Ako môžu dôchodcovia na Slovensku efektívne ušetriť: Komplexný sprievodca zľavami a finančným plánovaním

Život seniora môže prinášať rôzne výzvy, vrátane obmedzených finančných zdrojov. Napriek tomu existuje množstvo spôsobov, ako môžu seniori efektívne ušetriť peniaze a zlepšiť svoju finančnú situáciu. Tento článok poskytuje praktické rady a tipy, ako získať zľavy, znížiť výdavky a hospodáriť s financiami v dôchodkovom veku.

Dôležitosť finančného plánovania v penzii

Finančné plánovanie je kľúčové pre spravovanie financií v penzii. Dôkladne preskúmajte všetky mesačné výdavky a zistite, či sú všetky naozaj nevyhnutné. Práve dôchodcovia sú skupinou najnáchylnejšou na rôzne akcie a zľavy v obchodoch, čo môže viesť k zbytočným výdavkom.

Pravidlo 50/30/20: Jednoduchý spôsob rozpočtovania

Toto pravidlo vám pomôže rozdeliť svoje príjmy do troch základných kategórií, aby ste si mohli lepšie kontrolovať svoje výdavky a šetriť si nielen na atraktívny dôchodok. Ak toto pravidlo dodržíte, vaše uvažovanie nad peniazmi sa pozitívne zmení už po jednom či dvoch mesiacoch.

Ako to funguje?

Čísla 50/30/20 predstavujú percentá - keď ich spočítate, dohromady tvoria 100 %. To je váš príjem, ktorý sa na základe tohto pravidla rozdelí do uvedených troch častí, a to nasledovne:

• 50 % príjmu na základné výdavky: Polovica vášho príjmu by mala ísť na nevyhnutné výdavky - hypotéka, nájom, energie, potraviny, doprava a podobne. Týmto výdavkom sa žiaľ nevyhnete.
• 30 % príjmu na osobné výdavky: Sem patrí zábava, voľný čas, cestovanie alebo nákupy, ktoré si človek chce dovoliť. Veci, ktoré potešia, ale nie sú úplne nevyhnutné. Dôležité je, aby ste ich mali pod kontrolou, stanovili si pevný limit a nenakupovali zbytočnosti ako drahšie auto, väčšiu televíziu či nový kávovar. Pred samotným nákupom si vždy položte otázku, aký by mala daná vec pre vás prínos. Veľa vecí, ktoré si kúpite pre pocit šťastia, časom aj tak stratí na význame.
• 20 % príjmu na sporenie: Tieto peniaze by mali ísť na vytváranie finančnej rezervy a rozdeliť by ste ich mali do troch kategórií:
  • Pre prípad núdze: V prípade, že máte neočakávaný výdavok na zubára, ste dlhodobo práceneschopný alebo sa vám pokazí auto. S finančnou rezervou na takéto výdavky budete pokojnejší a tak ľahko vás niečo neprekvapí. Je nepísané pravidlo, že rezerva by mala byť vo výške šiestich mesiacov vašich základných výdavkov.
  • Investujte: Ak už máte vytvorenú dostatočnú rezervu vo výške spomínaných šiestich mesiacov, môžete začať investovať. Peniaze môžete použiť na rast svojho majetku, čím si zabezpečíte svoju budúcnosť.
  • Sporte si na atraktívny dôchodok: Aj keď nevieme predvídať budúcnosť, ekonómovia upozorňujú, že spoliehať sa len na prvý dôchodkový pilier nemusí byť múdre. Priemerný dôchodca na Slovensku dostáva mesačne približne 600 eur, pričom dôchodok z prvého piliera tvorí väčšinu. Preto je dôležité myslieť aj na ďalšie formy sporenia na dôchodok, ako druhý či tretí pilier.

Pravidlo 50/30/20 je jednoduché a ľahko zapamätateľné. Pomáha ľuďom udržať si kontrolu nad svojimi financiami a zabezpečiť si finančnú stabilitu.

Zľavy a akcie pre seniorov

Mnohé obchody a poskytovatelia služieb ponúkajú špeciálne zľavy pre seniorov. Je dôležité aktívne sa o tieto zľavy zaujímať a využívať ich.

Využívanie zliav na nákupy

• Akcie: Sledujte aktuálne akcie v obchodoch, ktoré ponúkajú zľavy na produkty alebo služby, ktoré pravidelne využívate.
• Zľavové kupóny: Aktívne vyhľadávajte a používajte zľavové kupóny, ktoré vám umožňujú získať zľavy na nákup tovaru alebo služieb.
• Vernostné programy: Prihláste sa do vernostných programov obchodov, ktoré navštevujete. Mnohé z nich ponúkajú seniorom dvojnásobné body alebo zľavy na špeciálne produkty alebo služby.
• Výpredaje: Využívajte časovo obmedzené výpredaje, počas ktorých môžete získať zľavy na širokú škálu tovaru.
• Newslettere: Zaregistrujte sa na odber newsletterov obchodov, ktoré navštevujete. Mnohé obchody posielajú svojim odberateľom informácie o aktuálnych ponukách a zľavách.
• Aplikácie na zľavy: Stiahnite si aplikácie na zľavy. Existuje mnoho aplikácií, ktoré vám umožňujú nájsť zľavy na rôzne produkty a služby. Tieto aplikácie vám môžu pomôcť rýchlo a jednoducho nájsť najvýhodnejšie ponuky.
• Informácie od priateľov a rodiny: Opýtajte sa svojich priateľov a rodiny. Vaši priatelia a rodina vám môžu pomôcť nájsť zľavy, o ktorých možno neviete.

Dôležité upozornenia pri využívaní zliav

Pri využívaní zliav je dôležité používať zdravý rozum a overovať si ich pravosť.

• Podmienky zliav: Predtým, ako využijete zľavu, vždy si prečítajte podmienky a uistite sa, že je to skutočná výhoda.
• Porovnanie cien: Aj keď máte zľavu, je dôležité porovnať ceny v rôznych obchodoch. Niekedy môže byť výhodnejšie kúpiť si produkt v obchode bez zľavy, ak je jeho cena nižšia ako v obchode so zľavou.
• Plánovanie nákupov: Predtým, ako začnete nakupovať, si urobte plán. Premyslite si, čo potrebujete, a porovnajte ceny v rôznych obchodoch.
• Vyhýbanie sa impulzívnym nákupom: Nechoďte nakupovať hladní alebo unavení. Nekupujte si veci, ktoré nepotrebujete.

Úspory v domácnosti

Analýza mesačných výdavkov a tipy na ich zníženie

Seniori môžu usporiť peniaze pri optimalizovaní pravidelných výdavkov spojených s bývaním, službami banky či mobilného operátora.

• Bankové služby: Overte si, aké bankové služby často využívate a či ich máte zahrnuté v pravidelnom mesačnom poplatku za vedenie účtu. Pri seniorských účtoch sú totiž niektoré bankové služby, napríklad výbery z bankomatu, prevody z účtu na účet či iné bežné služby spoplatnené nad rámec mesačného poplatku. Spíšte si všetky transakcie, ktoré v priebehu mesiaca realizujete, a ich počet. Keď budete mať tento zoznam spísaný, opýtajte sa v banke, koľko budete mesačne za takto poskladaný bežný účet, respektíve balík služieb platiť. Na záver si ponuky porovnajte a rozhodnite sa na základe výsledkov vášho prieskumu. Zohľadnite aj blízkosť bankomatu/ pobočky pri vašom bydlisku.
• Mobilný operátor: Skontrolujte si, za aké služby mobilného operátora platíte v mesačnom paušále a či v ňom máte zahrnuté aj služby, ktoré vôbec nevyužívate. V prípade seniorov môže ísť napríklad o zbytočne vysoký objem predplatených dát. Informujte sa, či za rovnakú sumu nemôžete mať napríklad výhodnejší paušál.
• Starostlivosť o vozidlo: Zvážte, či náklady spojené so starostlivosťou o vozidlo nie sú vyššie ako samotná hodnota staršieho auta a aj jeho využitie.
• Stravovanie: Mnoho školských jedální ponúka možnosť stravovania aj pre seniorov za priaznivejšie ceny. Seniori môžu využívať aj príspevky na stravu, ktoré poskytujú niektoré mestá a obce. Podmienky poskytovania týchto príspevkov sa líšia podľa každého mesta, a môžu zahŕňať formu stravných lístkov alebo zľavy v určených stravovacích zariadeniach.
• Bývanie: Výrazné úspory môže priniesť aj zmena bývania z väčšieho do menšieho domu alebo bytu. Cieľom je zmena bydliska kvôli úspore nákladov na bývanie.

Sporenie a finančná rezerva

Nastavte sa na pravidelný prevod vopred stanovenej pevnej sumy na sporenie, a to na začiatku každého mesiaca, respektíve po získaní dôchodku. V prípade mimoriadneho príjmu, akým je napríklad aj 13. dôchodok, je dobré využiť pravidlo 50 : 50, pri ktorom smerujete 50 % zo sumy do rezervy a 50 % môžete v prípade potreby minúť. Odborník však odporúča seniorom, aby si vytvorili dva sporiace účty. „Optimálne je mať jeden účet založený primárne na sporenie do rezervy, ktoré slúži na neočakávané výdavky, a mala by byť v ideálnom prípade vo výške šesťnásobku mesačných výdavkov dôchodcu.“

Ďalšie tipy na šetrenie v domácnosti

• Obmedzenie impulzívnych nákupov: Naučte sa rozlišovať, čo je len vaša túžba a čo naozajstná potreba. Nekupujte niečo len preto, že je to lacné alebo v akcii. Pomôckou pri šetrení v domácnosti a obmedzovaní impulzívnych nákupov vám môže byť pravidlo 24 hodín. Ak niečo naozaj chcete, počkajte s nákupom minimálne jeden deň.
• Hľadanie zbytočných výdavkov: Zistite, kde míňate peniaze úplne zbytočne. Spravte napríklad bežný nákup v lacnejších potravinách alebo siahnite po produktoch privátnej značky. Snažte sa tiež obmedziť nakupovanie balenej vody a dajte šancu tej z kohútika.
• Oprava pokazených vecí: Dávajte druhú šancu pokazeným veciam. V minulosti bolo úplne bežné, že sa deravé ponožky zaštopkali či diera na nohaviciach zašila. Skúste tento zvyk aspoň čiastočne obnoviť aj u vás doma. A ak sa daný kúsok už nedá opraviť, zájdite sa poobzerať po novom do second handu. Nakupovanie z druhej ruky je výbornou možnosťou, ako ušetriť peniaze.
• Zdieľaná ekonomika: Ak rozmýšľate, ako aj pri kuchynských spotrebičoch, technike do záhrady či náradia ušetriť peniaze, skúste dať šancu zdieľanej ekonomike. Ešte predtým, než si kúpite nové zariadenie, spýtajte sa známych alebo susedov, či vám ho nemôžu požičať. A ak ho nemajú, skúste prenájom od špecializovaných firiem.
• Vyhýbanie sa pôžičkám na zbytočnosti: Nekupujte si značkové veci len preto, aby ste sa niekomu vyrovnali. To šetreniu peňazí v domácnosti rozhodne neprospieva. Drahé neznamená hneď aj kvalitné.
• Šetrenie energiami a vodou: K šetreniu peňazí v domácnosti prispeje aj neplytvanie energiami a vodou. Ušetriť môžete už len vďaka výmene klasických žiaroviek za ich LED verziu. Takisto sa snažte vyťahovať zo zástrčky všetky spotrebiče či nabíjačky, ktoré práve nepoužívate. V zime to zase nepreháňajte s kúrením. Odporúčaná teplota je 20 až 22 °C, v kúpeľni môžete mať o niečo viac, v spálni zase menej. Ak vás trápia nedoplatky za kúrenie a ešte ste nezateplili, porozmýšľajte nad tým.

Štátne výhody a úľavy pre dôchodcov

Dôchodky u nás aj po valorizácii zostávajú väčšinou pomerne nízke, a tak pomôže každé zvýhodnenie či zľava. Prinášame aktuálny zoznam najrozšírenejších výhod a zliav, ktoré môžu pomôcť tým, čo hľadajú spôsoby, ako si zjednodušiť život.

Zľavy na lieky

Bohužiaľ, starších ľudí trápia rôzne choroby a mnohí z nich musia užívať viacero druhov liekov. Doplatky za lieky sú často vysoké, no pozitívnou správou je, že niektorí dôchodcovia môžu tieto doplatky obísť. Novela zákona o rozsahu a podmienkach úhrady liekov priniesla nulové doplatky na lieky pre dôchodcov. Treba však podotknúť, že nárok na túto výhodu má len skupina dôchodcov s príjmom nižším ako 2 039,40 eur za štvrťrok. Pre týchto jednotlivcov je táto novinka významnou úľavou.

Ostatní dôchodcovia musia stále riešiť doplatky v rámci limitu spoluúčasti. Tento limit je maximálna suma doplatkov, ktorú môžu zaplatiť konkrétne skupiny poistencov za kalendárny štvrťrok. Preplatky, ktoré uhradia, im následne zdravotná poisťovňa vráti na bankový účet.

Z hľadiska zdravotných výhod sa však ponúka viacero ďalších možností. Okrem nulových doplatkov na lieky môžu dôchodcovia využívať pravidelné lekárske prehliadky, špeciálne vyšetrenia a zľavy do kúpeľov. Tieto benefity predstavujú len zlomok zo širokej škály výhod, ktoré zdravotné poisťovne poskytujú seniorom.

Dane a odvody

Mestá a obce majú možnosť znížiť alebo úplne odpustiť dane zo stavieb alebo z bytov pre obyvateľov nad 62 rokov. Podmienkou využitia tejto výhody je však podanie nároku zo strany daňovníka a preukázanie splnenia stanovených podmienok. Informácie o týchto zľavách sú dostupné vo všeobecne záväzných nariadeniach jednotlivých obcí a miest. Medzi bežné zľavy patria zľavy na daň z nehnuteľností, poplatky za komunálny odpad a daň za psa.

Pre seniorov, ktorí spĺňajú stanovené podmienky, môže byť oslobodenie od platenia daní reálnou výhodou. Napríklad penzista pracujúci na dohodu s príjmom do 200 eur mesačne nemusí platiť dane z tohto príjmu. Ak si privyrába na zmluvu a platí odvody, môže po skončení práce očakávať zvýšenie svojho dôchodku. Sociálna poisťovňa automaticky rozhodne o zvýšení dôchodku do konca marca budúceho roka. Dôchodcovia nemusia žiadať o toto zvýšenie, poisťovňa ho vyplatí automaticky.

Cestovanie

Patrí sem bezplatné cestovanie vlakmi pre seniorov, pričom situácia pri autobusovej doprave môže byť odlišná. Pri cestovaní prímestskými autobusmi závisí výška zľavy od toho, v ktorom kraji penzista žije. Vo väčšine krajov môžu seniori nad 70 rokov cestovať vlakom zadarmo, pričom vo veku nad 62 rokov majú nárok na osobitné cestovné vo výške 0 eur.

Zľava vo vlakoch ZSSK

Dôchodcovia starší ako 70 rokov majú nárok na 100% zľavu z cestovného vo vlakoch ZSSK. Táto výhoda sa vzťahuje na všetky typy cestovných lístkov, vrátane jednorazových, viacdenných a predplatných.

Zľava 100 % však neplatí pre:

• cesty v prihraničnom úseku
• vo vlakoch InterCity
• vo vlakoch Railjet xpress
• v 1. triede

Zľava v autobusoch SAD a MHD

Dôchodcovia nad 70 rokov môžu využiť zľavu z cestovného v autobusoch SAD a MHD, pričom výška zľavy sa líši od kraja k kraju. V niektorých regiónoch dosahuje 100 %, v iných 50 %. Dokonca si môžu nárokovať zľavy aj v ďalších dopravných prostriedkoch, ako napríklad v taxislužbách alebo lanovkách. Presná výška zľavy závisí od poskytovateľa.

Dôchodcovia nad 70 rokov môžu využívať bezplatnú prepravu v MHD v Bratislave na základe SeniorPasu. SeniorPas je bezplatný a je možné si ho vybaviť na predajných miestach Dopravného podniku Bratislava (DPB). Dôchodcovia musia pri vybavovaní SeniorPasu predložiť dôchodkový preukaz.

V ostatných väčších mestách ako sú Košice, Prešov, Nitra alebo Žilina, môžu dôchodcovia nad 70 rokov využívať 50% zľavu z cestovného v MHD. Dopravný podnik daného mesta im vydá bezkontaktnú čipovú kartu.

Ako si uplatniť zľavu na cestovné

Uplatnenie zľavy na cestovné pre dôchodcov nad 70 rokov je jednoduché - stačí predložiť dôchodkový preukaz. Mali by mať preukaz pripravený pri každej ceste, na ktorej chcú využiť zľavu. Napríklad dôchodca nad 70 rokov, cestujúci vlakom ZSSK z Bratislavy do Košíc, si môže kúpiť jednorazový cestovný lístok za 0 eur. Bez zľavy by platil 22 eur.

Rekreácia a kultúra

Príspevky na rekreáciu a stravu sú ďalšími výhodami, ktoré si môžu dôchodcovia uplatniť. Seniori dostávajú zľavy na rekondičné pobyty. Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny (MPSVR) SR aj tento rok poskytuje dotáciu na podporu rekondičných aktivít seniorov. Získať môžu až 100 eur. Nárok na dotáciu majú poberatelia starobného dôchodku, predčasného starobného dôchodku alebo výsluhového dôchodku. Cieľom je zlepšenie psychickej a fyzickej kondície seniorov a predchádzanie ich sociálnemu vylúčeniu. Na výber je široká škála liečebných kúpeľov či hotelov v rámci Slovenska.

Seniori môžu využiť rôzne zľavy pri návšteve všetkých umeleckých organizácií, ktoré patria pod rezort kultúry. Napríklad na uplatnenie zľavy pre seniorov do 62 rokov zo vstupenky pri vstupe do Slovenského národného divadla (SND) je potrebné preukázať sa dokladom preukazujúcim vek alebo status konkrétnej osoby, ktorej vstupenka so zľavou má byť vydaná a ktorá si zľavu uplatňuje. Na doklade musí byť fotografia predmetnej osoby. Do Štátnej filharmónie Košice majú zľavu seniori starší ako 60 rokov.

Bezplatný účet

Banky ponúkajú svoje výhody aj seniorom s nízkym mesačným príjmom. Zo zákona musia ľuďom, ktorí zarábajú menej ako 400 eur mesačne, ponúkať bezplatný účet. Podmienkou je, že žiadateľ nemá v žiadnej banke na Slovensku iný bežný účet, avšak môže mať iné depozitné produkty.

Prehľad zliav pre dôchodcov

Nižšie uvádzame prehľad najčastejšie využívaných zliav a výhod pre dôchodcov podľa vekových kategórií.

tags: #na #com #usetria #dochodcovia