Nemecký dôchodkový systém a výzvy pre budúcnosť

Nemecký dôchodkový systém čelí významným výzvam, ktoré vyplývajú predovšetkým z demografických zmien a financovania. V Nemecku žije zhruba 21 miliónov dôchodcov a krajina má jeden z najprísnejších dôchodkových systémov v Európe.

Fungovanie a pilíere nemeckého dôchodkového systému

Nemecký dôchodkový systém funguje na základe zásluhovosti, čo znamená, že vyšší plat počas aktívneho života vedie k vyššiemu dôchodku v budúcnosti. Systém je priebežný, čo znamená, že pracujúca generácia financuje dôchodky tej staršej.

Prvý pilier: Povinný štátny dôchodkový systém

• Pokrýva takmer všetkých zamestnancov.
• Financovaný z príspevkov zamestnancov a zamestnávateľov.
• Štátne výdavky na dôchodkový systém predstavujú až 11,3 percenta z hrubého domáceho produktu.
• Nemecká vláda otvorene pripúšťa, že tento systém nie je dlhodobo udržateľný.

Druhý pilier: Dobrovoľné sporenie

Nemci si môžu vyberať až z piatich foriem sporenia v rámci dobrovoľného druhého piliera.

Kľúčové výzvy a návrhy riešení

Odchodom silných ročníkov takzvaných "baby boomerov" (ľudia narodení v rokoch 1946 až 1964) do dôchodku sa systém dostáva pod čoraz väčší tlak. V šesťdesiatych rokoch šiesti prispievatelia do systému opatrovali jedného dôchodcu alebo dôchodkyňu, no čoskoro to budú len dvaja. Popredný nemecký ekonóm a predseda Nemeckého inštitútu pre hospodársky výskum (DIW) Marcel Fratzscher kritizoval generáciu baby boomerov za to, že mali príliš málo detí, a navrhol riešenia na stabilizáciu systému.

Návrhy Marcela Fratzschera:

1. Povinný sociálny rok pre dôchodcov: Nemeckí dôchodcovia by mali povinne jeden rok pomáhať v sociálnych službách či iných verejnoprospešných odvetviach. Výnimku by dostali tí, ktorí by sociálny rok nemohli absolvovať zo zdravotných dôvodov.
2. Solidárna daň pre baby boomerov: Už v polovici júla navrhol Fratzscherom vedený inštitút DIW, aby príslušníci generácie takzvaných baby boomerov platili osobitnú solidárnu daň, a pomohli tak stabilizovať dôchodkový systém.

Tieto návrhy však vyvolali silnú kritiku. Michaela Engelmeierová, predsedníčka združenia Sozialverband Deutschland, označila návrh za „neúctivý“, keďže milióny ľudí sa rozhodli nemať štyri deti aj z finančných dôvodov. Najväčší nemecký odborový zväz DGB varoval pred štvavou rétorikou, ktorá by mohla proti sebe poštvať rôzne generácie. Politici, ako René Springer z AfD, tiež kritizovali návrhy ako „ranu do tváre našich najstarších“, zdôrazňujúc, že tí, ktorí vybudovali krajinu, si zaslúžia rešpekt a zabezpečený dôchodok, nie nútenú prácu.

Pravidlá odchodu do dôchodku a poistenia

Starobný dôchodok sa poskytuje ako protihodnota za prácu vykonanú počas aktívneho života. Všetky kalendárne mesiace, za ktoré ste zaplatili príspevky a doby, kedy ste sa venovali výchove dieťaťa mladšieho ako tri roky, sa započítavajú do potrebnej dĺžky obdobia poistenia.

Podmienky nároku na dôchodok v Nemecku:

• Dôchodkový vek: V súčasnosti je na úrovni 65 rokov, ale do roku 2031 sa má zvýšiť na 67 rokov.
• Povinná dĺžka poistenia: 45 rokov, čo predpokladá priemerne dva roky nezamestnanosti počas produktívneho veku.
• Predčasný odchod do dôchodku: Poistenci budú môcť odísť do dôchodku už vo veku 65 rokov bez zníženia dôchodku, ak 45 rokov odvádzali povinné príspevky zo zárobkovej činnosti a opatery a starali sa o výchovu detí vo veku do 10 rokov.
• Starobný dôchodok pre ťažko zdravotne postihnuté osoby: Poistenci, ktorí dosiahli vek 65 rokov, boli uznaní za osoby s ťažkým zdravotným postihnutím a dosiahli potrebnú dĺžku obdobia poistenia 35 rokov.
• Čiastočný dôchodok: Ak ste dosiahli dôchodkový vek a chcete iba skrátiť svoj pracovný úväzok, môžete požiadať aj o čiastočný dôchodok (tretina, polovica alebo dve tretiny plného dôchodku).
• Ženy: Môžu poberať znížený starobný dôchodok po dosiahnutí veku 60 rokov, ak po dovŕšení veku 40 rokov povinne platili príspevky viac ako desať rokov.

Rozdiely v dôchodkoch a nové legislatívne zmeny

Rozdiely v penziách sú viditeľné v západnom i východnom Nemecku. V roku 2021 bol hrubý priemerný dôchodok v západnom Nemecku 1 538 eur, zatiaľ čo vo východnom Nemecku 1 506 eur.

Legislatívne zmeny a zvýšenie dôchodkov:

• Základná penzia: V roku 2020 bol schválený takzvaný „Grundrente“ (základná penzia) pre 1,3 milióna najchudobnejších dôchodcov a dôchodkýň. Dávka sa začala vyplácať od roku 2021 a ročne stojí štát 1,3 miliardy eur. Maximálne mohli Nemci získať 404,86 eura, ak boli sociálne poistení aspoň 35 rokov.
• Zvýšenie penzií v roku 2022: Pod vplyvom vysokej inflácie sa nemeckým seniorom zvýšili penzie od júla 2022. V bývalom západnom Nemecku sa dôchodky zvýšili o 5,35 percenta, na niekdajšom socialistickom východe o 6,12 percenta.

Dôchodky v EÚ a koordinácia systémov

Ak ste pracovali v rôznych krajinách EÚ, vaše obdobia poistenia sa sčítavajú. Na dôchodok máte nárok len po dosiahnutí dôchodkového veku platného v danej krajine. Je dôležité poznať príslušné pravidlá vo všetkých krajinách, v ktorých ste pracovali, pretože vek odchodu do dôchodku sa v jednotlivých krajinách líši.

Nemecko je tiež aktívne v diskusii o prenose finančného dohľadu z národného úradu BaFin na Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA). Tento krok by mohol urýchliť integráciu kapitálových trhov v celej únii, čo by podporilo hospodársky rast a prilákalo zahraničné investície. Európska komisia chystá návrh, ktorý by presunul dohľad nad vybranými systémovo dôležitými entitami, ako sú centrálni zúčtovatelia, depozitáre či obchodné miesta, na európsky dohľad. Nie všetky štáty sú však naklonené väčšej centralizácii, pričom Luxembursko a Cyprus varujú pred nákladmi a dodatočnou záťažou pre podniky.

Príklady výpočtu dôchodkov v EÚ:

tags: #nemecky #kapita #sky #dochodok