Účet pre dôchodcov: Prehľad ponúk a ako ušetriť v OTP Banke a iných bankách

Takmer milión Slovákov si necháva posielať dôchodky na svoj bankový účet. Kým niektoré banky si inkasujú ročne vysoké poplatky, iné sú zadarmo. Moderní seniori dnes nečakajú každý mesiac na penziu od poštárky, ale nechávajú si posielať dôchodok na účet v banke. Platenie prevodom či trvalým príkazom je predsa pohodlnejšie ako stáť so šekom na pošte.

Ako získať dobrý účet a neplatiť ani cent?

Seniorský účet môže vyjsť draho

Seniorský účet však môže vyjsť poriadne draho! Odborníci z Finančnej hitparády zistili, že nie vždy je účet pre seniorov tým najlepším riešením. „Pri porovnaní seniorského účtu jednej banky s bežným účtom konkurenčnej banky vidieť výrazný rozdiel v prospech účtu bez označenia senior,“ tvrdí Pavel Škriniar, analytik Finančnej hitparády.

Koľko zaplatíte?

Rozdiely sú šokujúce! „Senior, ktorý účet využíva iba na príjem peňazí a ich následný výber z bankomatu banky, zaplatí ročne 15 až 24 eur. Senior, ktorý účet využíva iba na príjem peňazí a ich následný výber z bankomatu inej banky, zaplatí ročne 35,4 až 48 eur. V oboch prípadoch je lákadlom nízky poplatok za senior účet vo výške 0,95 až 2,0 eurá mesačne (teda 11,40 až 24 eur za rok),“ vysvetľuje Škriniar.

Vo výsledných ročných poplatkoch sú k mesačným platbám prirátané aj platby za tieto najčastejšie transakcie: 2 výbery z bankomatu banky, 2 trvalé príkazy, 1 inkaso, 4 platby kartou spolu za 200 eur. Predpokladaný príjem je dôchodok 400 eur.

Ako mať účet zadarmo?

Podľa odborníkov treba porovnať nielen senior účty, ale aj bežné účty. „Pri priemernej výške starobného dôchodku a bežnom využívaní bankových služieb, teda platbe kartou a zriadení inkasa či trvalého príkazu, ponúka dôchodcom účet zadarmo až päť bánk,“ zistila Finančná hitparáda. Ak je váš príjem nižší ako 400 €, banky sú povinné zriadiť vám účet zadarmo, teda základný bankový produkt.

Len tri finančné domy na Slovensku ponúkajú účet pre dôchodcov a všetky za poplatok. Drvivá väčšina bánk na Slovensku neponúka seniorský účet. Poskytujú ho len vo VÚB banke, Slovenskej sporiteľni a Poštovej banke. Platí tiež, že ani v jednej z vyššie spomínaných inštitúcií nie je účet pre dôchodcu zadarmo.

„Banky sa skôr orientujú na štandardné účty, do ktorých zapracovávajú rôzne podmienky na získanie zľavy z poplatku za vedenie účtu. V praxi to znamená, že klient zaplatí menej na poplatku za vedenie účtu podľa toho, ktoré podmienky splní v daný mesiac,“ hovorí Martin Švidroň z portálu Finacnahitparada.

Ako podmienky na bezplatný účet si pritom banky stanovujú rôzne pravidlá. Obvykle ide o výšku mesačného obratu, platieb v obchode, či celkového zostatku v banke. To platí ako pre bežných ľudí, tak aj pre seniorov. Je teda možné, že aj s prechodom na penziu dôchodca splní nárok na to, aby mal poplatok za balík v nižšej ako štandardnej sume, alebo úplne bezplatne.

OTP Banka a jej ponuka

Od 1. októbra 2021 sa OTP Banka zlúčila s ČSOB Bankou a svoje služby už ponúkajú pod touto spoločnou značkou. OTP Banka Slovensko, a.s. figuruje ako univerzálna banka, disponujúca úplnou devíznou licenciou, a to nielen na slovenskom trhu, ale aj zahraničnom, kde má niekoľko svojich korešpondenčných bánk. Väčšinovým vlastníkom, s 98,94% podielom akcií, je od apríla 2002 najväčšia banka v Maďarsku, OTP Bank Nyrt. Ústredie OTP Banky v Bratislave, je rozvetvené o šesťdesiat pobočiek lokalizovaných po celom Slovensku. Banka nesie status univerzálnej banky, svoje produkty a služby má nasmerované pre fyzické aj právnické osoby, ponuku prispôsobuje požiadavkám rozsiahlej generácie, od najmladšej až po tú najstaršiu, prihliada však aj na náročnosť individuálnych klientov. Základom ponuky sú služby úverové, investičné, depozitné, zmenárenské a pokladničné, poradenské, treasury a tiež domáci i medzinárodný platobný styk.

OTP Banka ponúkala seniorom bezplatný účet otp SENIOR konto, určený občanom poberajúcich dávky dôchodkového zabezpečenia. Pre zriadenie otp SENIOR konta bolo potrebné predložiť doklad potvrdzujúci poberanie dávok dôchodkového zabezpečenia (napr. Rozhodnutie o dávke dôchodkového zabezpečenia, resp. Potvrdenie o výplate dávok dôchodkového zabezpečenia a pod.). Za bezhotovostné prevody boli rôzne poplatky od 0,15 eura do jedného eura.

Porovnanie účtov pre seniorov

Účty pre seniorov dnes na Slovensku ponúkajú len štyri banky.

Ponuky iných bánk:

• Poštová banka: Balík Dôchodok PLUS pre menej aktívnych klientov je určený pre poberateľov dôchodkových dávok (aj vdoveckých, invalidných, výsluhových a pod.). Pre aktívnejších klientov ponúka banka Dobrý účet senior, ktorý zahŕňa všetky najčastejšie používané bankové služby - neobmedzené množstvo prijatých platieb, trvalých príkazov, inkás, platieb kartou, operácií realizovaných cez internetbanking, výberov z bankomatov Poštovej banky a Poštomatov a tiež SMS notifikácie.
• Slovenská sporiteľňa: Pre tých, ktorí poberajú starobný, invalidný, výsluhový, vdovský alebo sirotský dôchodok, má banka v ponuke zvýhodnený účet SPOROžíro senior za 1 euro mesačne. Pri jeho zriadení je potrebné predložiť žiadosť o poukazovaní dávok na účet v banke alebo potvrdenie o priznaní dôchodku. V cene je aj platobná karta VISA Electron. Sporiteľňa umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, potrebujú však k tomu splniť niekoľko kritérií. Napríklad mesačne vykonať jednu platbu kartou v hodnote aspoň 250 eur a mať nastavený jeden trvalý príkaz či sporenie.
• VÚB banka: Ponúka Senior konto, ktoré obsahuje: platobnú kartu, bezplatné platby kartou u obchodníkov, zadanie trvalých príkazov a povolení na inkaso, zmena trvalých príkazov zadaná elektronicky, zasielanie sumárneho výpisu z účtu poštou v rámci SR ku koncu roka, poskytnutie povoleného prečerpania na účte. Podmienkou na získanie seniorského účtu vo VÚB banke je zasielanie dôchodku na účet v banke.
• Sberbank Slovensko: Má v ponuke špeciálny produkt pre seniorov môjÚČETsenior. Cena za jeho vedenie sa začína na hodnote 1,50 eura. Ak klient v priebehu mesiaca uskutočnil aspoň 10 platieb platobnou kartou a na jeho účet sa v danom mesiaci pripísalo minimálne 400 eur, alebo jeho vklady v Sberbank Slovensko sú aspoň 25-tisíc eur, poplatok za vedenie účtu nebude v nasledujúcom mesiaci platiť.

Dôležité upozornenia

Keď klient banky dosiahne dôchodkový vek, finančný dom mu väčšinou nezmení bežný účet na seniorský. Musí si o to požiadať. S odchodom zo zamestnania na penziu však môže byť výhodné zvážiť aj zmenu banky. K založeniu dôchodcovského účtu bežne stačia dve veci - platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku vydané Sociálnou poisťovňou.

Seniorské účty často nefungujú ako štandardné bežné účty v banke. Ak vynecháme hotovostné operácie v pobočke, ktoré banky počas pandémie koronavírusu spoplatnili už takmer pre všetkých, zistíme, že pri seniorských účtoch sú za poplatok napríklad aj bežné finančné prevody cez internetbanking. V súčasnosti teda platí, že seniorské účty sa oplatia skôr dôchodcom, ktorí nie sú veľmi aktívni v bankových službách či na internete.

Pri seniorskom účte je dobré zvážiť výhodnosť poplatku za balík a jednotlivých služieb, ktoré sú bezplatné alebo platené. Niektoré banky na Slovensku totiž ponúkajú bezplatný účet pre všetkých a zahŕňajú v ňom aj balík bankových služieb, ktorý starším ľuďom môže úplne stačiť. Výhodu v tomto prípade majú tí seniori, ktorí vedia ovládať svoj bankový účet cez internet. V takom prípade môžu vykonávať peňažné transakcie bez ďalších poplatkov a môžu tiež vyberať bezplatne financie zo svojho účtu prostredníctvom bankomatov. Podľa zástupcov bánk na poplatky doplácajú najmä tí dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v bankových pobočkách.

Porovnanie seniorských účtov (platné k 13.11.2019)

Bezplatný účet je bezplatný pre každého

Pri seniorskom účte treba zvážiť výhodnosť poplatku za balík a jednotlivých služieb, ktoré sú bezplatné alebo platené. Pri bezplatných účtoch je však často aj mnoho platených služieb zo seniorského účtu bezplatných. „Je dobré povedať, že na trhu nájdeme niekoľko ponúk bežného účtu bez poplatkov pre kohokoľvek, čo je pre starších ľudí v konečnom dôsledku lepšie riešenie ako špecializovaný seniorský účet,“ pripomína Marián Búlik z OVB.

Porovnanie bezplatných účtov (platné k 13.11.2019)

Bezplatné účty totiž ponúkajú banky pre každého. To znamená aj pre seniorov. Dokonca ich poplatková štruktúra je výhodnejšia, avšak pre mnoho seniorov je problémom plná akceptácia banky, ktorá nemusí mať štandardné kamenné pobočky. Zvažovanie sa však oplatí. „Ročne môže senior správnym výberom ušetriť na poplatku za vedenie balíka služieb aj 100 eur. Pre seniorov je dôležité si uvedomiť, že väčšina operácií vykonávaných na pobočke bánk je drahých a vždy existuje alternatíva, ako sa dajú realizovať online a zvyčajne zadarmo," hovorí Švidroň.

Používaniu bezplatného účtu na úkor seniorského nahrávajú aj zvyklosti seniorov. „Podľa štatistík predstavitelia staršej generácie s kartou k účtu uskutočňujú v priemere štyri platby v obchodoch a dva výbery z bankomatu mesačne. Seniori pritom zvyknú vyberať vyššie sumy, priemerne tvoria sumu 150 - 170 eur a až 40 % dôchodku míňajú v hotovosti,“ dodáva Búlik. Bezplatný internetový účet je rovnako výhodný pre všetky skupiny obyvateľstva a teda aj pre seniorov.

Pôžičky pre dôchodcov

Ak dôchodca žiada o pôžičku od banky, každý z nich je posudzovaný individuálne. Každá banka má svoje kritériá a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky a povolenom prečerpaní pre seniorov. Žiadateľ musí mať otvorený účet minimálne 3 mesiace a na účet musí byť zasielaný príjem. Vek žiadateľa do 65 rokov, dokedy musí byť pôžička aj splatená.

tags: #ucet #pre #dochodcov #otp #bank