Oplatí sa odvádzať dobrovoľné dôchodkové poistenie? Informácie a možnosti

Sociálne poistenie je povinné verejnoprávne poistenie, vďaka ktorému sú občania prostredníctvom platenia odvodov a poberania dávok zabezpečení pred rizikovými životnými situáciami. V praxi to znamená, že ak z rôznych dôvodov nemôžete pracovať (choroba, materská a pod.), stratíte zamestnanie alebo dovŕšite dôchodkový vek, budú vám poskytnuté sociálne dávky, ktoré vám pomôžu prekryť obdobie bez príjmu.

Ak ste zamestnaní, platí vám odvody na toto poistenie zamestnávateľ z vašej hrubej mzdy. V určitých prípadoch tak robí štát (napríklad počas materskej dovolenky). Sú však obdobia, kedy za vás poistenie nikto nehradí a vtedy je dobré vedieť o možnosti platiť si poistenie dobrovoľne.

Nie ste povinne poistení a chcete sa zabezpečiť v prípade neočakávaných situácií? Plánujete materskú dovolenku? Bojíte sa straty zamestnania alebo si chcete prilepšiť k dôchodku? Občan sa môže zabezpečiť v prípade neočakávaných situácií platením dobrovoľného sociálneho poistenia.

Kto je dobrovoľne nezamestnaný a aké má možnosti?

Dobrovoľne nezamestnaný je ten, kto nie je v zamestnaní ani v inom obdobnom pomere a nie je ani samostatne zárobkovo činnou osobou. Jednoducho povedané, ako dobrovoľne nezamestnaná osoba nie ste v žiadnom systéme.

Nezamestnaným osobám nevzniká zákonná povinnosť prihlásiť sa do evidencie uchádzačov o zamestnanie na Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny (úrad). Človek bez práce sa môže, ale nemusí prihlásiť aj na úrad práce. Ak sa neprihlási, vyhne sa platobným povinnostiam voči zdravotnej poisťovni, ale nemá nárok na dávku v nezamestnanosti.

Príkladom môže byť živnostník, ktorý preruší činnosť, no neprihlási sa na úrad práce ani inak nepodniká. Rovnako aj absolvent školy, ktorý si po štúdiu dá pár mesiacov pauzu, kým si nájde zamestnanie.

Dôležité vedieť: Dobrovoľne nezamestnaným sa stáva aj konateľ alebo spoločník v s. r. o. alebo a. s. v momente, ako sa spoločnosť zobrazí v obchodnom registri. V takom prípade odporúčame sa zamestnať aspoň na 1 hodinu denne.

Mnoho ľudí si myslí, že keď nemajú prácu, nemusia nič odvádzať. Ale to platí len v prípade, že ste sa zaregistrovali ako uchádzač o zamestnanie. Dobrovoľne nezamestnaný status môže byť slobodou, ak s ňou viete pracovať.

Zdravotné poistenie pre dobrovoľne nezamestnaných

Dobrovoľne nezamestnaná osoba nemá povinnosť platiť odvody na sociálne poistenie, avšak aj napriek tomu sa môže rozhodnúť dať sa dobrovoľne poistiť.

Mesačná výška zdravotného poistenia v roku 2025 je 97,80 € (vymeriavací základ: 698 €, sadzba 14 %). Platí sa do 8. dňa kalendárneho mesiaca. Dobre vedieť: Zdravotná poisťovňa vás automaticky nezaregistruje. Musíte to urobiť sami, ideálne do 8 dní od vzniku povinnosti. Splatnosť preddavku je do 8 dní po uplynutí príslušného kalendárneho mesiaca. Napríklad za január je potrebné uhradiť preddavok do 8. februára. Ako špecifický symbol sa pri úhrade poistného uvádza číslo 3558 a obdobie, za ktoré sa uhrádza preddavok na poistné.

Dobrovoľné sociálne poistenie: Prečo je dôležité?

Dobrovoľne nezamestnaný človek nemusí platiť sociálne odvody. Povinnosť tohto poistenia vzniká iba pri zamestnaní alebo podnikateľskej činnosti. Každý sa ale môže prihlásiť na platenie sociálneho poistenia dobrovoľne.

Dobrovoľne nezamestnaný nemá povinnosť odvádzať poistné do Sociálnej poisťovne. Mať o jeden odvod menej znie na prvý pohľad ako výhoda. Ale tu prichádza otázka, ktorú si mnohí nekladú, až kým nie je neskoro: počítajú sa mi tieto mesiace do dôchodku?

Pokiaľ si sami nezabezpečíte tzv. dobrovoľné dôchodkové poistenie, Sociálna poisťovňa vás v tomto období nebude evidovať ako poistenca a nezískate odpracované roky. Jeho účelom je nahradiť vám príjem v prípade straty, alebo zníženia príjmu zo zárobkovej činnosti a zabezpečenie príjmu v čase pracovnej neschopnosti, tehotenstve i počas materskej. POZOR: Nemýľte si nemocenské poistenie so zdravotným.

Jeho účelom je zabezpečiť vám príjem po dovŕšení dôchodkového veku alebo v prípade poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť (v prípade zlého zdravotného stavu a pod.) Poberať dôchodok môžete aj pri riadnom zamestnaní.

Ak sa chce fyzická osoba dobrovoľne poistiť, musí dovŕšiť vek 16 rokov a mať trvalý pobyt alebo povolenie na trvalý alebo prechodný pobyt na území SR (vrátane osôb s trvalým pobytom na území iného členského štátu EÚ, štátu EHP, Švajčiarska alebo Spojeného kráľovstva Veľkej Británie a Severného Írska).

Dobrovoľné sociálne poistenie upravuje zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení.

Druhy dobrovoľného poistenia a balíky

Môžete si vybrať jeden samostatný druh poistenia, alebo viaceré poistenia v rámci piatich balíkov, ktoré ponúka Sociálna poisťovňa. Z ustanovení zákona o sociálnom poistení vyplývajú iba uvedené kombinácie, čo znamená, že dobrovoľne nezamestnaná osoba sa napríklad nemôže dať poistiť iba nemocensky alebo iba v nezamestnanosti.

Sociálna poisťovňa ponúka aj balíky, ktoré tvoria kombináciu poistení. Dobrovoľne nemocensky, dôchodkovo a v nezamestnanosti poistená osoba, môže byť aj policajtka/policajt alebo profesionálna vojačka/vojak, ktorí sú súčasne nemocensky zabezpečení podľa zákona č. 328/2002 Z. z.

Dobrovoľne poistená osoba si sama určí vymeriavací základ, z ktorého bude platiť poistné.

Kto sa môže poistiť?

• Nezamestnaný (napr. študent).
• SZČO, ktorej hrubý príjem nepresiahol stanovenú hranicu a nevznikla jej povinnosť platby povinného poistenia.
• Dobrovoľne nemocensky a dôchodkovo poistená v Sociálnej poisťovni môže byť policajtka/policajt alebo profesionálna vojačka/vojak, ktorí sú súčasne nemocensky zabezpečení podľa zákona č. 328/2002 Z. z.

Kto sa nemôže poistiť?

• Povinne nemocensky poistený (zamestnanec, SZČO, ktorej príjem presiahol stanovenú hranicu a musí si platiť povinné poistenie).
• Osoba s priznaným starobným, či predčasným starobným dôchodkom.
• Invalidným dôchodkom s mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % (t. j. odo dňa vydania rozhodnutia o priznaní dôchodku).
• Poberateľ akéhokoľvek invalidného dôchodku po dovŕšení dôchodkového veku (t. j. dovŕšila vek 16 rokov a má na území SR trvalý pobyt, príp. čerpáte rodičovskú dovolenku podľa osobitného predpisu).

Výpočet a platba poistného

Dobrovoľné poistenie si musíte vybaviť sami podaním prihlášky na pobočke Sociálnej poisťovne alebo cez e-schránku. Vy si zvolíte, z akej sumy si budete platiť odvody (tzv. vymeriavací základ).

Výška vymeriavacieho základu, z ktorého sa odvádza poistné, je suma určená poistencom, ktorá však nemôže byť nižšia, než je minimálny vymeriavací základ. V súlade s § 138 ods. 9 zákona o sociálnom poistení predstavuje minimálny vymeriavací základ 50% priemernej mesačnej mzdy spred 2 rokov, aktuálne z roku 2023, čo činí 715 eur. Od 1.1.2026 však v rámci konsolidácie dôjde k zmene.

Vymeriavací základ sa každý rok 1. januára mení. Jeho výšku zverejňuje na svojom webovom sídle Sociálna poisťovňa (vychádza z priemernej hrubej mzdy v hospodárstve SR, zisťuje ju Štatistický úrad SR). Ak ako dobrovoľne poistená osoba platíte poistné z minimálneho vymeriavacieho základu, poistné za január zaplatíte do 8. februára z nového minimálneho vymeriavacieho základu.

Poistné sa platí za predchádzajúci kalendárny mesiac - do 8. dňa nasledujúceho kalendárneho mesiaca (to znamená, že aby ste mali poistenie zaplatené za mesiac január, musíte do 8. februára zaplatiť za január). Ako špecifický symbol označujúci obdobie, za ktoré sa platí poistné.

Dobre vedieť: Spätné prihlásenie na dobrovoľné poistenie nie je možné. Dobrovoľné poistenie zaniká napr. pri nezaplatení poisteného dva po sebe nasledujúce mesiace.

Sadzby poistného

V nasledujúcej tabuľke nájdete sadzby poistného pre jednotlivé druhy dobrovoľného poistenia. Dobrovoľne poistená osoba, ktorá si dobrovoľne platí odvody do Sociálnej poisťovne je zodpovedná aj za ich odvádzanie. Osoba, ktorá je dobrovoľne dôchodkovo poistená, musí zároveň platiť poistné aj do rezervného fondu solidarity, ako to stanovuje § 128 ods. 1 písm. f) zákona o sociálnom poistení.

Kalkulačky na výpočet poistného

Sociálna poisťovňa v súvislosti so zmenou minimálneho a maximálneho vymeriavacieho základu od 1. januára 2024 pripravila nové kalkulačky na výpočet poistného pre samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a dobrovoľne poistené osoby. Záujemcom poslúžia pre informatívny výpočet poistného za obdobie od 1. januára 2024.

Ako dobrovoľne poistená osoba si v kalkulačke najprv určíte svoj typ (pomôcku s popisom nájde pri kalkulačke), zadáte svoj vymeriavací základ a kalkulačka vám informatívne vypočíta jednotlivé druhy poistného a ich súčet. Ide o poistné na nemocenské, starobné, invalidné poistenie a poistné do rezervného fondu solidarity. Ďalšie informácie nájdete na stránkach Sociálnej poisťovne.

tags: #oplati #sa #odvadzat #dobrovolne #dochodkove #poistenie