Výdavky dôchodcov na Slovensku: Analýza nákladov na potraviny, bývanie a energie

Dôchodcovia na Slovensku čelia výzvam spojeným s riadením svojich financií, pričom značná časť ich rozpočtu smeruje na základné životné potreby. V minulom roku dosiahli priemerné mesačné výdavky dôchodcu približne 354 eur. Viac ako polovica z tejto sumy, konkrétne zhruba 178 eur na osobu mesačne, putovala na potraviny, bývanie a energie.

V porovnaní s rokom 2013 sa výdavky na tieto kľúčové položky znížili o takmer 10 eur. Analytička Poštovej banky Dominika Ondrová vysvetľuje, že za týmto poklesom stojí pravdepodobne celkový cenový vývoj na Slovensku, v rámci ktorého ceny potravín, bývania a energií v ostatnom období prevažne klesali. „Veľký vplyv na ceny má najmä stále o zhruba polovicu lacnejšia ropa ako pred rokom,“ dodáva Ondrová.

Celkovo sa však za uplynulú dekádu zvýšili priemerné hrubé výdavky jedného seniora o 45 %. Na druhej strane, priemerná výška vyplácaného starobného dôchodku sa od roku 2004 zvýšila o viac ako 70 %.

Potraviny: Neoddeliteľná súčasť rozpočtu

Podľa údajov Eurostatu minie bežná slovenská domácnosť mesačne na nákup potravín takmer 20 % svojich výdavkov. Slovensko zaostáva za európskym priemerom, keďže priemerné náklady na potraviny a nealkoholické nápoje európskych domácností tvoria približne 14 % z celkových nákladov. Ceny potravín a nealkoholických nápojov sú na Slovensku (spolu s Francúzskom) ôsme najvyššie v Európskej únii (EÚ). V roku 2022 boli ceny potravín historicky prvýkrát nad priemerom EÚ, a to o 1,9 %, vlani dokonca až o 6,7 %. V krajinách Vyšehradskej štvorky sú potraviny v priemere lacnejšie.

Diétne stravovanie a príspevky

Peňažný príspevok na kompenzáciu zvýšených výdavkov na diétne stravovanie slúži na zmiernenie dôsledkov pravidelných zvýšených výdavkov spojených s ťažkým zdravotným postihnutím fyzickej osoby. Zvýšené výdavky na diétne stravovanie sú výdavky na obstaranie potravín spojených s dodržiavaním diétneho režimu. Osoba s ŤZP je odkázaná podľa integrovaného posudku na kompenzáciu zvýšených výdavkov na diétne stravovanie, ak má zdravotné postihnutie uvedené v prílohe č. 3 zákona č. 376/2024 Z. z. Konanie o priznanie peňažného príspevku sa začína na základe písomnej žiadosti. Lehota na rozhodnutie o peňažnom príspevku na kompenzáciu je 30 dní od začatia konania.

Výška príspevku na diétne stravovanie sa líši v závislosti od kategórie chorôb a porúch:

• 18,56 % sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu, čo je 52,74 €, pre choroby a poruchy uvedené v stanovenom zozname v I.
• 9,28 % sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu, čo je 26,37 €, pre choroby a poruchy uvedené v stanovenom zozname v II.
• 5,57 % sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu, čo je 15,83 €, pre choroby a poruchy uvedené v stanovenom zozname v III.

Finančná gramotnosť a správanie seniorov

Poštová banka v spolupráci s prieskumnou agentúrou 2muse sa zamerala na preferencie a finančnú orientáciu ľudí starších ako 55 rokov. Z prieskumu vyplynulo, že až 6 z 10 opýtaných sa v otázke financií a poistenia skôr alebo vôbec nevyzná. „Napríklad len 4 % opýtaných vedeli, či a ako sú úročené peniaze na ich bežnom účte,“ spresňuje hovorkyňa Poštovej banky Anna Jamborová.

V rámci testu finančnej gramotnosti dopadli seniori horšie najmä pri otázkach týkajúcich sa konsolidácie financií, kreditnej karty, americkej hypotéky či povinného zmluvného poistenia. Z výsledkov tiež vyplynulo, že staršia generácia si odkladá peniaze častejšie ako tá mladšia. Sporenie v banke totiž využíva takmer 60 % z nich, kým v prípade mladších ročníkov je podiel nižší, na úrovni 45 %. Pri využívaní internet bankingu sa však rozdiely medzi generáciami stierajú. Záujem o túto službu s pribúdajúcim vekom klesá len mierne a používajú ho tri štvrtiny opýtaných, starších ako 58 rokov. Starší klienti Poštovej banky posielajú prostredníctvom internet bankingu v priemere vyššie sumy ako tí mladší.

Finančné plánovanie pre dôchodcov

Finančné plánovanie je kľúčové aj v penzii. Kým možnosti príjmov sa seniorom znižujú a väčšina dôchodcov sa musí spoľahnúť na dôchodok zo Sociálnej poisťovne, finančné záväzky sa nemenia, v horšom prípade narastajú. „Z hľadiska exekúcií sú dôchodcovia jednou z najohrozenejších skupín obyvateľstva. Podľa zákona sa totiž aj dôchodok berie ako príjem, ktorý rovnako podlieha riziku exekúcie,“ varuje Peter Gurecka, odborník na osobné financie z PARTNERS GROUP SK.

Prieskum agentúry Focus pre Nadáciu PARTNERS z roku 2019 ukázal, že tri štvrtiny Slovákov túžia po dobrom dôchodku. Takmer polovica respondentov sa chce na dôchodku venovať vnúčatám a rodine, viac než tretina svojim záľubám, pre 27 % je snom starať sa o dom a záhradku a rovnako 27 % túži cestovať a spoznávať svet. „Všetky tieto ciele sú závislé od úspor dôchodcu, preto je kvalitný a realistický finančný plán v tomto veku rovnako dôležitý ako pre mladého človeka po škole,“ tvrdí Gurecka.

V dôchodcovskom veku je každá finančná chyba veľmi nebezpečná. Ak dôchodcovi výška mesačného dôchodku na pokrytie potrieb nestačí, je nevyhnutné preskúmať, či sú všetky mesačné výdavky naozaj nevyhnutné. „Práve dôchodcovia sú skupinou najnáchylnejšou na rôzne akcie a zľavy v obchodoch. Najčastejšie ide o nákup akciových potravín do zásoby či emotívne nákupy nepotrebných zlacnených darčekov pre vnúčatá. Nie je preto prekvapením, ak pri finančnom audite seniori zistia, že práve tu míňajú najviac,“ hovorí Gurecka.

Tipy pre efektívne hospodárenie s financiami v dôchodku

1. Dôkladne čítajte zmluvy: Každú zmluvu a jej podmienky si vždy pozorne prečítajte. Čomu nerozumiete, na to sa pýtajte a nechajte si podmienky vysvetliť.
2. Bezpečnosť PIN kódu: Nenoste PIN kód k platobnej karte spolu s kartou v peňaženke alebo v jej blízkosti. Nepíšte si PIN kód ani priamo na platobnú kartu.
3. Prehľad o pôžičkách: Ak si chcete vziať pôžičku, dobre si prečítajte jej podmienky a urobte si prehľad príjmov a výdavkov. Tak zistíte, či budete mať peniaze na jej splácanie, a to aj v prípade iných neočakávaných výdavkov.
4. Komunikácia s bankou: Ak nezvládate splácať svoje záväzky, ihneď o tom informujte svoju banku a komunikujte s ňou.
5. Zváženie prevzatia úveru za iných: Ak vás niekto, vrátane najbližších, požiada, aby ste si vzali namiesto neho úver a sľúbi vám, že ho bude splácať, premyslite si to. Slovný prísľub sa spätne ťažko dokazuje a môže vás dostať do finančných problémov.
6. Spoludisponent k účtu: Určenie spoludisponenta k účtu často pomáha v prípadoch, ak musí klient zostať napríklad pre chorobu pripútaný na lôžko. Vyberte však osobu, ktorej plne dôverujete. Získava totiž prístup k vašim peniazom.
7. Hlásenie zmien Sociálnej poisťovni: Ak ste zmenili číslo účtu, nezabudnite to nahlásiť Sociálnej poisťovni, aby vám dôchodok prišiel na správny účet.

Pri sporení a finančnom plánovaní na dôchodku platia rovnaké pravidlá ako počas aktívneho pracovného života. „Dôležité je nastaviť sa na pravidelný prevod vopred stanovenej pevnej sumy na sporenie, a to na začiatku každého mesiaca, respektíve po získaní dôchodku,“ radí odborník. V prípade mimoriadneho príjmu, akým je napríklad aj 13. dôchodok, je dobré využiť pravidlo 50 : 50, pri ktorom smerujete 50 % zo sumy do rezervy a 50 % môžete v prípade potreby minúť. Odborník však odporúča seniorom, aby si vytvorili dva sporiace účty. „Optimálne je mať jeden účet založený primárne na sporenie do rezervy, ktoré slúži na neočakávané výdavky, a mala by byť v ideálnom prípade vo výške šesťnásobku mesačných výdavkov dôchodcu.“

Možnosti úspor a pomoci pre seniorov

Existuje mnoho spôsobov, ako môžu seniori znížiť svoje výdavky a zlepšiť svoju finančnú situáciu.

• Bankové služby: Overte si, aké bankové služby často využívate a či ich máte zahrnuté v pravidelnom mesačnom poplatku za vedenie účtu. Pri seniorských účtoch sú totiž niektoré bankové služby, napríklad výbery z bankomatu, prevody z účtu na účet či iné bežné služby spoplatnené nad rámec mesačného poplatku. Banky zo zákona musia ľuďom s mesačným príjmom nižším ako 400 eur poskytnúť účet zadarmo, podmienkou je, že človek nemá účet v žiadnej ďalšej banke na Slovensku.
• Mobilní operátori: Skontrolujte si, za aké služby mobilného operátora platíte v mesačnom paušále a či v ňom máte zahrnuté aj služby, ktoré vôbec nevyužívate. V prípade seniorov môže ísť napríklad o zbytočne vysoký objem predplatených dát.
• Náklady na vozidlo: Zvážte, či náklady spojené so starostlivosťou o vozidlo nie sú vyššie ako samotná hodnota staršieho auta a aj jeho využitie.
• Stravovanie: Mnoho školských jedální ponúka možnosť stravovania aj pre seniorov za priaznivejšie ceny.
• Zmeny bydliska: Cieľom je zmena bydliska kvôli úspore nákladov na bývanie.

Štátna a samosprávna pomoc

Nie všetky zľavy pre seniorov prichádzajú od súkromných firiem či dopravcov. Významnú úlohu zohráva aj štát a samosprávy. Zľavy na energie, rôzne príspevky, odpustenie poplatkov - to všetko môže seniorom výrazne uľahčiť život, najmä ak žijú len z jedného dôchodku. Seniori s nižšími príjmami môžu požiadať o príspevok na bývanie, ktorý pomáha s nákladmi na elektrinu, plyn či vodu. Niektorí dodávatelia energií poskytujú aj vernostné zľavy alebo individuálne zľavy pre seniorov - najmä ak majú 70 a viac rokov.

Kľúčom k získaniu štátnych dávok je úrad práce, sociálnych vecí a rodiny, ktorý posudzuje väčšinu z nich. Nachádza sa v každom okrese a zvyčajne má aj vyhradené dni na osobné konzultácie. Počas návštevy si môžete dohodnúť termín alebo podať žiadosť rovno na mieste.

Niektoré samosprávy, ako napríklad mesto Banská Bystrica, Žilina či Prešov, zaviedli tzv. klientske centrá pre seniorov, kde pomáhajú starším ľuďom orientovať sa v sociálnych službách, zľavách a príspevkoch. Tieto centrá spolupracujú aj s tretím sektorom - napríklad s charitatívnymi organizáciami, ktoré vedia poskytnúť aj potravinovú pomoc či sprostredkovať rehabilitačné pobyty so zľavou. Seniori by tiež nemali váhať obrátiť sa na Jednotu dôchodcov Slovenska (JDS). Táto organizácia má zastúpenie vo väčšine regiónov a pravidelne informuje svojich členov o aktuálnych zmenách, zľavách či možnostiach, ako si zlepšiť životnú úroveň.

tags: #dochodcovia #minaju #na #potraviny