Povinný príspevok do PSS na získanie štátnej prémie: Všetko, čo potrebujete vedieť

Hľadáš spôsob, ako si našetriť na bývanie a zároveň získať niečo navyše? Stavebné sporenie je štátom podporovaný produkt, určený na financovanie potrieb súvisiacich s bývaním. Štát aj v roku 2026 podporí stavebných sporiteľov formou štátnej prémie. Je to finančná suma, ktorou štát prispieva na účet stavebného sporiteľa ako podpora bývania a výstavby. Pripisuje sa klientovi na účet stavebného sporenia raz ročne podľa výšky vkladov v príslušnom kalendárnom roku.

Základným princípom stavebného sporenia je predpoklad, že si časť peňazí na plánované investície do bývania našetríte a že druhú časť získate vo forme stavebného úveru. Čerpanie stavebného úveru je pri stavebnom sporení voliteľné. O tom, či si stavebný úver v budúcnosti vezmete alebo nevezmete, rozhodujete len vy. Aj dnes je stavebné sporenie jednou z najbezpečnejších ciest, ako výhodne zúročiť svoje vklady, dostať každoročný bonus vo forme štátnej prémie či výhodný stavebný úver.

Stavebné sporenie nie je len o číslach. Je o istote, že máte plán. Predstavte si, že si každý mesiac odkladáte peniaze na nové bývanie. Nezáleží na tom, či už máte o ňom presnú ideu, alebo si len chcete vytvárať finančný základ do budúcnosti. Poctivo šetríte a na konci roka zistíte, že štát vám k vašim úsporám pridal ešte niečo naviac. To len za to, že myslíte na svoju budúcnosť. Presne tak funguje štátna prémia v stavebnom sporení.

Ako funguje štátna prémia a kto ju môže získať?

Počas roka si ako sporiteľ na stavebné sporenie vkladáte peniaze a začiatkom nasledujúceho roka sa vám po splnení podmienok na účet pripíše aj štátna prémia, ktorá vaše úspory navýši. Nie každý, kto si sporí v stavebnej sporiteľni, automaticky získa štátnu prémiu. Aby ste na ňu mali nárok, musíte splniť niekoľko podmienok. Tou hlavnou je, že musíte mať uzatvorenú zmluvu o stavebnom sporení s prémiovým zvýhodnením.

Kto môže byť stavebným sporiteľom a získať štátnu prémiu?

Stavebným sporiteľom môže byť:

• Fyzická osoba, ktorá uzatvorí zmluvu o stavebnom sporení (alebo v prospech ktorej je zmluva uzatvorená, napr. pre dieťa).
• Spoločenstvo vlastníkov bytov, ktoré uzatvorí zmluvu o stavebnom sporení (alebo v prospech ktorého je zmluva uzatvorená).
• Iná právnická osoba, ktorá uzatvorí zmluvu o stavebnom sporení (alebo v prospech ktorej je zmluva uzatvorená).

Štátna prémia sa poskytuje každoročne počas trvania sporenia na jednu zmluvu o stavebnom sporení. Ak stavebný sporiteľ uzatvorí viacero zmlúv o stavebnom sporení, štátna prémia sa poskytne na tú zmluvu, o ktorej to stavebný sporiteľ písomne vyhlási, pričom také vyhlásenie môže byť stavebným sporiteľom zmenené v zmluve o stavebnom sporení v priebehu kalendárneho roka len raz.

Podmienky nároku na štátnu prémiu

Nárok na štátnu prémiu má každý stavebný sporiteľ, ktorý dodržiava zákonné podmienky.

• Príjem sporiteľa: Ak si dospelý, môžeš získať štátnu prémiu v prípade, ak tvoj priemerný mesačný hrubý príjem za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, za ktorý sa uplatňuje nárok na štátnu prémiu, neprekročí 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve za predchádzajúci rok. Priemerná nominálna mesačná mzda zamestnanca v roku 2023 bola vo výške 1 430 eur. PSS radí: Ak váš príjem presahuje limit a chcete získať štátnu prémiu, riešením môže byť stavebné sporenie pre deti.
• Deti a mladí ľudia: Pre deti a mladých ľudí do 18 rokov platia výhodnejšie pravidlá - majú nárok na štátnu prémiu automaticky, bez ohľadu na to, koľko zarábajú ich rodičia alebo zákonní zástupcovia.
• Vklady: Ďalšou podmienkou je výška vkladov počas kalendárneho roka. Štátna prémia je totiž naviazaná na celkovú výšku vkladov v konkrétnom roku. Čím viac vložíte, tým vyššiu štátnu prémiu môžete získať, ale len do maximálnej výšky, ktorú každoročne stanovuje Ministerstvo financií SR.
• Doba sporenia: Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení do dvoch rokov od jej uzatvorenia.
• Použitie prostriedkov: Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení po dvoch rokoch od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením vrátane poskytnutej štátnej prémie nepoužije na stavebné účely. Finančné prostriedky vrátane štátnej prémie (vklady + úroky + štátna prémia) vám vyplatia zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej od januára 2019 po 2 rokoch sporenia vždy po zdokladovaní účelu použitia.

Štátna prémia sa vám nepripíše hneď po každom vklade, ale raz ročne po skončení kalendárneho roka. Proces však neprebieha automaticky. Stavebná sporiteľňa musí najskôr preveriť, či ste splnili všetky zákonom stanovené podmienky. Štátna prémia pripísaná na účet stavebného sporenia nepodlieha dani z príjmov.

Výška štátnej prémie a potrebné vklady

Výška štátnej prémie je každoročne vyhlásená Opatrením Ministerstva financií SR a stanovuje sa ako percento z ročného vkladu. Vypočítava sa na základe vzorca s referenčnou sadzbou.

Zmeny a výška štátnej prémie v rokoch 2024, 2025 a 2026

• Rok 2024: Pre rok 2024 je na získanie plnej výšky prémie potrebné vložiť na sporenie 1 000 eur. Štátna prémia v tomto roku predstavuje sumu 70 eur (2,5 % z ročných vkladov).
• Rok 2025: Štátna prémia na stavebné sporenie bude v roku 2025 výhodnejšia, nakoľko zo 7% ročného vkladu vzrastie na 10%, maximálne 70 €. To znamená, že na získanie maximálnej štátnej prémie je potrebné nasporiť minimálne 700 €.
• Rok 2026: Ministerstvo financií SR oznámilo, že výška štátnej prémie v roku 2026 bude predstavovať 6 % z ročného vkladu, maximálne 70 eur. Oproti roku 2025 dochádza k zmene. Ak chceš v roku 2026 získať plnú štátnu prémiu 70 eur, budeš musieť na účet stavebného sporenia vložiť minimálne 1 167 eur.

Prehľad vývoja štátnej prémie a potrebných vkladov:

Pre zmluvy uzatvorené v druhej polovici kalendárneho roka (od 1. júla), je možné žiadať iba o polovicu štátnej prémie, a teda maximálne o 35 eur.

Špeciálne podmienky pre rodiny

Od 1. januára 2024 vstúpili do platnosti špeciálne podmienky pre rodiny, ktoré prinášajú viacero výhod. Ak tvoju domácnosť tvoria manželia a ich deti, môžete využiť niekoľko benefitov. Pri posudzovaní príjmu sa bude brať do úvahy príjem celej rodiny ako celku. Navyše, za každé maloleté dieťa sa táto hranica ďalej zvyšuje o 0,65-násobok priemernej mzdy. Na získanie štátnej prémie pre rodiny bude postačovať nasporiť najmenej 50% sumy potrebnej na „štandardnú štátnu prémiu“, čo zabezpečí získanie prémie aj pre rodiny s nižším príjmom a malými deťmi. Pre rodiny sa takisto zavádza výhoda 50% zľavy z úhrady poplatkov, náhrady nákladov alebo inej odplaty za vedenie účtu stavebného sporenia počas prvého roka od dňa poskytnutia štátnej prémie.

Ďalšie výhody a benefity stavebného sporenia

Štátna prémia je len jedným z benefitov stavebného sporenia. Stavebné sporenie je dlhodobý a stabilný spôsob, ako si vytvoriť finančnú rezervu na bývanie a získať podporu od štátu vo forme štátnej prémie. Je to jednoduché. Čím skôr začnete, tým viac výhod získate.

Úrokový bonus

Ak si založíš stavebné sporenie v PSS, môžeš získať atraktívny úrokový bonus. Pri uzatvorení novej zmluvy o stavebnom sporení v tarife SE (alebo JE) je možné uzatvoriť si aj ÚROKOVÝ BONUS s dobou viazanosti 6 rokov. Vďaka úrokovému bonusu sa vaše vklady v prvých rokoch sporenia zhodnocujú rýchlejšie.

• 2026: 4 % p.a.
• 2027: 3 % p.a.
• 2028: 2 % p.a.
• ďalšie roky: 1 % p.a.

Uvedené zhodnotenie s úrokovým bonusom je platné k 1. 1. Nárok na úrokový bonus nevznikne, ak pred uplynutím dohodnutej doby sporenia 6 rokov, zmluvu o stavebnom sporení vypoviete, spojíte, rozdelíte, prevediete, zmeníte tarifu, podáte žiadosť o medziúver, uplatníte nárok na stavebný úver alebo na zmluvu bude pred uplynutím doby 6 rokov sporenia vydaný exekučný príkaz.

Zmluva bez poplatku a bezplatné vedenie účtu

• Zmluva bez poplatku za uzatvorenie pre deti do 6 rokov: Ideálne riešenie pre rodičov, ktorí myslia na budúcnosť svojich detí už dnes. Pomôžte svojim deťom zaobstarať si v dospelosti vlastné bývanie.
• Bezplatné vedenie účtu pri mesačnom vklade aspoň 20 €: Ak budete sporiť pravidelne, môžete ušetriť aj na poplatkoch. Za každý mesec, v ktorom vložíte aspoň 20 €, vám odpustíme poplatok za vedenie účtu.

Stavebný úver a medziúver

Stavebné sporenie nie je len o sporení. Po splnení podmienok získate možnosť čerpať stavebný úver s garantovanou úrokovou sadzbou. Cieľová suma je súčtom nasporenej sumy (vkladov, úrokov a štátnej prémie) a stavebného úveru. Jej hodnota závisí od výšky Vašich vkladov a od minimálneho mesačného vkladu stanoveného stavebnou sporiteľňou. Ak chcete využiť stavebné sporenie len ako štátom bonifikovaný sporiaci produkt, jedným z najdôležitejších parametrov vyjadrujúcich jeho výhodnosť je výška čistých výnosov získaných počas zvolenej doby sporenia.

Medziúver je riešenie, keď potrebujete financie skôr - v praxi ho môžete využiť napríklad pri vybavovaní hypotéky, ktorá vám pokryje spravidla len 80 % hodnoty nehnuteľnosti.

Na čo môžem použiť stavebné sporenie?

Stavebné sporenie (vrátane prípadného úveru) je možné využiť na rôzne účely súvisiace s bývaním:

• Nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu alebo ich častí.
• Výstavba, prístavba, nadstavba, vstavba bytu, rodinného domu alebo ich častí.
• Stavebné úpravy, modernizácia a obnova bytu, rodinného domu.
• Nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu.
• Prestavba nebytových priestorov na byt.
• Výstavba alebo nadobudnutie zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie.
• Príprava stavebných pozemkov určených na výstavbu rodinných domov a bytových domov.
• Získanie energetického certifikátu rodinného domu alebo bytového domu.
• Úhrada záväzkov súvisiacich so stavebnými účelmi.
• Nadobudnutie, výstavba a prestavba tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov.
• Stavebné úpravy, modernizáciu a obnovu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov alebo na udržiavacie práce na nich.

Stavebné sporenie má zmysel pre rekonštrukciu a modernizáciu bývania. Aj keď máte bývanie vyriešené, časom príde potreba investícií - nová kuchyňa, rekonštrukcia kúpeľne, zateplenie, výmena okien či energeticky úsporný kotol. Vďaka stavebnému sporeniu budete pripravení a nebudete odkázaní na drahé spotrebné úvery. Taktiež môže slúžiť ako rezerva na nečakané výdavky. Porucha kotla, zatekanie alebo havária vody dokážu nepríjemne preveriť rodinný rozpočet. Tieto situácie prichádzajú nečakane a často v najnevhodnejšom čase. Stavebné sporenie vám pomôže vytvoriť si finančnú rezervu, ktorá vám dodá pokoj a istotu.

Tipy a rady pre efektívne sporenie

• Začnite sporiť čo najskôr: Ideálnym obdobím, kedy začať sporiť, resp. uzavrieť zmluvu, je práve začiatok roka. Čím skôr začnete, tým viac času budú mať vaše peniaze rásť.
• Uzavrite zmluvu pre každého člena rodiny: Môžete získať štátnu prémiu na každú zmluvu. Ak budete chcieť v budúcnosti požiadať o úver na rekonštrukciu alebo kúpu bytu či domu, môžete všetky zmluvy bezplatne spojiť. Spojenie, resp. prevod zmlúv medzi manželmi alebo z dieťaťa do 18 rokov na jeho rodičov, je bezplatné.
• Nezabudnite na vklady: Potrebné je zaslať na svoj účet stavebného sporenia v danom roku vklady minimálne vo výške potrebnej na získanie plnej štátnej prémie. Dobrou radou je nastaviť si trvalý príkaz zo svojho bežného účtu, aby ste na to nemuseli myslieť každý mesiac. Takto si môžete aj menšími čiastkami nasporiť na plnú štátnu prémiu. PSS radí: Začnite s tým, čo vám rozpočet dovolí. Aj 20 € mesačne má zmysel.
• Informujte sa: V prípade potreby môžete všetky zmluvy spojiť do jednej a čerpať vyšší úver.

mojaPSS: Online prístup k vašim účtom

mojaPSS je doplnková služba poskytovaná PSS k zmluve o stavebnom sporení, k zmluve o úvere alebo k inej zmluve klienta uzatvorenej v PSS. S mojaPSS získate online prístup k svojim účtom a účtom vašich detí, kde vystupujete ako zákonný zástupca. Nájdete tu elektronické výpisy, aktuálne informácie o sporení alebo úveroch, ktoré máte uzatvorené.

tags: #povinny #prispevok #do #pss #na #ziskanie