Komplexný sprievodca príspevkom pri narodení dieťaťa a podporou rodín vo VÚB

Založenie rodiny a zabezpečenie bývania sú významné životné udalosti, ktoré sú často spojené s nemalými finančnými výdavkami. Štát a samosprávy sa snažia túto situáciu uľahčiť prostredníctvom rôznych príspevkov a pôžičiek. V tomto článku sa pozrieme na štátne, samosprávne a bankové formy podpory, vrátane tých, ktoré ponúka VÚB banka.

Štátne príspevky a dávky pre rodiny s deťmi

Príspevok pri narodení dieťaťa

Príspevok pri narodení dieťaťa je štátna sociálna dávka, ktorou štát prispieva na pokrytie výdavkov spojených so zabezpečením nevyhnutných potrieb novorodenca. Vyplácanie tohto príspevku zastrešuje Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny.

Informácie o narodení dieťaťa budú automaticky dostupné z registra fyzických osôb. Ak žiadateľ bude požadovať poukázanie príspevku pri narodení dieťaťa na iné miesto výplaty ako úrad, získa preverovaním v systémoch orgánov verejnej moci potrebné údaje.

Ak príslušný úrad práce, sociálnych vecí a rodiny vyplatil príspevok oprávnenej osobe v nižšej sume, ako patril, rozdiel doplatí do zákonom ustanovenej výšky. Nárok na vrátenie príspevku pri narodení dieťaťa alebo jeho časti zaniká uplynutím jedného roka odo dňa, keď príslušný úrad práce, sociálnych vecí a rodiny zistil, že príspevok bol vyplatený neprávom.

Výška príspevku

• Ak ide o dieťa narodené z 1. až 4. pôrodu, jeho výška je 829,86 eura.
• V prípade, že ide o dieťa z 5. a ďalšieho pôrodu, výška príspevku je 151,73 eura.

Rodinný prídavok (prídavok na dieťa)

Rodinný prídavok (známy aj ako prídavok na dieťa) posiela štát poberateľovi až do 25 roku života dieťaťa, respektíve do skončenia povinnej školskej dochádzky. Hodnota rodinného prídavku je pre rok 2024 nezmenená vo výške 60€ na mesiac na jedno dieťa.

Banka Vám do príjmu, podmienkou je existencia hlavného príjmu v podobe pracovného pomeru alebo podnikateľskej činnosti, zaráta plnú výšku prídavku vynásobenú počtom detí. Ak máte napríklad dve nezaopatrené deti (študujúce do 26 rokov), príjem sa Vám z pohľadu banky zvyšuje o 120€. Pričom táto čiastka vie pri aktuálnych sadzbách navýšiť hypotéku v priemere o 8.000€ až 10.000€. Na preukázanie nároku je potrebné predložiť potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní prídavku na dieťa.

Rodičovský príspevok

Rodičovský príspevok posiela štát poberateľovi na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do tretieho roku života. Minister práce, sociálnych vecí a rodiny SR Erik Tomáš (HLAS-SD) avizoval zvýšenie rodičovského príspevku od začiatku budúceho roka.

Sumy rodičovského príspevku platné k 31. decembru sa upravujú od 1. januára nasledujúceho kalendárneho roka. Sumy rodičovského príspevku ustanoví každoročne opatrenie, ktoré vydá Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR a vyhlási jeho úplné znenie uverejnením v Zbierke zákonov SR najneskôr do 31. októbra.

V súčasnosti je základná výška rodičovského príspevku 482,30 eura. Ide o významný príspevok, ktorý rodičia poberajú po skončení materskej dovolenky.

Príspevky poskytované samosprávami

Okrem štátnych príspevkov si rodiny môžu prilepšiť aj nenárokovou peňažnou pomocou, ktorú v súčasnosti poskytuje pomerne veľa slovenských obcí a miest. Podmienky na získanie tejto pomoci si stanovujú samotné samosprávy.

Informácie na weboch však nie sú vždy najaktuálnejšie, a teda pomôcť môže návšteva mestského a obecného úradu, kde záujemcom informácie ochotne poskytnú. Podmienky sú rôzne. Môže ísť napríklad o trvalý pobyt dieťaťa v danom meste alebo obci, no zároveň aj o trvalý pobyt rodiča.

Príklady príspevkov v niektorých mestách

• Brezno: Rodičia môžu získať až 400 eur. Podmienkou je, aby trvalý pobyt oboch rodičov a dieťaťa bol v Brezne minimálne 3 roky od vyplatenia príspevku. V prípade porušenia tejto podmienky je potrebné príspevok vrátiť v plnej sume. Žiadosť môžu rodičia podávať do 1. roku života dieťaťa.
• Poprad: Rodičia si môžu požiadať o príspevok v hodnote 200 eur. Príspevok pri narodení prvého dieťaťa sa poskytuje osobe v prípade, že dieťa sa dožije minimálne 28 dní, oprávnená osoba má trvalý pobyt na území mesta a oprávnená osoba nemá ku dňu podania žiadosti o príspevok pri narodení prvého dieťaťa žiadne záväzky voči mestu. Poskytnutie príspevku je podmienené podaním žiadosti o poskytnutie príspevku pri narodení prvého dieťaťa najneskôr do šiestich mesiacov po narodení dieťaťa, v opačnom prípade nárok na príspevok zaniká.
• Sereď: O príspevok vo výške 200 eur si môžu prilepšiť aj osoby zo Serede. Podľa stránky mesta musí byť o príspevok požiadané do 9 mesiacov od narodenia dieťaťa. Okrem toho musia byť rodičia starší ako 18 rokov a dieťa sa musí dožiť minimálne 60 dní. Podmienkou je aj to, že v období tehotenstva musí matka dieťaťa navštíviť gynekologickú poradňu minimálne 4-krát.
• Bratislava: Výška príspevku je rôzna v každej mestskej časti. Najnižšia je v Záhorskej Bystrici a Lamači, kde má 50 eur.

Financovanie bývania pre mladé rodiny

Možnosti financovania výstavby rodinného domu

Mať vlastnú strechu nad hlavou je snom mnohých a výstavba rodinného domu predstavuje významnú investíciu. Financovanie je často najväčšou prekážkou.

• Vlastné prostriedky: Ideálne, ale menej časté riešenie, ktoré vás oslobodzuje od dlhodobých splátok.
• Úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB): Určený pre mladé rodiny s nižšími príjmami na výstavbu menších domov.
• Stavebné sporenie a úver zo stavebných sporiteľní: Kombinácia sporenia a následného úveru s možnosťou štátnej podpory.
• Hypotekárne úvery: Najčastejšia forma financovania, poskytovaná bankami so zabezpečením záložným právom k nehnuteľnosti.

Úver zo ŠFRB

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) bol založený v zmysle štátnej bytovej politiky. Jeho úlohou je okrem iného aj podpora výstavby nových domov a bytov formou poskytovania úverov. Žiadateľom musia byť manželia do 35 rokov veku a ŠFRB im môže poskytnúť úver až do výšky 75 % rozpočtových nákladov rodinného domu, alebo maximálne 55 000 eur.

Tento úver je poskytnutý na 20 rokov s 2 % úročením. Z uvedeného vyplýva, že úvery zo ŠFRB sú určené na výstavbu menších domov, limitované do 120 m2 podlahovej plochy a pre mladé rodiny s nižšími príjmami. Žiadosť o úver zo ŠFRB sa podáva vždy do 15.1. kalendárneho roka. Na úver zo ŠFRB nie je právny nárok.

Stavebné sporenie

Princípom stavebného sporenia je účelové sporenie pozostávajúce v prijímaní vkladov od účastníkov a v poskytovaní úverov účastníkom. Je dotované štátom formou každoročnej štátnej podpory, a práve preto si v minulosti získalo takú veľkú obľubu.

Stavebné sporenie je upravené zákonom č. 310/1992 Z.z. Na základe tohto zákona poskytujú stavebné sporenie viaceré bankové subjekty, ktoré sú oprávnené ponúkať produkt „Stavebné sporenie“. Na Slovensku je viacero stavebných sporiteľní a k najznámejším patrí: Prvá stavebná sporiteľňa, a.s., VÚB Wüstenrot, a.s. a ČSOB - Stavebná sporiteľňa, a.s.

Hypotekárne úvery

V súčasnosti je najčastejšou formou financovania rodinného domu hypotekárny úver. Hypotekárne úvery poskytujú banky podľa zákona č. 483/2001 Zb. o bankách, ktoré majú zvláštne povolenie na vydávanie hypotekárnych záložných listov podľa zákona o dlhopisoch. Hypotekárny úver je úver, ktorý sa poskytuje na investície do nehnuteľností na území SR a ktorý je zaistený záložným právom k nehnuteľnosti. Splatnosť hypotekárneho úveru je 4 - 30 rokov. Čím dlhšia je doba splatnosti úveru, tým nižšia je jeho mesačná splátka.

Štátna podpora hypoték pre mladých

Štátna podpora je zvýhodnenie poskytované štátom za účelom podpory cieľovej skupiny poberateľov finančných produktov. Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky (v minulosti podpora spočívala vo forme štátneho príspevku pre mladých poberateľov hypotekárneho úveru, tzn. bonifikácie úrokovej sadzby hypotéky).

Keďže ide o formu daňového bonusu, podmienkou je, aby poberateľ pracoval a odvádzal štátu dane. Mnohé doterajšie podmienky však zostanú zachované, zvýhodnenie platí na prvých päť rokov od poskytnutia hypotéky. Výška úveru môže byť naďalej najviac 50 tisíc eur. Takisto musí žiadateľ spĺňať podmienky výšky príjmu, ktorý nesmie prekročiť 1,3 násobok priemernej mzdy na Slovensku.

Súčasne sa od októbra zvyšuje strop príjmu žiadateľov pre priznanie štátom dotovanej hypotéky pre mladých. Ide o pravidelnú štvrťročnú úpravu, ktorá sa realizuje v závislosti od kvartálnej hodnoty priemernej mzdy na Slovensku, ktorú zisťuje Štatistický úrad. Pri manželoch, či dvoch žiadateľov sa berie do úvahy dvojnásobná suma, teda pre nasledujúce obdobie je to 2 454,40 € mesačne.

Súčasné podmienky predstavujú pre mladých zvýhodnenie, bonifikácia znižuje výšku splátky hypotéky o desiatky eur. „Pri maximálnej, 50-tisícovej hypotéke možno usporiť mesačne 30 eur pri lehote splácania úveru 30 rokov.“

VÚB a hypotéky pre mladých

Bratislava 18. septembra 2017 - Všeobecná úverová banka bude k hypotéke pre mladých priznávať od polovice septembra 2017 jednorazový príspevok vo výške 200€. Banka do konca roka očakáva nárast záujmu o tento druh hypoték, pretože od januára sa zmení doterajší model podpory štátu.

„Chceme motivovať mladých ľudí, aby ešte využili posledné mesiace platnosti pôvodne vžitého nastavenia,“ uviedla vedúca oddelenia úverových produktov vo VÚB Angelika Farkašová. Okrem finančnej úspory má hypotéka aj ďalšie výhody. Počas troch rokov pri narodení dieťaťa si možno odložiť splátky istiny alebo znížiť mesačné splátky, resp. požiadať hneď na začiatku o odloženie splátky istiny až na 5 rokov. Súčasne dlžník môže kedykoľvek počas prvých piatich rokov realizovať mimoriadnu splátku úveru v akejkoľvek výške, a to bez poplatku. VÚB banka súčasne preplatí po splnení stanovených podmienok aj posudok na byt či dom, a to až do výšky 150 eur.

Mladomanželská pôžička zo ŠFRB

Dostupné bývanie predstavuje jednu z najväčších výziev pre mladé páry na Slovensku. Jedným z nástrojov, ktoré majú pomôcť prekonať tieto prekážky, je aj mladomanželská pôžička, poskytovaná zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Ide o zvýhodnený úver, ktorý je určený pre manželov spĺňajúcich presne definované podmienky a ktorého cieľom je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie.

Štátny fond rozvoja bývania chce pomôcť pri financovaní štandardného bývania, ktoré sleduje hlavne na základe limitov podlahovej plochy bytu. Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nemôže presiahnuť 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás. Podlahová plocha bytu v rodinnom dome nesmie presiahnuť 120 m2.

Podpora sa poskytuje vo forme úveru vo výške do 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac 180 000 € najdlhšie na 40 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 1 %.

Termín podania žiadosti je v tomto prípade vymedzený a nie je tak možné urobiť kedykoľvek. Ide o časové rozhranie od 15. januára do 30. septembra v jednom kalendárnom roku. Žiadosť sa podáva na mestskom úrade, ktorý má 15 pracovných dní na to (v prípade kompletne doloženej žiadosti), aby žiadosť spracoval a poslal ŠFRB. ŠFRB má zase až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31. decembra.

Jednou z najvýhodnejších vlastností mladomanželskej pôžičky je zaujímavý úrok 1 % počas celého obdobia splácania, ktorým disponuje tento typ úveru. Ďalšou výhodnou vlastnosťou je aj možnosť na základe požiadania odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Nevýhodou pri tomto type pôžičky sú všetky limity od podlahových plôch bytov až po maximálne možné príjmy. Hlavným nedostatkom je, samozrejme, dĺžka schvaľovania, keď si reálne nevieme predstaviť, aby predávajúci čakal 110 dní za kupujúcim. Štátny fond rozvoja bývania a celkovo aj štát chápu túto mladomanželskú pôžičku skôr ako podporu pre mladých, ktorí musia zároveň byť aj cieľovou skupinou.

Príspevok na bývanie

Príspevok na bývanie je určený na čiastočnú úhradu nákladov spojených s bývaním. Podmienky nároku na príspevok na bývanie sa opätovne prehodnotia po uplynutí 12 po sebe nasledujúcich mesiacov od predchádzajúceho preukázania splnenia podmienok nároku na príspevok na bývanie. Príspevok na bývanie v jednom byte, rodinnom dome alebo v obytnej miestnosti v zariadení určenom na trvalé bývanie patrí len raz bez ohľadu na počet domácností užívajúcich byt.

Hypotéka s možnosťou odkladu splátok po narodení dieťaťa

Od januára 2015 platí pre akékoľvek novoposkytnuté úvery na bývanie, ktoré sú zabezpečené nehnuteľnosťou, možnosť požiadať banku o zníženie splátok či odklad splácania istiny maximálne na 24 mesiacov po narodení dieťaťa. O zníženie splátok či odklad splácania istiny môže požiadať rodič dieťaťa, ktorý mal pri zažiadaní o úver 18 až 35 rokov. V prípade, že sú dlžníci dvaja, vekovú podmienku musia spĺňať obaja.

Dlžník je povinný písomne požiadať o uvedenú zmenu najneskôr v lehote do troch mesiacov po narodení dieťaťa a k žiadosti treba priložiť rodný list dieťaťa.

Na výber sú dve možnosti:

1. Odloženie splácania istiny: V závislosti od toho, koľko rokov ostáva do splatenia úveru, sa mierne alebo aj výraznejšie zníži výška splátky. Naďalej je nutné platiť úroky, ktoré v prvých rokoch splácania tvoria veľkú časť splátky.
2. Zníženie splátky na polovicu: Dlžník spláca časť z istiny a časť z úrokov.

Pozor na úskalia

Využitie možnosti odkladu splátok istiny alebo zníženia splátok na polovicu neznamená, že rodičia získajú nejakú formu dotácie od banky či od štátu. Úver aj úroky musia splatiť v plnej výške. Výhoda spočíva jedine v tom, že v čase, kedy im vypadne jeden príjem, si môžu odložiť splácanie na neskoršiu dobu.

V konečnom dôsledku nemusí ísť o finančne výhodnejšie riešenie. Môže sa stať, že rozloženie splácania v konečnom dôsledku zvýši celkovú sumu, ktorú je nutné za úver zaplatiť.

Odklad splátok istiny: výška dlhu sa neznižuje

V prípade odkladu splátok istiny dochádza len k splácaniu úrokovej časti, čím si rodič dočasne zníži svoje mesačné splátky. Samotná výška dlhu ale neklesá, pretože sa nespláca istina, len úroky. Celková cena úveru narastá - zostatok hypotéky je po odklade (pri nezmenenej dobe splatnosti) vyšší, než by bol, keby nedošlo k prerušeniu jeho splácania. Vzniknutý rozdiel sa preto rozpočíta do celej doby splatnosti úveru a klienti preto budú v konečnom dôsledku platiť viac, než pred odkladom.

Zníženie splátok na polovicu: o niečo lacnejšia možnosť

V prípade, že by rodičia chceli rozložiť splácanie úveru znížením splátok na polovičnú úroveň, znížená splátka by zahŕňala časť úrokov a časť istiny. Rodičia ale celkovo za úver zaplatia viac, keď ho budú splácať dva roky s nižšou splátkou, než bez akéhokoľvek zníženia. Ak by sme ale hovorili o celkovej sume, ktorú preplatia v porovnaní s odkladom splátok istiny, je zníženie splátok na polovicu o niečo výhodnejšia možnosť.

Sporiaci účet Junior od VÚB

Dostalo vaše dieťa vreckové, prípadne k sviatku ako darček peniaze a nechcete, aby ich minulo hneď v prvom obchode? Naučte dieťa správne hospodáriť s peniazmi. Zriaďte mu Sporiaci účet Junior, aby si mohlo svoje peniaze odkladať na niečo, čo mu v budúcnosti urobí radosť. Vreckové alebo peňažné dary svojho dieťaťa môžete zhodnotiť pri pravidelnom sporení zvýhodnenou úrokovou sadzbou vo výške až 0,20 % p. a.

Sporiaci účet Junior je do 30 000 EUR úročený základnou úrokovou sadzbou 0,01 % p. a., pričom ak sú splnené podmienky v zmysle VOP je úročený aj bonusovou úrokovou sadzbou 0,19 % p. a., teda spolu môžete získať zvýhodnenú sadzbu 0,20 % p. a. Účet môžete jednoducho založiť v ktorejkoľvek pobočke.

Deti môžu mať účet úplne zadarmo do dovŕšenia veku 15 rokov, s možnosťou používať účet bez mesačného poplatku až do tridsiatky. Debetná platobná karta je k účtu vydaná deťom od 8 rokov, bezplatne. K účtu pre deti automaticky získate aj sporiaci účet. Notifikácie o platbách kartou si môžete nechať posielať na svoj telefón a mať tak prehľad o každej platbe vášho dieťaťa. Dieťa môže platiť v obchodoch Kartou pre mladých alebo si môže peniaze vyberať z našich bankomatov bez poplatku. Karta deťom umožní napríklad aj nákupy cez internet.

S novou aplikáciou VÚB Junior Banking uvediete svoje deti do sveta financií a naučíte ich zodpovednému prístupu. Vyriešte vreckové jednoducho v apke a naučte deti narábať s peniazmi vďaka finančnému kvízu.

Ako vybrať sporiaci účet pre dieťa

Predtým ako začnete hľadať sporiaci účet pre dieťa, určite si, na aký účel chcete peniaze šetriť. Napríklad na výlety alebo na budúce bývanie. Ak si stanovíte konkrétny cieľ, ľahšie určíte, koľko peňazí budete potrebovať našetriť a koľko peňazí budete musieť pravidelne prispievať na sporiaci účet.

Ak začnete sporiť skôr, môžete prispievať menšie sumy a dosiahnete tak svoj cieľ s menším úsilím. Pravidelné príspevky vám pomôžu dosiahnuť váš cieľ rýchlejšie a efektívnejšie. Ak máte dlhodobý cieľ, napríklad sporíte dieťaťu na bývanie, môže byť výhodné zvoliť termínované vklady s dlhšou viazanosťou, ktoré vám pomôžu zhodnotiť vaše úspory vyššou úrokovou sadzbou.

tags: #prispevok #pri #narodeni #dietata #vub