Invalidný dôchodok je dôležitá sociálna dávka pre ľudí, ktorí pre zdravotné postihnutie nemôžu vykonávať zárobkovú činnosť. V rámci Európskej únie, a teda aj v kontexte s Spojeným kráľovstvom (pred Brexitom) a aktuálne s pravidlami sociálneho zabezpečenia pre občanov EÚ, existujú špecifické pravidlá pre jeho výpočet a priznanie. Tieto pravidlá sú komplexné a zahŕňajú nielen vnútroštátne legislatívy, ale aj koordináciu systémov sociálneho zabezpečenia medzi členskými štátmi EÚ a krajinami mimo EÚ.
Podmienky nároku na invalidný dôchodok
Na získanie nároku na invalidný dôchodok je potrebné splniť niekoľko kľúčových podmienok. Jednou z najdôležitejších je dosiahnutie určitého počtu rokov dôchodkového poistenia. Požadovaný počet rokov dôchodkového poistenia sa musí dosiahnuť v období pred vznikom invalidity. V prípade chýbajúcej doby dôchodkového poistenia sa však táto doba potenciálne dá doplniť dodatočným zaplatením poistného na dôchodkové poistenie. Občan si pri doplatení poistného sám určí vymeriavací základ, ktorý je najmenej vo výške minimálneho vymeriavacieho základu (napríklad pri doplácaní za rok 2023 je to suma 605,50 € mesačne) a najviac v sume maximálneho možného základu (v roku 2023 je to suma 8477 € mesačne), ktorý je platný v roku, za ktorý sa poistné dopláca.
Dôležitou súčasťou posudzovania nároku je aj miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť, ktorá je pre jednotlivé druhy zdravotného postihnutia uvedená v prílohe č. 4 zákona o sociálnom poistení. Pri viacerých zdravotných postihnutiach sa jednotlivé percentuálne miery poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť nespočítavajú. Mieru poklesu určenú podľa najzávažnejšieho zdravotného postihnutia možno zvýšiť najviac o 10 %, ak závažnosť ostatných zdravotných postihnutí ovplyvňuje pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Na určenie zvýšenia hodnoty sa vychádza z predchádzajúceho výkonu zárobkovej činnosti, dosiahnutého vzdelania, skúsenosti a schopnosti rekvalifikácie.
Príklady posudzovania doby poistenia
- Pán Ivan: Narodil sa v roku 1995 a k 3.8.2023 má 28 rokov. Mal krátko trvajúce zamestnania a v júli 2023 získal len 4 roky a 8 mesiacov dôchodkového poistenia. Pán Ivan si dodatočne doplatil poistné za obdobie, kedy bol evidovaný ako nezamestnaný, čím si doplnil potrebnú dobu poistenia.
- Pani Iveta: Po dovŕšení 16 rokov navštevovala strednú školu. Získala obdobie dôchodkového poistenia, ale v rozsahu menej ako jeden rok. Mohla si dodatočne zaplatiť poistné na dôchodkové poistenie za chýbajúce obdobie.
Invalid z mladosti alebo doktorand má nárok na invalidný dôchodok, aj keď nespĺňa podmienku dosiahnutia požadovaného počtu rokov dôchodkového poistenia v období pred vznikom invalidity.
Výpočet výšky invalidného dôchodku
Suma invalidného dôchodku (ID) sa určuje v súlade s § 73 ods. 1, 2, 3 a 4 ZSP v závislosti od percentuálneho poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Pri určení sumy invalidného dôchodku sa k obdobiu dôchodkového poistenia, ktoré občan získal ku dňu vzniku nároku na invalidný dôchodok, pripočítava obdobie od dňa vzniku nároku na invalidný dôchodok do dňa dovŕšenia dôchodkového veku, tzv. pripočítané obdobie. Dôchodkový vek je podľa zákona o sociálnom poistení určený pre jednotlivé vekové ročníky v prílohe č. 5 zákona. Pri určení tzv. pripočítaného obdobia sa pri stanovení dňa dovŕšenia dôchodkového veku ani pre ženy, ani pre mužov nezohľadňuje výchova dieťaťa. Napríklad muži i ženy narodení v roku 1966 a neskôr majú dôchodkový vek 64 rokov.
Kategórie výpočtu invalidného dôchodku
- Pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 %: Suma invalidného dôchodku (ID) sa určí v súlade s § 73 ods. 1 ZSP. POMB sa určí ako priemer osobných mzdových bodov dosiahnutých v rozhodujúcom období.
Starobný a invalidný dôchodok
- Pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 %, ale súčasne najviac 70 %: Suma invalidného dôchodku (ID) sa určí v súlade s § 73 ods. 2 ZSP.
- Invalid z mladosti alebo doktorand s poklesom schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 %: Suma invalidného dôchodku (ID) sa určí v súlade s § 73 ods. 3 ZSP.
- Invalid z mladosti alebo doktorand s poklesom schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 %, ale súčasne najviac 70 %: Suma invalidného dôchodku (ID) je daná v súlade s § 73 ods. 4 ZSP.
Príklady výpočtu
Sociálna poisťovňa tieto prepočty robí v súlade so zákonom presne na dni, dni potom predelením číslom 365 premieňa na roky dôchodkového poistenia.
- Pani Ivana: Narodená v roku 1992, k 3.8.2023 má 31 rokov. Získala 6 rokov dôchodkového poistenia. Od vzniku invalidity do dovŕšenia dôchodkového veku (64 rokov) je 33 rokov. K obdobiu dôchodkového poistenia získaného ku dňu vzniku nároku na invalidný dôchodok (6 rokov) sa pripočíta obdobie od vzniku nároku na invalidný dôchodok do dovŕšenia dôchodkového veku (33 rokov).
- Pani Ilona: Narodená v roku 1992, k 3.8.2023 má 31 rokov. Získala 8 rokov dôchodkového poistenia. Od vzniku invalidity do dovŕšenia dôchodkového veku je 33 rokov.
- Pán Igor: Invalid z mladosti, ako 5-ročný mal ťažký úraz s trvalými následkami. Dňa 3.8.2023 dovŕšil 18 rokov a je uznaný za invalida z mladosti s poklesom schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o 75 %. Od vzniku nároku na invalidný dôchodok do dovŕšenia dôchodkového veku je 46 rokov.
Valorizácia invalidných dôchodkov
V roku 2023 sa invalidné dôchodky valorizujú dvakrát. Zvýšenie je určené o percento medziročného rastu spotrebiteľských cien za domácnosti dôchodcov, ktoré je vykázané Štatistickým úradom SR (tzv. dôchodcovská inflácia). Toto zvýšenie patrí od 1. januára príslušného roka pre dôchodky vyplácané k 1. januáru príslušného roka a pre dôchodky priznané od 1. januára do 31. decembra príslušného roka.
Medzinárodná koordinácia sociálneho zabezpečenia
Ak ste pracovali vo viacerých krajinách EÚ (vrátane Spojeného kráľovstva pred Brexitom, v závislosti od uzavretých dohôd), je možné, že máte nárok na starobný dôchodok v každej z nich. Všeobecne platí, že žiadosť o dôchodok by ste mali podať v krajine vášho pobytu alebo v krajine, v ktorej ste naposledy pracovali. Vaša žiadosť bude následne spracovaná v tejto krajine, ktorá bude koordinovať potrebné informácie s ostatnými štátmi, v ktorých ste pracovali. Je dôležité poznamenať, že vek odchodu do dôchodku sa v jednotlivých krajinách líši.
Pravidlá pre invalidné dôchodky v EÚ
Uvedené pravidlá sa takisto uplatňujú na výpočet invalidných a pozostalostných dôchodkov. Ak žiadate o invalidný dôchodok, každá krajina, v ktorej ste pracovali, môže trvať na samostatnom preskúmaní a dospieť k odlišnému rozhodnutiu ako ostatné krajiny. Kritériá posudzovania miery invalidity sa v jednotlivých krajinách líšia. Tieto posudzovania sa spravidla vykonávajú v tej krajine EÚ, v ktorej žijete.
Príklady medzinárodných dôchodkov
- Caroline: Pracovala 20 rokov vo Francúzsku a 2 roky v Anglicku, pričom v Anglicku získala nárok na dôchodok. Po dovŕšení 62 rokov má Caroline nárok iba na francúzsku časť svojho dôchodku, pretože anglická časť je veľmi nízka.
- Tom: Pracoval 4 roky v Nemecku a 32 rokov v Portugalsku. Nemá nárok na nemecký dôchodok, keďže tam pracoval len 4 roky (minimálna doba poistenia je v Nemecku 5 rokov). Zahraničné roky poistenia sa však nestratia, započítajú sa do portugalského dôchodku.
- Rosa: Pracovala 20 rokov vo Francúzsku a 10 rokov v Španielsku. Obdobia poistenia sa zohľadnia, aj keď v Španielsku pracovala kratšie ako 15 rokov, čo je minimálne požadované obdobie pre plný dôchodok. Francúzsko vypočíta jej dôchodok na pomernom základe.