Povinné zmluvné poistenie (PZP) je zákonom nariadené poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. PZP je povinný uzavrieť každý držiteľ vozidla a to najneskôr v deň uvedenia vozidla do premávky. Majitelia vozidiel musia mať podľa zákona uzatvorené povinné zmluvné poistenie (PZP). Keďže im túto povinnosť predpisuje zákon a poistka kryje spravidla len škody, ktoré majiteľ spôsobí niekomu inému, je pre mnohých motoristov pri výberu poistky rozhodujúca hlavne cena.
Pre stanovenie poistného používame matematické metódy, ktoré okrem iného zohľadňujú aj predchádzajúcu poistnú a škodovú históriu. Informácie, ktoré zohľadňujeme sú celková doba trvania poistenia a počty škôd uhradených z poistenia. Poisťovne vyhodnocujú riziko taktiež na základe veku. Najvýhodnejšie ceny PZP majú staršie osoby. Najrizikovejšími vodičmi sú osoby do 28 rokov. Menej rizikoví vodiči majú od 29 do 55 rokov a najmenej rizikoví sú tí nad 56 rokov.
Poisťovne zaujíma tiež výkon vozidla a objem valcov. Čím je výkon motora a objem valcov vyšší, tým je vyššia aj cena PZP. Pri silnom aute teda nemôžete rátať s veľkou úsporou. Poisťovne majú väčší záujem o držiteľov motorových vozidiel v strednom veku s dlhoročnými skúsenosťami v riadení motorového vozidla s bezškodovým priebehom. Každá poisťovňa má interne nastavenú inú stratégiu. Jedna poisťovňa má nastavený cenník podľa objemu motora, druhá podľa výkonu, tretia podľa pohlavia a veku vodiča, prípadne iných parametrov.
Pri cene tak za kratší koniec ťahajú hlavne mladí vodiči. Rozdiel v cene pritom môže byť aj viac ako dvojnásobný. Poisťovne totiž berú do úvahy fakt, že starší majitelia majú za sebou dlhoročné skúsenosti so šoférovaním. Tým pádom sa znižuje riziko, že spôsobia na cestách nehodu. Cenu poisťovne počítajú podľa vlastných výpočtov úrovne rizika a nákladov na opravu. Preto sa počíta aj s parametrami vozidla ako je rok výroby, hmotnosť, značka či výkon. Sumu môže výrazne ovplyvniť aj trvalý pobyt majiteľa vozidla. Podľa toho poisťovňa vie, kde sa bude vozidlo pravidelne pohybovať. Platí pritom, že ľudia s bydliskom vo veľkom meste, kde je vyšší výskyt dopravných nehôd alebo krádeží, môžu mať vyššie ceny PZP. Povinná poistka pre vodiča, ktorému zostáva pár rokov do penzie, môže byť až trojnásobne lacnejšia ako pri čerstvo plnoletých vodičoch.
Zľavy a výhody pre držiteľov preukazu ZŤP
Ľudia s ťažkým zdravotným postihnutím alebo aj invalidní dôchodcovia, to nemajú v živote ľahké. Aj kvôli sťaženému životu z dôvodu zdravotných problémov, mávajú ako kompenzáciu nárok na rozličné zľavy a benefity, k nim patrí aj výhodné PZP. K tomu sa ale potrebujú preukázať preukazom osoby s ťažkým zdravotným postihnutím. Mnohí invalidi sú napriek svojmu zdravotnému stavu spôsobilí viesť motorové vozidlo, niekedy sú na to priam odkázaní, a tak by mali vedieť, aké povinnosti im vzhľadom k tejto činnosti vyplývajú. Aj ľudia so ZŤP preukazom patria k držiteľom motorových vozidiel, pokiaľ im to teda ich zdravotný stav dovoľuje, a teda aj na nich sa potom vzťahuje povinnosť mať uzatvorené PZP.
Ak ste držiteľom ZŤP preukazu, máte možnosť získať v niektorých poisťovniach ZŤP zľavu na PZP. V niektorých prípadoch je to až 50% zľava z ceny povinného zmluvného poistenia. Najjednoduchšie si človek overí ceny a teda aj poskytované zľavy pri využití online kalkulačky PZP. Do formulára je potrebné zadať len niekoľko základných informácií o poisťovanom vozidle, ako aj o majiteľovi automobilu. Na mieste nie sú žiadne obavy, žiadne zo zadaných údajov nebudú nijak zneužité ani použité ďalej na marketingové účely. Po odoslaní vyplneného formulára systém vygeneruje relevantné výsledky a záujemca o povinné poistenie bude mať pred sebou k dispozícii prehľadné porovnanie ponúk jednotlivých poisťovní aj s cenovou ponukou. V zobrazených ponukách už samozrejme budú zohľadnené aj zľavy a výhody, na ktoré má daný klient nárok.
Niektoré poisťovne poskytujú pre držiteľov preukazu ZŤP až 50% zľavy, u niektorých to môže byť 25% a niektoré poisťovne nedávajú takýmto klientom zľavy žiadne. Je preto dôležité, aby sa klient na túto skutočnosť sám informoval a našiel tak najlepšiu ponuku na trhu, keďže určite sa mu oplatí ušetriť ako poberateľovi invalidného dôchodku. Aby sme boli konkrétnejší, takúto vysokú zľavu vám vedia poskytnúť poisťovne ako Komunálna poisťovňa či Kooperativa. Treba však dodať, že napriek zmieneným zľavám sa nie je dobré spoliehať na to, že kam pôjdete, tam získate zľavu. Faktom je aj to, že mnoho poisťovacích spoločností stále nemá v ponuke nejaké špeciálne výhody a zľavy na PZP pre držiteľov preukazu ŤZP. V rámci nich môžeme zmieniť také špičky trhu, akými sú napr. Allianz, Axa, Generali, Genertel atď.
Poisťovne menia svoje cenníky pre poistenie vozidiel aj niekoľkokrát do roka. V rámci zmien častokrát menia aj výšku zliav a podmienky ich získania. Aby ste si mohli nárokovať na PZP pre ZŤP, je potrebné predložiť poisťovni ZŤP preukaz. Po uzatvorení PZP bude poisťovňa vyžadovať jeho kópiu. Žiadosť o vydanie ZŤP preukazu je potrebné poslať na oddelenie posudkových činností Úradu práce, sociálnych vecí a rodiny podľa príslušného miesta trvalého bydliska. Aby vám bol preukaz vydaný, nevyhnutným dokladom je doloženie lekárskeho posudku, že na ŽTP preukaz máte nárok. V prípade, že je človek so zdravotným postihnutím odkázaný na sprievodcu, dostane preukaz fyzickej osoby s ťažkým zdravotným postihnutím so sprievodcom.
Ako si vybrať PZP a na čo si dať pozor
Nenechajte sa zlákať reklamou alebo odporúčaním od známeho. Mnoho klientov si môže pri dojednávaní PZP uplatniť nejaké zľavy. Ak ste invalidný alebo starobný dôchodca, máte malé deti alebo uzavreté iné poistenie, pýtajte sa na všetky zľavy, ktoré poisťovňa ponúka. Pri niektorých poisťovniach cenu poistného ovplyvňuje aj frekvencia platenia poistného. Platí, že čím je frekvencia nižšia, tým lacnejšie PZP dostanete. Najlacnejšie v tomto prípade vychádzajú platby za ročné poistenie auta.
Každá poisťovňa ponúka zvýhodnenie pre zodpovedných vodičov. Pri zľavách za bezškodový priebeh sa väčšinou zohľadňuje obdobie posledných 3 rokov. V prípade niektorých poisťovní platí úmera - čím je doba bez zavinenia nehody dlhšia, tým je poistenie lacnejšie. Ak sa rozhodnete zmeniť poisťovňu, nezabudnite si od predošlej vypýtať potvrdenie o bezškodovom priebehu. Bonus je zľava na poistnom, ktorú poisťovňa poskytuje vodičom ako odmenu za jazdu bez nehôd. Za každý rok bez zavinenia poistnej udalosti získate zľavu niekoľko percent. U nás v Unione môžete dosiahnuť bonus až 50 percent.
Príklad: Ak by vaše ročné poistné pred zľavou bolo 200 eur a mali by ste nárok na maximálny bonus 50 percent, zaplatíte len 100 eur. Opačným prípadom je malus - prirážka k poistnému za spôsobenie viacerých poistných udalostí. Výška malusu sa odvíja od počtu poistných udalostí, ktoré ste zavinili a pozor, môže dosiahnuť až 150 percent základného poistného. Povedzme, že by vaše ročné poistné bez zliav a prirážok bolo 200 eur. Ak by ste mali napríklad malus 60 percent za spôsobené nehody, reálne by ste platili až 320 eur ročne, teda o 120 eur viac. Recept na získanie maximálneho bonusu je jednoduchý. Myslite na to, že bonus získavate len za obdobie, kedy máte vozidlo aktívne poistené.
Pri dojednávaní PZP online máte na výber z 3 balíčkov. Na našich pobočkách alebo cez telefón vám vieme ponúknuť aj individuálne poistenie, ktoré si vyskladáte presne podľa vašich predstáv. V rámci PZP máte na výber z niekoľkých variantov poistného krytia, od základného v sume 1,30 mil. € pre škody na majetku a 6,45 mil. € pre škody na zdraví až do maximálneho v sume 10 mil. € pre škody na majetku a 10 mil. € pre škody na zdraví.
Ak si neviete vybrať vhodné PZP, poraďte sa s odborníkom. Naši finanční poradcovia si s vami ochotne dohodnú osobné stretnutie, na ktorom spoločne nájdete ideálne riešenie. Tiež vás informujú o všetkých plusoch a mínusoch jednotlivých poistných produktov.
Zmeny v PZP a sankcie
Prinášame vám aj pár informácií o zmenách v PZP: Zvýšenie limitov poistného plnenia: Pre vyššiu ochranu poškodených sa od 1. 8. 2024 zvýšil minimálny limit poistného plnenia na 6,45 mil. eur za škody na zdraví a 1,3 mil. eur za škody na majetku. Možnosť preukázať PZP elektronicky: Už sa môžete preukazovať zelenou kartou v elektronickej forme.
PZP je povinné zo zákona, preto legislatíva počíta aj so sankciami pre tých, ktorí ju nedodržujú. Pokuty sa výraznejšie menili v auguste tohto roka. Po novom sankcia stúpla na 50 eur až 5 000 eur. Jej výška sa pôvodne pohybovala na úrovni od zhruba 16 eur do 3 300 eur. Zmenu presadilo ministerstvo financií, ktoré povinné poistky zastrešuje. Od zvýšenia pokút si sľubuje zníženie počtu neplatičov PZP. Dlhodobým problémom je, že systém pokút na neplatičov nefunguje. Podľa Slovenskej asociácie poisťovní (SLASPO) je v súčasnosti bez poistky zhruba 314-tisíc áut. Ide o takmer deväť percent evidovaných vozidiel v prevádzke.
Na neplatičov povinného poistenia v súčasnosti doplácajú ostatní motoristi. Keď auto bez PZP spôsobí škodu, prepláca sa z garančného fondu, ktorý spravuje Slovenská kancelária poisťovateľov. Peniaze do fondu posielajú poisťovne, ktoré tam dávajú časť vybratého poistného z PZP od ľudí. Kancelária najprv škodu zaplatí z fondu a potom si od vinníka bez poistky náklady vymáha, no spravidla neúspešne. Garančný fond financujú poisťovne podľa toho, aký majú podiel na trhu. Vlani poslali do fondu desať miliónov eur.
Policajná hliadka totiž nebude prihliadať na váš zdravotný stav a môže vám udeliť pokutu v plnej výške. Samozrejme, len vtedy, ak sa nepreukážete platnou zelenou kartou. Preto si ju nezabudnite niekedy skontrolovať, aby ste z vášho invalidného dôchodku nemuseli zaplatiť stoeurové pokuty. Ak sa tento fakt dostane na vyššie miesta, zo sto eur môže vzniknúť 3 330 eur.
