Najvýhodnejší bankový účet pre ZŤP: Komplexné porovnanie a tipy

Osobný účet v banke je neodmysliteľnou súčasťou nášho každodenného života. Na účet nám chodí výplata, odchádzajú z neho trvalé príkazy a inkasá za energie, internet, sporenia a iné pravidelné platby, kartou k účtu platíme v obchodoch, a pod. Výber bankového účtu je dôležité rozhodnutie pre každého, a to platí obzvlášť pre osoby so zdravotným postihnutím (ZŤP).

S množstvom rôznych ponúk na trhu je ľahké sa stratiť. Tento článok vám pomôže zorientovať sa v ponukách bánk a vybrať si ten najvýhodnejší účet, ktorý bude vyhovovať vašim individuálnym potrebám. Odpoveď na otázku, ktorá banka je najlepšia práve pre vás, však nie je taká jednoduchá. Záleží to najmä od vašich očakávaní a ďalších finančných produktov, ktoré budete využívať.

Banky zámerne nastavujú podmienky svojich produktov tak, aby bolo pre klienta výhodnejšie využívať všetky bankové produkty pod jednou strechou. Bežný účet je jedným z najpoužívanejších bankových produktov a banky ponúkajú rôzne typy účtov pre všetky vekové kategórie. Tieto účty sa líšia ponukou služieb a cenou. Pri výbere bežného účtu pre ZŤP je dôležité zvážiť špecifické potreby a požiadavky tejto skupiny klientov.

Okrem ceny je dôležitý neobmedzený počet transakcií a platieb kartou, internetbanking a mobilná aplikácia, dostupnosť pobočiek a bankomatov/vkladomatov a možnosť bezplatných výberov. Väčšinu ľudí zaujíma hlavne mesačný poplatok za vedenie účtu, no existuje aj množstvo iných vecí, ktoré treba zvažovať a porovnávať.

Faktory, ktoré treba zvážiť pri výbere bankového účtu pre ZŤP

Pri výbere najvýhodnejšieho bankového účtu pre ZŤP je potrebné zvážiť niekoľko kľúčových faktorov:

• Poplatky: Mesačný poplatok za vedenie účtu je pre mnohých ľudí najdôležitejší. Okrem toho je však potrebné zvážiť aj ďalšie poplatky, ako sú poplatky za výbery z bankomatov, platby kartou, prevody peňazí a iné služby. Niektoré banky ponúkajú účty bez poplatkov alebo s nízkymi poplatkami pre určité skupiny klientov, napríklad pre seniorov alebo pre tých, ktorí spĺňajú určité podmienky, ako je minimálny mesačný príjem alebo určitý objem platieb kartou. Najvyššie náklady spojené s vedením účtu tvoria sekundárne poplatky ako napríklad hotovostné transakcie na pobočke, výbery z cudzích bankomatov alebo vystavenia rôznych potvrdení.
• Dostupnosť: Pre osoby so zdravotným postihnutím je dôležitá dostupnosť pobočiek a bankomatov. Ak má klient obmedzenú pohyblivosť, je dôležité, aby banka mala pobočky a bankomaty v blízkosti jeho bydliska alebo v miestach, ktoré často navštevuje. Dôležitá je aj dostupnosť služieb online a cez mobilnú aplikáciu, aby klient mohol vybaviť väčšinu vecí z pohodlia domova. Online bankovníctvo by malo byť jednoduché a intuitívne na používanie a malo by byť prispôsobené pre osoby so zrakovým alebo sluchovým postihnutím.
• Služby: Banky ponúkajú k bežným účtom rôzne doplnkové služby. Je dôležité zvážiť, ktoré služby sú pre klienta dôležité a ktoré využije. Medzi najčastejšie doplnkové služby patrí internetbanking, mobilná aplikácia, platobná karta, sporiaci účet a poistenie.
• Podpora: Pre osoby so zdravotným postihnutím je dôležitá dostupnosť kvalitnej podpory. Banka by mala mať call centrum alebo infolinku, kde sa klient môže obrátiť s otázkami alebo problémami. Niektoré banky ponúkajú aj špeciálne služby pre osoby so zdravotným postihnutím, ako je napríklad možnosť komunikácie cez textový chat alebo videohovor. Personál banky by mal byť ochotný a pripravený pomôcť osobám ZŤP s ich bankovými potrebami.
• Špeciálne ponuky: Niektoré banky môžu ponúkať špeciálne ponuky pre osoby ZŤP, ako napríklad zľavy z poplatkov alebo bezplatné služby.

Poplatky za vedenie účtu a iné poplatky

Mesačný poplatok za vedenie účtu je často prvým kritériom, ktoré si ľudia všímajú pri výbere bankového účtu. Ponuka bánk je rôznorodá. Niektoré ponúkajú účty bez poplatkov počas celej doby využívania, zatiaľ čo iné účtujú mesačné poplatky, ktoré môžu dosiahnuť aj 12 eur. Okrem mesačného poplatku je však dôležité zvážiť aj ďalšie poplatky, ktoré si bežne neuvedomujeme. TIP: Pri výbere účtu sa zamerajte na služby, ktoré reálne využívate. Dôležitý je kvalitný internet banking a mobilná aplikácia banky. Čím viac vecí vybavíte cez mobilnú aplikáciu, tým menej času strávite návštevami pobočiek a ušetríte peniaze. Cez mobilnú aplikáciu si viete zadať trvalé príkazy a inkasá, zmeniť PIN ku karte, preúčtovávať peniaze a podobne.

Účet zadarmo: Podmienky a obmedzenia

Na slovenskom trhu existujú banky, ktoré ponúkajú účet zadarmo bez akýchkoľvek podmienok, alebo len na určitú dobu (napríklad pri otvorení účtu online alebo pri prechode z inej banky). Po splnení jednoduchých podmienok totiž môžete mať účet vo väčšine bánk aj úplne zadarmo. Po uplynutí tejto doby vám banka začne účtovať poplatok. Ak chcete mať účet aj naďalej bez poplatku, je potrebné splniť určité podmienky, ktoré si banka stanoví:

• Platby kartou: Realizácia platieb kartou v určitej minimálnej výške mesačne.
• Kreditný obrat: Dosiahnutie minimálneho kreditného obratu na účte.
• Priemerný mesačný stav úspor: Udržiavanie priemerného mesačného stavu úspor a/alebo nesplatených úverov v určitej výške.
• Využívanie ďalších produktov banky: Aktívne využívanie ďalších produktov banky, ako napríklad kreditná karta, sporiaci účet, investície do podielových fondov a podobne.
• Vek: Niektoré banky ponúkajú účty bez poplatkov pre deti, študentov alebo mladých klientov do určitého veku. Konkrétne deťom vo veku od 0 rokov do dovŕšenia 15 rokov, študentom denného štúdia vo veku od 15 rokov do dovŕšenia 20 rokov, študentom denného štúdia vo veku od 20 rokov do dovŕšenia 26 rokov, mladým klientom vo veku od 20 rokov do dovŕšenia 28 rokov.

Zľavy z poplatkov za vedenie účtu

Okrem účtov úplne zadarmo ponúkajú banky aj rôzne zľavy z poplatkov za vedenie účtu. Napríklad:

• 50% zľava: Pri využívaní aspoň dvoch vybraných produktov banky, aspoň 1-krát za mesiac využitá služba Internet banking alebo Mobil banking a súčet zaúčtovaných kreditných transakcií na účte klienta za mesiac je minimálny.
• 100% zľava: Pri využívaní aspoň troch vybraných produktov banky, aspoň 1-krát za mesiac využiť službu Internet banking alebo Mobil banking a súčet zaúčtovaných kreditných transakcií na účte klienta za mesiac je minimálny.

Doplnkové služby k účtu

Banky často ponúkajú k balíku služieb aj rôzne doplnkové služby. Pri ich výbere je dôležité zvážiť, či sú pre vás relevantné a či ich reálne využijete. Medzi najčastejšie doplnkové služby patria:

• Sporiaci účet: Možnosť sporenia peňazí ušetrených za mesačný poplatok za účet.
• Odmeňovanie pri platbe kartou: Získavanie odmien za platby kartou. Napríklad odmena vo výške 0,25 % alebo 0,50 % zo zaplatenej sumy mobilom, resp. kartou, s maximálnym limitom.

Účet pre seniorov a špeciálne ponuky pre ZŤP

Účet pre seniorov je určený pre tých, ktorí si chcú zasielať dôchodkové dávky na svoj účet. Podmienkou zriadenia účtu je predložiť platný doklad totožnosti a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní dôchodkových dávok. Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori.

Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu. Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet.

Porovnanie ponúk bánk

Na slovenskom trhu existuje množstvo bánk, ktoré ponúkajú rôzne typy bežných účtov. Pred výberom bankového účtu je dôležité porovnať ponuky rôznych bánk a zvážiť, ktorý účet najlepšie vyhovuje vašim individuálnym potrebám. Zamerajte sa na:

• Poplatky za vedenie účtu: Mesačný poplatok a poplatky za jednotlivé transakcie.
• Podmienky pre získanie účtu zadarmo alebo zľavy z poplatkov: Zvážte, či ste schopní splniť podmienky stanovené bankou.
• Dostupnosť služieb: Dostupnosť pobočiek, bankomatov a online bankovníctva.
• Doplnkové služby: Zvážte, ktoré doplnkové služby sú pre vás relevantné.
• Špeciálne ponuky pre osoby ZŤP: Informujte sa o prípadných špeciálnych ponukách.

Aktuálne hodnotenie bežných účtov na Finparáde prinieslo zaujímavé porovnanie najlepších účtov na slovenskom trhu, pričom rebríčku dominuje účet od Tatra banky, nasleduje Slovenská sporiteľňa a na treťom mieste sa umiestnila UniCredit Bank. Tento rebríček zostavila spoločnosť Scott & Rose, ktorá prevádzkuje Finparádu, pričom zohľadnila najmä nízke náklady na vedenie účtu, dostupnosť služieb, technologickú ponuku a sieť bankomatov a pobočiek.

Prehľad najvýhodnejších bežných účtov

Detailnejšie informácie o top účtoch

1. miesto - Tatra banka, a.s. - Účet pre modrú planétu

• Dlhodobo nezmenená cena 7 EUR, možnosť zníženia poplatku v rámci Programu odmeňovania využívaním produktov banky na 0 EUR (1 produkt - 5 EUR, 2 produkty - 3 EUR, 3 produkty - 0 EUR).
• Aktuálne prebieha kampaň na bezplatné vedenie účtu na 12 mesiacov pri otvorení účtu online a ďalších 12 mesiacov klient získa, ak si prenesie účet z inej banky.
• Cashback vo výške 10 % z každej platby kartou pre účty otvorené do 12.11.2024 (maximálna suma vrátenia je 100 EUR, platí do konca roka 2024).
• Aktualizovaná ponuka zliav pri nákupoch u udržateľných obchodníkov až do výšky 15 %.
• Dostupná sieť pobočiek, bankomatov, vkladových automatov.
• Služby dostupné cez internetbanking, aplikáciu, Dialog LIVE, Chatbot Adam.
• Komplexná ponuka bankových služieb, inovácie a zvyšovanie bezpečnosti produktov.
• Internetová stránka, aj cenníky sú spracované prehľadne, klient sa vie cez prepojenia dostať ku všetkým informáciám, ktoré potrebuje.
• Tatra banka sa v oblasti inovácií profiluje ako líder a prináša novinku Card2Card, ktorá umožňuje prevody peňazí priamo z jednej karty na druhú v rámci EÚ a vybraných európskych krajín, s mesačným limitom 5 000 EUR a poplatkom 1,50 EUR pri sumách do 100 EUR. Okrem toho banka aktívne podporuje finančnú gramotnosť aj u detí vďaka aplikácii TABI, ktorá učí deti základom narábania s peniazmi.

2. miesto - Slovenská sporiteľňa, a.s. - Space účet

• Vedenie účtu na 12 mesiacov zadarmo pri otvorení cez aplikáciu George.
• Odmena za odporúčanie klienta cez Georgea až 10x 30 EUR.
• Aplikácia George získala v roku 2024 ocenenie Smart banka.
• Virtuálna platobná karta v aplikácii.
• Poplatok 6 EUR, s programom Moja odmena 0 EUR (platby kartou min. 250 - 350 EUR a 1 - 3 pravidelné platby v závislosti od veku klienta alebo 15 000 EUR na vkladových a investičných účtoch alebo 5x použitie karty k podnikateľskému účtu).
• George MoneyBack - zľavy a odmeny až v 70 obchodoch pri platbách kartou, mobilom, hodinkami alebo zadaním zľavových kupónov.
• SPACE účet pre deti s detskou aplikáciou George pre deti a Pokladničkou s úrokom až 5 % ročne.
• Komplexná ponuka bankových služieb.
• Dostupná sieť pobočiek, bankomatov, call centrum.
• Stránka je prehľadná, sadzobník poplatkov je treba hľadať medzi pomôckami, kde klient nájde aj inflačnú kalkulačku.

3. miesto - UniCredit Bank CR & Slovakia, a.s. - Účet Start

• Poplatok 0 EUR.
• Úroková sadzba 2 % p.a. na bežnom účte do 100 000 EUR platí len do 31.10.2024.
• Zľavový program U-šetrite - cashback pri nákupoch u 80 partnerov.
• Výbery zo všetkých bankomatov doma aj v zahraničí zadarmo od 80 EUR.
• Komplexná ponuka bankových služieb.
• Dostupná sieť pobočiek a bankomatov/vkladomatov.
• Stránka aj cenník služieb spracovaný prehľadne.

Inovácie a trendy v bankovníctve

Banky sa neustále snažia inovovať a prinášať nové služby, ktoré uľahčia klientom správu financií. Zaujímavosťou sú aj ekologické iniciatívy bánk, ktoré sa snažia prilákať klientov ponukou kariet z recyklovaných materiálov či ekologických kariet, ktoré sa dajú kompostovať. mBank, známa svojimi inováciami, v rámci kampane ponúka možnosť platiť štýlovým prsteňom, čo reflektuje narastajúci záujem Slovákov o využívanie virtuálnych kariet, ktoré sa jednoducho integrujú do smartfónov, hodiniek alebo náramkov.

• Ekologické karty: Niektoré banky ponúkajú karty vyrobené z recyklovaných materiálov alebo karty, ktoré sa dajú kompostovať.
• Mobilné platby: Stále viac ľudí využíva mobilné platby prostredníctvom smartfónov, hodiniek alebo náramkov.
• Virtuálne karty: Virtuálne karty sú ideálne pre online platby a ponúkajú vyššiu úroveň bezpečnosti.
• Otvorené bankovníctvo: Otvorené bankovníctvo umožňuje prístup k produktom a službám cez externé prostredie, napríklad pripojenie účtov z iných bánk do internetbankingu.

Ďalšie tipy a rady

• Otvorenie účtu online: Otvorenie účtu online je rýchle a pohodlné. Navyše, niektoré banky ponúkajú za otvorenie účtu online bonusy alebo zľavy.
• Prechod z inej banky: Ak nie ste spokojní so svojím súčasným účtom, zvážte prechod do inej banky. Niektoré banky ponúkajú za prechod odmenu. Napríklad: Získajte 50 EUR za Parádny účet. Presuňte si účet do Raiffeisen banky a získajte 50 EUR odmenu. Otvorte si do 31.10.2025 svoj prvý Parádny účet, presuňte si svoj starý účet k nám a na nový účet Vám pripíšeme odmenu.
• Konzultácia s pracovníkom banky: Ak si nie ste istí, ktorý účet si vybrať, neváhajte sa poradiť s pracovníkom banky. Ten vám pomôže zorientovať sa v ponukách a vybrať si ten najvhodnejší účet pre vás. Alebo môžete ušetriť čas a osloviť finančného sprostredkovateľa vo svojom okolí, aby vám informácie zistil a porovnal.
• Prehľadný cenník a jednoduchý Internet banking: Uistite sa, že banka ponúka prehľadný cenník a jednoduchý Internet banking aj v mobilnom telefóne.
• Investovanie: Ak sa vám podarí ušetriť nejaké peniaze, nie je rozumné ich len tak nechať ležať na účte. Investujte ich. V prípade, že chcete nechať svoje peniaze pracovať, teda inými slovami investovať, je dobrým pomocníkom investičná kalkulačka, ktorá vám pomôže pri rozhodovaní, čo s usporenými peniazmi.

tags: #najvyhodnejsi #ucet #pre #cloveka #ztp