Prehodnotenie likvidácie poistnej udalosti: Komplexný sprievodca

Poistná udalosť je nepríjemná situácia, ktorá si vyžaduje rýchle a správne kroky. Či už ide o škodu na majetku spôsobenú živlom, nehodou alebo krádežou, je dôležité vedieť, ako postupovať, aby ste získali spravodlivé odškodnenie. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o procese likvidácie poistnej udalosti, od nahlásenia škody až po vyplatenie poistného plnenia, a upozorňuje na časté problémy a možnosti ich riešenia.

Čo je poistná udalosť a proces likvidácie?

Poistná udalosť je udalosť definovaná vo vašej poistnej zmluve, pri ktorej vzniká nárok na poistné plnenie. Škodovou udalosťou sa rozumie skutočnosť, ktorá môže byť dôvodom vzniku práv poškodeného na poistné plnenie.

Čo vlastne znamená likvidácia poistnej udalosti? Zjednodušene je to proces, ktorého cieľom je zabezpečiť adekvátnu náhradu za vzniknutú poistnú udalosť. Posudzuje sa pri nej oprávnenosť nároku na poistné plnenie. Nie každá škodová udalosť musí byť zároveň poistnou udalosťou a zakladať nárok poškodeného na náhradu škody. Túto skutočnosť preveruje poisťovňa v rámci likvidácie poistnej udalosti.

Pri likvidácii poistnej udalosti musí vzájomne spolupracovať niekoľko osôb - vinník nehody, poškodený (osoba, ktorá si nárokuje vyplatenie škody), pracovníci poisťovne a ďalšie strany ako napr. technici, pracovníci servisu či asistenčnej služby, a v niektorých prípadoch aj polícia a súd.

Prvé kroky po vzniku poistnej udalosti

Keď nastane poistná udalosť, je kľúčové zachovať chladnú hlavu a okamžite konať.

• Zaistenie miesta škody a minimalizácia rozsahu: Ak ide o požiar, okamžite volajte hasičov. Pri úniku vody sa snažte uzavrieť hlavný prívod vody. V prípade krádeže alebo vandalizmu bezodkladne kontaktujte políciu. Ak treba predísť ešte väčšej škode alebo odstrániť následky škody z hygienických dôvodov, môžete začať s odstraňovaním následkov škôd a opravou aj bez kontaktu s poisťovňou. Pri škodách na vozidle zastavte a zaistite, aby sa škoda nezhoršovala a nezväčšovala. Ak by mohla škoda ohrozovať aj iných účastníkov cestnej premávky, snažte sa podniknúť kroky, ktoré riziko znížia alebo ho úplne odstránia.
• Dôkladná dokumentácia: Fotografujte a natáčajte video z miesta udalosti ešte predtým, ako čokoľvek zmeníte. Zamerajte sa na detaily poškodenia, rozsah škôd a prípadné príčiny. Zaznamenajte si dátum a čas udalosti, mená prípadných svedkov a ich kontaktné údaje. Ak je to možné, s vozidlom nijako nemanipulujte. Poškodené veci uchovajte do vykonania obhliadky poisťovňou. Ak si myslíte, že došlo k trestnému činu, zavolajte políciu.
• Zistenie zodpovedného: Zistite, kto za škodu zodpovedá a bezodkladne u neho uplatnite nárok na jej náhradu. Od škodcu získajte písomné vyhlásenie o zavinení škody a informácie o jeho poistení zodpovednosti. Nikdy neuznávajte nárok poškodeného na náhradu škody bez súhlasu poisťovne.

Nahlásenie škody poisťovni

Po zaistení miesta škody a zhromaždení prvotných dôkazov prichádza na rad samotné nahlásenie škody. Poistený je povinný písomne oznámiť škodovú udalosť poisťovateľovi do 15 dní po jej vzniku, ak vznikla na území SR. Ak škodová udalosť vznikla mimo územia SR, lehota na oznámenie škodovej udalosti je zo zákona 30 dní po jej vzniku. Vzniknutú škodu nahláste čo najskôr, ideálne do 24 hodín.

Škodovú udalosť môže oznámiť poisťovateľovi aj poškodený, pokiaľ mu vznikla škoda. V mene poisteného alebo poškodeného môže podať oznámenie aj poisťovací maklér, prípadne splnomocnený zástupca alebo advokátska kancelária.

Škodovú udalosť je možné nahlásiť online, telefonicky, osobne alebo poštou.

• Online nahlásenie: Väčšina poisťovní dnes ponúka možnosť nahlásiť škodu online prostredníctvom svojich webových stránok alebo mobilných aplikácií. Do hlásenia môžete okamžite pripojiť požadované dokumenty, čím urýchlite dobu likvidácie škody. Online nahlásenie škodovej udalosti je pohodlným a najrýchlejším spôsobom oznámenia škody.
• Telefonické alebo osobné nahlásenie: Okrem online formulára je často možné škodu nahlásiť aj telefonicky na špeciálnej linke poisťovne alebo osobne na pobočke.

Vždy sa uistite, že ste dodržali lehotu na nahlásenie škody, ktorá je špecifikovaná vo vašej poistnej zmluve. Oneskorené nahlásenie môže mať za následok zníženie alebo dokonca zamietnutie poistného plnenia.

Registrácia a preverenie poistnej udalosti

Po oznámení poistnej udalosti nasleduje ďalší krok v procese likvidácie, a to registrácia poistnej udalosti. Poistná udalosť sa registruje vždy na konkrétnu poistnú zmluvu. Pod registráciou sa rozumie priradenie interného čísla nahlásenej škodovej udalosti a premietnutie rozhodujúcich informácií ohľadom udalosti do systému poisťovne. Zodpovedný pracovník poisťovne má povinnosť každé oznámenie škodovej udalosti bezodkladne zaviesť do prevádzkového systému. Uvedie pritom do systému všetky dôležité informácie, o ktorých sa dozvedel z oznámenia škodovej udalosti. Pôjde najmä o informácie ako dátum vzniku dopravnej nehody, dátum hlásenia dopravnej nehody, miesto dopravnej nehody, druh poistenia, poistené motorové vozidlo, osoba poškodeného, technická rezerva a osoba likvidátora zodpovedného za vybavenie poistnej udalosti.

Po zaregistrovaní nahlásenej udalosti je poistná udalosť pridelená konkrétnemu likvidátorovi. Prvotné úkony likvidátora sú zamerané na preverenie poistného krytia. Poistná zmluva predstavuje právny základ pre poskytnutie poistného plnenia. Z uvedeného dôvodu likvidátor preveruje platnosť poistnej zmluvy v čase vzniku poistnej udalosti.

Likvidátor je povinný zistiť, či od uzatvorenia zmluvy do nahlásenia škodovej udalosti nenastala skutočnosť, ktorá spôsobuje zánik povinného zmluvného poistenia. Likvidátor skúma aj včasnosť zaplatenia poistného, nakoľko oneskorené zaplatenie poistného môže byť za určitých okolnosti dôvodom zániku poistenia zodpovednosti. Preto likvidátor intenzívne spolupracuje s oddelením správy poistenia. Likvidátor musí preveriť, či škoda bola spôsobená tým motorovým vozidlom, pre ktoré bolo uzatvorené povinné zmluvné poistenie. Z hľadiska plnenia z poistenia zodpovednosti je vždy dôležité určenie motorového vozidla, ktoré svojou prevádzkou škodu spôsobilo, a ktoré musí byť uvedené v poistnej zmluve. Nie je rozhodujúce, kto motorové vozidlo v čase poistnej udalosti riadil. Ak poisťovňa zistí, že motorové vozidlo nebolo povinne zmluvne poistené v poisťovni upovedomí o tom poisteného a poškodeného a postúpi podklady Slovenskej kancelárii poisťovateľov.

Prešetrenie a obhliadka škodovej udalosti

Šetrenie poistnej udalosti je pre poisťovateľa rozhodujúcou fázou celého procesu likvidácie. Jej cieľom je zistiť oprávnenosť uplatneného nároku, výšku škody a okolnosti vzniku dopravnej nehody. Pri objasňovaní skutkového stavu likvidátor vychádza z policajnej relácie o priebehu dopravnej nehody, zo správy o nehode, z oznámenia poisteného a z oznámenia poškodeného. Likvidátor obstaráva čo najviac informácií, na základe ktorých bude môcť urobiť rozhodnutie o nároku poškodeného.

Bežným krokom je obhliadka miesta škody pracovníkom poisťovne alebo externým znalcom. Cieľom obhliadky je overiť rozsah poškodenia, zdokumentovať ho a posúdiť príčinnú súvislosť medzi poistnou udalosťou a vzniknutou škodou. Poverený technik poisťovne vykonávajúci obhliadky škôd, alebo pracovník zmluvného servisu, ktorý ste si zvolili na opravu vozidla, vás bude kontaktovať a dohodne s vami termín a miesto vykonania obhliadky. Technik počas obhliadky poškodeného motorového vozidla vyhotoví fotodokumentáciu a vystaví zápis o poškodení motorového vozidla, ktorého jeden exemplár odovzdá vám. Prosíme vás, aby ste si tento zápis starostlivo uschovali!

V zápise sa vždy označí informácia, či sa oprava motorového vozidla odporúča, neodporúča, alebo či je potrebné čakať na vyjadrenie poisťovne. S opravou môžete začať až po obhliadke vozidla povereným pracovníkom poisťovne iba v prípadoch, ak sa oprava vozidla odporúča. Servis po vyhotovení fotodokumentácie komunikuje vo veci schválenia opravy už priamo s poisťovňou.

Poisťovateľ je povinný bez zbytočného odkladu začať šetrenie na zistenie rozsahu jeho povinnosti poskytnúť poistné plnenie. Zakotvenie tejto povinnosti do zákona bolo potrebné z toho dôvodu, aby vyšetrovanie poistnej udalosti nebolo zo strany poisťovateľa zbytočne predlžované. Ak poisťovateľ nesplní šetriacu povinnosť, je povinný zaplatiť poškodenému úroky z omeškania.

Posúdenie nároku a stanovenie výšky poistného plnenia

Po obhliadke a zhromaždení všetkých podkladov poisťovňa vyhodnotí nárok. Likvidátor je oprávnený nárok poškodeného zamietnuť, pokiaľ poškodený nepreukáže svoj nárok hodnoverným spôsobom. Ak nárok poškodeného je preukázaný, likvidátor pristúpi k výpočtu poistného plnenia. Likvidátor zodpovedá za správnosť výpočtu náhrady poistnej udalosti. Likvidátor určuje rozsah povinnosti poisťovateľa poskytnúť poistné plnenie. Pri určení rozsahu náhrady škody poisťovňa často spolupracuje so znaleckými organizáciami.

V prípade schválenia nároku vám bude doručená informácia o výške poistného plnenia. Suma sa určuje na základe rozsahu škôd, podmienok vašej poistnej zmluvy a predložených dokladov. Výška škody je vyčíslená po vykonanej obhliadke vášho vozidla podľa zdokumentovaného rozsahu poškodenia. Vo výslednom výpočte výšky škody - rozpočte sú zahrnuté náhradné diely, práce spojené s ich výmenou alebo opravou, vrátane ich lakovania. Do takto vyčísleného plnenia môžu byť zahrnuté len poškodenia, súvisiace s nahlásenou poistnou udalosťou.

Likvidátor je oprávnený znížiť poistné plnenie, ak nárok poškodeného nebol preukázaný v rozsahu, v akom bol uplatnený. Pri výpočte rozsahu náhrady škody sa opiera predovšetkým o vnútorné smernice poisťovne, uzatvorenú poistnú zmluvu a všeobecne záväzné právne predpisy.

Výplata poistného plnenia

Likvidácia poistnej udalosti sa završuje uspokojením nárokov poškodeného poskytnutím poistného plnenia. Predmetom poistného plnenia môžu byť len uplatnené a preukázané nároky poškodeného, ktoré sú kryté z povinného zmluvného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Plnenie je splatné do pätnástich dní, len čo poistiteľ skončil vyšetrenie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti poistiteľa plniť. Ide o splatnosť plnenia z povinného zmluvného poistenia zodpovednosti.

Peniaze od poisťovne očakávajte do 15 dní od ukončenia prešetrenia poistnej udalosti. Poistné plnenie sa poukazuje na účet alebo na adresu poškodeného. Likvidátor vyhotoví oznámenie o poistnom plnení, ktorým informuje poškodeného o výške poskytnutého plnenia.

Prečo môže poisťovňa krátiť poistné plnenie alebo zamietnuť nárok?

Aj napriek snahe o hladký priebeh sa pri riešení škody môžu objaviť rôzne problémy, ktoré môžu viesť ku kráteniu alebo zamietnutiu poistného plnenia.

Dôvody krátenia plnenia

• Amortizácia: Pri poškodení veci (napr. pneumatík) sa spravidla nahrádza hodnota, ktorú mala vec v čase škodovej udalosti, nie cena novej veci. Amortizácia znamená, že ak ste mali opotrebované pneumatiky, poisťovňa môže krátiť plnenie o mieru opotrebenia, pretože by ste inak získali nové pneumatiky namiesto starých, čo by bolo obohatením na Vašej strane. Tento postup je v súlade s § 442 Občianskeho zákonníka, ktorý stanovuje, že náhrada škody sa poskytuje v peniazoch vo výške, akú mala vec v čase poškodenia. V praxi je bežné, že pri opotrebovaných pneumatikách poisťovňa kráti plnenie o amortizáciu, aby nedošlo k bezdôvodnému obohateniu poškodeného.
• Spoluúčasť: Spoluúčasť je suma, ktorú sa klient zaviazal zaplatiť pri každej škodovej udalosti. Ak máte poistenie so spoluúčasťou, poisťovňa nikdy nevyplatí celú čiastku. Určitú časť z nej budete musieť platiť vy. Táto suma môže byť v zmluve uvedená presným číslom (napr. 100 eur) alebo percentom.
• Hodnota upotrebiteľných zvyškov: Z poistného plnenia poisťovňa môže ďalej odpočítať hodnotu upotrebiteľných zvyškov. Hodnota upotrebiteľných zvyškov predstavuje hodnotu materiálov, ktoré vám zostali po škode a sú ešte použiteľné.
• Podpoistenie: Podpoistenie nastáva vtedy, keď je poistná suma, čiže hodnota vášho majetku uvedená v poistnej zmluve, nižšia ako jeho skutočná hodnota. V takom prípade poisťovňa plní každú škodu v pomere, v akom je poistená hodnota k reálnej hodnote majetku. Byty majú byť poistené na ich trhovú hodnotu a domy na sumu, za ktorú by sa dali postaviť nanovo. Ak ich ľudia v poslednom čase neprehodnocovali alebo sa pri uzatváraní poistky nedohodli na takzvanej indexácii, teda pravidelnom zvyšovaní poistnej sumy (aj poistného), môžu byť podpoistení. Ak je napríklad hodnota bytu 100-tisíc eur, no poistený je len na 60-tisíc eur (lebo to bola výška hypotéky), je podpoistený na 40 percent a v takej miere bude poisťovňa krátiť poistné plnenia. Takéto krátenie vyplatených poistných náhrad nie je upravené v zákone, nachádza sa v obchodných podmienkach poisťovní.
• Likvidácia rozpočtom: Pri likvidácii rozpočtom poisťovňa nevyplatí náhradu škody na základe faktúr za opravu, ale na základe odhadovanej sumy podľa svojich interných tabuliek a predpisov. Často sa stáva, že suma stanovená rozpočtom nepokryje všetky náklady na opravu, pretože do rozpočtu zvyčajne nie je zahrnutá cena práce. Poisťovňa predpokladá, že klient si škodu opraví svojpomocne.
• Viacnásobné poistenie: Ak je tá istá vec poistená pre rovnaký prípad u viacerých poistiteľov a ak prevyšuje úhrn poistných súm poistnú hodnotu veci alebo ak prevyšuje úhrn súm, ktoré by z uzavretých poistných zmlúv z tej istej udalosti poistitelia boli povinní plniť (viacnásobné poistenie), je každý z poistiteľov povinný poskytnúť plnenie do výšky hodnoty veci alebo dohodnutej poistnej sumy len v pomere sumy, ktorú by bol povinný plniť podľa svojej zmluvy, k sumám, ktoré by boli úhrnom povinní plniť všetci poistitelia. To znamená, že ak predložíte faktúru obom poisťovniam, každá z nich by mala plniť len pomernú časť, aby celkové plnenie nepresiahlo výšku škody. Ak by ste od oboch poisťovní dostali plnenie v plnej výške, išlo by o bezdôvodné obohatenie, čo by mohlo byť považované aj za poistný podvod. Odporúča sa preto poisťovne informovať, že ste si poistné plnenie uplatnili aj v ďalšej poisťovni.

Dôvody zamietnutia nároku

• Nedostatočná alebo nesprávna dokumentácia: Ak chýbajú fotografie, protokoly alebo účtenky, môže to viesť k zdržaniu likvidácie poistnej udalosti alebo dokonca k zníženiu či zamietnutiu poistného plnenia. Likvidátor je oprávnený nárok poškodeného zamietnuť, pokiaľ poškodený nepreukáže svoj nárok hodnoverným spôsobom.
• Oneskorené nahlásenie škody: Každá poistná zmluva má presne stanovené lehoty, do ktorých musíte udalosť nahlásiť. Prekročenie týchto lehôt môže byť dôvodom na neplnenie.
• Nepreukázaná príčinná súvislosť: Ak poisťovňa spochybňuje príčinnú súvislosť medzi poistnou udalosťou a vzniknutou škodou, môže plnenie zamietnuť. Ak poisťovňa zamietla poistné plnenie z dôvodu trvalých následkov úrazu, pričom svoj záver oprela o posudok svojho posudkového lekára, ktorý Vás osobne nevyšetril a vychádzal len z dokumentácie, ide o postup, ktorý je v rozpore s princípom objektívnosti a nestrannosti likvidácie poistnej udalosti. Podľa komentárov k Občianskemu zákonníku je poisťovňa povinná preukázať, že poistná udalosť nenastala alebo že nie je v príčinnej súvislosti s úrazom, ak na tomto základe zamieta poistné plnenie.
• Výluky z poistenia: Poisťovacia spoločnosť taktiež preveruje, či škoda náhodou nepatrí do jednej z výluk. To znamená, či ste neporušili niektoré pravidlá uvedené v zmluve, kvôli ktorým by vám poistenie nepreplatila. K bežným výlukám patria:
  • škody spôsobené vojnovými udalosťami, teroristickými útokmi, štrajkami, násilnými nepokojmi a vzburami,
  • škody spôsobené úmyselným konaním,
  • škody spôsobené nesprávnou obsluhou, údržbou alebo neschváleným používaním vozidla,
  • škody spôsobené používaním vozidla ako pracovného stroja alebo počas motoristických pretekov,
  • škody spôsobené prirodzeným opotrebovaním, chybnou konštrukciou, chybou materiálu alebo výrobnou chybou.
  • požitie alkoholu alebo iných návykových látok,
  • úmyselné spôsobenie škodovej udalosti.
• Nepreukázanie nároku: Poisťovňa vám odmieta vyplatiť škodu, ak sa domnieva, že neboli dostatočne preukázané okolnosti vzniku a priebehu škodovej udalosti. Pritom rozhodovacia prax súdov je už ustálená v tom, že aj škoda na čelnom skle by sa mala dať od poisťovne úspešne nárokovať. Kauzálny nexus medzi vznikom škody a objektívnou zodpovednosťou škodcu je dostatočne ozrejmený zo zhodného popisu účastníkov dopravnej nehody. Poisťovňa nie je spôsobilá žiadnym právne relevantným spôsobom dokázať nevierohodnosť týchto tvrdení.

Časté chyby pri poistných udalostiach

Pri riešení poistných udalostí sa ľudia často dopúšťajú chýb, ktoré môžu negatívne ovplyvniť vyplatenie poistného plnenia. Medzi najčastejšie patria:

• Nesprávne spísanie Správy o nehode: Zo Záznamu o nehode musí byť jasné, kto je vinníkom a kto poškodeným. Ak sa o tom neviete dohodnúť, zapíšte to alebo privolajte políciu. Zakreslite priebeh nehody graficky tak, ako sa stala. Vyplňte všetky potrebné údaje a nezabudnite na podpis oboch zúčastnených.
• Podcenenie rozsahu škody: Ak si nie ste istý rozsahom poškodenia, privolajte políciu. Rovnako to platí aj v prípade zranenia osôb.
• Dohoda s vinníkom bez zapojenia poisťovne: Ak by ste uznali, ako vinník, svoj záväzok a pristúpili k dohode bez zapojenia poisťovne a neskôr by ste predsa len chceli škodu riešiť cez poisťovňu, tá môže krátiť alebo zamietnuť poistné plnenie.
• Útek z miesta nehody: Okrem pomerne vysokej pokuty sa vystavujete riziku udelenia zákazu činnosti viesť motorové vozidlo.
• Nepreukázanie podstatných náležitostí: Ak je to možné, nepremiestňuje ani neposúvajte vozidlo a iné predmety. Ak je to nutné, zakreslite ich pôvodné umiestnenie. Vždy všetko dôkladne zdokumentujte, vytvorte fotografie a oslovte svedkov.
• Odkladanie riešenia škodovej udalosti: Škodové udalosti je vhodné riešiť hneď a bez zbytočného odkladu.
• Nenahlásenie poistnej udalosti do poisťovne: Asistenčná služba je tu na prvotnú pomoc a riešenie vzniknutej situácie. Musíte si však vždy splniť aj povinnosť nahlásenia poistnej udalosti do poisťovne.
• Pasivita pri zamietnutí poistného plnenia: Ak ste si vedomý svojho práva, máte možnosť požiadať poisťovňu o preverenie s tým, že s jej vyjadrením nesúhlasíte.
• Požitie alkoholu po nehode: Stále platí, že ste účastníkom cestnej premávky a že môže byť nariadená dychová skúška, takže toto určite nikdy nerobte.

Ako postupovať pri zamietnutí alebo krátení plnenia

Ak vám poisťovňa krátila plnenie alebo ho zamietla, je potrebné presne zistiť, na základe čoho tak urobila. Poisťovňa je povinná svoje rozhodnutie riadne odôvodniť.

Písomná reklamácia (odvolanie)

Ak nesúhlasíte s výškou krátenia alebo so zamietnutím, odporúčam podať písomnú reklamáciu (odvolanie) voči rozhodnutiu poisťovne. V reklamácii uveďte, že:

• Žiadate písomné zdôvodnenie, na základe akých konkrétnych ustanovení poistných podmienok a zákona Vám krátili plnenie.
• Ak ste postupovali podľa pokynov likvidátora a dali ste opraviť len to, čo bolo poškodené, a predložené faktúry zodpovedajú rozsahu škody, môžete sa brániť.
• Ak posudkový lekár poisťovne Vás nevyšetril, nebol Vám oznámený jeho posudok, ani meno, ani pečiatka, ani správa.
• Váš ošetrujúci lekár jasne potvrdil príčinnú súvislosť medzi úrazom a zdravotnými problémami.
• Pred úrazom ste nemali žiadne ťažkosti.
• Žiadate, aby poisťovňa prehodnotila svoje rozhodnutie, prípadne aby zabezpečila objektívne vyšetrenie nezávislým znalcom alebo umožnila osobné vyšetrenie ich posudkovým lekárom.

Poisťovňa je povinná na reklamáciu odpovedať v lehote určenej poistnou zmluvou alebo všeobecnými predpismi (zvyčajne do 30 dní).

Ďalšie možnosti

Ak poisťovňa reklamácii nevyhovie, môžete sa obrátiť na:

• Národnú banku Slovenska (NBS): NBS je orgánom dohľadu nad poisťovníctvom a môžete k nej podať podnet na prešetrenie postupu poisťovne.
• Slovenskú asociáciu poisťovní.
• Alternatívne riešenie sporov (ARS): Môžete podať návrh na alternatívne riešenie sporov.
• Súd: V krajnom prípade môžete uplatniť svoj nárok súdnou cestou. V súdnom konaní bude rozhodujúce, či je príčinná súvislosť medzi úrazom a Vašimi zdravotnými následkami. Súd si môže vyžiadať znalecký posudok, ktorý je nezávislý od názoru a stanoviska poisťovne.

Zároveň odporúčam, aby ste si vyžiadali od poisťovne kópiu posudku ich posudkového lekára, na základe ktorého rozhodli, a trvali na tom, aby Vám bol doručený v súlade s právom na informácie.

Čo spomaľuje vyplácanie poistného plnenia a ako ho urýchliť?

Poisťovňa vám vyplatí peniaze až po ukončení procesu vyšetrenia poistnej udalosti. Musíte však rátať s tým, že proces sa niekedy môže aj natiahnuť. Avšak nie vždy vinou poisťovne.

Faktory spomaľujúce vyplácanie

• Neúplné alebo zavádzajúce informácie: Spomalenie plnenia sa týka najmä neúplných alebo zavádzajúcich informácií zo strany klientov.
• Nedostatočná alebo nesprávna dokumentácia: Ak chýbajú fotografie, protokoly alebo účtenky, môže to viesť k zdržaniu likvidácie poistnej udalosti.
• Oneskorené nahlásenie škody: Prekročenie lehôt na nahlásenie udalosti môže byť dôvodom na neplnenie.

Ako urýchliť vyplatenie poistnej udalosti

Vyplatenie poistnej udalosti môžete urýchliť týmito radami:

• Včasné nahlásenie: Čím skôr o udalosti vieme, tým skôr môžeme začať s jej riešením. Včasné nahlásenie pomáha predísť zbytočným prieťahom.
• Kompletná dokumentácia: Lekárske správy, bločky, potvrdenia či fotografie výrazne urýchlia posúdenie. V prípade, že dokumenty dodáte postupne, proces sa môže opakovane prerušovať.
• Správne a presné údaje: Chybné číslo zmluvy alebo neúplné kontaktné údaje môžu proces zbytočne zdržať. Aj drobná chyba vedie k potrebe dodatočného overovania.
• Aktívna komunikácia: Ak vás poisťovňa požiada o doplnenie informácií, vedzte, že rýchla odpoveď skracuje celý proces. Ak vás poisťovňa dlho nekontaktuje, kontaktujte ju sami.
• Elektronické nahlásenie: Elektronické nahlásenie je spravidla rýchlejšie než papierová forma. Online systém umožňuje okamžité doručenie údajov a príloh.
• Pravdivý opis udalosti: Pri nahlásení poistnej udalosti dávajte pozor na jej opis. Nikdy si nič nevymýšľajte a snažte sa poskytnúť čo najdetailnejšie informácie.

tags: #prehodnotenie #likvidacie #poistnej #udalosti