Bankové produkty pre seniorov prešli v posledných rokoch výraznou zmenou. Tradičné „seniorské“ účty postupne nahrádzajú moderné bežné účty bez poplatkov, ktoré ponúkajú rovnaké a v mnohých prípadoch ešte výhodnejšie podmienky ako kedysi špecializované balíčky. Dnešní seniori už nemusia stáť v rade na pobočke. Majú k dispozícii pohodlné a bezpečné online bankovníctvo, platobné karty s prehľadom transakcií v reálnom čase a individuálne riešenia prispôsobené ich životnej situácii.
Seniori najčastejšie využívajú bežný účet spolu s platobnou kartou. Slúžia na realizáciu bežných operácií s finančnými prostriedkami. Za bežný účet sa v banke platí mesačný poplatok, niektoré banky však ponúkajú účet bez poplatkov. V rámci poplatku za bežný účet nie sú zvyčajne zahrnuté žiadne predplatené produkty ani služby. Za balík si banky rovnako ako za bežný účet účtujú mesačný poplatok, avšak v tomto poplatku sú zahrnuté aj určité vybrané produkty a služby, ktoré môže klient využívať bezplatne.
Legislatívny účet: Právo na bezplatné bankové služby
Seniori na Slovensku, ktorí stále platia za bankové účty, majú možnosť získať základný legislatívny účet zadarmo. Finančný analytik zo spoločnosti Swiss Life Select Slovensko Pavel Škriniar vysvetľuje, že účet bez poplatkov môže získať väčšina klientov, ak splní určité podmienky.
Podmienky pre získanie legislatívneho účtu
- Mesačný príjem: Mesačný príjem penzistu nesmie presahovať sumu 825 eur, čo predstavuje približne 1,1-násobok aktuálnej minimálnej mzdy na Slovensku. Túto hranicu spĺňa väčšina slovenských penzistov. Podľa dostupných údajov priemerný slovenský starobný dôchodok predstavuje zhruba 650 eur mesačne, a od hranice oprávnenej sumy 825 eur má väčšina starších ľudí ešte rezervu. Okrem starobných dôchodcov majú rovnaký nárok aj tí, ktorí poberajú predčasný alebo invalidný dôchodok.
- Nevlastnenie iného bankového účtu: Druhou podmienkou je nevlastniť iný bankový účet.
Pre dôchodcov, ktorí majú obmedzené mesačné príjmy a každé euro môže zásadne ovplyvniť ich životnú úroveň, predstavuje bezplatný základný legislatívny účet rozumné riešenie.
Ako overiť svoj bankový účet a prečo je to potrebné?
Výhody legislatívneho účtu
Zákon umožňuje seniorom bezplatne využívať základné bankové služby, vrátane vedenia účtu, vkladov a výberov hotovosti, bezhotovostných platieb a prevodných príkazov. Bezplatnou súčasťou je tiež výpis z účtu, prístup do internetového bankovníctva a vydanie debetnej platobnej karty. Výber bezplatného účtu namiesto komerčných seniorských balíkov môže seniorom priniesť okamžitý prospech v podobe mesačnej úspory niekoľkých eur.
Zvýšená bezpečnosť financií
„Bankový účet je pre seniorov bezpečnejší aj pre opakujúce sa pokusy o podvodoch na nich,“ pripomína Pavel Škriniar. Podvodníci pod rôznymi zámienkami z nich vylákajú úspory, ktoré majú uložené v hotovosti doma. Pri úsporách v banke je riziko straty úspor výrazne nižšie už aj preto, že pri ich výbere je potrebné komunikovať s pracovníkom banky. Významnou výhodou legislatívneho účtu je bezpochyby aj zvýšená bezpečnosť financií. Pravidelné používanie bankového účtu môže pomôcť dôchodcom lepšie zabezpečiť svoje peniaze pred dnešnými rozšírenými podvodmi.
Ako si zriadiť legislatívny účet
Zriadenie základného legislatívneho účtu je pomerne jednoduché. Banky sú povinné takýto účet poskytnúť každému dôchodcovi, ktorý splní uvedené dve podmienky. Seniorovi stačí prísť na pobočku banky, požiadať o zriadenie základného legislatívneho účtu a predložiť občiansky preukaz. Podmienkou zriadenia účtu je tiež predložiť potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní dôchodkových dávok.
Špecializované účty pre seniorov a dôchodcov
Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori. Avšak existujú aj banky, ktoré ponúkajú špecifické balíky služieb. „Banky ponúkajú špeciálne účty pre deti, študentov či seniorov. Od bežných balíkov sa líšia rozsahom služieb, cenou a podmienkami. To však neznamená, že sú automaticky výhodné,“ upozorňuje analytik. V prvom rade podľa neho platí, že rovnaký účet môže konkurenčná banka ponúkať lacnejšie až zadarmo.
Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.
Klienti môžu využívať služby bežného účtu prostredníctvom osobnej návštevy na pobočke banky, alebo môžu s bankou komunikovať cez internet, formou internetbankingu. Ak chce klient využívať internetbanking, uzavrie s bankou zmluvu, z banky obdrží prístupy (napr. prihlasovacie meno a heslo, prípadne bezpečnostný kľúč či token).
Dôležité aspekty pri výbere účtu
Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet. Ponuka bánk sa neustále mení a podmienky sa často líšia v závislosti od veku, príjmu či typu produktu. Vybrať ten najvhodnejší účet alebo úver preto nemusí byť jednoduché. Naši odborníci vám pomôžu zorientovať sa v ponuke bánk, porovnajú aktuálne podmienky a odporučia riešenie, ktoré bude najlepšie zodpovedať vašim potrebám - či už ide o bežný účet, legislatívny účet alebo úver.
Ako overiť svoj bankový účet a prečo je to potrebné?
Príklad: Poštová banka
Poštová banka zriaďuje a vedie zvýhodnený účet pre majiteľa účtu, ktorý je poberateľom niektorej z dôchodkových dávok podľa osobitného predpisu, napr. zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod.
Nezabudnite, že pravidelne zbierame a aktualizujeme tie najdôležitejšie údaje o bankových produktoch pre seniorov. Môžete si ich jednoducho porovnávať a tak si vyhľadať produkt, ktorý bude najviac vyhovovať Vašim predstavám. Základom porovnania je určiť spôsob, akým chcete k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich. Ak vyžadujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo ak chcete len banku, ktorá má pobočky, vyznačte konkrétne spôsoby a my Vám nájdeme všetky bežné účty a balíčky služieb pre seniorov a dôchodcov, ktoré ich spĺňajú.