Rodičovský príspevok a osobný bankrot: Komplexný sprievodca oddlžením pre rodiny

Zhoršujúca sa finančná situácia mnohých slovenských domácností vedie k čoraz častejšiemu využívaniu inštitútu osobného bankrotu. Tento článok sa zameriava na prepojenie medzi rodičovským príspevkom, exekúciami a možnosťami riešenia dlhovej situácie, vrátane osobného bankrotu. Cieľom je poskytnúť komplexný pohľad na túto problematiku a ponúknuť praktické rady pre rodiny, ktoré sa ocitli v zložitej finančnej situácii.

Čo je osobný bankrot a pre koho je určený?

Osobný bankrot je výraz, ktorý sa bežne používa v hovorovej reči, avšak právny poriadok SR takýto pojem nepozná. Osobný bankrot je upravený v zákone č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii (ďalej len ZKR), a to najmä vo štvrtej časti ZKR nazvanej Oddlženie. Cieľom osobného bankrotu je zbaviť sa svojich dlhov. Výraznou zmenou oproti starej právnej úprave je, že tento proces sa už nerozdeľuje na konkurz a oddlženie a rovnako sa už nevyžaduje žiadna trojročná skúšobná doba. Súd vo svojom rozhodnutí o vyhlásení konkurzu alebo o určení splátkového kalendára zároveň rozhodne o oddlžení, čo znamená, že sa dlžník zbavuje svojich dlhov.

Oddlženie má podľa ZKR dve formy, a to konkurz a splátkový kalendár. Právo žiadať oddlženie, teda právo podať návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára má fyzická osoba len vtedy, ak sa voči nej vedie exekučné, alebo obdobné vykonávacie konanie. Príkladom takéhoto „obdobného vykonávacieho konania“ je napríklad daňové exekučné konanie, exekúcia vymáhaná Sociálnou poisťovňou, výkon dražby a podobne.

Kto môže požiadať o osobný bankrot?

Podľa § 166 ZKR Každý platobne neschopný dlžník, ktorý je fyzickou osobou, je oprávnený domáhať sa oddlženia konkurzom alebo splátkovým kalendárom podľa tejto časti zákona a to bez ohľadu na to, či má záväzky z podnikateľskej činnosti.

Osobný bankrot je určený pre:

• všetky fyzické osoby;
• fyzické osoby - podnikatelia - SZČO (v prípade, že sú podnikateľmi, môžu využiť inú možnosť riešenia krízovej finančnej situácie: konkurz alebo reštrukturalizáciu);
• osoby, ktoré majú majetok v hodnote aspoň 1659,70 € v akejkoľvek forme, aj vo forme hotovosti;
• osoby, ktoré majú pravidelný príjem (podmienka príjmu sa vyžaduje len v druhej fáze) aspoň vo výške minimálnej mzdy;
• osoby, na ktoré už bol vyhlásený konkurz, ale v konaní zatiaľ nepožiadali o osobný bankrot.

Osoba musí byť platobne neschopná, t. j. neviete splácať svoje dlhy (neschopný platiť faktúry, sociálne poistenie, zdravotné poistenie atď.). Osoba musí mať poctivý zámer, teda musí mať snahu v rámci svojich možností vyriešiť svoje dlhy. To, kedy dlžník nemá poctivý zámer upravuje ustanovenie § 166g ods. 2 ZKR. Následkom nepoctivého zámeru môže byť až zrušenie oddlženia.

Priebeh osobného bankrotu

Celý proces osobného bankrotu sa skladá z dvoch častí:

1. Malý konkurz: trvá približne 6 mesiacov. Súd určí správcu, ktorý určí výšku majetku a záväzkov dlžníka, speňaží majetok a čiastočne uspokojí veriteľov.
2. Oddlženie: trvá 3 roky. Počas tejto doby je dlžník povinný platiť súdom stanovené ročné splátky, ktoré môžu zasahovať až do výšky 70 % z dlžníkovho čistého príjmu za predošlý rok. Po troch skúšobných rokoch sa po riadne splnených podmienkach končí osobný bankrot, dlhy sú nevymožiteľné a dlžník môže opäť začať s čistým štítom.

Postup pri osobnom bankrote

Či už sa dlžník rozhodne pre návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára, musí sa obrátiť na Centrum právnej pomoci (CPP). Ide o povinné zastúpenie dlžníka, ktoré ustanovuje zákon. Toto zastúpenie trvá až do kým súd neustanoví správcu.

1. Vyhľadajte Centrum právnej pomoci: Centrum právnej pomoci vám poskytne bezplatné právne poradenstvo a pomoc pri príprave návrhu na vyhlásenie osobného bankrotu. Na Centrum právnej pomoci sa môžete obrátiť buď telefonicky, alebo osobne podľa miesta trvalého pobytu. Centrum právnej pomoci dlžníka informuje o celom postupe a podmienkach oddlženia. Po konzultácii v Centre právnej pomoci, sa Centrum rozhodne, či bude dlžníka zastupovať, alebo jeho zastupovaním poverí iného advokáta. Centrum je v zmysle zákona oprávnené v dlžníkovom mene podať návrh na vyhlásenie konkurzu, alebo návrh na určenie splátkového kalendára.
2. Podajte návrh na súd: Návrh na vyhlásenie osobného bankrotu sa podáva na príslušný súd. Konanie pred Centrom právnej pomoci sa začína vyplnením tlačiva a potrebných príloh.
3. Súd rozhodne o vyhlásení bankrotu: Súd je povinný do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Môže rozhodnúť buď tak, že návrh odmietne, alebo že vyhlasuje konkurz, resp. určuje splátkový kalendár. Týmto rozhodnutím poskytuje ochranu dlžníkovi pred veriteľmi. Priamo v tomto rozhodnutí ustanoví, že sa dlžník zbavuje dlhov, zároveň ustanoví správcu a veriteľov vyzve, aby prihlásili svoje pohľadávky.
4. Správa majetku správcom: Po vyhlásení bankrotu prevezme správu nad vaším majetkom správca, ktorý ho speňaží a uspokojí veriteľov. Správca po vyhlásení konkurzu postupuje tak, že do 60 dní od jeho vyhlásenia pripraví tzv. rozvrh výťažku. Z tejto sumy odpočíta náklady konkurzu (odmena správcu, výdavky správcu...), nepostihnuteľnú hodnotu obydlia, pohľadávky detí na výživnom a to, čo zostane, rozdelí pomerne medzi veriteľov.
5. Oddlženie: Po splnení rozvrhu výťažku, alebo po zistení, že konkurzná podstata nepokryje náklady konkurzu, alebo sa neprihlási žiaden veriteľ, oznámi správca v Obchodnom vestníku, že sa konkurz končí. Po uplynutí určitej doby (zvyčajne 3 roky) súd rozhodne o oddlžení, čím sa zbavíte svojich dlhov.

Konkurz vs. Splátkový kalendár

Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi:

1. Konkurz

   Podstata konkurzu spočíva v tom, že ak by dlžník mal nejaký majetok, musí akceptovať to, že tento sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Ak súd vyhlási konkurz, musia súdy bezodkladne zastaviť prebiehajúce konania, ktoré sa týkajú dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. Na majetok podliehajúci konkurzu nemožno počas konkurzu začať ani viesť exekučné konanie alebo obdobné vykonávacie konanie. Vyhlásením konkurzu zaniká aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. Konkurzom sa spravidla oddlžujú fyzické osoby, ktoré nemajú dostatočný príjem na pravidelné splácanie. Konkurzom sa dlžník zbavuje všetkých dlhov, okrem tých, ktoré nepodliehajú konkurzu (tzv. nedotknuteľné dlhy).

   Príklad konkurzu: Pán Ján nemá prácu, žije u rodičov. Má dlhy z pôžičiek a nezaplatených faktúr vo výške 10 000 eur. Nemá byt, auto ani žiadne cennosti. Jeho jediný príjem je dávka v hmotnej núdzi. V tomto prípade je pre neho vhodný konkurz, pretože nemá majetok na speňaženie ani pravidelný príjem na splácanie splátkového kalendára.

2. Splátkový kalendár

   Aby dlžník mohol použiť druhý spôsob oddlženia, teda splátkový kalendár musí okrem vyššie uvedených všeobecných podmienok spĺňať aj podmienku pravidelného príjmu a zároveň dlžníkove dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok. Pri tomto spôsobe súd správcu poverí preskúmaním pomerov dlžníka. Správca následne podá na súd návrh na splátkový kalendár, pričom tento sa určí tak, aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov. Presné % aké bude musieť dlžník v priebehu 5 rokov splatiť určí až súd.

   Príklad splátkového kalendára: Pán Peter pracuje a zarába 1 200 € mesačne (má pravidelný príjem). Má dlhy vo výške 15 000 eur. Vlastní menší byt a auto, ktoré potrebuje do práce. Chce si majetok ponechať, ale zvládne splácať 300 € mesačne. Má pravidelný príjem, takže vie pravidelne splácať.

Rodičovský príspevok ako príjem pri osobnom bankrote

Rodičovský príspevok je štátna sociálna dávka, ktorou štát prispieva oprávnenej osobe na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do troch rokov veku alebo do šesť rokov veku, ak má dieťa dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav. Nárok na rodičovský príspevok má len jedna oprávnená osoba určená podľa dohody osôb, ktoré sa o dieťa starajú. Rodičovský príspevok sa vypláca oprávnenej osobe určenej podľa dohody oprávnených osôb.

Rodičovský príspevok a exekúcia

Podľa § 111 ods. 2 zákona o súdnych exekútoroch exekúcii nepodliehajú štátne sociálne dávky, medzi ktoré patrí aj rodičovský príspevok. To znamená, že rodičovský príspevok by nemal byť exekúciou postihnutý. Problém však môže nastať pri zablokovaní účtu. Ak má poberateľ rodičovský príspevok poukazovaný na bankový účet, ktorý je zablokovaný exekútorom, môže sa stať, že sa k peniazom dočasne nedostane. V takom prípade je potrebné písomne požiadať exekútora o uvoľnenie týchto finančných prostriedkov a preukázať, že ide o príjem, ktorý je nepostihnuteľný exekúciou.

Ak poberáte rodičovský príspevok a máte exekúcie, zvážte zriadenie samostatného bankového účtu, na ktorý bude príspevok poukazovaný. Je tiež možnosť nechať si ho zasielať poštou.

Materská dovolenka a osobný bankrot

V prípade, že osoba požiada o osobný bankrot a počas riešenia (teda v tej 3-ročnej skúšobnej dobe) otehotnie, resp. sa dostane na materskú dovolenku - berie sa za príjem aj materská. Keď súd rozhoduje o oddlžení, pozerá sa aj na príjem, ak by ste nemali žiadny alebo takmer žiadny, nemusel by rozhodnúť o tom, že dôjde k oddlžení, súd musí vidieť skutočný záujem dlžníka oddlžiť sa a uspokojiť v čo najvyššej miere svojich veriteľov.

Špecifiká rodičovského príspevku

• Nárok na rodičovský príspevok má len jedna oprávnená osoba určená podľa dohody osôb, ktoré sa o dieťa starajú.
• Žiadosť o rodičovský príspevok obsahuje meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo, ak je pridelené, a adresu pobytu oprávnenej osoby a dieťaťa, na ktoré sa uplatňuje nárok na rodičovský príspevok.
• Ak oprávnená osoba nedbá najmenej tri po sebe nasledujúce kalendárne mesiace o riadne plnenie povinnej školskej dochádzky ďalšieho dieťaťa v jej starostlivosti, rodičovský príspevok sa zníži o 50 %.
• Výplata rodičovského príspevku sa obnoví, ak oprávnená osoba preukáže, že zanikli dôvody, pre ktoré sa jeho výplata zastavila.
• Osobitný príjemca (obec alebo iná osoba) zabezpečí účelné využitie rodičovského príspevku.
• Rodičia detí vo veku od 3 do 6 rokov majú nárok na predĺžené poskytovanie rodičovského príspevku v prípadoch, ak ich dieťa neprijali do spádovej materskej školy z kapacitných dôvodov.

Dôležité upozornenia a rady

• Nezanedbávajte komunikáciu s exekútorom: Aktívna komunikácia s exekútorom vám môže pomôcť nájsť riešenie a predísť zbytočným problémom.
• Nenechajte sa zastrašiť: Exekútor má právo vymáhať dlhy, ale musí pritom dodržiavať zákon. Ak máte pocit, že exekútor prekračuje svoje právomoci, obráťte sa na právnika.
• Informujte sa o svojich právach: Vedieť, aké sú vaše práva a povinnosti, vám pomôže chrániť svoj majetok a predísť neoprávneným zásahom.
• Vyhľadajte pomoc včas: Ak máte problémy so splácaním dlhov, nečakajte, kým sa situácia vyhrotí.
• Neopierajte sa o náhodnú prácu, keď budete o osobný bankrot žiadať s následným oddlžením: Človek musí mať istotu, že podmienky bude spĺňať a nie sa nimi ťažko boriť a nakoniec so zlým neúspešným dopadom.
• Ak konkurzný správca zistí, že sa dlžník nechce zbaviť závislosti (napr. hazard), s najväčšou pravdepodobnosťou nenavrhne súdu, aby dlžníkovi povolenie oddlženia zamietol.
• Ak na seba vyhlásite konkurz a následne Vám oddlženie nepovolia, tak Vám Vaše dlhy ostanú a celé toto konanie ste absolvovali zbytočne.
• Súd prihliada na to, či človek podá žiadosť o osobný bankrot sám alebo cez právnika.
• Súd nahliada do účtovníctva SZČO za minulý rok a musí byť predpoklad, že dlžník bude mať z čoho splácať.

tags: #povazuje #sa #rodicovsky #prispevok #za #prijem