Ako si môžete sami prispievať na dôchodok a navýšiť ho v 2. pilieri

Kto chce, môže si na svoj dôchodkový účet posielať aj dobrovoľné príspevky. Tieto príspevky sú vhodné pre každého sporiteľa a umožňujú navýšiť budúci dôchodok. Zvlášť by ich mali zvážiť živnostníci, ktorí si často platia odvody z minimálneho vymeriavacieho základu.

Dobrovoľné príspevky: flexibilita a výhody

Výšku a frekvenciu dobrovoľných príspevkov určuje sporiteľ podľa vlastného uváženia. Je možné si ju kedykoľvek neobmedzene zmeniť. Optimálne je platiť si napríklad 25 percent z povinných príspevkov, a tak si zároveň zvýšiť budúci dôchodok.

Dobrovoľné príspevky „zdedili“ všetky výhody, ktoré majú povinné príspevky v druhom pilieri. K najväčším výhodám patrí, že v druhom pilieri sú najnižšie poplatky v porovnaní so všetkými ostatnými možnosťami sporenia si na dôchodok. Výnosy z investovania sú zároveň oslobodené od dane z príjmu, čo ich odlišuje od príjmov z investícií na kapitálovom trhu.

Spôsoby platby dobrovoľných príspevkov

Každý sporiteľ má možnosť prispievať si na svoj osobný dôchodkový účet príspevkami navyše. Existujú dva hlavné spôsoby, ako na to:

1. Príspevky si chcem posielať sám/sama

Ak chcete mať nad výškou dobrovoľných príspevkov maximálnu kontrolu, odvádzať si ich do II. piliera môžete aj sami. Dobrovoľné príspevky je možné posielať bankovým prevodom na účet IBAN SK74 7500 0000 0002 5514 1403, BIC/SWIFT: CEKOSKBX. Ako variabilný symbol je potrebné uviesť rodné číslo sporiteľa. Ako špecifický symbol sporiteľ uvádza číslo zmluvy (tento údaj je nepovinný).

2. Príspevky chcem posielať prostredníctvom zamestnávateľa

Sporiteľ 2. piliera môže od 1. 1. 2013 požiadať svojho zamestnávateľa o odvádzanie dobrovoľných príspevkov do 2. piliera. Ako zamestnanec môže sporiteľ so zamestnávateľom uzatvoriť písomnú dohodu o odvádzaní dobrovoľných príspevkov na svoj osobný dôchodkový účet. Zamestnávateľ je v takom prípade povinný podľa § 65 ods. 5 zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení v znení neskorších predpisov uzavrieť so zamestnancom o tom písomnú dohodu. Sporiteľove dobrovoľné príspevky bude zamestnávateľ odvádzať na účet IBAN SK74 7500 0000 0002 5514 1403, BIC/SWIFT: CEKOSKBX, pričom ako variabilný symbol zamestnávateľ uvádza rodné číslo sporiteľa.

Ak sporiteľ žiada zamestnávateľa o odvádzanie dobrovoľných príspevkov, je povinný preukázať svojmu zamestnávateľovi všetky skutočnosti potrebné na odvádzanie dobrovoľných príspevkov (názov DSS, číslo zmluvy, rodné číslo, výšku príspevkov). Zamestnávateľ je povinný spolu s každou platbou zasielať do DSS rozpis dobrovoľných príspevkov odvedených do tejto DSS za jeho zamestnancov v takom členení, aby bolo možné platbu identifikovať (podľa vyhlášky MPSVaR SR č.16/2013 Z.). Ak zamestnanec nesplní túto povinnosť, zamestnávateľ nie je povinný odvádzať dobrovoľné príspevky za svojho zamestnanca (sporiteľa).

Dobrovoľné príspevky pre živnostníkov

Áno, aj živnostníci si môžu odvádzať dobrovoľné príspevky do II. piliera. A keďže povinné odvody si platia väčšinou z minimálneho vymeriavacieho základu, je pravdepodobné, že z I., ale aj II. piliera dostanú dôchodok adekvátny ich minimálnym odvodom. Môžu to ale zmeniť. Stačí, ak si k povinným odvodom navýšia dobrovoľné príspevky v II. pilieri. Aj čiastka 50 € mesačne, môže dôchodok navýšiť aj o niekoľko stoviek eur mesačne. Živnostníci patria medzi sporiteľov, ktorí by si dobrovoľné príspevky mali platiť takmer „povinne“. A najmä tí, ktorí si platia odvody z minimálneho vymeriavacieho základu. Z prvého aj druhého piliera dostanú totiž iba adekvátne nízky dôchodok.

Povinnosti dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS)

Každá DSS má voči sporiteľovi určité povinnosti pri platení dobrovoľných príspevkov:

• Nesmie voči sporiteľovi uplatňovať sankcie, pokiaľ sa sporiteľ rozhodne prestať platiť dobrovoľné príspevky.
• Raz ročne zasiela sporiteľovi súčet zaplatených dobrovoľných príspevkov.
• Pokiaľ sa DSS nepodarí všetkými dostupnými prostriedkami identifikovať platiteľa dobrovoľného príspevku, tento príspevok musí vrátiť na účet, z ktorého platba prišla.
• V prípade ukončenia postavenia sporiteľa, musí vrátiť zaplatené dobrovoľné príspevky na účet sporiteľa.

Dôchodková kalkulačka a prognóza

Stali sa hitom, keď sporitelia dostali prognózu svojich budúcich dôchodkov. Na nových zmluvách si sporitelia zadávajú aj možnosť platenia dobrovoľných príspevkov vo väčšej miere, keďže im to umožňuje úplnú voľnosť rozhodnutia vo frekvencii a výške platieb. O koľko by sa dôchodok zvýšil, ak by si sporitelia začali platiť 30 eur mesačne, sme ukázali sporiteľom v januárovom výpise z účtu. Príspevky sa rozkladajú medzi dva fondy v rovnakom pomere, ako zvolil sporiteľ pre povinné príspevky.

Nasledujúca tabuľka ukazuje príklad, ako môžu dobrovoľné príspevky ovplyvniť sumu na vašom dôchodkovom účte.

Poznámka: Doterajší alebo propagovaný výnos portfólia dôchodkového fondu nie je zárukou budúceho výnosu portfólia dôchodkového fondu.

tags: #mozem #si #sam #prispievat #na #dochodok