN platí, že vo väčšine poisťovní musíte nahlásiť, že ste na PN do určitého termínu ešte počas trvania PN, respektíve v prvých dňoch PN-ky. V niektorých poisťovniach treba nahlasovať, že ste na PN pravidelne počas celého jej trvania a nielen na začiatku PN-ky (napr. v Generali). V iných poistných rizikách, ako je napr. bežný úraz, alebo trvalé následky úrazu stačí vo väčšine poisťovní nahlásiť poistnú udalosť až po vyliečení, bez nutnosti hlásiť niečo priebežne, resp. počas trvania úrazu.

Výška poistnej sumy

Poistenie PN by sa malo v takom prípade pohybovať niekde okolo sumy 10 eur na deň. V prípade poistného plnenia sa vo väčšine poisťovní skúma aktuálny príjem, kedy k PN došlo, nie príjem z obdobia, kedy bola poistná zmluva uzatvorená. Niektoré poisťovne do určitej výšky poistnej sumy príjem klienta neskúmajú.

Územné obmedzenie

Poistenie PN je v poisťovniach veľakrát územne obmedzené, a tak sa môže stať, že ak začnete pracovať za hranicami nášho štátu, kde budete aj platiť povinné odvody, tzn. poistenie PN nebude platiť. Je dobré si skontrolovať, či naše poistenie je viazané iba na územie Slovenska, prípadne na okolité štáty alebo aj zahraničie.

Zmena pracovnej činnosti

Poistenie PN je viazané na oficiálnu pracovnú činnosť poisteného, ktorá sa môže počas trvania poistnej zmluvy meniť a tak sa aj môže zmeniť možnosť plnenia, resp. neplnenia z poistenia PN. Jednoducho povedané, na plnenie z poistenia PN máte nárok iba vtedy, ak máte nejaký oficiálny pracovný príjem. Tzn. Poistenie PN napriek tomu, že si môžete toto poistné krytie hradiť vo svojej poistnej zmluve, nebude platiť, ak sa stanete nepracujúcim študentom, ženou na materskej dovolenke, nezamestnaným a pod. Preto počas trvania materskej, alebo počas nezamestnanosti to môže vyzerať tak, že nemá zmysel platiť si poistenie PN a môžete poisťovňu požiadať o jeho vyňatie z vašej poistnej zmluvy. Dokonca niektoré poisťovne majú v poistných podmienkach napísané, že poistenie PN zaniká napr. po 3 mesiacoch nezamestnanosti a pod. Dokladom plnenia v prípade PN z komerčnej poisťovne je kópia záznamu, ktorý vypisuje lekár pre nárokovanie PN zo sociálnej poisťovne.

Čakacia doba

Plnenie v prípade choroby je obmedzené čakacou dobou, ktorá môže trvať od 2 do 9 mesiacov. Poisťovne majú rôzne obmedzenia. Čakacia lehota slúži na to, aby poistený nešiel na maródku hneď na druhý deň po uzavretí zmluvy. Zvyčajne poisťovne čakajú s poistným plnením tri alebo aj šesť mesiacov, aby sa vyhli špekulatívnym uzatváraním poistiek. Druhým obmedzením je dĺžka práceneschopnosti. Počas prvých niekoľkých dní po ochorení totiž peniaze z komerčného pripoistenia nedostanete. Zvyčajne je to 15 alebo 30 dní. Ak ste si v poisťovni Axa vybrali dennú dávku od 15. dňa, za prvých 14 dní nedostanete nič. "Pri dennom odškodnom musí práceneschopnosť trvať minimálne sedem dní, aby mal klient nárok na poistné plnenie,“ informuje Silvia Vonzová, vedúca marketingu Komunálnej poisťovne. V Generali poisťovni vám poistné plnenie vyplatia až od 61. dňa choroby. Poisťovne majú limity aj na obdobie, ako dlho vám budú práceneschopnosť preplácať. Zvyčajne je to rok.

Príjem živnostníkov

V tomto ťahajú za kratší koniec napr. živnostníci, ktorých oficiálny príjem je veľakrát na úrovni minimálnej mzdy, resp. minimálnych odvodov, ale ich reálny príjem v podnikaní môže byť oveľa vyšší, nehovoriac o tom, že počas PN musia často naďalej uhrádzať svoje fixné náklady podnikania. V prípade poistenia PN budú mať živnostníci poistné plnenie vo väčšine poisťovní obmedzené práve na výšku oficiálneho príjmu (príjmu z ktorého platí odvody). Na trhu však existujú aj poistné produkty, kde sa pre nastavenie poistnej sumy PN zohľadňuje ročný obrat, nie odvody SZČO, čo môže znamenať možnosť nastaviť si vyššie poistné krytie. Ide o to, aby ste neplatili za príliš vysokú poistnú sumu PN, ktorú by ste nakoniec nedostali vyplatenú.

Výška krytia a faktory ovplyvňujúce cenu

Koľko peňazí dostanete pri chorobe, si môžete zvoliť sami podľa druhu poistenia, ale poisťovne zohľadňujú váš príjem a iné faktory. V ING životnej poisťovni v prípade pripoistenia hospitalizácie môže byť denná dávka v rozpätí od sedem do 70 eur. V Axa poisťovni sú denné limity od 3,5 do 33 eur. Na druhej strane Generali poisťovňa vám v rámci produktu Železná rezerva nahradí preukázané mesačné výdavky ako nájomné, plyn či telefón do sumy 200, 400 alebo 600 eur mesačne. "V prípade pripoistenia je možná denná dávka až do 70 eur v závislosti od dosiahnutého čistého mesačného príjmu,“ dodáva Zuzana Hliváková, riaditeľka marketingu a komunikácie Generali poisťovne. Nevýhoda tohto poistenia je v tom, že ho môže mať iba zamestnanci so stálym príjmom. Na druhej strane si ho môžete kombinovať s pripoistením v nezamestnanosti. Aj v Komunálnej poisťovni, aby vám poistili pri chorobe, musíte byť zamestnaný minimálne rok nepretržite a musíte mať pracovnú zmluvu na neurčitý čas.

Faktory ovplyvňujúce cenu poistenia

Komerčné poisťovne ponúkajú rôzne druhy pripoistenia choroby. Jeho výška závisí od viacerých faktorov. Poisťovne zohľadňujú vaše príjmy, vek, pohlavie, povolanie, ale aj región, kde pracujete. Napríklad v poisťovni Axa pri pripoistení choroby v rámci životného poistenia s poistným plnením od 15. dňa choroby pri dennej dávke 10 eur zaplatí 35-ročný IT pracovník v Bratislave necelých 10 eur. Ak ste 40-ročná žena zo stredného Slovenska, tak viac ako 14 a pol eura a 55-ročného muža z východu krajiny bude pripoistenie stáť až 15,65 eura mesačne. "Vo všeobecností je poistenie lacnejšie pre ľudí s menej rizikovými povolaniami v administratíve,“ doplňuje Oľka Brnková, marketingová manažérka poisťovne Aegon. Platí tiež, že zamestnanec sa vie poistiť lacnejšie ako živnostník. V Uniqa poisťovni pri dennej dávke 10 eur zaplatíte ako zamestnanec mesačne 11,68 eura, ale keď ste živnostník, vyjde vás pripoistenie na choroby až na 13,43 eura.

Úrazové poistenie

Úrazové poistenie je určené na finančné zabezpečenie v prípade úrazu, ktorý vedie k trvalým následkom alebo dočasnej práceneschopnosti.

Úrazový príplatok

Ak ste zamestnaný a utrpíte pracovný úraz alebo ochoriete chorobou z povolania, môže vám vzniknúť nárok na úrazový príplatok. Tento príspevok je súčasťou systému úrazového poistenia a slúži ako finančná kompenzácia za stratu príjmu počas vašej dočasnej práceneschopnosti (PN). Cieľom je pomôcť vám preklenúť finančné obdobie, kým sa zotavíte a budete môcť opäť pracovať. Úrazový príplatok je dávka poskytovaná zo systému úrazového poistenia. Je určený pre tých, ktorí sú dočasne práceneschopní v dôsledku pracovného úrazu alebo choroby z povolania. Jeho hlavnou funkciou je dorovnať príjem, pretože náhrada príjmu alebo nemocenské dávky zvyčajne nepokrývajú celý váš pôvodný zárobok.

Kto má nárok na úrazový príplatok?

Nárok na úrazový príplatok vám vzniká, ak ste dočasne práceneschopný v dôsledku pracovného úrazu alebo choroby z povolania.

Ako požiadať o úrazový príplatok?

• Elektronická PN (ePN): Ak vám lekár vystaví dočasnú práceneschopnosť elektronicky (ePN), nie je potrebné podávať samostatnú žiadosť o úrazový príplatok. Sociálna poisťovňa automaticky považuje vystavenie ePN za žiadosť o dávku a sama ju vyhodnotí. V takom prípade po návšteve lekára nemáte žiadne ďalšie administratívne povinnosti.
• Papierová PN: V prípade, že vám lekár vystaví PN na papierovom tlačive, je potrebné navštíviť príslušnú pobočku Sociálnej poisťovne podľa sídla zamestnávateľa a odovzdať II. diel tlačiva Potvrdenie o dočasnej pracovnej neschopnosti.

Výpočet výšky úrazového príplatku

Výška úrazového príplatku sa vypočítava z denného vymeriavacieho základu (DVZ) alebo z jeho pravdepodobnej hodnoty. Rozhodujúce je tzv.:

• Prvé 3 dni PN: 55 % denného vymeriavacieho základu.
• Od 4. dňa PN: 25 % denného vymeriavacieho základu.

Ak zamestnávateľ preukáže, že zamestnanec svojím konaním spoluzavinil úraz, úrazový príplatok sa zníži o príslušnú mieru zavinenia. Suma sa potom upraví tak, aby zodpovedala skutočnej zodpovednosti zamestnávateľa za vzniknutú škodu.

Kedy sa úrazový príplatok nevypláca?

Úrazový príplatok sa poskytuje len počas trvania PN, a to:

• prvých 10 dní, ak trvá nárok na náhradu príjmu,
• od 11. dňa PN, ak trvá nárok na nemocenské.

Povinnosti zamestnávateľa pri pracovnom úraze

Za bezpečnosť a ochranu zdravia pri práci zodpovedá zamestnávateľ. Podľa § 16 zákona č. 461/2003 Z. z. je zamestnávateľ úrazovo poistený odo dňa, kedy začal zamestnávať aspoň jednu fyzickú osobu, to znamená, že zamestnávateľ platí poistné na úrazové poistenie. Dávky z úrazového poistenia poskytuje Sociálna poisťovňa.

Oznamovacia povinnosť

Oznamovaciu povinnosť podľa uvedeného má aj zamestnanec alebo fyzická osoba, ktorá bola svedkom vzniku predmetnej udalosti. V súlade s § 17 ods.

Evidencia a vyšetrovanie pracovných úrazov

Zamestnávateľ je povinný zaslať príslušnému inšpektorátu práce záznam o registrovanom pracovnom úraze do ôsmich dní odo dňa, kedy sa o tomto pracovnom úraze dozvedel. V súlade s § 17 ods. 7 písm. b) zákona o BOZP má zamestnávateľ povinnosť zaslať príslušnému inšpektorátu práce alebo príslušnému orgánu dozoru aj správu o vyšetrení príčin a okolností vzniku závažného pracovného úrazu a o prijatých a vykonaných opatreniach na zabránenie opakovaniu podobného pracovného úrazu.

Vo vzťahu k zisťovaniu príčin vzniku pracovného úrazu sa odporúča, aby zamestnávateľ dôsledne, riadne a zodpovedne zistil príčiny a okolnosti vzniku závažného pracovného úrazu a posúdil všetky relevantné písomné a iné doklady o bezpečných pracovných postupoch, pracovných a technologických postupoch, o charaktere pracoviska, o stave bezpečnostných a ochranných zariadení a o ďalších opatreniach (napr. zohľadniť doklady o kvalifikácii, zdravotnej spôsobilosti, odbornej spôsobilosti, oboznamovaní, inštruktážach, skúškach, pracovnoprávnom vzťahu, pracovnej náplni, resp. opise činností, ktoré postihnutý mal vykonávať, o preskúšaní a pod.). Zamestnávateľ má aj evidenčné povinnosti.

Zodpovednosť zamestnávateľa za škodu

Za pracovný úraz zamestnanca, ako aj za vznik choroby z povolania, nesie zodpovednosť zamestnávateľ. Ide o objektívnu zodpovednosť zamestnávateľa bez ohľadu na zavinenie. Ak sú splnené všetky uvedené predpoklady, zodpovedá za škodu zamestnávateľ. Zamestnávateľ sa zbaví zodpovednosti sčasti len v prípade preukázania jedného z troch predpokladov (liberačných dôvodov) Zákonníkom práce.

Ďalšie dávky z úrazového poistenia

Zamestnanec, ktorému vznikla škoda v dôsledku pracovného úrazu alebo smrti má nárok na vecné a peňažné dávky z úrazového poistenia v prípade, že splnil príslušné podmienky. Nárok na odškodnenie však nezávisí od toho, či zamestnávateľ platí poistné na úrazové poistenie. Medzi tieto dávky patria:

• Jednorazové odškodnenie: Poskytuje sa na preklenutie nepriaznivej finančnej situácie rodiny.
• Úrazová renta: Pravidelná peňažná dávka, ktorej suma sa vypočítava z denného vymeriavacieho základu.
• Náhrada za sťaženie spoločenského uplatnenia: Ide o jednorazovú dávku.

Zamestnanec si uplatní nárok na dávku podaním žiadosti v príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne, ktorá posúdi, či máte nárok na jednorazovú alebo opakovanú dávku.

Generali poistenie práceneschopnosti: Rozsah krytia a podmienky

Poistenie práceneschopnosti od spoločnosti Generali predstavuje komplexné riešenie pre zabezpečenie finančnej stability v prípade neočakávanej straty príjmu z dôvodu choroby alebo úrazu. Cieľom tohto článku je poskytnúť podrobný prehľad o podmienkach, krytí a procese uplatnenia nároku na poistné plnenie v rámci tohto produktu.

Rozsah Krytia: Od Úmrtia po Závažné Ochorenia

Generali poistenie práceneschopnosti pokrýva široké spektrum rizík, od úmrtia a invalidity až po závažné ochorenia a úrazy. Poďme sa na jednotlivé aspekty krytia pozrieť bližšie:

• Úmrtie: Poistenie kryje riziko akejkoľvek smrti. V prípade úmrtia počas trvania poistenia sa vyplatí dohodnutá poistná suma oprávnenej osobe alebo pozostalým. Existujú varianty s konštantnou poistnou sumou, ako aj s klesajúcou poistnou sumou, kde výška plnenia závisí od času úmrtia počas trvania poistenia. Špecifickou možnosťou je krytie úveru v prípade úmrtia, invalidity alebo vážneho ochorenia, kde poistná suma postupne klesá. V prípade úmrtia následkom úrazu sa vyplatí poistná suma oprávnenej osobe, príp. pozostalým.
• Invalidita: Ochranu poskytuje aj v prípade invalidity, bez ohľadu na to, či ju spôsobí úraz alebo choroba, a či Sociálna poisťovňa invaliditu uzná. Vedeli ste, že invaliditu až v 97 % prípadov zapríčinia následky závažných ochorení a iba 3 % spôsobia úrazy?
• Závažné Ochorenia: Poistenie sa stará o klientov aj v najzávažnejších situáciách, ako sú rakovina, infarkt, mozgová mŕtvica alebo operácie srdcových chlopní či by-passu. V určitých prípadoch je plnenie poskytnuté aj v skorších štádiách alebo viackrát. Ak diagnostikujú rakovinu, vyplatí sa celá poistná suma. V prípade rakoviny in-situ alebo vybraných foriem rakoviny prostaty a štítnej žľazy, sa vyplatí 10 % z poistnej sumy.
• Úrazy: Ak má klient po úraze trvalé následky, vyplatí sa stanovené percento z poistnej sumy podľa konkrétneho úrazu. Čím vážnejší následok zanechá úraz, tým viac peňazí klient dostane - až do 1 000 % poistnej sumy. Ak by úraz spôsobil vážne poškodenie zdravia (nad 50 %), napr. Poskytuje sa plnenie v prípade zlomenín, popálenín a poranení, ktoré spôsobí zviera. Podľa konkrétneho typu poranenia sa poskytuje plnenie vo forme percenta z poistnej sumy.
• Práceneschopnosť: Starostlivosť je zabezpečená aj počas dlhej práceneschopnosti. Výška krytia závisí od zdokladovaného príjmu klienta. Pri uzatváraní poistenia si klient vyberie, či sa mu budú vyplácať denné dávky od 15. alebo 29. dňa práceneschopnosti.
• Hospitalizácia a Liečenie: Za každý deň strávený v nemocnici pre chorobu alebo pre úraz sa klientovi vyplatí denná dávka. Ak trvá nevyhnutné liečenie úrazu min. 8 dní, vyplatí sa dávka za každý deň jeho liečenia v nemocnici alebo doma (spätne od 1. dňa). Krytie sa vzťahuje na zlomeniny, popáleniny či otras mozgu. Ak trvá liečenie vážneho úrazu min. 15 dní, vyplatí sa dávka za každý deň jeho liečenia v nemocnici alebo doma, a to spätne od prvého dňa.
• Špecifické Poranenia a Ochorenia: Úlohou poistenia je poskytnúť „bolestné“ v prípade diagnostikovania niektorého z importovaných cestovateľských ochorení. Poskytuje sa bolestné, ak klient podstúpi vybraný chirurgický zákrok.

Práceneschopnosť a Výška Krytia v Závislosti od Príjmu

Jedným z kľúčových aspektov poistenia práceneschopnosti je krytie v prípade dlhodobej práceneschopnosti. Výška tohto krytia je priamo závislá od zdokladovaného príjmu poisteného. To znamená, že čím vyšší je príjem poisteného, tým vyššie bude aj poistné plnenie v prípade práceneschopnosti.

Podmienky pre Uplatnenie Nároku na Dennú Dávku pri Práceneschopnosti

Pre úspešné uplatnenie nároku na dennú dávku pri práceneschopnosti je potrebné splniť niekoľko podmienok a doložiť požadované dokumenty:

• Lehota: Nárok na dennú dávku je možné uplatniť najneskôr k 15., 22. alebo 29. dňu trvania práceneschopnosti (podľa toho, od ktorého dňa bolo v poistnej zmluve dojednané vyplácanie dennej dávky).
• Potvrdenia: Je potrebné predložiť potvrdenie ošetrujúceho lekára o vzniku práceneschopnosti na tlačive „Potvrdenie pracovnej neschopnosti“, potvrdenie o pracovnej neschopnosti vystavené pre Sociálnu poisťovňu (kópia kladenky) a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní nemocenských dávok z nemocenského poistenia.
• Ukončenie PN: Oznámenie o ukončení práceneschopnosti je potrebné doručiť poisťovateľovi do 5 dní odo dňa ukončenia práceneschopnosti, t.j. potvrdenie o pracovnej neschopnosti vystavené pre Sociálnu poisťovňu (kópia kladenky).
• Príjem: Je potrebné doložiť potvrdenie o výške príjmu za posledných 12 mesiacov pred poistnou udalosťou.

Ďalšie Dôležité Dokumenty a Informácie

Okrem vyššie uvedených dokumentov, v závislosti od konkrétnej poistnej udalosti, môže poisťovateľ požadovať aj ďalšie dokumenty, ako napríklad:

• Oznámenie o vykonaní chirurgického zákroku.
• Prepúšťaciu správu z hospitalizácie.

Telefonické Konzultácie s Lekárom či Právnikom

Okrem finančného zabezpečenia ponúka Generali poistenie práceneschopnosti aj pridanú hodnotu v podobe možnosti telefonických konzultácií s lekárom či právnikom v oblasti zdravia. Táto služba môže byť veľmi užitočná v situáciách, kedy potrebujete rýchlu radu alebo usmernenie ohľadom vášho zdravotného stavu alebo právnych otázok súvisiacich s vašou práceneschopnosťou.

Ako postupovať pri žiadosti o odškodnenie PN v Generali

Nahlásenie poistnej udalosti

Pre poistenie PN platí, že vo väčšine poisťovní musíte nahlásiť, že ste na PN do určitého termínu ešte počas trvania PN, respektíve v prvých dňoch PN-ky. V niektorých poisťovniach treba nahlasovať, že ste na PN pravidelne počas celého jej trvania a nielen na začiatku PN-ky (napr. v Generali). Vyplnením formulára podľa typu poistnej udalosti a jeho zaslaním poštou na adresu poisťovne: Generali Poisťovňa, a. s., Lamačská cesta 3/A, 841 04 Bratislava, Slovenská republika.

Získanie potrebných dokumentov

• Dokladom plnenia v prípade PN z komerčnej poisťovne je kópia záznamu, ktorý vypisuje lekár pre nárokovanie PN zo sociálnej poisťovne.
• Potrebujete potvrdenie ošetrujúceho lekára o vzniku práceneschopnosti na tlačive „Potvrdenie pracovnej neschopnosti“.
• Potvrdenie o pracovnej neschopnosti vystavené pre Sociálnu poisťovňu (kópia kladenky).
• Potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní nemocenských dávok z nemocenského poistenia.
• Oznámenie o ukončení práceneschopnosti poisťovateľovi do 5 dní odo dňa ukončenia práceneschopnosti, t.j. potvrdenie o pracovnej neschopnosti vystavené pre Sociálnu poisťovňu (kópia kladenky).
• Potvrdenie o výške príjmu za posledných 12 mesiacov pred poistnou udalosťou.

Podanie žiadosti

Žiadosť o poistné plnenie podajte v poisťovni Generali. Najpraktickejšou voľbou je online formulár, cez ktorý všetko nahráte a následne môžete sledovať, v akom štádiu je vaša žiadosť. Papierovačiek nie je veľa. Zvyčajne poisťovniam stačí lekárska správa, kde je vyznačený začiatok a koniec hospitalizácie či peenky. Pri práceneschopnosti by ste si mali dávať pozor, aby ste nepracovali na fuškách či v pôvodnom zamestnaní. Mohli by ste o peniaze prísť. Niektoré poisťovne vám uhradia aj PN, ak namiesto nej čerpáte dovolenku.

Spolupráca s poisťovňou

Spolupracujte s poisťovňou, a ak je potrebné predložiť nejaké doklady, nečakajte zbytočne. Dodržiavajte lehoty spojené s nahlásením a likvidáciou poistnej udalosti. Zaujímajte sa o priebeh poistnej udalosti. Ak vás poisťovňa dlho nekontaktuje, kontaktujte ju sami.

Zamietnutie poistného plnenia a odvolanie

Ak poisťovňa zamietne poistné plnenie, máte právo sa odvolať. V odvolaní je potrebné uviesť, že nesúhlasíte s ich stanoviskom. Je prípadne vhodné uviesť, ako škodová udalosť vznikla, resp. že vznikla v príčinnej súvislosti s prevádzkou motorového vozidla.

Ako postupovať pri odvolaní?

• Preskúmanie poistných podmienok: Dôkladne preskúmajte poistné podmienky vašej zmluvy s poisťovňou Generali, najmä definíciu „náhleho ťažkého ochorenia“ a podmienky pre uplatnenie storna zájazdu.
• Zdokumentovanie lekárskych správ: Dôkladne zdokumentujte všetky lekárske správy a PN, ktoré potvrdzujú akútnosť a závažnosť stavu.
• Podanie odvolania: Podajte odvolanie proti rozhodnutiu poisťovne, v ktorom jasne a vecne popíšete priebeh udalostí, doložíte všetky relevantné lekárske správy a PN, a odvoláte sa na konkrétne ustanovenia poistných podmienok.
• Ďalšie kroky: Ak poisťovňa opätovne zamietne plnenie, môžete zvážiť podanie sťažnosti na Slovenskú asociáciu poisťovní alebo obrátiť sa na súd.

Poistenie PN vs. Finančná rezerva

Aj keď za najlepšie poistenie PN považujem mať dostatočnú finančnú rezervu na vykrytie tohto obdobia. Ak zodpovedne hospodárime s našimi financiami a máme vytvorenú železnú rezervu aspoň na rok, tak toto poistenie nepotrebujeme. Výhodou poistenia PN je najmä v tom, že nám môže prinášať do života viac pohody, pokoja a stability. Asi každý z nás už niekedy stretol v práci, v obchodoch, na úradoch a ktovie kde všade nejakého nedoliečeného pracovníka - či už s nejakým úrazom alebo chorobou. Častou motiváciou pre nedoliečených ľudí chodiť aj tak do práce, môže byť ekonomická potreba a nevyhnutnosť získať plný mesačný plat.

Príklad z praxe

Pán Jozef si uzatvoril poistenie práceneschopnosti od Generali s denným plnením od 15. dňa práceneschopnosti. Po 3 rokoch trvania poistenia si zlomil nohu pri lyžovaní a bol práceneschopný 6 týždňov. Po doložení všetkých potrebných dokumentov mu Generali vyplatila poistné plnenie za obdobie od 15. dňa, čím mu pomohla preklenúť obdobie bez príjmu.

tags: #generali #praceneschopnost #prijem