Invalidita predstavuje dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav, ktorý spôsobuje pokles schopnosti človeka vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 percent. Tento stav môže byť zapríčinený úrazmi, nehodami alebo závažnými ochoreniami, či už fyzickými alebo duševnými. Za dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav sa považuje taký, ktorý trvá dlhšie ako jeden rok.
Čo je invalidita a ako sa posudzuje?
Invalidita je definovaná ako dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav, na základe ktorého má človek pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 %. Rozlišujeme:
- Čiastočná invalidita: Pokles v intervale 40 - 70 % (vrátane).
- Plná invalidita: Pokles viac ako 70 %.
Samotné zhoršenie zdravotného stavu fyzickej osoby ešte samo osebe neznamená vznik nároku na priznanie invalidného dôchodku podľa § 70 a nasl. zákona č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení. Musí ísť o také zhoršenie zdravotného stavu, ktoré má za následok pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť a ktoré má podľa poznatkov lekárskej vedy trvať dlhšie ako jeden rok.
Proces získania invalidného dôchodku
Odporúčanie požiadať o invalidný dôchodok dostanú ľudia spravidla od ošetrujúcich lekárov. Tí pripravia podklady, no rozhodujúce slovo má Sociálna poisťovňa. V nej treba o dôchodok požiadať, na čo sa začne zložitý proces schvaľovania. Na výšku invalidného dôchodku má vplyv zdravotný stav aj odpracované roky, za ktoré si žiadateľ platil poistenie. Invalidný dôchodok sa nevypláca, ak má poistenec nárok na nemocenské.
Ešte pred samotným posúdením zdravotného stavu je poistenec povinný podať písomnú žiadosť o invalidný dôchodok. K uvedenej žiadosti žiadateľ predkladá aj tlačivo „Prehliadka zisťovacia - kontrolná“, ktorú vystavuje všeobecný lekár žiadateľa a ostatné aktuálne odborné lekárske nálezy, ktoré zaznamenávajú a dokumentujú nepriaznivý zdravotný stav žiadateľa. Tieto by nemali byť staršie ako šesť mesiacov.
Úloha posudkového lekára
Zdravotný stav poistenca žiadajúceho o udelenie invalidného dôchodku môže posúdiť výlučne posudkový lekár príslušnej pobočky Sociálnej poisťovne, ktorá sa určuje podľa miesta trvalého pobytu žiadateľa o invalidný dôchodok.
Úlohou posudkového lekára je posúdenie miery schopnosti poistenca vykonávať zárobkovú činnosť, pri ktorej uvedený stav posudzuje porovnaním telesnej, duševnej a zmyslovej schopnosti poistenca s dlhodobo nepriaznivým zdravotným stavom a telesnej, duševnej a zmyslovej schopnosti zdravej fyzickej osoby. Pri posudzovaní poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť sa neprihliada na zdravotné postihnutia, ktoré boli zohľadnené na nárok na invalidný výsluhový dôchodok podľa osobitného predpisu.
Posudkový lekár pri prehliadke môže napríklad overiť funkčný stav pohybového ústrojenstva poistenca, vykonať orientačné neurologické vyšetrenie alebo mu zmerať tlak krvi a podobne, nie je jeho povinnosťou špeciálne „vyšetrovať“ pacientov zdravotný stav. Pri vyšetrení a posudzovaní zdravotného stavu žiadateľa posudkový lekár volí metódy a spôsoby vyšetrenia s prihliadnutím na typ zdravotného postihnutia.
Štatistiky invalidity na Slovensku
Ku koncu prvého kvartálu roku 2024 (marec 2024) bol celkový počet invalidných dôchodcov na Slovensku podľa údajov zo Sociálnej poisťovne 219 272. Z celkového počtu bolo 140 069 (63,88 %) čiastočných invalidných dôchodcov. Plných invalidných dôchodcov bolo 79 203 (36,12 %).
Celkový počet ekonomicky aktívnych obyvateľov bol v prvom kvartáli 2 756 000. To znamená, že na 12 pracujúcich ľudí pripadal približne jeden invalidný dôchodca (1:12,57). Celkový počet invalidných dôchodcov predstavoval 7,56 % ekonomicky aktívnych ľudí. Celkový počet obyvateľov vo veku od 18 - 64 rokov bol podľa posledných údajov zo štatistického úradu 3 412 091. Pravdepodobnosť 6,42 % je relatívne vysoká na to, aby sme ju ignorovali.
Najčastejšie príčiny invalidity
Príloha 4 k zákonu o sociálnom poistení obsahuje zoznam miery poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť podľa zdravotných postihnutí. Miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v percentách sa určuje podľa druhu zdravotného postihnutia, ktoré je rozhodujúcou príčinou dlhodobo nepriaznivého zdravotného stavu, a so zreteľom na závažnosť ostatných zdravotných postihnutí. To znamená, že na určenie príslušného percenta je rozhodujúce najzávažnejšie zdravotné postihnutie poistenca.
Medzi najčastejšie príčiny pri uznaní invalidity sa zaraďujú:
- Choroby svalov, kostrového a spojivového tkaniva
- Duševné poruchy a poruchy správania
- Choroby obehovej sústavy
- Nádorové ochorenia
- Hypertenzia 3. stupňa (aj keď text spomína Hypertenziu 3 bez bližšieho kontextu, môže byť príčinou invalidity)
Význam poistenia invalidity
Poistenie invalidity patrí medzi najdôležitejšie stavebné kamene dlhodobého finančného plánu. Invalidita a jej následky môžu ohroziť alebo úplne znemožniť dosahovanie životných a investičných cieľov. Správne a kvalitné poistenie invalidity vyžaduje odborný prístup s dôrazom na presnosť údajov a finančnú analýzu, a preto je často v poistných zmluvách prehliadané alebo nastavené nedostatočne.
Poistením invalidity poisťujeme výpadok príjmu, ktorý môže trvať v najhoršom prípade až do dôchodkového veku. Predstavte si, že sa následkom vážneho ochorenia stanete plným invalidom vo veku 38 rokov. Do dôchodkového veku vám ostáva 26 rokov. Nakoľko nebudete vedieť vykonávať zárobkovú činnosť vôbec alebo iba obmedzene (záleží od typu povolania), vznikne vám každý mesiac schodok medzi mesačnými nákladmi a invalidným dôchodkom (ak ste podnikateľ môžete mať invalidný dôchodok minimálny alebo aj žiadny). Tento schodok bude v najhoršom prípade v rodinnom rozpočte chýbať až do dôchodku. Okrem toho musíte počítať aj s tým, že výpadok vášho príjmu bude mať za následok nedostatočnú pripravenosť na starobný dôchodok. V prípade nízkeho veku je poistenie invalidity ešte dôležitejšie nakoľko počítame s celoživotným výpadkom schopnosti vykonávať pracovnú činnosť.
Presne na tieto účely slúži vo všeobecnosti poistenie invalidity. Správne a kvalitné poistenie invalidity vyžaduje odborný prístup s dôrazom na presnosť údajov a finančnú analýzu. V prvom rade potrebujeme zistiť, na akú výšku invalidného dôchodku máte nárok k aktuálnemu dátumu a aké sú vaše príjmy a výdavky, aktíva a pasíva. Následne dorovnávame potenciálny výpadok príjmu počas celej doby možnej invalidity. Nezabúdame na infláciu a prípravu na starobný dôchodok. Na záver poistenie optimalizujeme tak, aby si ho mohol klient dovoliť platiť.
Takmer 97 % všetkých invalidít bolo priznaných z dôvodu choroby a nie úrazu. Mať poistené iba lacnejšie trvalé následky úrazu preto nedáva zmysel. V poistných zmluvách je potrebné uprednostniť invaliditu pred trvalými následkami úrazov.
tags: #invalidny #dochodok #priratanie #astmach