Od 1. mája 2023 nadobudla účinnosť novela zákona o sociálnom poistení, ktorá priniesla významné zmeny v druhom pilieri dôchodkového zabezpečenia. Tieto zmeny sa týkajú najmä spôsobu vstupu do II. piliera a investičných stratégií sporiteľov.
Automatický vstup do II. piliera
Jednou z kľúčových noviniek je zavedenie automatického vstupu do druhého piliera. Každý občan, ktorému po 1. máji 2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie, bude mať 180 dní na to, aby si sám vybral Doplnkovú dôchodkovú spoločnosť (DSS) a uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení. V prípade, že si sporiteľ v tomto termíne nevyberie DSS, bude mu automaticky pridelená Sociálnou poisťovňou.
Existuje však možnosť odmietnutia účasti v II. pilieri. Ak si sporiteľ nebude priať zostať sporiteľom v II. pilieri, môže svoju vôľu oznámiť Sociálnej poisťovni do 730 dní od vzniku prvého dôchodkového poistenia. V takomto prípade bude jeho účasť v II. pilieri zrušená od počiatku. V budúcnosti, ak sa rozhodne zmeniť svoj názor, môže požiadať o opätovné zapojenie do II. piliera.
Pre fyzické osoby, ktorým vzniklo prvé dôchodkové poistenie pred 1. májom 2023, je vstup do II. piliera dobrovoľný. Pre nich sa pravidlá automatického vstupu neuplatňujú.
Predvolená investičná stratégia
Ďalšou dôležitou zmenou je zavedenie takzvanej predvolenej investičnej stratégie. Táto stratégia kombinuje sporenie v indexovom a dlhopisovom dôchodkovom fonde s ohľadom na vek sporiteľa. Cieľom je dosiahnuť čo najvyšší výnos pri súčasnom zabezpečení ochrany úspor pred výraznými trhovými výkyvmi v čase pred odchodom do dôchodku.
V rámci predvolenej investičnej stratégie bude mať sporiteľ až do stanoveného veku 100 % majetku investovaného v indexovom dôchodkovom fonde. Po dosiahnutí tohto veku začne DSS každoročne automaticky presúvať 4 % majetku sporiteľa do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu. Tento mechanizmus má zabezpečiť postupné znižovanie rizika s blížiacim sa dôchodkovým vekom.
Existujúci sporitelia dostanú do 28. februára 2023 od svojej DSS spolu s výpisom za rok 2022 informácie o predvolenej investičnej stratégii. Budú sa môcť dozvedieť, či sa stanú jej súčasťou automaticky, alebo či o presun do tejto stratégie môžu požiadať. Presun do predvolenej investičnej stratégie začne postupne od 1. júla 2023.
Dobrovoľné príspevky
Sporiteľ si môže začať platiť dobrovoľné príspevky do II. piliera kedykoľvek sa rozhodne. Informácie k výške príspevkov do II. piliera sú dostupné v príslušnej sekcii.
Ďalšie informácie
Viac informácií k automatickej účasti v II. pilieri nájdete na webovej stránke Sociálnej poisťovne. Taktiež sú dostupné informácie týkajúce sa dôchodku z II. piliera.
Druhý pilier, oplatí sa v ňom ostať, alebo vystúpiť?
tags: #socialna #poistovna #je #statny #pilier #dochodkoveho