Blížite sa k dôchodku? Svoju úrodu v podobe úspor z II. piliera nemusíte zožať naraz. Zbierajte ju každý mesiac (anuitne) a získajte väčšiu istotu.
Čo je dôchodok z II. piliera?
Keď pracujete a odvádzate peniaze do Sociálnej poisťovne, automaticky si šetríte na štátny dôchodok - teda na prvý pilier. Ak sa rozhodnete aj pre druhý pilier, časť vašich odvodov smeruje na váš osobný dôchodkový účet.
Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku.
Anuitný dôchodok: Istota a stabilita
Anuitný dôchodok môžeme preložiť ako pravidelne vyplácaný dôchodok. Po skončení vášho pracovného života budete namiesto jednorazového výberu dostávať každý mesiac pevnú sumu - podobne ako výplatu. Svoje úspory si tak užívate kúsok po kúsku.
Prečo pre vás môže byť výhodnejšie pravidelné vyplácanie miesto okamžitého výberu celej sumy? Dôvodom je finančná istota a stabilita. Zvyšné peniaze sa vám navyše ďalej zhodnocujú, a tak môžete ročne dostávať aj takzvané podiely na prebytku z výnosov.
Pokiaľ sa rozhodnete pre dôchodok od Allianzu, ďalšou z výhod je 7-ročná garancia vyplácania mesačných dôchodkov.
Cesta k dôchodku z II. piliera
Získať dôchodok z II. piliera nie je zložité, najmä ak na to nie ste sami. Sme pripravení vám celý proces maximálne uľahčiť.
Ak ste dosiahli dôchodkový vek alebo máte nárok na predčasný dôchodok, vzniká vám nárok aj na vyplácanie dôchodku z II. piliera. Z ponuky si vyberiete tú, ktorá vám vyhovuje najviac. Po výbere z ponuky vám dôchodkový špecialista bezplatne pomôže uzatvoriť s našou spoločnosťou zmluvu.
Ak si vyberiete možnosť anuitného dôchodku, nezáleží v ktorej dôchodkovej správcovskej spoločnosti ste mali svoje peniaze.
Výplata dôchodku z II. piliera: Možnosti a pravidlá
Možnosť jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov z II. piliera zostane zachovaná aj v roku 2024, to znamená bez nutnosti zdanenia vyplatenej sumy príspevkov.
S účinnosťou od 1. januára 2025 sa mení výplatná fáza v zmysle zákona č. 210/2023 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré zákony, sa účinnosť výplatnej fázy posúva z 1. januára 2024 na 1. január 2025.
Nová výplatná fáza sa bude týkať sporiteľa, ktorý požiada o dôchodok z II. piliera od 1. januára 2025. Po podaní žiadosti o dôchodok bude môcť sporiteľ poberať dôchodok formou programového výberu z polovice nasporenej sumy po dobu, ktorá bude zodpovedať polovici mediánu hodnôt strednej dĺžky života pre mužov a ženy vo veku sporiteľa.
Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu, kedy sporiteľ môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám. Podmienkou bude, aby mal sporiteľ dostatočné doživotné zabezpečenie a teda súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod., bol vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku.
Kto môže vystúpiť z II. piliera?
Vystúpiť môže iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou.
Sporiteľ, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do II. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z II. piliera vystúpiť.
Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t. j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, podá Oznámenie o nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier).
Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku. Sporiteľ tento prejav vôle týkajúci sa jeho výstupu nemôže vziať späť.
Dôležité podmienky pre poberanie dôchodku z II. piliera
Podmienky súčasnej výplatnej fázy sa budú vzťahovať na dôchodky vyplácané na základe žiadosti o dôchodok z II. piliera podanej najneskôr 31. decembra 2024. Znamená to, že rozhodujúci je dátum podania žiadosti o dôchodok.
Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku, budú sa na neho vzťahovať podmienky súčasnej výplatnej fázy účinnej do 31. decembra 2024.
Na poberanie dôchodku z II. piliera sú potrebné nasledujúce podmienky:
- Dovŕšili ste dôchodkový vek alebo ste splnili podmienky nároku na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení (získali ste aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia, chýbajú vám najviac dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku alebo ste získali najmenej 40 odpracovaných rokov).
- Súčet súm vášho predčasného starobného dôchodku z I. piliera a II. piliera, alebo súčet súm vašich dôchodkových dávok z I. piliera (predčasný starobný dôchodok, starobný dôchodok, invalidný dôchodok, vdovský alebo vdovecký dôchodok), výsluhového dôchodku, invalidného výsluhového dôchodku, vdovského výsluhového dôchodku, vdoveckého výsluhového dôchodku, obdobných dôchodkov z cudziny a doživotného dôchodku z II. piliera spĺňa zákonom stanovené kritériá.
- Požiadate o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 vo vašej dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo v Sociálnej poisťovni; ak sporiteľovi ešte nevznikol nárok na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení, môže o predčasný starobný dôchodok z II. piliera požiadať až po splnení podmienok nároku na predčasný starobný dôchodok.
- Na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvoríte dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou.
Výplata dôchodkov z II. piliera
Ako si vybrať správcovskú spoločnosť a fond?
Ak si chcete k dôchodku prilepšiť a neviete si vybrať správcovskú spoločnosť alebo fond, poraďte sa s odborníkom. Silnou stránkou je možnosť výberu z rôznych dôchodkových fondov s odlišným zhodnocovaním majetku.
Nižšie uvádzame prehľad zhodnotenia majetku v niektorých dôchodkových fondoch:
| Doplnková dôchodková spoločnosť | Fond | Zhodnotenie majetku 1 rok | Zhodnotenie majetku 5 rokov | Zhodnotenie majetku 10 rokov |
|---|---|---|---|---|
| Doplnková dôchodková spoločnosť Tatra banky, a.s. | Comfort life 2050 príspevkový d.d.f. | 32.950% | 7.660% | 6.800% |
| NN Tatry - Sympatia, d.s.s., a.s. | Rastový príspevkový d.d.f. | 23.840% | 6.820% | 6.430% |
| UNIQA d.s.s., a.s. | Indexový globálny dôchodkový fond príspevkový d.d.f. | 25.480% | 6.970% | 8.890% |
| STABILITA, d.d.s., a.s. | Stabilita konzervatívny príspevkový d.d.f. | 5.100% | 3.870% | - |
TIP OD NÁS: Nie je múdre spoliehať sa iba na dôchodok od štátu. Sporenie na dôchodok má veľký význam. Do dôchodku môžete odísť omnoho skôr a so sporením si viete zabezpečiť pohodlný dôchodok. Jednou z možností, ako si zvýšiť svoj dôchodok, je II. pilier. Výhodou je, že na váš dôchodkový účet v II. pilieri smerujú aj odvody zamestnávateľa.