Koľko si nasporiť na dôchodok? Rady a tipy pre zabezpečenú budúcnosť

V mladosti často nemyslíme na dôchodok, keďže ho považujeme za vzdialený problém. Štatistiky aj skúsenosti nám však hovoria, že máme veľkú šancu prežiť na dôchodku takmer štvrtinu života a nastavenie štátneho dôchodkového systému nám neprinesie vysoký dôchodok. Zodpovedné rozhodnutie o zabezpečení adekvátneho dôchodku často odkladáme na neskôr.

Ani naši rodičia si nesporili na dôchodok a spoliehali sa len na štátny dôchodok. Pracovali, míňali, žili svoj život. Na dôchodku však zistili, že ich stabilný príjem od štátu nie je dostatočne vysoký na to, aby si udržali svoj životný štandard. Tí, ktorí vládzu, chodia ešte stále do práce, možno iba na čiastočný úväzok, ale príjem z práce im určite pomáha v napätom rodinnom rozpočte.

Dôchodok z 1. piliera - základ, ktorý nestačí

Je pravdou, že dôchodok z 1. piliera bude najväčším zdrojom príjmu na dôchodku. Ale sám nebude dosť vysoký na udržanie životného štandardu na dôchodku. Bude tvoriť približne 40 % mzdy, ktorú sme mali pred dôchodkom. Ak nechceme meniť naše návyky a ponechať si nastavený životný štandard, musíme mať dodatočné zdroje príjmov.

Množstvo prieskumov naznačuje, že Slováci by preferovali dôchodok vyšší približne o polovicu. Boli by ešte spokojnejší, keby si dokázali vyšší príjem zabezpečiť inak ako prácou na dôchodku.

Ak je dnešný priemerný dôchodok okolo 600 eur, na udržanie životného štandardu budeme potrebovať o polovicu vyšší dôchodok, ako je možné očakávať z 1. a 2. piliera. Priemerný dôchodca na Slovensku dostáva mesačne približne 600 eur, pričom dôchodok z prvého piliera tvorí väčšinu. Preto je dôležité myslieť aj na ďalšie formy sporenia na dôchodok.

Druhý pilier - možnosť, ako si prilepšiť

Časť odvodov na starobné poistenie nám môže plynúť aj do 2. piliera, ktorý má za úlohu nahradiť časť príjmu od štátu. Investovaním do akcií a dlhopisov nám počas dlhšieho času s veľkou pravdepodobnosťou zarobí niečo navyše. Prvý a druhý pilier spolu tvoria základný systém, ktorý však stále nebude stačiť.

Viac o sporení na dôchodok v druhom pilieri sa dozviete na kooperativadss.sk.

Ďalšie možnosti sporenia: 3. a 4. pilier

Preto do úvahy pripadajú aj zamestnávateľské schémy sporenia (3. pilier) alebo súkromné formy sporenia (tzv. 4. pilier). Môžeme využiť zodpovednosť našich zamestnávateľov, ktorí prispievajú na doplnkové dôchodkové sporenie (3. pilier). Môžeme si ako živnostníci zvýšiť svoj dôchodok súkromným sporením cez 4. pilier.

Pravidlo 50/30/20: Jednoduchý spôsob rozpočtovania

Pravidlo 50/30/20 vám pomôže rozdeliť svoje príjmy do troch základných kategórií, aby ste si mohli lepšie kontrolovať svoje výdavky a šetriť si nielen na atraktívny dôchodok. Ak toto pravidlo dodržíte, vaše uvažovanie nad peniazmi sa pozitívne zmení už po jednom či dvoch mesiacoch.

Ako to funguje?

Čísla 50/30/20 predstavujú percentá - keď ich spočítate, dohromady tvoria 100 %. To je váš príjem, ktorý sa na základe tohto pravidla rozdelí do uvedených troch častí, a to nasledovne:

• 50 % príjmu na základné výdavky: Polovica vášho príjmu by mala ísť na nevyhnutné výdavky - hypotéka, nájom, energie, potraviny, doprava a podobne. Týmto výdavkom sa žiaľ nevyhnete.
• 30 % príjmu na osobné výdavky: Sem patrí zábava, voľný čas, cestovanie alebo nákupy, ktoré si človek chce dovoliť. Veci, ktoré potešia, ale nie sú úplne nevyhnutné. Dôležité je, aby ste ich mali pod kontrolou, stanovili si pevný limit a nenakupovali zbytočnosti ako drahšie auto, väčšiu televíziu či nový kávovar. Pred samotným nákupom si vždy položte otázku, aký by mala daná vec pre vás prínos. Veľa vecí, ktoré si kúpite pre pocit šťastia, časom aj tak stratí na význame.
• 20 % príjmu na sporenie: Tieto peniaze by mali ísť na vytváranie finančnej rezervy a rozdeliť by ste ich mali do troch kategórií:
  • Pre prípad núdze: V prípade, že máte neočakávaný výdaj na zubára, ste dlhodobo práceneschopný alebo sa vám pokazí auto. S finančnou rezervou na takéto výdavky budete pokojnejší a tak ľahko vás niečo neprekvapí. Je nepísané pravidlo, že rezerva by mala byť vo výške šiestich mesiacov vašich základných výdavkov.
  • Investujte: Ak už máte vytvorenú dostatočnú rezervu vo výške spomínaných šiestich mesiacov, môžete začať investovať. Peniaze môžete použiť na rast svojho majetku, čím si zabezpečíte svoju budúcnosť.
  • Sporte si na atraktívny dôchodok: Aj keď nevieme predvídať budúcnosť, ekonómovia upozorňujú, že spoliehať sa len na prvý dôchodkový pilier nemusí byť múdre.

Prečo je toto pravidlo užitočné?

Pravidlo 50/30/20 je jednoduché a ľahko zapamätateľné. Pomáha ľuďom udržať si kontrolu nad svojimi financiami a zabezpečiť si finančnú stabilitu.

Kľúčové faktory pri sporení na dôchodok

Dobrou správou je, že ak sa rozhodnete budovať si úspory vo výške polovice štátneho dôchodku a máte k dispozícii aspoň 30 rokov sporenia, stačí vám odkladať si 10 % príjmu. Čím je čas sporenia kratší, tým viac si musíte sporiť.

Zamyslite sa aj nad výberom stratégie sporenia. Úlohou úspor je dosahovať výnos, ktorý je vyšší ako rast vášho príjmu.

tags: #aku #cielovu #sumu #by #som #si