Minister financií Peter Kažimír navrhol zmenu spôsobu dotovania hypoték pre mladých. Cieľom je zmeniť systém, aby mladí žiadatelia najprv platili bankám celú sumu úrokov a zľavu by si mohli uplatniť až v daňovom priznaní prostredníctvom daňového bonusu.
Tento nový spôsob by zároveň znamenal nižšiu úľavu na hypotéky pre mladých v porovnaní s doterajším stavom. Návrh už prešiel pripomienkovým konaním a ak bude schválený v parlamente, začne platiť od januára 2018 pre nové úvery na bývanie pre mladých.
Motivácia ministerstva je zrejmá: banky by už nemali profitovať z novej podpory a štát by mal na podpore ušetriť, najmä po dobehnutí starého systému podpory.
Ako funguje nový model?
Daňovým bonusom na zaplatené úroky má byť suma vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období, najviac však do výšky 400 eur. Priemerná ročná výška vyplateného príspevku bola minulý rok 410 eur.
Pre ilustráciu, pri hypotéke 50-tisíc eur na 30 rokov a základnej úrokovej sadzbe 2 % je úspora na úrokoch podľa prepočtu Finančného kompasu za päť rokov celkom 2755 eur. Po novom môže byť päťročná úspora maximálne 2000 eur.
Na štátny príspevok pre mladých malo vo februári 2017 nárok asi 73-tisíc ľudí. V roku 2016 pribudlo podľa údajov ministerstva financií 17 956 poberateľov.
Pripomienky a kritika
Opozičný poslanec Miroslav Beblavý zaslal k návrhu pripomienky. Žiadal, aby sa hranica 50 % zo zaplatených úrokov, ako aj obmedzenie v podobe 400 eur zvýšilo, aby sa to nechápalo ako šetrenie na mladých poberateľoch hypotekárnych úverov.
V praxi by nový model znamenal, že klient by platil vyššiu mesačnú splátku ako podľa dnešných pravidiel a daňový bonus by si uplatnil až v daňovom priznaní.
Podmienky pre získanie podpory
Naďalej si budú môcť nárokovať ľudia od 18 do 35 rokov s priemerným mesačným príjmom, ktorý neprekročí 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy. Dnes je hranica pre hrubý mesačný príjem 1166,10 eura.
Podpora bude aj naďalej platiť pre úvery najviac do výšky 50-tisíc eur. Úľava sa má po novom vzťahovať na všetky úvery na bývanie, nielen na klasické hypotéky. Po novom ju teda budú môcť poskytovať aj Poštová banka, mBank či Oberbank.
Platnosť podpory zostáva päť rokov (prvý a posledný alikvotne). Ak o úver žiadajú dvaja, podmienky musia splniť obaja, no daňový bonus si bude môcť uplatniť len jeden z nich.
História štátneho príspevku
Do 1. júla platil systém, kde klienti platili úrok znížený o 2,5 %. Po novom sa výška príspevku odvíja od aktuálnej situácie na finančnom trhu a nie je fixne daná.
Od roku 1999, keď bola výška štátneho príspevku 6 %, sa postupne znížil na 2,5 % (do 1. júla 2003). Potom sa zaviedla pohyblivá bonifikácia. Zníženie príspevku bolo dôsledkom znižovania úrokových sadzieb hypoték.
Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých do roku 2017 bola historicky najvýhodnejšia. Štát bonifikoval hypotéku maximálne do výšky 50 000 € znížením úrokovej sadzby o 2 % a banky znížili sadzbu o 1 % (dokopy o 3 %).
Pri starom modeli štátneho príspevku pre mladých posudzovala splnenie podmienok banka. Pri aktuálnom modeli daňového bonusu skúma banka len vek a účel hypotéky.
Dopady na trh a klientov
Finančný poradca Slavomír Molnár upozornil, že banky štátny príspevok uplatňujú tromi rôznymi spôsobmi. "Keď si potom prerátate, aký budete mať po piatich rokoch zostatok dlhu, zistíte medzi bankami rozdiely. Nejde pritom o zanedbateľné sumy, ale o rozdiely, ktoré v konečnom súčte znamenajú preplatenie úveru o 2 až 3-tisíc eur," upozornil Molnár.
V súčasnosti dopyt po hypotékach klesá. V porovnaní s jarnými mesiacmi sa znížil približne o polovicu, v niektorých prípadoch až o dve tretiny. Tento pokles je spôsobený najmä rastúcimi úrokovými sadzbami.
Vyššie úroky spôsobujú, že si hypotéky berú skôr občania s vyššími príjmami. Záujem o väčšie hypotéky klesá.
Klienti, ktorým sa končí fixácia alebo pôvodný štátny príspevok pre mladých, hľadajú rôzne možnosti. Niektorí si dali schváliť hypotéku v inej banke s výhodnejšími podmienkami a počkajú s čerpaním. Iní preferujú okamžité refinancovanie.
Realitní makléri hlásia znížený počet záujemcov o predaj nehnuteľností. Trh sa ochladzuje, čo zlepšuje vyjednávaciu pozíciu kupujúcich.
Nový šéf Fondu na podporu kultúry národnostných menšín
Bývalý šéfredaktor denníka Új Szó Norbert Molnár od roku 2017 šéfuje štátnemu Fondu na podporu kultúry národnostných menšín, ktorý rozdeľuje dotácie. Po škandále z rodinkárstva a prospechárstva sa fond pod jeho vedením snaží o transparentnejšie prideľovanie grantov.
Fond bol vytvorený s cieľom, aby si menšiny samosprávne určovali, čo potrebuje ich kultúra a kam chcú, aby podpora smerovala. Fond nahrádza dotačný systém, ktorým doteraz štát podporoval menšinovú kultúru prostredníctvom dotačného programu v gescii Úradu vlády SR.
Norbert Molnár priznal chybu v minulosti pri menovaní členov rady a zdôraznil, že komisie v pôvodnom, problematickom zložení napokon nerozhodli ani o jednom cente, lebo ich rozhodnutia boli zrušené.
Od septembra je vo fonde nové zloženie hodnotiacich radách, kde „kšeftári“ nie sú. Fond sa snaží byť "pionierom" v transparentnom rozdeľovaní dotácií, pričom detailne zverejňuje hodnotenia projektov.