Dobrovoľné dôchodkové poistenie v Sociálnej poisťovni: Podmienky a možnosti

Sociálne zabezpečenie nám pomáha preklenúť obdobia, kedy nemôžeme pracovať alebo sa nachádzame v náročnej životnej situácii. Dobrovoľné sociálne poistenie rozširuje možnosti ochrany aj pre tých, ktorí do povinného poistenia nepatria. Je to forma poistenia, ktorá umožňuje jednotlivcom dobrovoľne vstúpiť do systému sociálneho poistenia.

Dobrovoľné sociálne poistenie upravuje zákon č. 461/2003 Z. z. Ide o rovnaké poistenie ako povinné sociálne poistenie, ale hradíte si ho sami. Umožňuje získať dodatočné krytie pre prípad choroby, invalidity či na zabezpečenie si budúceho dôchodku. Dobrovoľný poistenec si sám určuje, aký rozsah poistenia si zvolí, či sa poistí len na dôchodkové poistenie, alebo si k tomu pripojí aj nemocenské či poistenie v nezamestnanosti. Výber je individuálny a prispôsobený potrebám jednotlivca.

Pre koho je dobrovoľné dôchodkové poistenie určené?

Je určené predovšetkým pre tých, ktorí nie sú povinne poistení, ale chcú si zabezpečiť sociálnu ochranu. Na dobrovoľné sociálne poistenie sa môže prihlásiť každý, kto nemá povinnosť platiť poistné v povinnom systéme alebo chce rozšíriť svoje zabezpečenie nad rámec povinného poistenia. Sem patria:

• Osoby mimo aktívnej pracovnej činnosti (napr. študenti, nezamestnaní).
• Samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO), ktoré nechcú prerušiť sociálne zabezpečenie, hoci majú dočasne pozastavenú činnosť, prípadne im nevychádza platiť sociálne odvody (napríklad v prvom roku podnikania).
• Zamestnanci, ktorí si chcú dobrovoľne priplatiť na vyššie krytie.
• Dôchodcovia, ktorí si chcú dobrovoľne priplatiť na vyšší dôchodok.

Vstup je otvorený pre občanov SR aj cudzincov s trvalým pobytom na Slovensku (vrátane osôb s trvalým pobytom na území iného členského štátu EÚ, štátu EHP, Švajčiarska alebo Spojeného kráľovstva Veľkej Británie a Severného Írska). Fyzická osoba sa môže dobrovoľne poistiť po dovŕšení veku 16 rokov a musí mať trvalý pobyt alebo povolenie na trvalý alebo prechodný pobyt na území SR a nesmie mať priznaný predčasný starobný dôchodok.

Aké výhody prináša dobrovoľné dôchodkové poistenie?

• Získanie nároku na dôchodok: Pomáha splniť potrebné podmienky odpracovaných rokov pre získanie nároku na starobný alebo predčasný dôchodok.
• Vyšší dôchodok: Platením dobrovoľného poistenia si môžete ovplyvniť výslednú výšku dôchodku.
• Nemocenské dávky: Pri dlhodobej práceneschopnosti alebo ochoreniach vám dobrovoľné poistenie zabezpečí nemocenské dávky (napr. ošetrovné, vyrovnávacia dávka, materské).
• Dávky v nezamestnanosti: Ak si platíte poistenie v nezamestnanosti, môžete neskôr využiť dávky v nezamestnanosti, ak stratíte prácu.

Druhy a kombinácie dobrovoľného poistenia

Sociálna poisťovňa ponúka dobrovoľné sociálne poistenie aj v rámci piatich balíkov, ktoré tvoria ich kombináciu. Môžete si vybrať buď komplexné poistenie (nemocenské, dôchodkové a poistenie v nezamestnanosti) alebo kombináciu dvoch poistení (dôchodkové a nemocenské), či samostatné dôchodkové poistenie. Povinne poistená SZČO môže využiť ešte samostatné dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti alebo v kombinácii s dobrovoľným dôchodkovým poistením. Jednotlivé balíky nie sú však určené pre každého.

Súbeh povinného a dobrovoľného poistenia

Podľa § 14 ods. 2, § 15 ods. 4 a § 19 ods. 3 zákona č. 461/2003 Z. z. sa od 1. júla 2014 zamedzila možnosť súbehu povinného nemocenského poistenia s dobrovoľným nemocenským poistením a súbeh povinného poistenia v nezamestnanosti s dobrovoľným poistením v nezamestnanosti. Súbeh povinného dôchodkového poistenia a dobrovoľného dôchodkového poistenia je však naďalej možný.

Ak je dobrovoľne poistená osoba súčasne aj povinne poistená ako zamestnanec alebo samostatne zárobkovo činná osoba, poistné platí vždy prednostne z výkonu zárobkovej činnosti. Vznikom povinného nemocenského poistenia zamestnanca a povinného poistenia v nezamestnanosti zamestnanca už nebudú splnené podmienky na trvanie dobrovoľného nemocenského poistenia a dobrovoľného poistenia v nezamestnanosti, dobrovoľné dôchodkové poistenie bude trvať naďalej.

Podobne, vznikom povinného nemocenského poistenia samostatne zárobkovo činnej osoby už nebudú splnené podmienky na trvanie dobrovoľného nemocenského poistenia, dobrovoľné dôchodkové poistenie a dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti budú trvať naďalej.

Ako sa prihlásiť na dobrovoľné sociálne poistenie?

1. Rozhodnite sa pre rozsah poistenia: Predtým ako začnete, rozhodnite sa, na aké druhy poistenia sa chcete dobrovoľne prihlásiť (napr. len dôchodkové, alebo aj nemocenské a poistenie v nezamestnanosti).
2. Vyplňte prihlášku: Prihlášku na dobrovoľné poistenie nájdete na stránke Sociálnej poisťovne alebo si ju môžete vyzdvihnúť osobne na pobočke. Súčasťou prihlášky je aj Vyhlásenie dobrovoľne poistenej osoby, v ktorom vyhlasuje, že k dátumu prihlásenia nie je povinne poistená v inom členskom štáte a berie na vedomie všetky podmienky dobrovoľného poistenia.
3. Doručte prihlášku: Vyplnenú prihlášku doručte na pobočku Sociálnej poisťovne (osobne, poštou alebo elektronicky).
4. Platenie poistného: Po potvrdení registrácie začnite platiť poistné v stanovených sumách a lehotách. Po podaní prihlášky na dobrovoľné poistenie pobočka Sociálnej poisťovne pridelí dobrovoľne poistenej osobe variabilný symbol, ktorý uvádza pri platení poistného. Okrem neho pri platení poistného správne uvedie aj špecifický symbol a číslo účtu pobočky. Poistné sa platí za predchádzajúci kalendárny mesiac - do 8. dňa kalendárneho mesiaca.

Dobrovoľné dôchodkové poistenie vzniká dňom podania prihlášky.

Vymeriavací základ a sadzby poistného

Dobrovoľne poistená osoba si sama určí vymeriavací základ, z ktorého bude platiť poistné na dobrovoľné poistenie. Vymeriavací základ nesmie byť nižší ako stanovený minimálny vymeriavací základ v danom roku a vyšší ako maximálny vymeriavací základ. Musí byť rovnaký pre všetky druhy dobrovoľného poistenia, ak si ich zvolíte.

Minimálny a maximálny vymeriavací základ sa menia vždy k 1. januáru kalendárneho roka. Ak dobrovoľne poistená osoba platí poistné z minimálneho vymeriavacieho základu, poistné za január zaplatí do 8. februára z nového minimálneho vymeriavacieho základu.

Sadzby poistného pre jednotlivé druhy poistenia sú:

• Nemocenské poistenie: 4,4 %
• Starobné poistenie: 18 % (ak je sporiteľom v II. pilieri)
• Invalidné poistenie: 6 %
• Poistenie v nezamestnanosti: 2 %
• Rezervný fond solidarity: 4,75 %

Ak ide o osobu, ktorá poberá výsluhový dôchodok po dovŕšení dôchodkového veku, poistné na invalidné poistenie neplatí.

Zmena vymeriavacieho základu

Dobrovoľne poistená osoba (DPO) si môže zmeniť vymeriavací základ najskôr po uplynutí šiestich mesiacov od posledného určenia vymeriavacieho základu. Oznámiť zmenu vymeriavacieho základu môže najskôr v deň nasledujúci po uplynutí šesťmesačnej lehoty a platiť poistné zo zmeneného vymeriavacieho základu môže začať najskôr od 1. dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom oznámila zmenu vymeriavacieho základu.

Ukončenie dobrovoľného sociálneho poistenia

Ak sa rozhodnete svoje dobrovoľné sociálne poistenie ukončiť, je potrebné doručiť oznámenie o ukončení do Sociálnej poisťovne (osobne, poštou alebo elektronicky). Dôležité je, aby ste mali vysporiadané všetky záväzky voči Sociálnej poisťovni. Dobrovoľné poistenie nezaniká automaticky napr. vznikom povinného poistenia, automaticky môže zaniknúť len z dôvodu neplatenia poistného (napr. pri nezaplatení poisteného dva po sebe nasledujúce mesiace).

Inštitút prerušenia poistenia sa pri dobrovoľnom poistení neuplatňuje, dobrovoľne poistená osoba, ktorá už nemá záujem platiť poistné na dobrovoľné poistenie, sa môže kedykoľvek z dobrovoľného poistenia odhlásiť prostredníctvom Registračného listu FO - odhláška.

Časté chyby pri dobrovoľnom poistení

Pri dobrovoľnom sociálnom poistení sa často stretávame s tým, že sa ľudia dopúšťajú chýb, ktoré môžu mať nepríjemné následky:

• Zabudnutie na termín splatnosti poistného: Môže viesť k prerušeniu poistenia. Ak neuhradíte poistné načas, Sociálna poisťovňa môže vaše poistenie ukončiť. To znamená stratu plynulosti a v horšom prípade aj zánik nároku na niektoré dávky.
• Príliš nízky vymeriavací základ: Pokiaľ si vyberiete príliš nízky vymeriavací základ, vaše budúce dávky budú nižšie, než očakávate. Vymeriavací základ si stanovujete sami, preto je rozumné si ho dobre premyslieť.
• Nenahlásenie zmien osobných údajov: Pri zmene osobných údajov, ako je zmena bydliska alebo bankového účtu, je dôležité tieto údaje nahlásiť aj Sociálnej poisťovni.

tags: #dochodkove #poistenie #na #socialnej #poistovni