Finančné záležitosti sú neoddeliteľnou súčasťou nášho života. Bohužiaľ, riešeniu financií sa nevyhneme ani pri smutných udalostiach. S bankou by sme totiž mali byť v kontakte aj v prípade úmrtia blízkej osoby, ktorá v nej mala účet a túto skutočnosť ohlásiť.
Smrťou klienta sa jeho majetok stáva predmetom dedičského konania. V zmysle §33b Občianskeho zákonníka plnomocenstvo zaniká smrťou splnomocniteľa, ak z jeho obsahu nevyplýva niečo iné. Plnomocenstvom sa teda nevyhnete dedičskému konaniu a zároveň ani nezískate peniaze skôr.
Čo sa stane s investíciami po úmrtí ich majiteľa?
Najčastejšou záležitosťou je vysporiadanie bežného účtu. Aby v tejto situácii všetko prebehlo bez zbytočných komplikácií, treba banku navštíviť čo možno najskôr a priniesť všetky potrebné doklady. Doručiť by ste mali najmä platný a potvrdený úmrtný list, na základe ktorého banka vykoná všetky potrebné kroky.
Po smrti majiteľa bankového účtu sa nedá požiadať o okamžité zrušenie účtu či vyplatenie zostatku. Stáva sa totiž predmetom dedičského konania a bude sa s ním dať ďalej nakladať až po právoplatnom rozhodnutí o dedičstve. Všetky prostriedky, ktoré boli ku dňu smrti majiteľa na účte, sa dedia. Banka informáciu o stave účtu poskytuje aj notárovi, ktorý vedie dedičské konanie.
Zablokovanie účtu - blokované budú všetky prichádzajúce i odchádzajúce platby a transakcie. Ak sa úmrtie týka len jedného z majiteľov spoločného bankového účtu, zablokovaná bude iba polovica peňazí, ktoré sú uložené na účte k dátumu úmrtia.
Ak ich niekto vybral, či iným spôsobom použil ešte predtým, ako banke oznámil úmrtie, teda pred zablokovaním účtu, musí použitie zdôvodniť. Zodpovedá sa však len osobám, ktoré sú zahrnuté v dedičskom konaní, nie banke. Ak nepodá relevantné vysvetlenie, na čo peniaze použil, môže to byť považované za krádež či neoprávnené nakladanie s cudzím majetkom.
Dátumom úmrtia sa pozastaví všetko úročenie a celý aktuálny majetok prechádza do dedičského konania. Zrušia sa aj všetky oprávnenia disponentov.
Dedenie investícií a cenných papierov
Lepším prípadom pre pozostalých je, ak v banke zostali po zosnulom iba financie navyše. Dedenie sa totiž týka aj úspor na sporiacich účtoch, investícií, podielov, akcií, cenných papierov a podobne.
Správne investovanie je dlhodobé a investori chcú väčšinou zanechať nadobudnutý majetok potomkom alebo príbuzným. Život zároveň často prináša nepredvídateľné udalosti.
Dedičské konanie pri investíciách vo Finaxe
O úmrtí by nás pozostalí klienta mali čo najskôr informovať, resp. nahlásiť v rámci dedičského konania príslušnému notárovi, že klient mal aj takýto majetok. Finax zablokuje účet až do momentu vysporiadania dedičského konania. Vzhľadom na online formu poskytovania našich služieb a elektronickú komunikáciu, informujte podľa uváženia svojich príbuzných o účte vo Finaxe. Zjednodušíte im tak prípadné dedičské konanie.
Oznámte notárovi, ktorému bude dedičské konanie pridelené, že zosnulý mal investíciu vo Finaxe. Pokiaľ sa nedohodnete počas dedičského konania na rozdelení po účtoch, notár rozdelí cenné papiere podľa zákona a každému pridelí prislúchajúci počet cenných papierov. Výhodou Finaxu je, že notár môže rozdeliť medzi dedičov aj zlomkové akcie.
Pani Petra si vo Finaxe nasporila ku dňu úmrtia 12.000 euro. Manžel dostal 2 000 euro (1/3 z toho čo pripadne do dedičstva, t.j. Dieťa 1 dostalo 2 000 euro (1/3 z toho čo pripadne do dedičstva, t.j. Dieťa 2 dostalo 2 000 euro (1/3 z toho čo pripadne do dedičstva, t.j. Pán Michal si ku dňu úmrtia nasporil 20 000 euro. Z prvého manželstva má jedno plnoleté dieťa.
Dedenie v druhom pilieri
Druhý pilier je formou dlhodobého dôchodkového sporenia, ktorá má budúcim dôchodcom prilepšiť. Jeho účelom je zabezpečiť dôchodcom lepší príjem, ktorý im pomôže udržať ich životný štandard. Spravujú ho dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS), v ktorých máte ako sporiteľ vedený svoj osobný dôchodkový účet.
Mnohí sporitelia si však často kladú otázku, čo bude s ich úsporami v prípade, že sa dôchodku nedožijú. Áno, ako sme už naznačili, peniaze nasporené v druhom pilieri dôchodkového sporenia je možné dediť. To je jedna z najväčších výhod oproti prvému pilieru.
Presné podmienky a postup dedenia závisia od toho, v akej fáze života sa sporiteľ nachádzal - či ešte stále sporil, alebo už dôchodok poberal. V prípade smrti sporiteľa v období sporenia dôjde k vyplateniu nasporenej sumy oprávneným osobám. V prípade vyplácania doživotného dôchodku je sedemročná garancia.
Sporiteľ má právo určiť si oprávnenú osobu už v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení. Môže to byť aj viacero osôb, pričom sporiteľ uvedie, aká časť výplaty pozostalosti im pripadne. Určiť oprávnenú osobu, alebo viacero osôb, je určite rozumný krok. Samozrejme, ak máte konkrétnych pozostalých, ktorým chcete svoje úspory v prípade smrti odkázať. Vyplatenie úspor vďaka tomuto kroku prebehne rýchlejšie a jednoduchšie, nie je potrebné čakať na ukončenie dedičského konania.
Ak sporiteľ v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení neurčil oprávnenú osobu, stávajú sa finančné prostriedky na osobnom dôchodkovom účte zomretého sporiteľa predmetom dedenia. Preto je potrebné, aby pozostalé osoby o tejto skutočnosti informovali notára, ktorý prejednáva dedičstvo po zomretom sporiteľovi.
Postup pri úmrtí sporiteľa
Ak bolo úmrtie sporiteľa dôchodcovskej správcovskej spoločnosti oznámené pred 31.12.2014: Postupuje sa podľa poradia určeného v zákone o sds a zostatok na osobnom dôchodkovom účte zomretého sa vyplatí osobám v tomto poradí: manžel / manželka, ak niet takejto osoby, deti zosnulého sporiteľa, ak ich niet, rodičia zosnulého sporiteľa, ak ich niet osoba, ktorá žila so zomretým počas najmenej jedného roka pred jeho smrťou v spoločnej domácnosti a ktorá sa z tohto dôvodu starala o spoločnú domácnosť alebo bola odkázaná výživou na zomretého.
Na adresu spoločnosti VÚB Generali, d.s.s., a.s., Mlynské Nivy 1, P. O. Box 66, 820 04, Bratislava 24, je potrebné doručiť overený úmrtný list (notárom alebo obecným/mestským úradom). Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná o úmrtí sporiteľa informovať Sociálnu poisťovňu, za účelom uzatvorenia osobného dôchodkového účtu. Na tento úkon má Sociálna poisťovňa zákonom stanovenú lehotu 90 dní. VÚB Generali d.s.s., a.s. nevyplatí finančné prostriedky po zomretom skôr, ako obdrží odpoveď od Sociálnej poisťovne o uzatvorení účtu.
Na výplatu úspor po zosnulom sporiteľovi doručte žiadosť o výplatu pozostalosti na osobnom dôchodkovom účte. Originál alebo úradne osvedčenú kópiu rodného listu dieťaťa, prípadne aj doklad preukazujúci oprávnenie konať za maloleté dieťa - ak je určenou osobou maloleté dieťa. Dokumenty prikladá jeho zákonný zástupca/opatrovník/poručník. Žiadosť môžete podať na našich obchodných miestach. Ak nemáte vedomosť, či zosnulý bol sporiteľom v druhom pilieri, odporúčame, aby notár oslovil všetky DSS.
Ak je dedičom maloleté dieťa, musí jeho zákonný zástupca, opatrovník alebo poručník priložiť originál alebo úradne osvedčenú kópiu rodného listu dieťaťa, prípadne aj doklad preukazujúci oprávnenie konať za maloleté dieťa.
Dedičské konanie a dlhy poručiteľa 1 časť
Závet a dedenie zo zákona
Ak nemáte spísaný závet (závet má v rámci dedenia prednosť pred zákonným dedením), príde na rad dedenie zo zákona. Ako prvé prichádzajú v prvej zákonnej dedičskej skupine na rad deti, spolu s manželom/kou zosnulého, ktorým zákon priznáva rovnaký dedičský nárok, teda dedia všetci rovnakým dielom. V tretej skupine dedia poručiteľovi súrodenci a opäť osoby, ktoré s ním žili minimálne po dobu jedného roka pred jeho smrťou v spoločnej domácnosti a ktoré sa z toho dôvodu starali o spoločnú domácnosť alebo boli odkázané výživou na zosnulého.
Vzdanie sa dedičstva
Nie je dôležité, aké dôvody k tomu môžu pozostalých viesť, no každý z účastníkov dedičského konania sa môže dedičstva vzdať. Urobiť sa tak dá do jedného mesiaca od oboznámenia o smrti poručiteľa. Dedičstvo môžete odmietnuť buď ústne, na súde alebo u notára, alebo písomným vyhlásením o odmietnutí dedičstva. Vzdať sa dedičstva ale znamená, že sa ho dotyčná osoba vzdáva v plnom rozsahu a bez výhrad či podmienok. Na daného dediča sa následne prihliada, akoby v čase smrti poručiteľa neexistoval, a teda do priebehu dedičského konania nemôže nijako zasahovať.
Marec priniesol na trhy prudký obrat.
Súbory cookie používame na správne fungovanie našej stránky, prispôsobenie obsahu a reklám, poskytovanie funkcií sociálnych médií a na analýzu návštevnosti.