Výber správnej zdravotnej poisťovne má značný vplyv na kvalitu zdravotnej starostlivosti, ktorú poistenec dostáva. Poisťovne na Slovensku - Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP), Dôvera a Union - ponúkajú rôzne benefity a príspevky, ktoré môžu zlepšiť prístup k zdravotným službám a priniesť reálne finančné úspory.
Zmena zdravotnej poisťovne a prechodné obdobie
Zmenu zdravotnej poisťovne je možné vykonať raz ročne, a to najneskôr do 30. septembra. Poistencom novej zdravotnej poisťovne sa stanete od 1. januára nasledujúceho roka. Pri zmene zdravotnej poisťovne môže zavážiť množstvo zazmluvnených lekárov, no tiež rôzne benefity. Stihnúť to treba do 30. septembra pre rok 2022. Žiadosť pre zmenu ZP je možné podať elektronicky, prostredníctvom sprostredkovateľa alebo na najbližšej fyzickej pobočke. Ak bude žiadosť akceptovaná, poistenec sa stáva novým poistencom vybranej ZP od 1. januára nasledujúceho roka.
Je dôležité zvážiť nielen benefity, ale aj to, či váš ošetrujúci lekár, prípadne iný špecialista, má zmluvu s danou ZP. Ak váš lekár nemá zmluvu s novou ZP, môže to znamenať komplikácie v starostlivosti. Ak však poistenec navštívi nezmluvného poskytovateľa, môže poisťovňu požiadať o úhradu spoluúčasti na zdravotnej starostlivosti. Táto úhrada, ktorú poisťovňa môže poskytnúť v individuálnych prípadoch, je vo výške spoluúčasti alebo doplatku poistenca na predpísané lieky, dietetické potraviny a zdravotnícke pomôcky. Celková suma výšky spoluúčasti alebo doplatku poistenca za jeden liek v dávke užívania na jeden mesiac, resp. za celok je maximálne 200 eur ročne.
O príspevok na úhradu zákroku je možné požiadať prostredníctvom elektronickej alebo najbližšej fyzickej pobočky. Po absolvovaní zákroku treba zaslať potrebné doklady. Žiadosť o príspevok na úhradu spoluúčasti musí poistenec podať príslušnej pobočke poisťovne pred poskytnutím zdravotnej starostlivosti, a pobočka ju musí vopred odsúhlasiť. Dôležité je, že doplatok za zdravotnú starostlivosť musí byť vyšší ako 33 eur.
Benefity a príspevky zdravotných poisťovní
Všetky zdravotné poisťovne dnes aktívne ponúkajú rôzne benefity a služby, aby prilákali a udržali poistencov. Medzi najžiadanejšie patria príspevky na zuby, oči, očkovania a rôzne zľavy. Sú to práve benefity, ktoré jednotlivé ZP poskytujú, čo robí rozhodovanie o výbere poisťovne kľúčovým.
Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP)
VšZP začala klientov aktívnejšie zapájať až v roku 2020 a ponúka benefity v tzv. Peňaženke zdravia. Tento produkt je založený na hodnote prevencie, solidarity, zodpovednosti a dôvery. Peňaženka zdravia MINI je určená pre jednotlivcov (a maximálne 2 deti) a MAXI pre skupiny (čím viac členov, tým vyššia suma v skupine). Finančný príspevok je 100 eur ročne, ktoré možno využiť na zuby, oči, prevenciu či lieky.
- Príspevky na zuby: Z Peňaženky zdravia MINI, ako aj MAXI, je možné preplatiť napríklad anestéziu a zubné výplne. Skupina môže využiť až 120 eur ročne na preventívne prehliadky u stomatológa a výkony, ktoré minú. Celkovo je možné získať príspevok až 100 eur ročne na zuby, dentálnu hygienu, chirurgickú stomatológiu či injekčnú anestéziu. Deťom do 19 rokov poisťovňa tiež ponúka 450 eur na strojček.
- Príspevky na lieky: VšZP v roku 2020 a v roku 2021 preplácala doplatky za lieky na predpis v rámci daného limitu maximálnej spoluúčasti. V roku 2026 rozšírila finančné príspevky, ktoré možno čerpať z Peňaženky zdravia, konkrétne uhradí 50 % z ceny vakcíny Boostrix, čo je kombinovaná vakcína na preočkovanie proti tetanu, záškrtu a čiernemu kašľu u detí od 4 rokov, adolescentov a dospelých.
- Príspevky na očkovania: VšZP ponúka preplácanie niektorých očkovaní v plnej výške. Ide o očkovanie proti kliešťom či meningokokom, a to v prípade detí od 13 do 17 rokov.
- Športové preventívne prehliadky: Dospelí poistenci majú možnosť získať príspevok vo výške 50 % z ceny prehliadky, maximálne však do sumy 50 eur, a to v rámci Peňaženky zdravia MINI aj MAXI.
Dôvera zdravotná poisťovňa
Dôvera ponúka Online polikliniku, kde je možné bezplatne sa spojiť s lekárom, pediatrom, fyzioterapeutom či dermatológom. Okrem toho prepláca doplatky za lieky až do 300 € pre rodičov a ich deti a poskytuje prednostné objednanie na MR do 14 dní, RTG, sono a mamografiu do 48 hodín.
- Príspevky na zuby: Dôvera prispieva na dentálnu hygienu, a to pre deti aj dospelých. Pre deti do 18 rokov prispieva sumou 30 eur a u dospelých do 50 eur ročne. Ošetrujúci zubný lekár musí mať zmluvu s Dôverou.
- Príspevky na lieky: Dôvera prepláca doplatky za lieky na predpis, dietetické potraviny a zdravotnícke pomôcky, ktoré predpísal zmluvný lekár. Pre deti do 17 rokov (do dovŕšeného veku) Dôvera preplatí doplatky v lekárni až do výšky 200 eur, ak doplatky v priebehu roka presiahli sumu 3 eurá. Tento benefit platí pre deti, ktoré sú poistené v Dôvere a ich matka alebo otec sú tiež poistení v Dôvere.
- Príspevky na očkovania: Dôvera prepláca dobrovoľné očkovania, napr. proti chrípke v plnej výške po dovŕšení 40 rokov. Poskytuje tiež príspevok na úhradu vakcíny proti kliešťovej encefalitíde vo výške 50% z celkovej ceny všetkých troch vakcín, maximálne však do 51,47 €. Taktiež poskytuje príspevok na úhradu vakcíny proti vírusovej hepatitíde typu A a B (Twinrix Adult) vo výške 50 % z celkovej ceny všetkých troch vakcín, maximálne však do 71,91 €.
- Príspevky na optické pomôcky: Dôvera prispieva 50 eur na nové dioptrické okuliare pre deti do 18 rokov.
Union zdravotná poisťovňa
Union ponúka Online pobočku a mobilnú aplikáciu pre jednoduchú správu záležitostí týkajúcich sa zdravia a zdravotného poistenia. Poistencom do 18 rokov poskytuje až 100 eur na ošetrenia u zubára alebo čeľustno-ortopedické výkony.
- Príspevky na zuby: Union prispieva na dentálnu hygienu a ošetrenia u zubára až do výšky 100 eur ročne. Tento príspevok je možné využiť naraz alebo si ho rozdeliť na viac ošetrení. Union prepláca aj zubné strojčeky a čeľustno-ortopedické výkony pre deti do 18 rokov, pričom maximálna výška príspevku je 150 eur.
- Príspevky na lieky: Union prepláca doplatky za lieky, dietetické potraviny a zdravotnícke pomôcky, ktoré predpísal zmluvný lekár. Union deťom do 18 rokov preplatí doplatky za lieky až do výšky 100 eur. Od 1. januára 2026 budú môcť všetci dospelí poistenci získať preplatenie doplatkov za lieky a dietetické potraviny na predpis až do sumy 300 eur.
- Príspevky na očkovania: Union prepláca očkovanie proti chrípke v plnej výške každý rok, a tiež očkovanie proti osýpkam a pneumokokom.
- Mamičky a novorodenci: Union ponúka príspevok na predpôrodnú prípravu, kurzy plávania s bábätkami (ak sa kurz absolvuje do 18. mesiaca veku dieťaťa) či zapožičanie/príspevok na kúpu monitoru dychu dieťaťa.
Tabuľka benefitov zdravotných poisťovní
| Benefit | VšZP | Dôvera | Union |
|---|---|---|---|
| Príspevok na zuby | Až 100 € ročne (dentálna hygiena, ošetrenie) + 450 € na strojček pre deti do 19 rokov | 30 € pre deti, 50 € pre dospelých (dentálna hygiena) | Až 100 € na ošetrenie u zubára, 150 € na zubné strojčeky pre deti do 18 rokov |
| Doplatky za lieky | Do 100 € ročne (Peňaženka zdravia MINI/MAXI), rozšírené pre dospelých | Až 300 € pre rodičov a deti | Až 300 € pre dospelých, 100 € pre deti do 18 rokov |
| Očkovania | Niektoré očkovania v plnej výške (kliešte, meningokoky pre deti 13-17 r.), 50% Boostrix | Proti chrípke (plná úhrada pre 40+), 50% proti kliešťom, 50% proti hepatitíde A+B | Proti chrípke (plná úhrada), osýpkam, pneumokokom |
| Ostatné benefity | Príspevok na športové prehliadky (50% do 50 €), oprava rečového procesora | Online poliklinika, prednostné objednanie na MR, RTG, sono, mamografiu | Nadštandardná starostlivosť o bábätká, príspevok 3 000 € na operáciu kĺbu |
Dôležitosť preventívnych prehliadok
Pre získanie mnohých benefitov je základnou podmienkou absolvovanie preventívnych prehliadok. Poistenci by si mali dohodnúť termín u svojho všeobecného lekára, zubára, gynekológa (pre ženy od 18 rokov) a urológa (pre mužov nad 50 rokov). Absolvovanie týchto prehliadok nielenže poskytne informácie o aktuálnom zdravotnom stave, ale aj umožní včasné zachytenie prípadných ochorení. Napríklad preventívnu prehliadku u lekára absolvuje len necelých 40% dospelej populácie. To nestačí na to, aby sa na Slovensku znížil výskyt tzv. civilizačných ochorení, ktoré začínajú nenápadne.
Poisťovňa Union tiež podporuje preventívne prehliadky a ponúka dodatočné príspevky za ich absolvovanie, okrem preplácania doplatkov za lieky, zdravotná poisťovňa rozšírila možnosť čerpania benefitu aj na športové preventívne prehliadky. Dospelí poistenci majú možnosť získať príspevok vo výške 50 % z ceny prehliadky, maximálne však do sumy 50 eur, a to v rámci Peňaženky zdravia MINI aj MAXI.
Preventívne prehliadky sú dôležité pre včasné odhalenie vážnych ochorení, ako je rakovina hrubého čreva, ktorá môže byť vyliečiteľná, ak sa zachytí v ranom štádiu. Ženy sú voči preventívnym prehliadkam disciplinovanejšie ako muži. Okrem benefitov nad rámec zákona majú poistenci garantované právo na všeobecnú zdravotnú starostlivosť a služby súvisiace so zdravotnou starostlivosťou. Celý rozsah preventívnych prehliadok nájdete v prílohe č. 2 zákona č. 577/2004 Z.z.
Digitálne služby a online podpora
Dnešná doba kladie dôraz na digitalizáciu a zdravotné poisťovne sa tomu prispôsobujú. Všetky ZP, teda aj v Dôvere, ponúkajú online služby. Poistenci môžu žiadať o vydanie preukazu poistenca, o splátkový kalendár a pod. na diaľku. Rovnako je možné žiadať o benefity prostredníctvom mobilných aplikácií alebo elektronických pobočiek. Napríklad vo VšZP je žiadosť o úhradu finančného príspevku podávaná elektronicky prostredníctvom mobilnej aplikácie VšZP a ePobočky. Union ZP ponúka online pobočku, kde je možné benefit jednorazovo aktivovať.