Ešte pred žiadosťou o hypotéku by ste si mali overiť, či spĺňate všeobecné podmienky, bez ktorých hypotéku s daňovým bonusom nedostanete. Samozrejme, okrem legislatívnych kritérií, ktoré sú v každej banke rovnaké, potrebujete splniť aj interné podmienky banky, ktorá posudzuje vaše údaje aj bonitu, to znamená schopnosť hypotéku splácať z vášho príjmu.
Stanovenie vášho čistého príjmu je pre banku jednoduché, pretože si to overí pomocou online dopytu v Sociálnej poisťovni. Pri hypotéke vo všeobecnosti platí, že vám ju banka poskytne vo výške maximálne 90 % z ceny nehnuteľnosti. Na to, aby banka zistila cenu nehnuteľnosti, bude potrebné vypracovať znalecký posudok, ktorý je dnes možné vybaviť cez banku, alebo banka použije vlastné ohodnotenie nehnuteľnosti interným znalcom alebo na to určenou pomôckou.
Štátna podpora pre mladých
Hypotéka pre mladých formou daňového bonusu na zaplatené úroky je štátna podpora bývania pre mladých. Princíp spočíva v tom, že štát prepláca 50 % zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, maximálne však 1200 € za jeden rok. Daňový bonus je možné uplatniť si 60 po sebe nasledujúcich mesiacov počnúc mesiacom, kedy ste začali platiť úrok banke.
Kľúčové podmienky pre získanie bonusu:
- Vek všetkých žiadateľov musí byť v čase žiadosti o hypotéku v intervale od 18 do 35 rokov vrátane.
- Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
- V prípade manželov alebo dvoch žiadateľov ide o 3,2-násobok priemernej mzdy.
- Nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.
Do vašich príjmov sa nezarátavajú všetky sociálne dávky štátu - rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod. Keďže ide o formu daňového bonusu, podmienkou je, aby poberateľ pracoval a odvádzal štátu dane. V prípade spoludlžníkov má nárok na daňový bonus iba jeden z nich.
Finančná rezerva a riešenie dlhov
Ak zvažujete hypotéku, mali by ste ju plánovať v predstihu. Ešte pred tým, ako sa rozhodnete pre konkrétnu nehnuteľnosť, začnite si sporiť, aby ste našetrili vlastné prostriedky. Pri dnešných cenách nehnuteľností môže byť našetriť takúto sumu náročné. Preto je vhodné začať sporiť čím skôr a najlepšie tak, aby ste tieto peniaze mali bezpečne odložené bokom na oddelenom sporiacom účte.
Aký je najlepší spôsob, ako si sporiť na dom?
Úverový register je listina, ktorá obsahuje kompletnú úverovú históriu občana. Nájdete v nej všetky úvery, pôžičky a hypotéky. Úvery by nemali byť poskytované osobám, ktoré ich nebudú schopné splácať. Ak sa minuli všetky možnosti, alternatívou je osobný bankrot, avšak od roku 2020 sa sprísnili kritériá.
Prehľad dôležitých finančných ukazovateľov
| Ukazovateľ | Podmienka |
|---|---|
| Vek žiadateľa | 18 - 35 rokov |
| Max. príjem (jednotlivec) | 1,6-násobok priemernej mzdy |
| Max. príjem (manželia) | 3,2-násobok priemernej mzdy |
| Výška daňového bonusu | 50 % z úrokov (max. 1200 €/rok) |
Jednou z najčastejších chýb, ktorú robia klienti uplatňujúci si daňový bonus, je ten, že po určitom čase splácania si refinancujú hypotéku do inej banky. Pri hypotéke pre mladých s daňovým bonusom je kľúčové vyberať banku, v ktorej preplatíte čo najmenej na úrokoch a všetkých ostatných nákladoch spojených s hypotékou. Preto je veľmi dôležité vyberať tie banky, ktoré majú čo najnižšie kampaňové úrokové sadzby.