Nie všetci účastníci III. piliera chcú pravidelne sledovať investície v doplnkových dôchodkových fondoch (ďalej len „d.d.f.“) a meniť investičnú stratégiu podľa toho, ako sa v čase vyvíjajú finančné trhy. Program investovania podľa životného cyklu (ďalej aj „Program IPZC“) je algoritmom riadená postupná zmena rozloženia majetku a príspevkov v príspevkových d.d.f. s rastovou a vyváženou stratégiou investovania v prospech príspevkového d.d.f. s konzervatívnou stratégiou investovania s názvom Stabilita konzervatívny príspevkový d.d.f., STABILITA, d.d.s., a.s. (ďalej aj „konzervatívny d.d.f.“).
Program IPZC vychádza z myšlienky, že investičná stratégia sa môže s pribúdajúcim vekom účastníka meniť. V mladosti má človek ako investor tradične vyššiu ochotu podstupovať riziko (zastupuje ju rastová stratégia), než krátko pred odchodom do starobného dôchodku (zastupuje ju konzervatívna stratégia). V medziobdobí (medzi mladosťou a odchodom do starobného dôchodku), by mala účastníkom vyhovovať vyvážená stratégia. Teda investičná stratégia by sa s vekom účastníka mala meniť od rastovej cez vyváženú po konzervatívnu, záleží od toho, v ktorom veku účastník vstúpil do III. piliera.
Program IPZC je určený účastníkom, ktorých vek sa nachádza v intervale 55 - 64 rokov podľa nastavení Programu IPZC. Program IPZC automatizovane na ročnej báze mení rozloženie majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka, ktorého vek sa achádza v intervale 55 - 64 rokov. Program IPZC postupne, vždy v prvý pracovný deň mesiaca júl, primerane proporcionálne znižuje pomer rozloženia majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka, investovaného do príspevkových d.d.f. s rastovou a vyváženou stratégiou a súčasne primerane proporcionálne zvyšuje pomer rozloženia majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka investovaného do konzervatívneho d.d.f.
Trvanie Programu IPZC je najviac 10 rokov a najmenej 1 rok, v intervale od 55-64 rokov veku účastníka. Program IPZC je nastavený podľa veku účastníka pri vstupe. V prípade, ak bude účasť v Programe IPZC trvať 10 rokov, t.j. od veku účastníka 55 rokov do veku účastníka 64 rokov, tak v prvom roku Programu IPZC dôjde k prevodu 1/10, v druhom roku k prevodu 1/9 atď. objemu majetku z príspevkových d.d.f. s rastovou a vyváženou stratégiou do konzervatívneho d.d.f., až do desiateho roku účasti v Programe IPZC. Zároveň sa rovnakým spôsobom mení pomer pripisovania príspevkov v príspevkových d.d.f. s rastovou a vyváženou stratégiou v prospech konzervatívneho d.d.f.
Program IPZC je vlastne algoritmom riadený automatizovaný postupný prechod z akumulačnej do stabilizačnej fázy. Inak povedané, časti majetku na účte účastníka z príspevkových d.d.f. s rastovou stratégiou (s vysokým rizikom) a z príspevkového d.d.f. s vyváženou stratégiou (s nižším rizikom) sa počas postupne presúvajú do príspevkového d.d.f. Počas účasti v III. pilieri sa rozloženie majetku na účtoch účastníkov realizuje len jedným smerom. Tým sa zabezpečí postupné znižovanie trhového rizika, pred prechodom účastníka do výplatnej fázy. Program IPZC znižuje riziko prudkých jednorazových (krátko alebo aj dlhšie trvajúcich) výkyvov na finančných trhoch. Pomer rozloženia majetku v príspevkových d.d.f., ktorý mal nastavený účastník pred vstupom do Programu IPZC sa bude počas týchto 10 rokov postupne proporcionálne meniť.
Pri poslednej zmene pomeru rozloženia majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka Program IPZC prevedie zostatok majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka do konzervatívneho d.d.f., čím dôjde k automatickému ukončeniu Programu IPZC a pokračovaniu doplnkového dôchodkového sporenia v súlade s ostatnými ustanoveniami účastníckej zmluvy.
Stratégie investovania v rámci Programu IPZC
Rastová stratégia
Účastníci v mladom veku po vstupe investujú podľa vlastného rozhodnutia prevažne do Indexového príspevkového d.d.f. (ďalej len „IPF“) a Akciového príspevkového d.d.f.
Vyvážená stratégia
Účastníci v strednom veku investujú podľa vlastného rozhodnutia do Vyváženého príspevkového d.d.f. (ďalej len „VPF“) a investujú majetok na účte s menším rizikom a s podielom akcií do 55 %. Prípadne účastníci investujú majetok na osobnom účte s individuálnym pomerom do všetkých troch d.d.f.
Konzervatívna stratégia
Účastníci najmä v preddôchodkovom veku a investujú majetok na účte podľa vlastného rozhodnutia do Konzervatívneho príspevkového d.d.f. Z účastníkov sa stávajú poberatelia dávok z Výplatného d.d.f.
Výhody a fungovanie Programu IPZC
Program IPZC je zaujímavý tým, že účastník v rozhodnom intervale veku nemusí sledovať dianie na finančných trhoch, analyzovať ho a na základe toho vykonávať zmeny v rozložení svojho majetku v príspevkových d.d.f. Spoločnosť STABILITA, d.d.s., a.s. poskytuje Program IPZC svojim účastníkom ako službu bez nároku na poplatok. Náklady spojené s Programom IPZC znáša v plnej miere spoločnosť. To sa netýka poplatkov a odplát, ktoré upravuje zákon č. 650/2004 Z.z.
Program IPZC v danom kalendárnom roku nebude realizovaný pre tie príspevkových d.d.f., okrem konzervatívneho d.d.f., kde bude k prvému pracovnému dňu v mesiaci júl stav majetku menší ako 100 EUR.
Možnosti zapojenia a ukončenia
Program IPZC je pre účastníkov dobrovoľný. Spoločnosť prijme účastníka do Programu IPZC, ak sú splnené podmienky pre vstup do Programu IPZC. Ak sa účastník, ktorý spĺňa podmienky Programu IPZC rozhodne vstúpiť do Programu IPZC, tak dobrovoľne do Programu IPZC vstúpi.
Účastník má právo po celý čas účasti v Programe IPZC, na základe príslušného zmenového tlačiva spoločnosti, meniť pomer rozloženia majetku a príspevkov na svojom osobnom účte. Napriek vykonanej zmene bude Program IPZC pokračovať v nastavenom algoritme až do jeho ukončenia. Účastník berie na vedomie, že zmeny, ktoré vykoná v rozpore s nastaveným algoritmom Programu IPZC, môžu ovplyvniť zhodnotenie na jeho osobnom účte.
Ako sa môže účastník do Programu IPZC zapojiť resp. Ako môže účastník z Programu IPZC vystúpiť resp. Automatické ukončenie - účastník podá žiadosť o niektorú z dávok podľa § 15 okrem § 15 písm. c) zákona č. 650/2004 Z. z.
Ak sa účastník rozhodne ukončiť účasť v Programe IPZC pred dosiahnutím veku 64 rokov, môže tak vykonať prostredníctvom príslušného tlačiva „Ukončenie účasti v Programe IPZC“. K automatickému ukončeniu Programu IPZC dôjde v prípade, ak účastník podá žiadosť o niektorú z dávok doplnkového dôchodkového sporenia a dôjde k prvej výplate tejto dávky (to sa netýka dávky predčasný výber), alebo pri zániku účastníckej zmluvy.
Pred tým, než účastník dosiahne vek 64 rokov, začne Program IPZC na ročnej báze primerane proporcionálne znižovať stavy majetku na účte účastníka investovaného do IPF, APF, VPF a primerane zvyšovať stav majetku na účte účastníka investovaného do KPF. A podobne Program IPZC proporcionálne zníži investovanie došlých príspevkov smerujúcich do IPF, APF, VPF a zvýši príspevky smerujúce do KPF.
Historické produkty
V tejto sekcii nájdete informácie o produktoch, ktoré si aktuálne už nie je možné zakúpiť, ale v našom produktovom portfóliu sa stále nachádzajú.
- Kapitálové poistenie, ktoré Vám garantuje zhodnotenie Vašich prostriedkov. Ide o základné životné poistenie kapitálového typu, kde sa poistná udalosť netýka iba úmrtia poisteného ale aj dožitia sa konca poistného plánu.
- Kapitalové životné poistenie pre prípad smrti alebo dožitia s maximálnym zhodnotením 2,5%.
- Poistenie KAMARÁT je moderné životné poistenie určené pre tých, ktorým nie je ľahostajná budúcnosť ich detí.
- Pripoistenie V.I.P. Jednorazovo platené pripoistenie k životnému alebo úrazovému poisteniu len pre V.I.P. klientov.
- V.I.P. PRÉMIA je pripoistenie pre prípad smrti alebo dožitia s garantovaným zhodnotením prostriedkov 2,5% ročne, ktoré sa platí jednorazovo k V.I.P.
tags: #dochodkovy #plan #istota