Žiadosť o prehodnotenie poistnej udalosti: Komplexný sprievodca a dôležité informácie

Poistné udalosti, či už ide o dopravné nehody alebo škody na majetku spôsobené živlami, sú vždy nepríjemné. Dôležité je zachovať pokoj a vyhnúť sa chybám, ktoré by mohli komplikovať získanie poistného plnenia. Tento článok vám poskytne návod, ako postupovať pri poistnej udalosti a ako sa vyhnúť najčastejším chybám, a to aj v prípade, že potrebujete požiadať o prehodnotenie rozhodnutia poisťovne.

Čo je povinné zmluvné poistenie (PZP)?

Povinné zmluvné poistenie (PZP) je poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Ide o povinné poistenie, ktoré sa riadi zákonom č. 381/2001 Z. z. Povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu má ten, kto je ako držiteľ motorového vozidla zapísaný v dokladoch vozidla alebo ten, kto je v dokladoch vozidla zapísaný ako osoba, na ktorú sa držba motorového vozidla previedla.

Držiteľ motorového vozidla bez platného PZP sa okrem pokuty (až do výšky 3 320 eur) vystavuje riziku, že v prípade zavinenia škodovej udalosti bude musieť zaplatiť náhradu škody poškodenému. Takáto škoda síce bude poškodenému uhradená z poistného garančného fondu, avšak následne bude v plnej výške uplatnená voči držiteľovi vozidla.

Cieľom tohto poistenia je ochrana poškodenej strany v prípade spôsobenia dopravnej nehody a zabezpečenie odškodnenia všetkým poškodeným, ide predovšetkým o:

• škody na zdraví a pri usmrtení;
• škody na majetku napr. škody na vozidlách a škody na inom majetku (ploty, brány, stĺpy el. vedenia).

Pokiaľ ste si dojednali k vášmu PZP aj doplnkové poistenie (napr. úraz vodiča, stret so zverou, batožinu), toto poistenie chráni vaše zdravie, vaše vozidlo alebo batožinu v prípade jeho poškodenia alebo zničenia, a to v rozsahu dojednaného krytia.

Postup pri poistnej udalosti z autopoistenia

Ako postupovať pri poistných udalostiach?

1. Zabezpečenie miesta nehody a poskytnutie prvej pomoci

Ak došlo k dopravnej nehode, v prvom rade sa zamerajte na záchranu života a zdravia. Ak je niekto zranený, poskytnite mu prvú pomoc a následne zavolajte záchranárov a políciu. Dbajte o zdravie a bezpečnosť všetkých zúčastnených osôb.

2. Kedy volať políciu?

Odporúčame, aby ste trvali na príchode hliadky Policajného zboru ak:

• pri dopravnej nehode došlo ku škode na zdraví;
• sa navzájom neviete dohodnúť na tom, kto je zodpovedný za vznik dopravnej nehody;
• sa domnievate, že niektorá zo zúčastnených osôb je pod vplyvom alkoholu, alebo iných návykových látok;
• bolo poškodené verejnoprospešné zariadenie (napr. stĺp).

Stres po nehode môže viesť k nesprávnemu odhadu rozsahu škody. Pri škodách na vozidle do 3 990 € nie je nutné volať políciu. Avšak, skryté poškodenia, ktoré sa prejavia až v servise, môžu túto sumu prevýšiť. Ak si nie ste istí rozsahom škody, radšej privolajte políciu. To isté platí aj pri zraneniach osôb. Neberte žiadne zdravotné problémy na ľahkú váhu a uveďte ich do záznamu, nahláste ich asistenčnej službe poisťovne, prípadne privolajte záchrannú službu. Ak sa menšie zranenie neskôr zhorší a vyhľadáte lekársku pomoc, nezabudnite si vyžiadať lekársku správu. Poistné plnenie sa môže vzťahovať aj na liečbu, PN alebo trvalé následky.

Dôležité: Nikdy nepite alkohol pred alebo po dopravnej nehode. Stále ste účastníkom cestnej premávky a môže byť nariadená dychová skúška.

3. Dokumentácia nehody

Pokiaľ sa rozhodnete, že políciu k nehode nezavoláte, vyplňte a podpíšte spolu s druhým účastníkom nehody tlačivo

Správa o nehode

. V zázname musí byť jasne uvedené, kto je vinníkom a kto poškodeným. Ak sa neviete dohodnúť, uveďte to v zázname alebo privolajte políciu. Graficky zakreslite priebeh nehody, prípadne dôkladne popíšte stav, ak kresba nie je dostatočne jasná. Vyplňte všetky požadované údaje a nezabudnite na podpisy oboch účastníkov, čím potvrdzujete súhlas s uvedenými informáciami. Pero v aute sa vždy oplatí mať.

Ak to situácia umožňuje, nehodu dostatočne zdokumentujte vyhotovením detailnej fotodokumentácie poškodenia zúčastnených vozidiel bezprostredne po nehode. Ak je to možné, nepremiestňujte vozidlo ani iné predmety. Ak je to nutné, zakreslite ich pôvodné umiestnenie. V pokojnej situácii dôkladne zdokumentujte všetko, vytvorte fotografie a oslovte svedkov.

4. Nahlásenie poistnej udalosti poisťovni

Poškodený si uplatňuje svoj nárok na náhradu škody priamo v poisťovni škodcu nahlásením škodovej udalosti. Po nahlásení udalosti vám poskytneme informáciu o čísle škodovej udalosti, pod ktorou je v poisťovni evidovaná. Ak ste nehodu spôsobili vy, škodovú udalosť na vozidle nahláste bezodkladne, najneskôr však do 15 dní (zo zahraničia najneskôr do 30 dní).

Po nahlásení škody jej bude priradené číslo, pod ktorým ju budeme evidovať a ktoré je potrebné uvádzať pri každej komunikácii s našou poisťovňou. Škoda je následne postúpená pracovníkom úseku likvidácie poistných udalostí. Aktuálny stav vybavovania vašej poistnej udalosti môžete mať pod kontrolou online.

Kontaktovali ste asistenčnú službu a postupovali ste podľa jej pokynov? Informovali ste sa neskôr v poisťovni, ale o vašej poistnej udalosti nevedia? Asistenčná služba poskytuje prvotnú pomoc. Musíte si však splniť povinnosť nahlásenia poistnej udalosti poisťovni, a to rôznymi spôsobmi. Dodržiavajte termíny na nahlásenie poistnej udalosti, napríklad dopravnú nehodu do 15 dní od vzniku na Slovensku a do 30 dní v zahraničí. Pri PZP sa nemusíte spoliehať len na vinníka, overte si nahlásenie poistnej udalosti aj vy ako poškodený.

5. Obhliadka vozidla

Poverený technik poisťovne vykonávajúci obhliadky škôd, alebo pracovník zmluvného servisu, ktorý ste si zvolili na opravu vozidla, vás bude kontaktovať a dohodne s vami termín a miesto vykonania obhliadky. Obhliadka vozidla sa uskutoční na dohodnutom mieste a v dohodnutom čase. Technik počas obhliadky poškodeného motorového vozidla vyhotoví fotodokumentáciu a vystaví zápis o poškodení motorového vozidla, ktorého jeden exemplár odovzdá vám. Prosíme vás, aby ste si tento zápis starostlivo uschovali!

V zápise sa vždy označí informácia, či sa oprava motorového vozidla odporúča, neodporúča, alebo či je potrebné čakať na vyjadrenie poisťovne. Servis po vyhotovení fotodokumentácie komunikuje vo veci schválenia opravy už priamo s poisťovňou. S opravou môžete začať až po obhliadke vozidla povereným pracovníkom poisťovne iba v prípadoch, ak sa oprava vozidla odporúča.

6. Formy likvidácie škody

Existuje viacero spôsobov, ako poisťovňa môže vybaviť vašu poistnú udalosť:

• Návrh na odškodnenie dohodou: Akonáhle nám nahlásite škodu a pošlete fotky, spravíme odhad a ponúkneme vám konkrétnu sumu, za ktorú si môžete dať škodu odstrániť.
• Oprava škody na faktúru: Môžete si dať auto/majetok opraviť v ľubovoľnom servise/u vášho overeného dodávateľa a nám pošlete faktúru.
• Oprava v zmluvnom servise: Poisťovne majú zmluvy s kvalitnými servismi. Ak máte v zmluve dohodnutú spoluúčasť, stačí ju v servise uhradiť a opravené auto si môžete prevziať. Výhodou je, že doklady a fotky poškodeného auta vybavia v servise za vás a za opravu nemusíte nič platiť.
• Rozpočet: Najrýchlejšia forma likvidácie je vyčíslenie výšky vzniknutej škody poisťovňou - rozpočtom, a to bez doloženia dokladov o oprave vozidla. Rozpočet je poistné plnenie, poskytnuté poisťovateľom bez predloženia dokladov za opravu motorového vozidla (faktúry, bločkov). Výška škody je vyčíslená po vykonanej obhliadke vášho vozidla podľa zdokumentovaného rozsahu poškodenia. Vo výslednom výpočte výšky škody - rozpočte sú zahrnuté náhradné diely, práce spojené s ich výmenou alebo opravou, vrátane ich lakovania. Do takto vyčísleného plnenia môžu byť zahrnuté len poškodenia, súvisiace s nahlásenou poistnou udalosťou.
• Totálna škoda: Najmä pri väčších škodách na aute sa môžete stretnúť s tzv. totálnou škodou. O nej hovoríme vtedy, ak je výška opravy vyššia než je hodnota vozidla a preto z finančného hľadiska nemá zmysel auto opravovať. V tomto prípade sa uhradí hodnota motorového vozidla v čase vzniku udalosti, znížená o hodnotu vraku. Poškodené motorové vozidlo ostáva vlastníctvom poškodeného, ktorého povinnosťou je zabrániť tomu, aby sa miera škody zväčšovala.

Pri poistení auta môžete mať aj nárok na poskytnutie náhradného vozidla od asistenčnej služby alebo od servisu.

Oprava vozidla metódou PDR (Paintless Dent Repair)

Cieľom metódy opravy vozidla PDR je vrátiť plech do pôvodného tvaru bez zásahu do povrchovej úpravy dielu, teda bez nutnosti jeho tmelenia, brúsenia a lakovania. Je vhodná pre preliačiny spôsobené krupobitím, drobné preliačiny (napr. na parkoviskách).

Výhody PDR:

• Rýchlosť - bez vozidla ste neporovnateľne kratšie. Oprava trvá často len pár hodín (v porovnaní s klasickou opravou, ktorá môže trvať niekoľko dní).
• Zachovanie pôvodného laku a pôvodného dielu - je dôležité pre hodnotu vozidla pri jeho následnom predaji.
• Ekologickosť - oprava bez nutnosti výroby, dodania nového dielu a likvidácie poškodeného dielu.
• Nižšie náklady na opravu - nie je potrebná výmena poškodeného dielu, jeho lakovanie alebo tmelenie.

Ďalšie nároky poškodeného

• Náklady spojené s liečením: Poškodenému prináleží odškodnenie v zmysle zákona za zranenie, ktoré utrpel v dôsledku dopravnej nehody.

Rýchle riešenie škodovej udalosti

Škodové udalosti je vhodné riešiť bezodkladne, či už ide o dopravné nehody alebo poškodenie batožiny počas cestovania. Ak zistíte poškodenie batožiny, riešte to priamo na letisku. Skontrolujte si poistné podmienky, pretože poškodenie batožiny môže byť v cestovnom poistení vylúčené. V takom prípade máte právo požadovať náhradu škody priamo od leteckej spoločnosti. Ak pociťujete zdravotné problémy, ktoré si nevyžadujú okamžitý zásah, ale môžu sa zhoršiť, oznámte to asistenčnej službe.

Žiadosť o prehodnotenie poistnej udalosti

Poisťovňa vám môže zamietnuť alebo krátiť poistné plnenie. Ak ste si vedomí svojho práva, požiadajte o preverenie rozhodnutia poisťovne. Ak nedostanete preplatenú celú hodnotu poškodeného nárazníka, môže to byť kvôli staršiemu poškodeniu, pretože poisťovňa rieši len škodu z danej poistnej udalosti. Naopak, ak ste poškodený a pri nehode sa zranil vinník a bola privolaná polícia, musí byť spísaný policajný záznam. Aj keď vinník nenahlási poistnú udalosť, máte nárok na náhradu škody.

Ak nesúhlasíte s rozhodnutím poisťovne ohľadom poistného plnenia, máte právo požiadať o prehodnotenie poistnej udalosti. Tento proces vám umožňuje predložiť dodatočné argumenty a dôkazy, ktoré môžu viesť k zmene pôvodného rozhodnutia.

Postup pri podávaní žiadosti o prehodnotenie:

1. Získajte všetky relevantné dokumenty: Zhromaždite všetky dokumenty týkajúce sa poistnej udalosti, vrátane záznamu o nehode, lekárskych správ, faktúr za opravu vozidla a komunikácie s poisťovňou.
2. Napíšte žiadosť o prehodnotenie: V žiadosti uveďte číslo poistnej udalosti, dôvod, prečo nesúhlasíte s rozhodnutím poisťovne, a priložte kópie všetkých relevantných dokumentov.

Štruktúra žiadosti o prehodnotenie:

• Záhlavie:
  • Názov poisťovne
  • Adresa poisťovne
  • Vaše meno a priezvisko
  • Vaša adresa
  • Telefónne číslo
  • E-mailová adresa
• Predmet: Žiadosť o prehodnotenie rozhodnutia o poistnej udalosti
• Odkaz na poistnú udalosť:
  • Poistná zmluva č.
  • Číslo škodovej udalosti
• Úvod: Jasne uveďte, že žiadate o prehodnotenie rozhodnutia poisťovne v súvislosti s konkrétnou poistnou udalosťou. Odkazujte sa na pôvodné rozhodnutie poisťovne, s ktorým nesúhlasíte.
• Popis poistnej udalosti: Stručne a presne opíšte, ako k poistnej udalosti došlo. Uveďte dátum a miesto vzniku udalosti. Ak je to relevantné, uveďte aj čas vzniku udalosti. Nezabudnite zdôrazniť príčinnú súvislosť medzi udalosťou a vzniknutou škodou, resp. nárokom na poistné plnenie.
• Dôvody nesúhlasu s rozhodnutím poisťovne: Jasne a vecne vysvetlite, prečo nesúhlasíte s rozhodnutím poisťovne. Odkazujte sa na konkrétne body v poistných podmienkach, ktoré podporujú váš nárok. Ak máte relevantné právne argumenty, uveďte ich. Ak máte k dispozícii stanovisko Národnej banky Slovenska (NBS) k danej problematike, uveďte ho (napr. v prípade škody na čelnom skle).
• Dôkazy a prílohy: Priložte všetky relevantné dokumenty, ktoré podporujú váš nárok (napr. lekárske správy, policajný záznam, faktúry za opravu, svedecké výpovede, fotodokumentácia). Uveďte zoznam všetkých priložených dokumentov.
• Žiadosť o prehodnotenie: Jasne formulujte, čo žiadate od poisťovne (napr. prehodnotenie výšky poistného plnenia, úplné uznanie nároku).
• Záver: Vyjadrite nádej na kladné vybavenie žiadosti.
• Podpis

Príklad žiadosti o prehodnotenie rozhodnutia o poistnej udalosti - rozbité čelné sklo

Vec: Žiadosť o prehodnotenie rozhodnutia o poistnej udalosti - rozbité čelné sklo

Vážený/á,

dovoľujem si Vás osloviť v súvislosti s rozhodnutím Vašej poisťovne zo dňa [dátum rozhodnutia] týkajúcim sa škodovej udalosti č. 987654321, ktorá sa týka poškodenia čelného skla na mojom motorovom vozidle, evidenčné číslo ZA-123CD. S uvedeným rozhodnutím nesúhlasím a žiadam o jeho prehodnotenie.

Popis udalosti:

Dňa [dátum udalosti] o [čas udalosti] hodine som viedol/viedla motorové vozidlo značky [značka vozidla] po ceste [názov cesty] v obci [obec]. Počas jazdy bol/a som zasiahnutý/á kameňom, ktorý vyletel spod kolies iného motorového vozidla idúceho v protismere, čo spôsobilo prasknutie čelného skla. Vinník udalosti sa na mieste priznal k zodpovednosti a poskytol mi všetky potrebné doklady.

Dôvody nesúhlasu:

Nesúhlasím s Vašim rozhodnutím o zamietnutí poistného plnenia, pretože sa domnievam, že škoda na čelnom skle bola spôsobená prevádzkou iného motorového vozidla, a teda by mala byť hradená z povinného zmluvného poistenia zodpovednosti (PZP) vinníka. V zmysle stanoviska Národnej banky Slovenska (NBS) je vymrštenie kameňa spod kolies iného motorového vozidla okolnosť, ktorá má pôvod v prevádzke tohto vozidla. Prejavom prevádzky motorového vozidla je v tomto prípade otáčavý pohyb jeho kolies. Aj keď kameň nie je súčasťou motorového vozidla, bez pôsobenia otáčavého pohybu kolies idúceho motorového vozidla by kameň zostal na svojom mieste na ceste a k jeho vymršteniu a vzniku škody by nedošlo. Prevádzka motorového vozidla je teda príčinou vymrštenia kameňa, ktorý nárazom do čelného skla spôsobí škodu.

Prílohy:

• Kópia správy o nehode
• Kópia dokladu o poistení PZP vinníka
• Fotodokumentácia poškodeného čelného skla
• Kópia zápisu o poškodení motorového vozidla
• Stanovisko NBS k problematike škôd na čelnom skle

Žiadosť:

Na základe vyššie uvedeného Vás žiadam o prehodnotenie Vášho rozhodnutia a vyplatenie poistného plnenia na opravu alebo výmenu poškodeného čelného skla.

Odvolanie proti zamietnutiu poistného plnenia pri cestovnom poistení (storno zájazdu)

Ak vám poisťovňa zamietla poistné plnenie pri stornovaní zájazdu z dôvodu náhleho ťažkého ochorenia, postupujte nasledovne:

1. Preskúmajte poistné podmienky: Dôkladne si preštudujte poistné podmienky vašej zmluvy, najmä definíciu „náhleho ťažkého ochorenia“ a podmienky pre uplatnenie storna zájazdu.
2. Zdôraznite nepredvídateľnosť ochorenia: Ak lekárska dokumentácia preukazuje, že ste predtým nemali obdobné ťažkosti a ochorenie vzniklo nečakane, zdôraznite túto skutočnosť v odvolaní.
3. Doložte lekárske správy a PN: Priložte všetky relevantné lekárske správy a potvrdenia o práceneschopnosti, ktoré potvrdzujú akútnosť a závažnosť vášho zdravotného stavu.
4. Ak ide o hospitalizáciu rodinného príslušníka: Ak bola hospitalizácia náhla a nečakaná, doložte lekárske správy, ktoré to potvrdzujú.
5. Odvolajte sa na konkrétne ustanovenia: V odvolaní sa odvolajte na konkrétne ustanovenia poistných podmienok, ktoré podporujú váš nárok.

Odvolanie proti zamietnutiu poistného plnenia pri škode na majetku

Ak vám poisťovňa zamietla poistné plnenie pri škode na majetku (napr. v dôsledku výpadku elektrickej energie), postupujte nasledovne:

1. Doložte všetky relevantné dokumenty: Priložte všetky potrebné dokumenty, ako napr. policajný záznam, správy od hasičov, fotodokumentáciu poškodenia, znalecký posudok, faktúry za opravu.
2. Odvolajte sa na poistné podmienky: Jasne uveďte, ktoré ustanovenia poistných podmienok podporujú váš nárok.
3. Zamerajte sa na príčinu škody: Ak poisťovňa zamietla plnenie z dôvodu, že škoda nesúvisí s poisteným rizikom, predložte dôkazy o príčinnej súvislosti.

tags: #ziadost #o #prehodnotenie #poistnej #udalosti