Práceneschopnosť (PN) je stav, keď osoba nie je schopná vykonávať svoju prácu z dôvodu choroby, úrazu alebo iného zdravotného stavu. Každému z nás sa môže kedykoľvek stať, že z dôvodu choroby alebo úrazu prestaneme pracovať a musíme sa liečiť. Poistenie práceneschopnosti je dôležitou súčasťou finančného plánovania, pretože zabezpečuje príjem v prípade, že nemôžete pracovať.
Ako funguje nemocenské poistenie od štátu
Ak odvádzate odvody do Sociálnej poisťovne a máte nemocenské poistenie, patrí vám počas dočasnej pracovnej neschopnosti náhrada príjmu a nemocenské dávky. Neostanete úplne bez peňazí, počas prvých 14 dní PN náhradu príjmu vám bude platiť zamestnávateľ, Sociálna poisťovňa začne vyplácať nemocenské od 15. dňa PN.
Sociálna poisťovňa vypláca nemocenské dávky vo výške 55 % vymeriavacieho základu. Avšak táto dávka vám nemusí stačiť na pokrytie všetkých nákladov, ktoré máte. Počas práceneschopnosti váš príjem poklesne približne na polovicu.
| Obdobie PN | Zdroj príjmu |
|---|---|
| 1. až 10. deň (zamestnanec) | Náhrada mzdy od zamestnávateľa |
| Od 11. dňa (zamestnanec) | Nemocenské od Sociálnej poisťovne |
Prečo a kto potrebuje poistenie PN?
Podstatou poistenia PN je, že má doplniť váš príjem v čase, keď ste na PN, do výšky vašej štandardnej výplaty. Poistenie PN je súčasťou životného poistenia, avšak nie je vhodné pre každého.
- Kto ho nepotrebuje: Ak máte dostatočnú finančnú rezervu, ktorá pokryje vaše výdavky počas najbližších 6-12 mesiacov, poistenie PN nepotrebujete. Taktiež ho nepotrebujete, ak neodvádzate dávky do Sociálnej poisťovne (napr. nezamestnaný, starobný dôchodca, študent alebo osoba na materskej dovolenke).
- Kto ho potrebuje: Osoby s nižšou finančnou rezervou, ktoré sú odkázané na pravidelný mesačný príjem a majú záväzky, ako sú úvery alebo nájomné.
Koľko poistenia auta vlastne potrebujem?
Dôležité faktory pri uzatváraní poistky
Pri uzatváraní poistenia PN si klient zvolí minimálnu dobu liečenia, nazývanú karenčná doba. To znamená, že poisťovňa vyplatí poistné plnenie, ak liečba trvá dlhšie ako je karenčná doba. Čím kratšia je karenčná doba, tým je poistné drahšie.
Ďalším dôležitým aspektom sú čakacie doby. Poisťovne sa chránia pred účelovým uzatvorením poistenia PN, keď klient už cíti, že je chorý, preto si uplatňujú čakacie doby, počas ktorých klient nemá nárok na poistné plnenie.
Na čo si dať pozor
- Územná platnosť: Poistenie PN môže byť viazané len na územie Slovenska. To, či sa vaše poistenie vzťahuje aj na krajinu, v ktorej pracujete, si overte v poisťovni.
- Povinnosť nahlasovania: Nezabudnite poisťovňu informovať o tom, že ste PN, včas. Inak sa vám môže stať, že prídete o poistné plnenie.
- Dorovnanie príjmu: Poistenie PN má váš príjem dorovnať, nie prevyšovať. Poisťovne si skontrolujú výšku vášho príjmu, aby nedochádzalo k zneužívaniu systému.
- Zmena životnej situácie: Ak stratíte príjem (nezamestnaný, materská dovolenka), poisťovňa vám v prípade PN poistné plnenie nevyplatí, pretože vám nemá čo dorovnať.
Ako postupovať pri poistnej udalosti
Ak sa stanete práceneschopným, postupujte podľa týchto krokov:
- Nahlásenie: Okamžite informujte svoju poisťovňu o vzniku PN.
- Dokumentácia: Budete potrebovať kópiu záznamu o PN, ktorý vypisuje lekár pre Sociálnu poisťovňu.
- Súčinnosť: Spolupracujte s poisťovňou a predkladajte požadované podklady včas, aby ste neohrozili proces likvidácie.
- Priebeh: Zaujímajte sa o stav svojej žiadosti. Poisťovňa má zo zákona stanovený časový rámec pre likvidáciu poistnej udalosti.
Ak poisťovňa zamietne poistné plnenie, máte právo podať písomnú reklamáciu (odvolanie), prípadne sa obrátiť na Národnú banku Slovenska alebo riešiť spor cestou alternatívneho riešenia sporov.