Komplexný prehľad možností dodatočného príjmu a úspor pre dôchodcov

Dôchodky na Slovensku často nedosahujú úroveň, ktorá by seniorom zabezpečila dôstojný život. Životné náklady neustále rastú a mnohí dôchodcovia sa tak ocitajú v situácii, keď im chýbajú financie na základné poplatky a životné potreby. Dôchodky u nás aj po valorizácii zostávajú väčšinou pomerne nízke, a tak pomôže každé zvýhodnenie či zľava. Tento článok poskytuje komplexný prehľad možností, ako môžu seniori získať finančnú pomoc, ako si prilepšiť k dôchodku a ako im môžu blízki pomôcť zvládnuť túto náročnú situáciu.

Dodatočné doplatenie poistného na dôchodkové poistenie

Sociálna poisťovňa ponúka možnosť dodatočného zaplatenia poistného napríklad za obdobie štúdia. Ak ste neplatili poistné, ale chceli by ste, aby sa vám dané obdobie započítalo, môžete tak urobiť. Doplatiť poistné môžete za obdobie od 1. 1. 2004 (respektíve obdobia prerušenia dôchodkového poistenia od 1. 1. 2005), avšak výlučne za obdobie vymedzené zákonom (Zákon o sociálnom poistení 461/2003 Z.z.).

Určenie vymeriavacieho základu a splatnosť

Vymeriavací základ, z ktorého zaplatíte poistné na dôchodkové poistenie dodatočne, si určíte sami. Pri dodatočnom zaplatení poistného na dôchodkové poistenie nie je stanovená splatnosť poistného. Sociálna poisťovňa ho nemôže predpísať ani vymáhať.

Podľa § 138 ods. 16 zákona, obdobne ako pri dobrovoľnom dôchodkovom poistení platí, že to musí byť najmenej 50 % priemernej mesačnej mzdy zistenej za rok, ktorý dva roky predchádza roku, za ktorý sa poistné dopláca. Napríklad pri doplácaní poistného za rok 2022 je minimálny základ suma 566,50 €, pri doplácaní poistného za rok 2021 to je suma 546 €.

Najviac to môže byť maximálny základ podľa § 138 ods. 6 zákona platný v roku, za ktorý sa poistné dopláca, teda najviac 7-násobok priemernej mzdy. Pretože osobný mzdový bod zistený v nejakom roku môže byť najviac 3, nemá zmysel, aby sa pri doplácanom poistnom určil v nejakom roku vymeriavací základ vyšší ako trojnásobok priemernej mzdy, ktorá bola zistená.

Táto možnosť nie je nijako časovo ohraničená, pokiaľ ide o počet rokov, ktoré uplynuli od obdobia, za ktoré sa poistné dopláca.

Výhody dodatočného doplatenia

Zaujímavé je, že pri dodatočne doplácanom poistnom sa neplatí do rezervného fondu solidarity. Dodatočné doplatenie poistného je tak "lacnejšie" ako napríklad dobrovoľné dôchodkové poistenie, pri ktorom sa platí aj do rezervného fondu solidarity so sadzbou 4,75 % zo zvoleného vymeriavacieho základu.

Ak ste napríklad počas roka 2004 boli nezamestnaný, evidovaný na úrade práce, môžete si za rok 2004 doplatiť poistné na dôchodkové poistenie z minimálneho vymeriavacieho základu 224,24 €. V závislosti od celkového počtu získaných rokov dôchodkového poistenia a od výšky priemerného osobného mzdového bodu tak bude váš dôchodok o 9 - 10 eur vyšší. "Vtip" je ďalej v tom, že viac sa oplatí doplatiť si "staršie" roky, kedy bola nižšia priemerná mzda, než trebárs roky okolo roku 2020.

Odvodové úľavy pre pracujúcich dôchodcov

Pracujúci penzisti majú zo zákona nárok na úľavu z platenia poistného pri práci na dohodu. Ak si u zamestnávateľa uplatnia výnimku, neplatia poistné na dôchodkové poistenie z príjmu do výšky 200 eur mesačne. Toto opatrenie sa týka starobných, predčasných starobných, invalidných aj výsluhových dôchodcov (po dovŕšení dôchodkového veku), vrátane poberateľov invalidného výsluhového dôchodku.

Ako uplatniť odvodovú úľavu

Výnimku si môže uplatniť dôchodca, ktorý pracuje na dohodu o vykonaní práce alebo dohodu o pracovnej činnosti. Za dohodu sa považuje aj zmluva o výkone činnosti športového odborníka uzatvorená od 1. januára 2020.

Dôležité je, aby si penzista určil jednu dohodu, z ktorej nebude odvádzať poistné, pokiaľ mesačný príjem nepresiahne 200 eur. Ak príjem presiahne zákonom stanovený limit, poistné platí len z rozdielu. To znamená len zo sumy nad 200 eur. Napríklad pri zárobku 400 eur mesačne tak odvádza poistné len zo sumy 200 eur. Z ostatných dohôd poistné platí v plnom rozsahu.

Úľava sa uplatňuje priamo u zamestnávateľa. Dôchodca je povinný písomne oznámiť uplatnenie aj ukončenie výnimky a čestne vyhlásiť, že si ju v rovnakom mesiaci neuplatňuje u iného zamestnávateľa. Tlačivo „Oznámenie a čestné vyhlásenie (odvodová úľava - Dôchodcovia)“ je dostupné na oficiálnej webovej stránke Sociálnej poisťovne. Ak chce penzista, aby bola nová dohoda od začiatku zvýhodnená, musí výnimku nahlásiť najneskôr v prvý deň platnosti dohody.

Predčasný starobný dôchodok a odvodová úľava

Poberateľ predčasného starobného dôchodku môže pracovať na dohodu s uplatnenou výnimkou bez prerušenia výplaty dôchodku. Sociálna poisťovňa výplatu predčasného dôchodku zastaví až v prípade, keď príjem z tejto zvýhodnenej dohody presiahne za kalendárny rok 2 400 eur. V nasledujúcom roku výplatu obnoví a vykoná zúčtovanie. Odvodová úľava sa automaticky nevzťahuje na dôchodcov - živnostníkov alebo iné SZČO. Ak dôchodca vykonáva zárobkovú činnosť výlučne ako SZČO po priznaní dôchodku, nemôže si uplatniť výnimku do 200 eur mesačne. Odvodová úľava je skvelý nástroj, vďaka ktorému môžu penzisti ušetriť každý mesiac nejaké to euro navyše. Niektorí penzisti o tejto možnosti nevedia a zbytočne prichádzajú o peniaze.

Finančné produkty a služby pre seniorov

Účet pre seniorov

Banky ponúkajú špeciálne účty pre seniorov, ktoré sú prispôsobené ich potrebám. Tieto účty sú určené pre tých, ktorí si želajú prijímať dôchodkové dávky priamo na svoj bankový účet. Pre zriadenie účtu je potrebné predložiť platný doklad totožnosti a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní dôchodkových dávok.

Banky zo zákona musia ľuďom, ktorí zarábajú menej ako 400 eur mesačne, ponúkať bezplatný účet. Podmienkou je, že žiadateľ nemá v žiadnej banke na Slovensku iný bežný účet, avšak môže mať iné depozitné produkty.

Výhody účtu pre seniorov:

• Vedenie účtu bez poplatku alebo s minimálnym poplatkom: Niektoré banky ponúkajú bežné účty s nízkymi alebo žiadnymi poplatkami, ktoré sú vhodné aj pre seniorov.
• Bezplatné vydanie platobnej karty: Umožňuje jednoduché a bezpečné platby.
• Elektronické bankovníctvo: Poskytuje možnosť spravovať financie online z pohodlia domova.
• Odmeňovanie pri platbe kartou: Niektoré banky odmeňujú klientov za platby kartou.
• Neobmedzené výbery z bankomatov vlastnej banky: Zabezpečuje jednoduchý prístup k hotovosti.
• Zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb: Umožňuje prijímať dôchodok a iné platby bez poplatkov.
• Platby prostredníctvom POS terminálu: Umožňuje platiť kartou v obchodoch a prevádzkach.
• Bezplatné vklady v hotovosti: Umožňuje jednoduché vkladanie hotovosti na účet.
• Bezplatné zriadenie sporiaceho účtu: Niektoré banky ponúkajú možnosť zriadiť si sporiaci účet bez poplatkov.

Je dôležité, aby seniori konzultovali zakladanie účtu s pracovníkom banky, ktorý im podrobne vysvetlí všetky možnosti a poplatky. Ak by senior využíval príliš veľa platených služieb, mohol by ho účet vyjsť drahšie ako klasický bežný účet.

Štátna pomoc pre seniorov v hmotnej núdzi

Štát poskytuje finančnú pomoc pre seniorov s nízkym dôchodkom prostredníctvom systému pomoci v hmotnej núdzi. Táto pomoc nie je automatická a je potrebné o ňu požiadať.

Ochranný príspevok

Ochranný príspevok je určený na zabezpečenie osobných výdavkov člena domácnosti, ktorý si nemôže zabezpečiť príjem vlastnou prácou. Od 1. januára 2026 je jeho výška 91,70 eur mesačne.

Pomoc v hmotnej núdzi

Pomoc v hmotnej núdzi je určená pre domácnosti, ktorých príjem nedosahuje sumy životného minima a nemôžu si zabezpečiť príjem prácou, majetkom alebo uplatnením nárokov. Pomoc sa poskytuje do sumy nárokov stanovených v zákone o pomoci v hmotnej núdzi.

Ako požiadať o pomoc v hmotnej núdzi

Senior musí podať žiadosť na miestne príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny. Odborníci odporúčajú, aby si seniori overili svoju situáciu osobne na úrade.

Príklad výpočtu: Ak osamelo žijúci senior poberá dôchodok 300 eur, úrad počíta len so sumou 225 eur. Celkový nárok osamelo žijúceho seniora (základná dávka + ochranný príspevok + príspevok na bývanie + zdravotná starostlivosť) predstavuje v roku 2026 sumu 284,10 eura.

Príspevok na bývanie

Od začiatku roka 2026 došlo k nárastu príspevku na bývanie, ktorý je naviazaný na zvýšené životné minimum. Pre jednotlivca sa pohybuje okolo 97 eur mesačne.

Adresná energopomoc

Penzisti nad 62 rokov majú často nárok na výrazné úľavy v mieste bydliska, no obce ich neudeľujú automaticky.

Finančný príspevok na poskytovanie sociálnej služby

Tento príspevok sa poskytuje v zariadeniach podmienených odkázanosťou a krízovej intervencie. Je určený na pokrytie časti nákladov na mzdy a odvody zamestnancov poskytovateľa sociálnej služby.

Zľavy a výhody pre dôchodcov

Dôchodcovia majú nárok na rôzne zľavy a výhody, ktoré im môžu pomôcť znížiť životné náklady. Prinášame aktuálny zoznam najrozšírenejších výhod a zliav, ktoré môžu pomôcť tým, čo hľadajú spôsoby, ako si zjednodušiť život.

Zľavy na lieky

Novela zákona o rozsahu a podmienkach úhrady liekov priniesla nulové doplatky na lieky pre dôchodcov. Treba však podotknúť, že nárok na túto výhodu má len skupina dôchodcov s príjmom nižším ako 2 039,40 eur za štvrťrok. Pre týchto jednotlivcov je táto novinka významnou úľavou.

Ostatní dôchodcovia musia stále riešiť doplatky v rámci limitu spoluúčasti. Tento limit je maximálna suma doplatkov, ktorú môžu zaplatiť konkrétne skupiny poistencov za kalendárny štvrťrok. Preplatky, ktoré uhradia, im následne zdravotná poisťovňa vráti na bankový účet.

Z hľadiska zdravotných výhod sa však ponúka viacero ďalších možností. Okrem nulových doplatkov na lieky môžu dôchodcovia využívať pravidelné lekárske prehliadky, špeciálne vyšetrenia a zľavy do kúpeľov. Tieto benefity predstavujú len zlomok zo širokej škály výhod, ktoré zdravotné poisťovne poskytujú seniorom.

Dane a odvody

Mestá a obce majú možnosť znížiť alebo úplne odpustiť dane zo stavieb alebo z bytov pre obyvateľov nad 62 rokov. Podmienkou využitia tejto výhody je však podanie nároku zo strany daňovníka a preukázanie splnenia stanovených podmienok.

Informácie o týchto zľavách sú dostupné vo všeobecne záväzných nariadeniach jednotlivých obcí a miest. Medzi bežné zľavy patria zľavy na daň z nehnuteľností, poplatky za komunálny odpad a daň za psa. Pre seniorov, ktorí spĺňajú stanovené podmienky, môže byť oslobodenie od platenia daní reálnou výhodou.

Napríklad penzista pracujúci na dohodu s príjmom do 200 eur mesačne nemusí platiť dane z tohto príjmu. Ak si privyrába na zmluvu a platí odvody, môže po skončení práce očakávať zvýšenie svojho dôchodku. Sociálna poisťovňa automaticky rozhodne o zvýšení dôchodku do konca marca budúceho roka. Dôchodcovia nemusia žiadať o toto zvýšenie, poisťovňa ho vyplatí automaticky.

Cestovanie

Patrí sem bezplatné cestovanie vlakmi pre seniorov, pričom situácia pri autobusovej doprave môže byť odlišná. Pri cestovaní prímestskými autobusmi závisí výška zľavy od toho, v ktorom kraji penzista žije. Vo väčšine krajov môžu seniori nad 70 rokov cestovať vlakom zadarmo, pričom vo veku nad 62 rokov majú nárok na osobitné cestovné vo výške 0 eur.

Zľavy cestovného pre dôchodcov nad 70 rokov

Dôchodcovia starší ako 70 rokov využívajú výhody zliav na cestovné vo vlakoch ZSSK, autobusoch SAD, MHD a ďalších dopravných prostriedkoch.

Zľava vo vlakoch ZSSK

Dôchodcovia starší ako 70 rokov majú nárok na 100% zľavu z cestovného vo vlakoch ZSSK. Táto výhoda sa vzťahuje na všetky typy cestovných lístkov, vrátane jednorazových, viacdenných a predplatných.

Zľava 100 % však neplatí pre:

• cesty v prihraničnom úseku
• vo vlakoch InterCity
• vo vlakoch Railjet xpress
• v 1. triede

Zľava v autobusoch SAD a MHD

Dôchodcovia nad 70 rokov môžu využiť zľavu z cestovného v autobusoch SAD a MHD, pričom výška zľavy sa líši od kraja k kraju. V niektorých regiónoch dosahuje 100 %, v iných 50 %. Dokonca si môžu nárokovať zľavy aj v ďalších dopravných prostriedkoch, ako napríklad v taxislužbách alebo lanovkách. Presná výška zľavy závisí od poskytovateľa.

Dôchodcovia nad 70 rokov môžu využívať bezplatnú prepravu v MHD v Bratislave na základe SeniorPasu. SeniorPas je bezplatný a je možné si ho vybaviť na predajných miestach Dopravného podniku Bratislava (DPB). Dôchodcovia musia pri vybavovaní SeniorPasu predložiť dôchodkový preukaz.

V ostatných väčších mestách ako sú Košice, Prešov, Nitra alebo Žilina, môžu dôchodcovia nad 70 rokov využívať 50% zľavu z cestovného v MHD. Dopravný podnik daného mesta im vydá bezkontaktnú čipovú kartu.

Ako si uplatniť zľavu na cestovné

Uplatnenie zľavy na cestovné pre dôchodcov nad 70 rokov je jednoduché - stačí predložiť dôchodkový preukaz. Mali by mať preukaz pripravený pri každej ceste, na ktorej chcú využiť zľavu. Napríklad dôchodca nad 70 rokov, cestujúci vlakom ZSSK z Bratislavy do Košíc, si môže kúpiť jednorazový cestovný lístok za 0 eur. Bez zľavy by platil 22 eur.

Rekreácia a kultúra

Príspevky na rekreáciu a stravu sú ďalšími výhodami, ktoré si môžu dôchodcovia uplatniť. Seniori dostávajú zľavy na rekondičné pobyty. Okrem toho môžu využívať aj príspevky na stravu, ktoré poskytujú niektoré mestá a obce. Podmienky poskytovania týchto príspevkov sa líšia podľa každého mesta, a môžu zahŕňať formu stravných lístkov alebo zľavy v určených stravovacích zariadeniach.

Seniori môžu využiť rôzne zľavy pri návšteve všetkých umeleckých organizácií, ktoré patria pod rezort kultúry. Napríklad na uplatnenie zľavy pre seniorov do 62 rokov zo vstupenky pri vstupe do Slovenského národného divadla (SND) je potrebné preukázať sa dokladom preukazujúcim vek alebo status konkrétnej osoby, ktorej vstupenka so zľavou má byť vydaná a ktorá si zľavu uplatňuje. Na doklade musí byť fotografia predmetnej osoby. Do Štátnej filharmónie Košice majú zľavu seniori starší ako 60 rokov.

Poberatelia dôchodkov môžu využiť aj príspevok Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny (MPSVR) SR na rekondičné pobyty. Maximálna suma príspevku sa tento rok zvýšila z 50 eur na 100 eur na osobu. Týka sa to všetkých poberateľov starobného dôchodku, predčasného starobného dôchodku alebo výsluhového dôchodku.

Prehľad zliav pre dôchodcov

• Zľava na cestovné: Dôchodcovia nad 62 rokov majú nárok na 100% zľavu z cestovného vo vlakoch ZSSK. Zľavu môžu uplatniť aj na niektorých autobusových linkách.
• Zľava na zdravotnú starostlivosť: Dôchodcovia majú nárok na úhradu zdravotnej starostlivosti z verejného zdravotného poistenia. Zároveň majú nárok na určité zľavy na lieky a zdravotné pomôcky.
• Zľava na kultúrne podujatia: Dôchodcovia majú nárok na zľavy na vstupné na kultúrne podujatia, ako sú divadelné predstavenia, koncerty, výstavy a múzeá.
• Zľava na daň z nehnuteľností: Dôchodcovia nad 70 rokov majú nárok na zľavu z dane z nehnuteľností. Zľava 100 % z dane z nehnuteľností pre dôchodcov nad 62 rokov je jednou z mála zliav na Slovensku, ktorá sa vzťahuje na všetkých dôchodcov, bez ohľadu na ich príjem.
• Zľava na potraviny: Mnohé obchody s potravinami ponúkajú dôchodcom zľavy na nákup potravín.
• Zľava na služby: Mnohé spoločnosti, ktoré poskytujú služby, ponúkajú dôchodcom zľavy na tieto služby. Napríklad niektoré hotely ponúkajú dôchodcom zľavy na ubytovanie, niektoré reštaurácie ponúkajú dôchodcom zľavy na jedlo a niektoré dopravné spoločnosti ponúkajú dôchodcom zľavy na dopravu.
• Zľava na poistenie: Niektoré poisťovne ponúkajú dôchodcom zľavy na poistenie.

Rozdiely medzi zľavami pre dôchodcov nad 60 rokov a nad 62 rokov

Zľava z dane z nehnuteľností pre dôchodcov nad 62 rokov má svoj pôvod v roku 1956. Vtedy bola zavedená pre dôchodcov nad 70 rokov. V roku 1994 bola znížená na 50 % a v roku 2018 bola rozšírená aj na dôchodcov nad 62 rokov.

Ako hospodáriť s obmedzeným rozpočtom

Ak sa dôchodca ocitne v situácii, keď mu chýbajú financie, je dôležité efektívne hospodáriť s obmedzeným rozpočtom.

Tipy na šetrenie

• Spíšte si príjmy a výdavky: Zistite, kam vaše peniaze idú.
• Stanovte si rodinný rozpočet: Určite si, koľko môžete mesačne minúť.
• Vytvorte si finančnú rezervu: Odkladajte si bokom aspoň malú sumu peňazí.
• Kontrolujte výdavky: Používajte aplikácie na sledovanie výdavkov.
• Nakupujte rozumne: Plánujte nákupy, využívajte zľavy a akcie.
• Varte doma: Vyhýbajte sa stravovaniu v reštauráciách.
• Šetrite na energiách: Zhasínajte svetlá, používajte úsporné spotrebiče.
• Predajte nepotrebné veci: Získajte peniaze za veci, ktoré už nepoužívate.
• Hľadajte brigády: Privyrábajte si, ak vám to zdravotný stav umožňuje.

Čo robiť, ak dôchodca nestíha splácať dlhy

Ak má dôchodca dlhy, ktoré nestíha splácať, je dôležité konať rýchlo a vyhľadať odbornú pomoc.

Kroky na riešenie dlhov

• Zmapujte si všetky dlhy: Zistite, koľko dlhujete a komu.
• Kontaktujte veriteľov: Dohodnite sa na splátkovom kalendári alebo odklade splátok.
• Vyhľadajte odbornú pomoc: Obráťte sa na banku, dlhovú poradňu alebo právnika.
• Snažte sa dosiahnuť vyrovnaný rozpočet: Znížte výdavky a zvýšte príjmy.

Príbeh Petra a Jany: Peter a Jana sa zadlžili a mali problémy so splácaním pôžičiek. Peter si nevytvoril finančnú rezervu a žil od výplaty k výplate. Po strate zamestnania sa ich situácia zhoršila. Jana začala situáciu aktívne riešiť. Spolu si spísali príjmy a výdavky, vytvorili si finančnú rezervu a začali šetriť. Peter si našiel brigády a začal chodiť do práce na bicykli. Postupne sa im podarilo dostať svoje financie pod kontrolu.

tags: #peniaze #na #viace #pre #dochodcov