Zvyšovanie finančnej gramotnosti pre seniorov: Ochrana pred podvodmi a rizikami

Finančná gramotnosť je kľúčová pre správne rozhodovanie sa obyvateľov a domácností, či už pri investovaní, alebo sporení. Hoci sa seniori v tejto oblasti postupne zlepšujú, stále čelia narastajúcim a sofistikovanejším formám podvodov. Analýzy ukazujú, že finančná gramotnosť začína prudko klesať po dovŕšení 60. roku života, čo je problém pozorovateľný v USA aj na Slovensku.

Prečo je finančná gramotnosť dôležitá pre seniorov?

Seniori sú skupina ľudí, ktorá má v priemere najviac nasporených peňazí, s ktorými môže disponovať. Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, že v starobe už netreba nové znalosti, v prípade financií je to práve naopak. Seniori žijú často sami, nemajú potrebné technologické ani digitálne zručnosti a ich jediným kontaktom s komplikovaným finančným svetom je spravidla návšteva banky, kde ich často oslovia s rôznymi ponukami na investovanie.

Najväčšie riziká, ktorým seniori čelia

Najväčšie riziko predstavuje psychologická manipulácia. Podvodníci vedia veľmi dobre osloviť city - predstierajú, že ide o pomoc rodine, o naliehavú situáciu alebo o lákavú investičnú príležitosť. Seniori sa zároveň ťažšie orientujú v zmluvných podmienkach, nerozumejú drobným písmenám či skrytým poplatkom. To využívajú nielen nepoctiví obchodníci, ale aj niektoré agresívne marketingové praktiky, napríklad pri pôžičkách či predaji energií. Veľkým problémom je aj digitálna bezpečnosť, keďže seniori často nevyužívajú internet banking či mobil banking.

Neuvážené zadlžovanie a úvery

S rizikami neuváženého zadlžovania sa súvisí práve finančná gramotnosť. Zvažovaniu úveru vo vyššom veku by vždy mala predchádzať nielen analýza stavu domácich financií, ale aj zohľadnenie veku. Banky síce umožňujú aj seniorom žiadať o úver, jeho získanie však závisí od príjmu žiadateľa (v prípade seniorov sa ako príjem akceptuje dôchodok) a maximálneho veku.

Ako zvýšiť finančnú gramotnosť seniorov?

I keď sa vraví, že „starého psa novým trikom už nenaučíš“, je potrebné staršiu generáciu vzdelávať aj v oblasti rodinných financií a pripomínať im niekoľko zásad na obozretné finančné rozhodnutia. Tu sú kľúčové princípy:

1. V prvom rade by nemali kupovať produkty, ktorým nerozumejú.
2. Nemusia (a nemali by) podpísať nič na prvom stretnutí.
3. Mali by byť obozretní aj v prípade zadlžovania sa. Ak im to ich finančná situácia dovolí, je lepšie si spotrebný úver nezobrať.

Vzdelávacie programy a iniciatívy

Na Slovensku prebiehajú rôzne iniciatívy zamerané na zvyšovanie finančnej gramotnosti seniorov. Napríklad na Univerzite tretieho veku v Žiline sa uskutočnilo záverečné hodnotenie letného semestra nadstavbového cyklu Finančnej gramotnosti. Obsahom prednášok boli témy zamerané na kľúčové pojmy finančnej gramotnosti, plánovanie rodinného rozpočtu, zabezpečenie dôchodku či podrobné informácie o možnostiach investovania, zabezpečenia bývania a hospodárenia s rodinnými financiami.

Pre akademický rok 2016/2017 bol pripravený inovovaný výučbový modul s názvom „Finančná gramotnosť pre život“. Okrem základov finančnej gramotnosti sa séria prednášok venovala aj finančnému trhu a jeho fungovaniu či charakteristikám rôznych finančných produktov. Prednášajúci poskytujú množstvo príkladov z praxe a užitočných rád, ktoré sa dajú uplatniť aj v bežnom živote.

Grantové programy na podporu finančnej gramotnosti

Národná banka Slovenska (NBS) kladie veľký dôraz na finančné vzdelávanie, aby zvýšila finančné povedomie ľudí. Príkladom je grantový program GV-2025-13, ktorý podporuje podujatia a krátkodobé aktivity zamerané na zvyšovanie úrovne finančnej gramotnosti a kvality finančného vzdelávania.

Detaily grantového programu GV-2025-13

tags: #financna #gramotnost #pre #seniorov