Hoci sa často stretávame s pojmami ako „pôžičky bez registra“ alebo „pôžičky bez nahliadnutia do registrov“, je dôležité pochopiť, čo tieto pojmy skutočne znamenajú a aké sú s nimi spojené riziká, obzvlášť pre dôchodcov.
Čo je úverový register a prečo je dôležitý?
Úverový register spravuje informácie o klientoch, ktorí žiadali, čerpali alebo aktuálne čerpajú úver, povolené prečerpanie, kreditnú kartu alebo vystupujú v úverovom vzťahu ako ručitelia. Ide o register informácií o klientoch. O každej osobe evidovanej v registri je zreteľné, či si svoje záväzky plní včas a riadne.
Veritelia pri nových žiadostiach o pôžičku overujú v registroch, napríklad Spoločnom registri bankových informácií (SRBI) alebo Nebankovom registri klientskych informácií (NRKI), ako sa žiadateľ správa vo vzťahu k svojim súčasným úverom. Je to obojstranne výhodné, pretože pri pozitívnej histórii žiadateľa môže veriteľ predpokladať, že bude dostávať splátky riadne a včas. Ani jedna strana totiž nemá záujem dostať sa do ťažkej situácie, ak by dlžník nebol schopný splácať.
Záznam v registri: Strašiak alebo pomocník?
Na vytvorenie záznamu v úverovom registri stačí jediné omeškanie so splátkou úveru. Hoci si viacerí žiadatelia o úver myslia, že im pôžičky neposkytnú so záznamom v registri, banky a nebankové spoločnosti majú individuálny prístup ku klientom. Pri posúdení je dôležité, či ide o pravidelného neplatiča alebo iba o jednu omeškanú splátku, ktorá je dodatočne uhradená.
Nemusíte sa báť, že so záznamom v registri Vám neposkytneme pôžičku. Keď uvidíme, že riadne a včas splácate doterajšie úvery, je takáto informácia pozitívna. To platí v prípade, že nie ste príliš zadlžení.
Pôžičky bez registra - realita a mýty
Pôžička bez registra je názov pre typ pôžičky, pri ktorej sa síce nazerá do registrov, ale aj napriek tomu dlžník so záznamom v registri pôžičku dostať môže. Zákon ukladá povinnosť každému veriteľovi poskytujúcemu spotrebiteľské úvery nahliadať do spoločného elektronického registra.
Ammado: Pôžička bez registra
Na internete môžete nájsť neseriózne ponuky, ktoré sľubujú rýchle peniaze bez nahliadnutia do registra alebo overovania príjmov. Takéto konanie je jasným signálom nebezpečnej pôžičky pre klienta. Týchto ponúk našťastie v posledných rokoch výrazne ubudlo. Veľký podiel na zlepšení situácie v sektore spotrebiteľských úverov majú regulácie, ktoré donútili neserióznych veriteľov ukončiť svoju činnosť.
Pôžičky pre dôchodcov a posudzovanie bonity
Veriteľ by mal pred poskytnutím pôžičky posúdiť úveryschopnosť žiadateľa. K tomu môže okrem iného dochádzať na základe informácií, ako žiadateľ spláca svoje existujúce dlhy. Tieto informácie je ťažké získať inak ako nahliadnutím do registrov dlžníkov. Určitý stupeň overovania bonity je pred poskytnutím úveru nevyhnutný na dodržanie zákonných povinností veriteľa.
Pri pôžičkách vás obmedzujú hlavne dva faktory: vaša úverová minulosť a DTI8 (výška pôžičiek k vášmu príjmu). Samozrejme, medzi rozhodujúce kritériá, či vám pôžičku schvália, patrí aj váš príjem. Hoci pôžička je určená skutočne všetkým bez ohľadu na to, či je žiadateľ zamestnaný alebo nie, je potrebné brať do úvahy, že spoločnosť, ktorá poskytuje pôžičky, prihliada na to, či žiadateľ má alebo nemá príjem. To sa následne odrazí na výške úrokov, keďže klient bez príjmu je rizikový.
Riziká a výhody nebankových pôžičiek
Pre tento typ pôžičky by ste sa mali rozhodnúť iba naozaj v krajnom prípade, keď ste sa ocitli v ťažkej finančnej situácii a potrebujete čo najskôr peniaze na neočakávané výdavky. Takéto pôžičky by ste nemali využívať na bežnú potrebu v prípade, že ste napríklad dlhodobo nezamestnaný. Dostanete sa do väčších problémov, dlhy sa navýšia a môžu prísť na rad sankcie z omeškania splácania a v najhoršom prípade aj exekúcia.
Výhodou nebankových pôžičiek bez registra je ich vysoká miera schválenia a peniaze dostanete hneď na účet. O pôžičku môžete požiadať online a nepotrebujete dokladovať účel pôžičky.
Dôležité informácie pri výbere pôžičky
Najdôležitejším kritériom, ktoré treba zohľadniť pri výbere konkrétneho finančného produktu, je jeho konečná cena. Všímať si treba najmä celkové náklady spojené s úverom. Vždy si dobre spočítajte, či budete vedieť úver splácať a koľko vlastne splatením všetkých splátok zaplatíte.
Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory.
Reprezentatívny príklad úveru mPôžička Plus:
- Úver vo výške 6 000 EUR
- Pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a.
- RPMN 6,05 %
- Doba splatnosti 96 mesiacov
- Počet splátok 96
- Poplatky za podanie a vedenie úveru 0 EUR
- Poplatok za poskytnutie 0 EUR
- Mesačná splátka 78,60 EUR
- Celková suma na úhradu 7 530,80 EUR
Poistite si u nás splácanie Pôžičky a vyhnete sa obavám, že nebudete vedieť Pôžičku splácať. Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii mBank alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy vám pošleme peniaze z mPôžičky Plus na vaše mKonto.