Dôchodok, invalidita a poistenie vo Švajčiarsku: Kompletný prehľad pre Slovákov

Ak zvažujete presťahovanie alebo dlhodobý pobyt vo Švajčiarsku, je dôležité porozumieť systému sociálneho zabezpečenia a zdravotného poistenia. Tento článok poskytuje prehľad kľúčových informácií pre Slovákov, ktorí sa zaujímajú o invalidný dôchodok, starobné poistenie a ďalšie aspekty sociálnej ochrany v tejto krajine.

Systém sociálneho zabezpečenia vo Švajčiarsku

Každé povolenie na pobyt vo Švajčiarsku musí byť kryté aspoň základným zdravotným poistením, ktoré je súčasťou komplexného balíka sociálneho zabezpečenia. Systém je pomerne zložitý, preto prinášame základný prehľad.

Pilier I: AHV, IV a EO/MSE

Tieto poistenia tvoria prvý pilier švajčiarskeho sociálneho systému a sú povinné pre všetkých od 17 rokov do odchodu na dôchodok alebo v prípade invalidity. Minimálny dôchodok z AHV/IV predstavuje 1 185 CHF/mes. a maximálny dôchodok 2 370 CHF/mes.

• AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung) - Dôchodkové a pozostalostné poistenie. Zabezpečuje základné potreby po odchode z pracovného života alebo zmierňuje finančné dopady pre pozostalých. Príspevky na AHV sú rozdelené medzi zamestnanca a zamestnávateľa, od 1. 1. 2020 je to 4,35 % z hrubej mzdy. Celková výška odvodov do AHV predstavuje 8,7 %.
• IV (Invalidenversicherung) - Poistenie invalidity. Kryje náklady spojené so stratou príjmu v prípade, že zo zdravotných dôvodov musíte opustiť aktívny pracovný život pred dôchodkovým vekom. Súčasťou AHV.
• EO (Erwerbsersatzordnung) - Poistenie vyrovnávania príjmov. Muži s povolením na pobyt typu L, B alebo C musia prispievať do tohto poistenia, aj keď sa nezúčastňujú vojenskej alebo civilnej služby.
• MSE (Mutterschaftsentschädigung) - Poistenie náhrady za materskú dovolenku. Určené pre ženy.

V prípade, že ste zamestnaný, vaše AHV/IV/EO/MSE odvody vám zamestnávateľ automaticky strháva. Ak ste nezamestnaný, platíte si ich sám. Ak váš manžel/manželka zarába dostatočne, môže prispievať na vaše poistenie.

Pilier II: BV (Berufliche Vorsorge) - Odpracovaný dôchodok

Tento pilier slúži na udržanie životnej úrovne, ktorú ste si ako pracujúci mohli dovoliť. Je povinný pre zamestnancov, ktorí ročne zarobia aspoň 21 150 CHF. Po odchode do dôchodku zabezpečuje približne 60 % príjmu z posledného obdobia pred dôchodkom.

Pilier III: Privat Vorsorge

Tretí pilier predstavuje individuálne sociálne poistenie, ktoré si každý môže nastaviť podľa výšky svojho príjmu. Na niektoré položky z tretieho piliera si môžete uplatniť daňový odpočet.

Ďalšie dôležité poistenia

• ALV (Arbeitslosenversicherung) - Poistenie v nezamestnanosti. Týka sa zamestnancov zarábajúcich minimálne 500 CHF mesačne. Pre nárok na dávku je potrebné platiť do fondu minimálne 12 mesiacov z posledných 24. Poistenie sa rozdeľuje rovnakým dielom medzi zamestnanca a zamestnávateľa (1,1 %).
• KV (Krankenversicherung) - Základné zdravotné poistenie. Je povinné pre všetkých s pobytom vo Švajčiarsku. Výber poisťovne a modelu si zabezpečuje každý autonómne.
• UV (Unfallversicherung) - Úrazové poistenie. Je povinné pre zamestnancov a vzťahuje sa na pracovné aj mimopracovné úrazy (vrátane cesty do práce a z práce). Zamestnanci pracujúci menej ako 8 hodín týždenne nie sú krytí pre mimopracovné úrazy.
• NBU (Nichtberufsunfall-Versicherung) - Úrazové poistenie nezávislé od zamestnania.
• KTG (Krankentaggeldversicherung) - Denné nemocenské poistenie. Nepovinné, ale často súčasťou výplatnej pásky, chráni zamestnávateľa pred finančnými následkami práceneschopnosti zamestnanca.

Práca a poistenie v iných členských štátoch EÚ/EHP

Ak nemáte na Slovensku ekonomickú činnosť ani nepoberáte dávky, ale máte bydlisko v inom členskom štáte EÚ, EHP, Švajčiarska alebo Veľkej Británie, môžete sa tam poistiť z titulu bydliska. Pre ukončenie poistenia v Union ZP je potrebné predložiť potvrdenie o vzniku bydliska a zdravotného poistenia v danom štáte.

Bydlisko sa posudzuje podľa európskej legislatívy (Nariadenie č. 883/2004 a č. 987/2009). Zahraničná zdravotná poisťovňa v mieste bydliska musí vyhodnotiť vznik vášho bydliska a následne vás prijať do verejného zdravotného poistenia. Informuje o tom slovenskú poisťovňu prostredníctvom elektronického systému EESSI.

V rámci EÚ/EHP funguje systém sociálneho zabezpečenia financovaný prostredníctvom odvodov alebo daňového systému príslušného štátu.

Situácie pri práci v zahraničí:

• Ekonomicky činná osoba v inom členskom štáte, bydlisko na Slovensku: Ak vykonávate samostatnú zárobkovú činnosť na Slovensku a ste zamestnaný/á v inom členskom štáte, oznámte to slovenskej poisťovni a predložte pracovnú zmluvu.
• Súbeh činností v dvoch alebo viacerých členských štátoch: Je potrebné požiadať príslušnú inštitúciu (na Slovensku Sociálna poisťovňa) o prenosný dokument A1.

Dôchodkové práva v EÚ/EHP

Pri výpočte dôchodku sa zohľadňujú obdobia poistenia vo všetkých krajinách EÚ/EHP, kde ste pracovali. Dôchodkový vek sa v jednotlivých krajinách líši. Ak žiadate o invalidný alebo inú dávku, každá krajina môže vykonať vlastné posúdenie.

Príklad: Rosa pracovala 20 rokov vo Francúzsku a 10 rokov v Španielsku. Ak by bol minimálny požadovaný vek 30 rokov, mala by nárok na dôchodok. Výpočet by bol napr. 1 200 Eur (francúzsky dôchodok) x 10 rokov v Španielsku / 30 rokov (celková doba) = 400 Eur (španielska časť dôchodku). Celkom by dostávala 1 600 Eur. V prípade vyššieho francúzskeho dôchodku (napr. 1 500 Eur) a španielskeho (napr. 1 000 Eur), celkom by dostávala 1 500 + (1000 x 10/30) = 1 333 Eur.

Tieto pravidlá sa vzťahujú aj na výpočet invalidných a pozostalostných dôchodkov. V niektorých krajinách EÚ sa však pozostalostné dôchodky nevyplácajú.

Dôležité informácie pre Slovákov vo Švajčiarsku

• Výplatná páska: Okrem mzdy sú dôležité aj odvody, ktoré vám strhávajú z výplaty.
• Zamestnaní pracovníci: Odvody sa automaticky strhávajú z hrubej mzdy. Napríklad 6,225 % pre AHV/IV/EO a ALV.
• Viacero zamestnaní: Ak zarábate minimálne 22 680 CHF ročne u jedného zamestnávateľa, ste poistení. Ak máte viacero zamestnaní, ale na žiadnom nezarábate toľko, musíte sa zaregistrovať na Ausgleichskasse St.Gallen.
• Osoby, ktoré nepracujú: Musia sa zaregistrovať na Ausgleichskasse St.Gallen na vlastnú zodpovednosť a platiť minimálne 530 CHF ročne. Neplatenie príspevkov môže viesť k zníženiu dávok.
• Samostatne zárobkovo činné osoby: Musia sa zaregistrovať na Ausgleichskasse St.Gallen.
• Abzug Arbeitsbewilligung: Poplatok za vydanie povolenia na pobyt, nemusí sa vyskytovať u všetkých zamestnávateľov.
• Miete für Unterkunft: Poplatok za ubytovanie, nemusí byť odvádzaný zamestnávateľom.

Upozornenie: Obsah článku má informačný charakter a vychádza z verejne dostupných zdrojov. Nejde o individuálne právne ani odborné poradenstvo.

tags: #invalidny #dochodca #odchod #do #svajciarska