Úvery a pôžičky pre dôchodcov: Možnosti a na čo si dať pozor

Situácia dôchodcov, ktorí potrebujú pôžičku, rozhodne nie je beznádejná. Aj dôchodcovia môžu získať pôžičku a majú rôzne možnosti. Najčastejšie sa dá pre ľudí na dôchodku získať bežný spotrebný úver v banke.

Individuálne posudzovanie žiadostí

Ak dôchodca žiada o pôžičku od banky, každý z nich je posudzovaný individuálne. Každá banka má svoje kritériá a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky a povolenom prečerpaní pre seniorov. „Každá banka má svoje kritériá a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky a povolenom prečerpaní pre seniorov,“ hovorí analytička Finančného kompasu Iveta Hudáková.

Kľúčové parametre posudzovania

Banky pri pôžičke pre dôchodcov posudzujú hlavne dva parametre, a to vek a výšku dôchodku. Pod kritériom veku sa myslí vek, dokedy musí byť celá pôžička vrátane úrokov splatená.

Vekové obmedzenia a možnosti

• Vek žiadateľa do 65 rokov, dokedy musí byť pôžička aj splatená.
• Vek klienta do 65 rokov.
• V prípade úverov na bývanie počet klientov, ktorým splatenie hypotéky vychádza až po sedemdesiatke, v bankách výrazne rastie.
• „Aktuálne už pri každom desiatom úvere bude jeden z dlžníkov pri splatení úveru starší ako 70 rokov,“ konštatuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik. Banky však v tomto prípade majú úver zabezpečený nehnuteľnosťou, čo riziko problémov pri možnom nesplácaní znižuje.

Požiadavky na príjem a prečerpanie

• Mesačný príjem min. [doplňte konkrétnu sumu, ak je k dispozícii].
• Povolené prečerpanie: žiadateľ musí mať otvorený účet 3 mesiace, výška dôchodku min. [doplňte konkrétnu sumu, ak je k dispozícii].
• Povolené prečerpanie: výšku debetu je od 300 € do maximálnej výšky 3 násobku príjmu, banka posudzuje každého klienta individuálne.
• Povolené prečerpanie je posudzované individuálne, účet musí byť otvorený min. 3 mesiace a musí byť na účet zasielaný príjem.

Dôležité aspekty pri výbere pôžičky

Ak si dôchodca chce požičať, mal by si dať pozor najmä na preplatenie úveru. Dôležité je sledovať nielen výšku úrokovej sadzby, ale hlavne ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN). RPMN vyjadruje výhodnosť úveru lepšie než úrok. Do úvahy treba vziať aj dĺžku splácania, výšku splátky a zabezpečenie, prípadne ďalšie služby, napríklad poistenie úveru.

RPMN a úroková sadzba

RPMN je ročná percentuálna miera nákladov, ktorá zahŕňa nielen úroky, ale všetky náklady spojené s pôžičkou, napr. poplatky.

Typy pôžičiek a na čo si dať pozor

• Peniaze z pôžičky by mali slúžiť na zakúpenie vecí dlhodobejšej spotreby, ako sú auto, resp. bývanie.
• Dôchodcovia by sa mali vyhýbať povolenému prečerpaniu, ktoré patrí k najdrahším pôžičkám.
• Z pôžičiek bez založenia nehnuteľnosti je relatívne najvýhodnejším spotrebný úver.

Príklady bankových ponúk a podmienok

Prima banka

Poistite si u nás splácanie Pôžičky a vyhnete sa obavám, že nebudete vedieť Pôžičku splácať. Požiadajte o Pôžičku na ktorejkoľvek pobočke Prima banky. Pri úvere vo výške 12 000 € s fixnou úrokovou sadzbou 5,90 % p.a. na 8 rokov je mesačná splátka 157,75 €, posledná splátka 151,46 € a poplatok za poskytnutie 600 €. Poplatok za vedenie Osobného účtu je 4,90 € mesačne. Celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) je 16 208,11 €, RPMN = 8,56 %. Pri splnení podmienok Štatútu marketingovej kampane „Vrátenie poplatku za poskytnutie Pôžičky po 18 mesiacoch“ vám vrátime poplatok za poskytnutie Pôžičky.

mBank

Žiadosť o mPôžičku Plus môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii mBank alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy vám pošleme peniaze z mPôžičky Plus na vaše mKonto. Na poskytnutie produktu mPôžička Plus nemá žiadateľ právny nárok. mBank si vyhradzuje právo vyžiadať si aj ďalšie dokumenty, tu priamo neuvedené. V prípade, že Vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank Vám teraz umožňuje na Vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní Vášho úveru.

Reprezentatívny príklad mPôžičky Plus:

Úver vo výške 6 000 EUR, pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a., RPMN 6,05 %, doba splatnosti 96 mesiacov, počet splátok 96, poplatky za podanie a vedenie úveru 0 EUR, poplatok za poskytnutie 0 EUR, mesačná splátka 78,60 EUR, celková suma na úhradu 7 530,80 EUR.

ČSOB

Požičať si môžete pohodlne online bez založenia účtu. Výšku úveru si môžete nastaviť podľa seba od 600 do 40 000 EUR. Splácanie spotrebného úveru môžete pustiť z hlavy. Prebieha automaticky mesačným inkasom z bežného účtu v ČSOB. Drahší nákup nemusí zaťažiť váš domáci rozpočet. Nemusíte nám nič dokladovať. Spotrebný úver vybavíte bez návštevy pobočky cez aplikáciu ČSOB SmartBanking. Staňte sa klientom ČSOB na pár klikov online.

Recenzie klientov ČSOB:

• „bankovníctva. Nemám žiadne výhrady. S celkovým procesom a rýchlosťou vybavenia som veľmi spokojný.“
• „Veľmi jednoduché a rýchle. Nemám žiadne poznámky.“

Poistenie schopnosti splácať úver

Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory. Skvelé parametre poistenia schopnosti splácať pôžičku z našej ponuky si všimla aj odborná verejnosť. Poistite si u nás splácanie Pôžičky a vyhnete sa obavám, že nebudete vedieť Pôžičku splácať.

Príklady z praxe:

• Klienta uznali v sociálnej poisťovni invalidného nad 70 % po dlhodobom liečení poúrazového stavu. Keďže mal poistený spotrebný úver, poisťovňa vyplatila klientovi zostatok spotrebného úveru. Klient sa tak nemusel obávať, z čoho bude záväzok banke splácať. Plný invalidný dôchodok dokáže pokryť len na základné potreby.
• Klient zomrel na ochorenie Covid 19. V rámci spotrebného úveru mal uzatvorené aj poistenie. Poisťovňa vyplatila poistné plnenie rovno banke, a tým splatila zvyšok jeho spotrebného úveru. V tak náročnej situácii, kedy rodina príde o najbližšiu osobu a zároveň o živiteľa rodiny, je splatený úver obrovská finančná pomoc.

Flexibilita pri splácaní úveru

Mimoriadne splátky

Vďaka mimoriadnym splátkam si môžete znížiť celkovú dlžnú sumu a ušetriť tak na úrokoch. Mimoriadna splátka je bez poplatku, ak súčet mimoriadnych splátok vykonaných za posledných 12 mesiacov vrátane aktuálne vykonávanej splátky nepresiahne 10 000 EUR. Vďaka mimoriadnej splátke si môžete skrátiť dobu splácania alebo znížiť mesačnú splátku spotrebného úveru.

Predčasné splatenie

Áno, úver môžete predčasne splatiť kedykoľvek v pobočke ČSOB. Pri sume zostatkovej istiny nad 10 000 EUR nesmú podľa zákona o spotrebiteľských úveroch náklady na predčasné splatenie presiahnuť 1 % z predčasne splácanej sumy úveru.

Zmena dňa splátky

V prípade, že Vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank Vám teraz umožňuje na Vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní Vášho úveru.

Úverové registre a ich vplyv

Každá úverová žiadosť sa zaznamenáva v Spoločnom registri bankových informácií (tzv. úverový register), ktorého prevádzkovateľom je Slovak Banking Credit Bureau (SBCB). Banky úverovú históriu zohľadňujú pri každej novej žiadosti o úver. Je to register informácií o klientoch, ktorí žiadali, čerpali alebo aktuálne čerpajú úver, povolené prečerpanie alebo kreditnú kartu alebo vystupujú v úverovom vzťahu ako ručitelia.

Dostupná pomoc a poradenstvo

Na Slovensku funguje sieť bezplatných poradní, kde vám odborníci (psychológovia, právnici, sociálni pracovníci, ekonómovia) pomôžu riešiť náročnú finančnú situáciu.

tags: #uver #pre #dochodcov