Výška invalidného dôchodku vo Švajčiarsku je úzko spojená s celkovým systémom sociálneho zabezpečenia, ktorý je prepracovaný a skladá sa z viacerých pilierov a odvodov. Pre pochopenie invalidného dôchodku je dôležité poznať štruktúru tohto systému a jednotlivé jeho zložky.
Piliera sociálneho zabezpečenia vo Švajčiarsku
Švajčiarsky systém sociálneho zabezpečenia je založený na troch pilieroch, ktoré spoločne zabezpečujú občanom finančnú stabilitu v rôznych životných situáciách, vrátane invalidity.
Prvý pilier: AHV/IV/EO/MSE - Základné poistenie
Prvý pilier je všeobecné a povinné národné poistenie pre všetky osoby (až na pár výnimiek), ktoré žijú alebo pracujú vo Švajčiarsku. Tvorí ho:
- AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung) - Dôchodkové a pozostalostné poistenie: Slúži ako starobné a pozostalostné poistenie a je základom švajčiarskeho poistného systému. Príspevky na AHV sú rozdelené medzi zamestnanca a zamestnávateľa rovnakým percentuálnym pomerom (od 1. 1. 2020 je to 4,35 % pre každú stranu, celková výška 8,7 %). Na Slovensku ho možno prirovnať k sociálnemu poisteniu.
- IV (Invalidenversicherung) - Poistenie invalidity: Toto je najdôležitejší pilier poskytovania invalidného poistenia vo Švajčiarsku. Platba IV je určená pre prípad invalidity a čiastočne kryje náklady spojené so stratou príjmu v prípade, že zo zdravotných dôvodov musíte opustiť aktívny pracovný život pred dôchodkovým vekom.
- EO (Erwerbsersatzordnung) - Poistenie vyrovnávania príjmov: Pre mužov slúži na prípadné vyrovnávanie príjmov počas vojenskej alebo civilnej služby.
- MSE (Mutterschaftsentschädigung) - Poistenie náhrady za materskú dovolenku: Určené pre ženy v prípade materskej dovolenky.
AHV, IV a EO/MSE sú povinné pre všetkých od veku 17 rokov do odchodu na dôchodok (alebo invalidity), štandardne pre ženy do 64 a pre mužov do 65 rokov. AHV zabezpečuje základné potreby poisteného po odchode z aktívneho pracovného života alebo zmierňuje finančné dopady pre pozostalých. Minimálny dôchodok z AHV/IV predstavuje 1 185 CHF/mes. a maximálny dôchodok 2 370 CHF/mes.
Ak ste zamestnaný, vaše AHV/IV/EO/MSE odvody vám zamestnávateľ automaticky strháva. Príspevky sa rozdelia medzi zamestnanca a zamestnávateľa, pričom zamestnávateľ platí najmenej polovicu. Váš podiel je odpočítaný priamo z vašej mzdy a zaplatený do dôchodkového fondu spolu s časťou vášho zamestnávateľa. Z hrubej mzdy sa každý mesiac odpočítajú 6,225 % pre AHV/IV/EO a ALV a 5,625 % pre zložky platu nad 148 200 CHF.
Platby pre nezamestnaných a samostatne zárobkovo činné osoby
V prípade, že ste nezamestnaný, platíte si svoje AHV/IV/EO/MSE odvody sám. Ak ste ženatý/vydatá a vaša „polovička“ zarába aspoň 9 334 CHF ročne (údaj za kantón SG), platí vám vaše AHV/IV/EO/MSE vo výške vypočítanej podľa príjmu, ale najmenej 480 CHF za rok. Táto suma je minimálny príspevok aj pre študentov do veku 25 rokov.
Ak nepracujete, musíte sa zaregistrovať na úrade pre odškodnenie v Ausgleichskasse St.Gallen na vlastnú zodpovednosť. Dlhujete všetky príspevky, ale aspoň pevne stanovený minimálny príspevok (530 frankov ročne; k 1.1.2025). Ak neplatíte príspevky, môže to neskôr viesť k zníženiu dávok (napríklad v prípade starobného dôchodku).
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, musíte sa zaregistrovať na Ausgleichskasse St.Gallen na vlastnú zodpovednosť. Ausgleichskasse St.Gallen nekoná z vlastnej iniciatívy.
Cestná daň vo Švajčiarsku
Osoby s viacerými zamestnaniami musia zarobiť aspoň 22 680 frankov ročne (od 1. januára 2025) u jedného zamestnávateľa, aby boli poistení. Ak máte niekoľko zamestnaní, ale na žiadnom z nich nezarábate toľko, nie ste poistení. V takom prípade sa zaregistrujte priamo na Ausgleichskasse St.Gallen.
Doplnková dávka (EL - Ergänzungsleistungen)
Toto sociálne poistenie je využívané v prípade, keď vám na základné životné náklady nepostačuje váš dôchodok alebo máte vysoké náklady na zdravotnú starostlivosť (úraz, choroba, ai.).
Druhý pilier: BV (Berufliche Vorsorge) - Odpracovaný dôchodok
Ak AHV (prvý pilier) pokrýva základné potreby, tak BV (druhý pilier) slúži na udržanie životnej úrovne, ktorú ste si ako pracujúci mohli dovoliť. Tento pilier je povinný pre všetkých zamestnancov, ktorí ročne zarobia aspoň 21 150 CHF. Po odchode do dôchodku vám zabezpečuje približne 60 % príjmu z posledného obdobia pred dôchodkom.
Tretí pilier: Privat Vorsorge - Individuálne sociálne poistenie
Tretím pilierom je individuálne sociálne poistenie, ktoré si každý môže nastaviť podľa výšky svojho príjmu. Ak máte povinnosť podávať daňové priznanie vo Švajčiarsku, tak na niektoré položky z tretieho piliera si môžete uplatniť odpočet.
Ďalšie dôležité odvody a poistenia
Okrem základných pilierov existujú vo Švajčiarsku aj ďalšie dôležité odvody, ktoré ovplyvňujú finančnú situáciu občanov a ich zabezpečenie v prípade rôznych životných udalostí.
ALV (Arbeitslosenversicherung) - Poistenie v nezamestnanosti
Ak zarábate v priemere aspoň 500 CHF mesačne, ste automaticky prispievateľom aj do fondu nezamestnanosti. Týka sa to však iba zamestnancov, čiže napríklad živnostník sa s problémom nezamestnanosti musí vyrovnávať sám. Pre nárok na dávku v nezamestnanosti je ako prvá podmienka nutnosť platiť do fondu nezamestnanosti za posledných 24 mesiacov aspoň 12 mesiacov. Poistenie v nezamestnanosti sa rozdeľuje rovným dielom medzi zamestnanca a zamestnávateľa po 1,1 %. Čiže mesačne sa za zamestnanca odvádza do fondu nezamestnanosti 2,2 % z brutto príjmu, ak jeho ročný brutto príjem neprekročil 126 tis. CHF. Toto poistenie vám zabezpečuje počas nezamestnanosti 70 % alebo 80 % vášho posledného príjmu.
KV (Krankenversicherung) - Základné zdravotné poistenie
Základné zdravotné poistenie je povinné pre všetkých s pobytom vo Švajčiarsku. Výber poisťovne, modelu (napr. výška franchise) a samotné platby si zabezpečuje každý autonómne. Mimo základného poistenia sa môžete slobodne rozhodnúť pre prídavkové zdravotné poistenie, a to podľa individuálneho zváženia možností a rizika. Každé povolenie na pobyt vo Švajčiarsku musí byť kryté aspoň základným zdravotným poistením.
Úrazové poistenie (UV - Unfallversicherung a NBU - Nichtberufsunfall-Versicherung)
UV je ďalším povinným poistením pre zamestnancov vo Švajčiarsku. Úrazové poistenie (UV) sa vzťahuje na škody spôsobené pri úraze alebo chorobe z povolania, čo zahŕňa zdravotnú starostlivosť, ako aj finančnú podporu. Toto poistenie zahŕňa napríklad aj cestu do práce a z práce. Zamestnanci, ktorí pracujú u švajčiarskeho zamestnávateľa minimálne 8 hodín/týždenne, sú zo strany zamestnávateľa poistení pre prípad pracovného aj mimopracovného úrazu. Zamestnanci, ktorí pracujú menej ako 8 hodín/týždenne, nie sú poistení pre prípad mimopracovného úrazu (úrazy vzniknuté vo voľnom čase).
KTG (Krankentaggeldversicherung) - Denné nemocenské poistenie
KTG je nepovinné denné nemocenské poistenie, ktoré chráni zamestnávateľa pred finančnými následkami v prípade práceneschopnosti zamestnanca z dôvodu choroby. Býva štandardom, že je súčasťou výplatných pások aj pri práci cez agentúru. Príspevok na poistné je zvyčajne rozdelený rovnakým dielom medzi zamestnávateľa a zamestnanca. Avšak príspevok zamestnanca nesmie presiahnuť 50 % z celkovej výšky. Percentuálna výška sa odvíja v závislosti od pracovnej a poistnej zmluvy, nie je stanovená fixne.
Abzug Arbeitsbewilligung a Miete für Unterkunft
Abzug Arbeitsbewilligung je položka za vydanie pobytového povolenia, ktorá sa nemusí vyskytovať pri všetkých zamestnávateľoch (agentúrach). Túto položku môže zamestnanec uhradiť aj priamo na „Gemeinde“ (obecnom, resp. mestskom úrade). Miete für Unterkunft je položka za platbu ubytovania. Podobne ako pri predošlej položke ani túto nemusí odvádzať zamestnávateľ.
Invalidný dôchodok v medzinárodnom kontexte
Vek odchodu do dôchodku sa v jednotlivých krajinách líši. Ak ste pracovali vo viacerých krajinách EÚ, vaše nároky na dôchodok sa budú určovať podľa pravidiel každej z nich. V každej krajine, kde ste boli poistení (t.j. prispievali ste do jej systému dôchodkového zabezpečenia), získate dôchodok len po dosiahnutí dôchodkového veku platného v danej krajine. Nezabudnite, že vek odchodu do dôchodku sa v jednotlivých krajinách líši.
Ak žiadate o invalidný dôchodok alebo o dávku v práceneschopnosti, každá krajina, v ktorej ste pracovali, môže trvať na samostatnom preskúmaní a dospieť k odlišnému rozhodnutiu ako ostatné krajiny. Je možné, že váš zdravotný stav posúdia úplne inak. V niektorých krajinách EÚ sa nevyplácajú pozostalostné dôchodky.
Dôležité je, aby ste poznali príslušné pravidlá vo všetkých krajinách, v ktorých ste pracovali, vrátane výšky vášho vnútroštátneho dôchodku.
Prípad Jozefa M. Rydla: Kontroverzia s invalidnou rentou
Švajčiarsky sociálny úrad prehodnocoval príspevok poslanca SNS Jozefa M. Rydla, ktorý vo Švajčiarsku poberal invalidnú rentu (asi 2 000 frankov), hoci na Slovensku pracoval. Toto je v rozpore so švajčiarskymi zákonmi, ktoré umožňujú poberať invalidnú rentu len osobe, ktorá nie je zárobkovo činná. Rydlovi priznali invaliditu pred pätnástimi rokmi s diagnózou pokročilá schizofrénia s paranoidnými črtami.
Na Slovensku by to problém nebol, pretože slovenské právne normy umožňujú pracovať a poberať invalidnú penziu bez vplyvu na výšku zárobku. Jediným rizikom pre invalidného dôchodcu, ktorý pracuje, je podľa ekonomického experta Jozefa Mihála to, že Sociálna poisťovňa nariadi prehodnotenie invalidity.
Zdravotná starostlivosť a poistenie pre návštevníkov Švajčiarska
Ak trpíte chronickým ochorením a viete, že budete počas pobytu potrebovať určitú starostlivosť (napr. dialýza), treba si jej poskytnutie vo Švajčiarsku ešte pred odchodom dohodnúť so zdravotníckym zariadením.
Lekárske ošetrenie
Keď potrebujete lekárske ošetrenie, obráťte sa na všeobecného lekára. Tieto náklady musíte v niektorých kantónoch Švajčiarska najprv vždy zaplatiť sami (Tiers garant), v iných kantónoch to nie je vyžadované (Tiers payant). Keď musíte zaplatiť sami účet, máte nárok na preplatenie dohodnutej švajčiarskej sadzby.
Lieky
Potrebné lieky vám lekár predpíše na recept. Lieky dostanete za poplatok pri predložení európskeho preukazu vo väčšine lekární.
Hospitalizácia (nemocničné ošetrenie)
Ak je ochorenie tak závažné, že potrebujete nemocničné ošetrenie, pošle vás ošetrujúci lekár do nemocnice. V akútnych prípadoch vyhľadajte s európskym preukazom nemocnicu aj sami. Pre ošetrovanie vo verejnej nemocnici spravidla tiež platí princíp „Tiers Payant“, takže nemusíte za ošetrenie platiť priamo. Pri ošetrení v súkromnej nemocnici musíte sami zaplatiť účet a náklady vám môžu byť preplatené len čiastočne.
Postup pri strate preukazu
Ak u seba z nejakého dôvodu (strata, odcudzenie) nemáte pri pobyte vo Švajčiarsku Európsky preukaz zdravotného poistenia, môžete odtiaľ svoju zdravotnú poisťovňu kedykoľvek kontaktovať a požiadať o dodatočné zaslanie Potvrdenia dočasne nahrádzajúceho európsky preukaz zdravotného poistenia. O dodatočné zaslanie môžete požiadať sami alebo prostredníctvom miestneho nositeľa zdravotného poistenia, v prípadoch hospitalizácie aj prostredníctvom nemocnice. Potvrdenie dočasne nahrádzajúce európsky preukaz vám na požiadanie dodatočne zašle zdravotná poisťovňa.
Preplatenie nákladov
Ak nemôžete kontaktovať príslušný švajčiarsky úrad, obráťte sa s potvrdeniami o zaplatení na vašu slovenskú zdravotnú poisťovňu. Táto potom určí, či a prípadne akú sumu vám preplatí.
tags: #vyska #invalidneho #dochodku #vo #svajciarsku