V dnešnej dobe je finančné plánovanie kľúčové pre zabezpečenie stability a pohody v budúcnosti. Či už ide o sporenie na dôchodok, investovanie, alebo zabezpečenie seba a svojej rodiny prostredníctvom životného poistenia, správne nastavenie týchto produktov môže znamenať obrovský rozdiel.
Mnohí ľudia sa pri výbere finančných produktov spoliehajú na rady odborníkov. S pánom Ilekom začala spolupracovať už pred mnohými rokmi ohľadom finančného poradenstva a optimalizácie svojich poistných zmlúv. Aj keď neskôr jeho služby nepotrebovala, stále sledovala jeho aktivity a rady, ktoré posielal svojim klientom. Práve jeho prístup, prehľad o trhu a úprimnosť ju presvedčili o jeho profesionalite.
"Pri pani Rybárikovej nájdete nielen širokú škálu znalostí, skúseností a skutočne skvelú sieť kontaktov, ale najmä úprimného, jasne komunikujúceho a veľmi vzácneho človeka," opisuje jedna z jej klientiek, ktorá pracuje ako projektová manažérka pre americkú korporáciu. V zahraničí si zvykla na iný prístup k financiám a práve pani Rybáriková jej ho dokázala priniesť aj na Slovensko.
Pán Ilek je tiež často odporúčaný pre svoju odbornosť a ľudský prístup. "S pánom Ilekom spolupracujem niekoľko rokov. Za tento čas mi stihol nastaviť životné aj neživotné poistenia, urobil poriadok v rodinných financiách, navrhol a zrealizoval investičné portfóliá. Je to profesionál, ktorý vždy doporučí klientovi to, čo naozaj potrebuje bez toho aby hľadel na svoj zisk," uvádza jeden z jeho klientov.
Životné poistenie: Kľúč k finančnej istote
Životné poistenie je jedným z najdôležitejších pilierov finančného plánovania. Je dôležité si ho správne nastaviť, aby ste zbytočne neprichádzali o peniaze a aby adekvátne pokrývalo vaše potreby.
Je životná poistka naozaj potrebná?
Áno, životná poistka je nevyhnutná pre každého, kto chce zabezpečiť svoju rodinu v prípade nepredvídaných udalostí. "Treba si uvedomiť, že aj keď manželka počas materskej neprináša do rodiny príjem, úraz či choroba ju môžu postihnúť. Aj keď by v takom prípade rodinu nezasiahol výpadok jej príjmu, bola by to finančná záťaž, ktorú pomôže zmierniť práve výplata z jej poistenia," vysvetľuje odborník.
Pri výpočte poistných súm životného poistenia sa odporúča brať do úvahy nie súčasný "príjem" (materskú dávku alebo rodičovský príspevok), ale príjem, ktorý osoba zarábala, keď pracovala. To je totiž skutočný príjem, o ktorý by ona alebo jej rodina dlhodobo prišla ak by utrpela vážny úraz, chorobu alebo zomrela.
Ako funguje poistné plnenie pri úraze?
V zásade platí, že poisťovňa na základe vyjadrenia vášho ošetrujúceho lekára určí výšku plnenia. Môže si však vyžiadať aj stanovisko svojich zmluvných lekárov alebo si vyžiadať výpis z vašich zdravotných záznamov. Cieľom je jednoznačne určiť, aká výška poistného plnenia vám prináleží na základe vašej zmluvy a diagnózy.
Je možné životné poistenie kedykoľvek zrušiť?
Áno, je to možné. Záleží na tom, ako máte v zmluve definované obdobie, za ktoré platíte poistné. Výpovedná lehota je podľa zákona 6 týždňov pred koncom poistného obdobia. V prípade životného poistenia s investičnou zložkou je však dôležité zrušenie zmluvy dobre zvážiť, pretože prvé roky bývajú najnákladnejšie.
Mám si poistiť aj deti?
V prípade, že sa vašim deťom niečo stane, bude to vyžadovať váš čas a starostlivosť, čo môže obmedziť vašu schopnosť zarábať peniaze. Pri poistení napríklad trvalých následkov úrazu dieťaťa je možné nastaviť vysokú poistnú sumu za prijateľnú cenu.
Dôchodkové zabezpečenie: Plánovanie na dlhú dobu
Dôchodok je obdobie života, na ktoré by mal myslieť každý pracujúci človek. Na Slovensku sú možnosti dôchodkového zabezpečenia pomerne obmedzené, preto je dôležité hľadať alternatívne riešenia.
Aké sú možnosti dôchodkového zabezpečenia?
Pán Ilek vysvetlil, že na Slovensku nie je možné dosiahnuť "švajčiarsky dôchodok" v tradičnom zmysle slova, ale poskytol rady ohľadom možností investovania a zabezpečenia na dôchodok.
"Na Vašom mieste by som si uzavrel rizikové životné poistenie. V ňom by ste mali mať poistené krytie úrazu, vážnych chorôb, invalidity a prípadne krytie práceneschopnosti. Nemali by ste však popritom zabudnúť na prípravu vlastného dôchodku. Jednou z možností je investičné životné poistenie (pri správnom nastavení má svoje výhody) alebo si môžete sporiť pomocou investičných sporiacich programov," radí odborník.
Výber finančného poradcu: Kľúč k úspechu
Pri výbere finančného poradcu je dôležité zamerať sa na jeho profesionalitu, skúsenosti a najmä na jeho úprimnosť a transparentnosť.
"S pánom Ilekom som začal spolupracovať už pred mnohými rokmi ohľadom finančného poradenstva a optimalizácie mojich poistných zmlúv. V základe som dosť opatrný, čo sa týka výberu ľudí s ktorými spolupracujem. Aj keď som neskôr jeho služby nepotreboval, stále som sledoval jeho aktivity a rady, ktoré posielal svojim klientom," hovorí jeden z jeho dlhoročných klientov.
"Pána Ileka som kontaktovala na základe odporúčania od nášho spoločného kamaráta v súvislosti s kúpou bytu a získaním hypotéky. Pracujem ako risk analytička v banke. Naša banka ale hypotéky aktuálne neposkytuje, okrem toho som potrebovala hypotéku na 100% kúpnej ceny, akú už nie každá banka je ochotná schváliť a navyše nemám časovú kapacitu na osobné „obehávanie bánk“, takže pomoc od neho mi zachránila psychické zdravie a ušetrila kopec času," opisuje ďalšia klientka.
"Na Dušanovi sa mi najviac páči jeho odbornosť a schopnosť ľudsky objasniť všetky plusy a mínusy jednotlivých ponúk nestranne tak, aby sa človek vedel rozhodnúť, ktoré riešenie je pre neho najlepšie," dodáva iný klient.
OTÁZKY A ODPOVEDE NA POHOVORE S FINANČNÝM PORADCOM! (Ako ÚSPEŠNE ZVLÁDNUŤ POHOVOR S FINAČNÝM PORADCOM!)
Často kladené otázky o životnom poistení
Je dobré si uzatvoriť životné poistenie (bez sporenia) vo veku 25 rokov na dlhé obdobie, napríklad až do 65 rokov?
Áno, je to užitočné z viacerých dôvodov. V čím skoršom veku si poistenie uzavriete, tým je zmluva lacnejšia. Ak by ste si teraz uzatvorili poistenie napríklad len na 15 rokov, poistenie vám skončí vo veku 40 rokov. Je možné, že vtedy ešte budete mať vyživované deti a možno i hypotéku, a preto by ste mali mať životné poistenie. V takom veku však už mnoho ľudí má rôzne zdravotné problémy, kvôli ktorým ich poisťovne poistia s výhradami.
Čo sa dá urobiť so životnou poistkou, ak nastane situácia, že ju nemám z čoho platiť? Je možné ju pozastaviť, znížiť, alebo je jediné riešenie ju celkom zrušiť?
V takom prípade nie je nevyhnutné zrušiť celú zmluvu, niekedy stačí poistenie len vhodne upraviť. Buď z neho vyškrtnúť (tzv. odpoistiť) niektoré pripoistenia alebo znížiť poistné sumy. Oboma spôsobmi je možné výrazne znížiť jeho cenu.
Má význam uzatvoriť si životné poistenie vo veku vyše 55 rokov?
Z filozofie poistenia vyplýva, že má hodnotu pre človeka v akomkoľvek veku. V každom veku vás môže postihnúť úraz alebo choroba a poistenie vtedy pomáha zachovať váš životný štandard. Ak žijete sama, máte zodpovednosť sama za seba a zrejme sa nemáte o koho oprieť. O to dôležitejšie sa javí poistenie vašich rizík.
Aké sú možnosti uzatvorenia poistiek pre seniorov? Nie je táto skupina občanov v očiach poisťovní zaznávaná, marginalizovaná a príliš riziková?
Vo veku 60 rokov je možné si dojednať hociktoré poistenie určené pre dospelého klienta. Môžete sa poistiť na všetky riziká (smrť, úraz, vážna choroba, chirurgický zákrok a pod.). Je pravdou, že podľa štatistík v takomto veku výrazne stúpa riziko smrti alebo vážnej choroby a preto je takéto poistenie podstatne drahšie ako pre mladého človeka. Vo veku viac ako 65 rokov je výber poistných produktov podstatne užší.
"Najväčšiu iniciatívu pri výbere produktov a ich nastavení vidím u pána Ileka. Jeho prístup je veľmi profesionálny a zároveň ľudský. Vždy mi všetko jasne vysvetlil a dal mi priestor na rozhodnutie," uvádza jedna z klientiek.
"S pánom Ilekem som refinancoval hypotéku, nastavoval životné poistenie a investície podľa mojich potrieb," dodáva ďalší.
"V práci sa venujem riadeniu teamu zodpovedného za technickú administratívu v oblasti chemického priemyslu. Nedávno som si s priateľkou kúpil prvé vlastné bývanie a mal som záujem sa poistiť proti rizikovým životným situáciám. Pán Ilek mi bol odporučený od známeho, tak som ho kontaktoval práve ohľadom životného poistenia. Pomohol mi vybrať produkt spomedzi konkurencie, ktorý vyhovoval aj môjmu rozpočtu a viac menej pokrýval všetky požiadavky, ktoré som chcel od životného poistenia mať," opisuje svoju skúsenosť mladý muž.
Cieľom článku bolo ukázať do akej hĺbky sa dá skúmať životné poistenie, že existuje nespočetne veľa rozdielov medzi rozsahom poistenia a že žiadna poisťovňa nie je najlepšia vo všetkom. Preto sa pri jeho uzatváraní radte so skutočným špecialistom.