Bankové poplatky a účty: Sprievodca pre študentov a seniorov

Úvod do problematiky bankových poplatkov pre špecifické skupiny obyvateľstva, akými sú študenti a seniori, otvára dôležitú diskusiu o finančnej dostupnosti a výhodnosti bankových služieb. Banky sa snažia osloviť rôzne segmenty trhu a prispôsobujú svoje ponuky ich špecifickým potrebám. Preto je dôležité porovnať, aké možnosti majú študenti a seniori pri výbere bankového účtu a aké poplatky sú s tým spojené. Mať v banke otvorený bežný účet je dnes samozrejmosťou - dostávame naň dôchodok a uhrádzame z neho platby za energie, služby, ale aj nákupy v supermarketoch či prostredníctvom rôznych internetových obchodov.

Základom porovnania je určiť spôsob, akým chcete k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich. Ak vyžadujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo ak chcete len banku, ktorá má pobočky, vyznačte konkrétne spôsoby a my Vám nájdeme všetky bežné účty a balíčky služieb pre seniorov a dôchodcov, ktoré ich spĺňajú.

Bankové účty pre mladých: Výhodná štartovacia čiara

Pre mladých ľudí, najmä študentov, je dôležité mať prístup k bankovým službám, ktoré sú cenovo dostupné a flexibilné. Banky si uvedomujú, že budovanie vzťahu s klientom už počas štúdia je investícia do budúcnosti. Preto ponúkajú špeciálne balíky a účty pre mladých s minimálnymi alebo žiadnymi mesačnými poplatkami.

Výhody účtov pre mladých

• Žiadne alebo minimálne mesačné poplatky: Väčšina bánk ponúka bežné účty a balíky služieb pre mladých za minimálne, prípadne žiadne mesačné poplatky.
• Široká škála služieb: Platobná karta, virtuálna karta, elektronické bankovníctvo, preukaz EURO26, povolené prečerpanie na účte, platby kartou, výbery z bankomatov bez poplatkov či neobmedzené množstvo elektronicky zadaných príkazov - to sú len niektoré z benefitov určených mladým a študentom. Nie všetky sú však súčasťou každého balíka.
• Ústretová poplatková politika: Bežné účty a balíky služieb pre mladých sú určené ľuďom vo veku do 26 rokov, v prípade niektorých bánk až do 28 rokov.
• Možnosť používať účet aj po skončení štúdia: Niektoré banky umožňujú študentom používať účet zadarmo aj po skončení štúdia.

Ako si vybrať ten správny účet pre mladých?

Pri výbere bežného účtu alebo balíka služieb pre mladých je dôležité zvážiť niekoľko faktorov:

• Spôsob prístupu k peniazom: Ak chcete k peniazom na účte pristupovať napríklad cez platobnú kartu alebo internet banking, tak tieto dve položky musia byť súčasťou bežného účtu alebo balíka služieb.
• Poplatky za výbery z bankomatov: Ak často vyberáte peniaze z bankomatov, zistite si, či sú výbery z bankomatov zadarmo.
• Podmienky vedenia účtu: Niektoré banky vyžadujú predloženie potvrdenia o návšteve školy, iné zas podmienky zasielania určitej sumy mesačne na účet.
• Ďalšie benefity: Zistite si, či banka ponúka aj ďalšie benefity, ako napríklad odmeňovanie pri platbe kartou, zľavy na rôzne produkty a služby alebo možnosť získať imidžovú kartu s vlastným dizajnom.

Príklady študentských účtov

• mKonto #navlastnetriko: Určený pre mladých od 15 do dovŕšenia 18 rokov. K založeniu je potrebné predložiť občiansky preukaz, potvrdenie o štúdiu banka nepožaduje. Účet je možné založiť na ktoromkoľvek obchodnom mieste alebo online.
• Študentský účet: Je účet určený pre študentov od 15 rokov do dovŕšenia 26 rokov, ktorí sú študentmi strednej alebo vysokej školy v dennej forme. Ak chce študent využívať študentský účet s výhodami, ako je vedenie účtu zdarma alebo s minimálnym poplatkom, musí zvyčajne doložiť banke raz ročne potvrdenie o štúdiu.
• Účet pre modrú planétu TB so zľavou: Pre študentov denného štúdia od 15. roku veku do dovŕšenia 20. roku veku automaticky alebo od 20. roku do dovŕšenia 26. roku veku po predložení potvrdenia o návšteve školy nie staršieho ako 30 dní.

Bankové účty pre seniorov: Finančná istota v zrelom veku

Ste seniorom, poberáte dôchodok (akýkoľvek) alebo máte nad 60 rokov? Tak práve pre Vás je určená kategória Bežné účty a balíky služieb pre seniorov. Už niekoľko bánk ponúka bežné účty a balíky služieb pre poberateľov dôchodkov a seniorov - za výhodnejšie mesačné poplatky a so zaujímavými službami v cene. Pre seniorov je dôležité mať prístup k bankovým službám, ktoré sú bezpečné, jednoduché na používanie a cenovo dostupné.

Základný legislatívny účet pre seniorov

Seniori na Slovensku, ktorí ešte platia poplatky za bankové účty, môžu využiť možnosť získať základný legislatívny účet bez poplatkov. Podmienkou na získanie základného legislatívneho účtu je mať príjem nižší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy, čo je 825 eur mesačne. Mnohí seniori, napríklad s priemerným starobným dôchodkom 650 eur, túto podmienku spĺňajú. Tí, ktorí spĺňajú tieto požiadavky, môžu využívať rôzne bankové služby zadarmo, vrátane vedenia účtu, neobmedzeného počtu hotovostných a bezhotovostných transakcií, internetbankingu, či neobmedzeného počtu platieb kartou a výberov hotovosti.

Bezpečnosť bankového účtu pre seniorov

„Bankový účet je pre seniorov bezpečnejší aj pre opakujúce sa pokusy o podvodoch na nich,“ dodáva Škriniar. Podvodníci často využívajú rôzne zámienky na to, aby vylákali úspory, ktoré ľudia majú uložené v hotovosti doma. V prípade úspor uložených v banke je však riziko straty výrazne nižšie, pretože pri výbere peňazí je potrebná komunikácia s bankovým pracovníkom. Banky navyše vedia identifikovať nezvyčajné správanie a zabrániť stratám peňazí.

Špeciálne účty pre seniorov

Špecializovaný účet pre seniorov je určený ľuďom, ktorí si želajú poberať svoje dôchodkové dávky práve prostredníctvom bankového prevodu, teda bezhotovostne. Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.

Podmienkou zriadenia účtu je predložiť platný doklad totožnosti a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní dôchodkových dávok. Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori.

Ako si vybrať ten správny účet pre seniorov?

Pri výbere bankového účtu pre seniorov je dôležité zvážiť niekoľko faktorov:

• Výška dôchodku: Ak máte nízky dôchodok, môže byť pre vás ideálnym riešením legislatívny účet.
• Rozsah služieb: Zvážte, aké bankové služby potrebujete a vyberte si účet, ktorý ich ponúka za čo najvýhodnejších podmienok.
• Bezpečnosť: Uistite sa, že banka má zavedené bezpečnostné opatrenia, ktoré chránia vaše úspory pred podvodníkmi.
• Dostupnosť pobočiek: Ak preferujete osobný kontakt s bankou, vyberte si banku, ktorá má pobočky v blízkosti vášho bydliska.

Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet. Mnohokrát sa totiž stane, že ak senior v rámci neho využije viac spoplatnených služieb naraz, v konečnom dôsledku zaplatí omnoho vyššiu sumu, ako keby mal zriadený obyčajný bežný účet. Skôr, než navštívite banku s neurčitou požiadavkou „chcem bežný účet pre seniorov“, mali by ste si spísať na papier, čo od tohto produktu vlastne očakávate. Koľko peňazí vám bude mesačne na účet prichádzať? Ako často chcete platiť kartou či vyberať prostriedky z bankomatu? A máte vôbec poruke bankomat danej banky alebo bývate bližšie k cudziemu? Aj takéto drobnosti môžu rozhodnúť o tom, ktorý z ponúkaných účtov je pre vás najvhodnejší, pretože keď sa poplatky za rôzne úkony nakumulujú, môže z nich mesačne vzniknúť nemalá čiastka.

Ponuka bankových účtov pre seniorov na Slovensku

Ak hľadáte ten najvýhodnejší a najlacnejší balík služieb pre seniorov, alebo ak sa len potrebujete zorientovať v aktuálnej ponuke bánk, ste na správnom mieste. Pravidelne pre Vás zbierame a aktualizujeme tie najdôležitejšie údaje o bankových produktoch pre seniorov. Môžete si ich jednoducho porovnávať a tak si vyhľadať produkt, ktorý bude najviac vyhovovať Vašim predstavám.

VÚB

Zo všetkých štyroch bánk, ktoré majú vo svojej ponuke účty pre seniorov, ponúka najnižší mesačný poplatok za jeho vedenie práve VÚB - len 0,95 €. Ako vhodná voľba sa javí práve pre tých ľudí, ktorí neplánujú peniaze z účtu pričasto vyberať, poplatky za výber z bankomatu či hotovostný výber priamo na pobočke sú totiž v tomto prípade pomerne vysoké. Ako kompenzácia za daný nedostatok však slúži práve platba kartou VISA Inspire, ktorú dostanete automaticky. Nielenže je jej používanie neobmedzené a bez poplatkov, no VÚB momentálne poskytuje aj zľavu 30 % za prvé tri roky užívania ďalšej platobnej karty rovnakého typu, ktorú si môžete vyžiadať navyše. Ďalšou výhodou je vedenie účtu na šesť mesiacov zdarma pri presune klienta z inej banky.

Slovenská sporiteľňa

Účet Slovenskej sporiteľne určený pre ľudí poberajúcich starobný, výsluhový, invalidný, vdovský či sirotský dôchodok je možné získať za výhodný mesačný poplatok 1 €, pričom vám k nemu ponúknu aj zriadenie sporiaceho účtu a platobnú kartu, s ktorou po zaregistrovaní do vernostného programu dostanete dokonca aj odmenu za jej používanie (až do výšky 10 % z nákupu tovarov a služieb). Na rozdiel od zvyšných troch seniorských účtov ponúkaných inými bankami vám však Slovenská sporiteľňa neposkytne elektronické bankovníctvo automaticky - jeho zriadenie je spoplatnené. Výhodou je možnosť vkladať finančné prostriedky priamo na pobočke, pričom nezaplatíte ani euro navyše, no väčšina ďalších služieb, medzi ktoré patria výber peňazí z bankomatu či na pobočke, inkaso, trvalý príkaz alebo prevodné príkazy, je podmienená poplatkami.

OTP banka

OTP banka vám za poplatok 1 € mesačne automaticky poskytne internet banking aj mobile banking a k nim zadarmo pridá medzinárodnú platobnú kartu podľa vášho výberu - teda Maestro alebo VISA Electron. Raz mesačne vám pošle výpis z účtu, ktorý si prípadne môžete prevziať aj priamo na pobočke, nevýhodou je však poplatok za inkaso. Ten je oproti ostatným bankám, ktoré ho ponúkajú buď za poplatok okolo 0,20 € alebo zadarmo, pomerne vysoký - až 0,80 €.

Poštová banka

Poštová banka zriaďuje a vedie zvýhodnený účet pre majiteľa účtu, ktorý je poberateľom niektorej z dôchodkových dávok podľa osobitného predpisu, napr. zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod. „Poštovka“, ako sa o nej zvykne hovoriť v reklamách, na rozdiel od zvyšných troch bánk ukazuje celkom iný prístup k seniorským účtom. Na jednej strane má spomedzi nich najvyšší mesačný poplatok (2 €), poplatok za výber z bankomatu v zahraničí (6 €) a vyžadovaný povinný zostatok (7 €), no na strane druhej ponúka väčšinu dodatočných služieb úplne zadarmo. Patria medzi ne prevodné príkazy cez internet, trvalý príkaz, inkaso, vklad na pobočke, platba kartou, a dokonca aj výber z bankomatu vlastnej banky. Zaujímavosťou je aj povolené prečerpanie, ktoré iné banky k tomuto typu účtu neposkytujú. V Poštovej banke je k dispozícii vo výške od 100 € do 2000 € pri úrokovej sadzbe 19,50 %. Na tento produkt platí navyše až do 31.12.2018 akcia. Ide o odmenu za aktívny účet, ktorej podmienkou je registrácia do programu PENIAZE s5 a debetný obrat vo výške minimálne 200 € mesačne.

Porovnanie poplatkov a služieb pre seniorov

Informovaný človek vyhráva - a neplatí. Banky ponúkajú špeciálne účty pre seniorov. Od bežných balíkov sa líšia rozsahom služieb, cenou a podmienkami. Podľa neho platí, že rovnaký účet môže konkurenčná banka ponúkať za nižší poplatok alebo dokonca zadarmo.

tags: #bankove #poplatky #pre #studentov #a #seniorov