Vplyv osobného bankrotu na rodičovský príspevok a riešenie dlhovej situácie

Zhoršujúca sa finančná situácia mnohých slovenských domácností vedie k čoraz častejšiemu využívaniu inštitútu osobného bankrotu. Tento článok sa zameriava na prepojenie medzi rodičovským príspevkom, exekúciami a možnosťami riešenia dlhovej situácie, vrátane osobného bankrotu. Cieľom je poskytnúť komplexný pohľad na túto problematiku a ponúknuť praktické rady pre rodiny, ktoré sa ocitli v zložitej finančnej situácii.

Exekúcie a ich vplyv na rodiny

Exekúcia je nepríjemný proces vymáhania dlhov, ktorý môže postihnúť každého. Je dôležité vedieť, ako exekúcia funguje a aké sú vaše práva a povinnosti.

Trvalý pobyt a exekúcia

Častou obavou je, či trvalý pobyt osoby s exekúciami v nehnuteľnosti môže ohroziť majetok vlastníka. Zákon o hlásení pobytu občanov SR jasne hovorí, že prihlásenie na trvalý pobyt nezakladá žiadne právo k nehnuteľnosti. To znamená, že ak má niekto trvalý pobyt v dome alebo byte, ktorý nevlastní, exekútor nemôže túto nehnuteľnosť zabaviť kvôli dlhom osoby s trvalým pobytom.

Napríklad, ak priateľ vlastní dom na hypotéku a vy máte exekúcie, môžete si u neho zriadiť trvalý pobyt bez toho, aby sa exekútori zamerali na jeho majetok. Problémom však môže byť doručovanie zásielok od exekútora na túto adresu alebo prípadná osobná návšteva exekútora.

Vstup exekútora do nehnuteľnosti a súpis majetku

Exekútor má právo vstúpiť do nehnuteľnosti, kde má dlžník trvalý alebo prechodný pobyt, aby spísal hnuteľný majetok, ktorý by mohol byť predmetom exekúcie. To však neznamená, že exekútor môže zabaviť všetko, čo sa v nehnuteľnosti nachádza. Exekútor môže spísať len veci, ktoré sú vo vlastníctve dlžníka. Ak manželka vlastní dom ešte pred manželstvom a manžel má dlhy, exekútor nemôže siahnuť na dom, pretože dom je výlučným vlastníctvom manželky. Prihlásenie manžela na trvalý pobyt v tomto prípade nemá vplyv na ochranu majetku manželky. Ak žijete v spoločnej domácnosti s osobou, ktorá má exekúcie, je dôležité vedieť preukázať vlastníctvo svojich vecí, napríklad faktúrami, kúpnymi zmluvami alebo svedeckými výpoveďami.

Rodičovský príspevok a exekúcia

Podľa § 111 ods. 2 zákona o súdnych exekútoroch, dávky sociálnej pomoci, rodičovský príspevok, prídavok na dieťa a ďalšie dávky sociálneho charakteru by nemali byť exekúciou postihnuté. To znamená, že rodičovský príspevok by nemal byť exekúciou postihnutý.

Problém však môže nastať pri zablokovaní účtu. Ak má poberateľ rodičovský príspevok poukazovaný na bankový účet, ktorý je zablokovaný exekútorom, môže sa stať, že sa k peniazom dočasne nedostane. V takom prípade je potrebné písomne požiadať exekútora o uvoľnenie týchto finančných prostriedkov a preukázať, že ide o príjem, ktorý je nepostihnuteľný exekúciou.

Ak poberáte rodičovský príspevok a máte exekúcie, zvážte zriadenie samostatného bankového účtu, na ktorý bude príspevok poukazovaný. Je tiež možnosť nechať si ho zasielať poštou.

Ako postupovať pri exekúcii?

Ak čelíte exekúcii, je dôležité konať rýchlo a správne:

• Kontaktujte exekútora: Zistite si, o aký dlh ide, aká je jeho výška a akým spôsobom ho môžete splatiť.
• Overte si oprávnenosť exekúcie: Skontrolujte, či je exekúcia vedená na základe platného exekučného titulu (napr. súdneho rozhodnutia).
• Poraďte sa s odborníkom: Vyhľadajte právnu pomoc, aby ste sa uistili, že sú vaše práva chránené. Centrum právnej pomoci poskytuje bezplatné právne poradenstvo.
• Komunikujte s veriteľom: Pokúste sa dohodnúť na splátkovom kalendári alebo inom spôsobe splatenia dlhu.
• Podajte návrh na zastavenie exekúcie: Ak existujú dôvody na zastavenie exekúcie (napr. premlčanie dlhu, neoprávnené vymáhanie), podajte návrh na súd.

Osobný bankrot ako riešenie

Ak nevládzete splácať svoje dlhy a čelíte viacerým exekúciám, osobný bankrot môže byť riešením. Osobný bankrot, formálne označovaný ako oddlženie, je proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa svojich dlhov. „Osobný bankrot“ je hovorový pojem, ktorým sa označuje oddlženie. Podľa zákona nemôže dlžníka pri oddlžení zastupovať žiadna spoločnosť alebo osoba okrem Centra právnej pomoci. Oddlženie má podľa Zákona o konkurze a reštrukturalizácii dve formy: konkurz a splátkový kalendár.

Podmienky pre osobný bankrot

Musíte byť platobne neschopný, t. j. neviete splácať svoje dlhy (neschopný platiť faktúry, sociálne poistenie, zdravotné poistenie atď.). Základnou podmienkou pre záujemcov o osobný bankrot je aspoň jedna exekúcia vedená voči nim dlhšie ako rok a podanie návrhu na osobný bankrot cez Centrá právnej pomoci. CPP je tak povinnou prvou zastávkou v procese osobného bankrotu. Ďalšie podmienky sú:

• Všetky fyzické osoby (nerozlišuje sa, či ide o fyzickú osobu podnikateľa alebo nepodnikateľa).
• Osoby, ktoré majú majetok v hodnote aspoň 1659,70 € v akejkoľvek forme, aj vo forme hotovosti.
• Osoby, ktoré majú pravidelný príjem (podmienka príjmu sa vyžaduje len v druhej fáze) aspoň vo výške minimálnej mzdy.
• Osoby, na ktoré už bol vyhlásený konkurz, ale v konaní zatiaľ nepožiadali o osobný bankrot.

Postup pri osobnom bankrote

1. Vyhľadajte Centrum právnej pomoci: Centrum právnej pomoci vám poskytne bezplatné právne poradenstvo a pomoc pri príprave návrhu na vyhlásenie osobného bankrotu.
2. Podajte návrh na súd: Návrh na vyhlásenie osobného bankrotu sa podáva na príslušný súd výlučne prostredníctvom Centra právnej pomoci, ktoré plní úlohu sprostredkovateľa medzi dlžníkom a súdom. Konanie pred Centrom právnej pomoci sa začína vyplnením tlačiva a potrebných príloh.
3. Súd rozhodne o vyhlásení bankrotu: Ak sú splnené všetky podmienky, súd vyhlási osobný bankrot. Týmto rozhodnutím poskytuje ochranu dlžníkovi pred veriteľmi.
4. Správa majetku správcom: Po vyhlásení bankrotu prevezme správu nad vaším majetkom správca, ktorý ho speňaží a uspokojí veriteľov. Správca konkurznej podstaty je povinný postupovať v súlade s platnými daňovými zákonmi, najmä podávať daňové priznania, prehľady a hlásenia.
5. Oddlženie: Súd vo svojom rozhodnutí o vyhlásení konkurzu alebo o určení splátkového kalendára zároveň rozhodne o oddlžení, čím sa dlžník zbavuje svojich dlhov.

Formy oddlženia

Oddlžiť sa je možné formou konkurzu alebo splátkovým kalendárom.

Konkurz

Konkurz je najčastejšia forma oddlženia. Pri tomto spôsobe, ak by dlžník mal nejaký majetok, musí akceptovať, že sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Po vyhlásení konkurzu sa zastavujú všetky dlhy dlžníka. Je však potrebné pripomenúť, že pokiaľ má dlžník majetok, prichádza oň. Konkurzom sa spravidla oddlžujú fyzické osoby, ktoré nemajú dostatočný príjem na pravidelné splácanie. Nie je podmienkou, aby dlžník mal majetok na vyhlásenie konkurzu alebo mal príjem.

Príklad konkurzu: Pán Ján nemá prácu, žije u rodičov. Má dlhy z pôžičiek a nezaplatených faktúr vo výške 10 000 eur. Nemá byt, auto ani žiadne cennosti. Jeho jediný príjem je dávka v hmotnej núdzi.

Splátkový kalendár

Splátkový kalendár je druhý spôsob oddlženia. V prípade, že dlžník chce použiť tento spôsob, musí okrem všeobecných podmienok spĺňať aj podmienku pravidelného príjmu a zároveň dlhšie nesmú prevyšovať jeho majetok. Dlžníkovi ostáva celý jeho majetok, ak nejaký má, ale musí vedieť splatiť svoje dlhy a musí mať stály príjem. Pri tomto spôsobe súd správcu poverí preskúmaním pomerov dlžníka. Správca následne podá na súd návrh na splátkový kalendár, pričom tento sa určí tak aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov. Presné percento, aké bude musieť dlžník v priebehu 5 rokov splatiť, určí až súd.

Príklad splátkového kalendára: Pán Peter pracuje a zarába 1 200 € mesačne (má pravidelný príjem). Má dlhy vo výške 15 000 eur. Vlastní menší byt a auto, ktoré potrebuje do práce. Chce si majetok ponechať, ale zvládne splácať 300 € mesačne. Má pravidelný príjem, takže vie pravidelne splácať.

Malý konkurz

Malý konkurz trvá približne 6 mesiacov, záleží od toho ako komplikovaný je prípad. Súd určí správcu, ktorý určí výšku majetku a záväzkov dlžníka, speňaží majetok a čiastočne uspokojí veriteľov.

Podmienky pre malý konkurz:

• majetok úpadcu podliehajúci konkurzu neprevyšuje 165 000 €;
• obrat úpadcu dosiahnutý v poslednom roku pred vyhlásením konkurzu neprevýšil 333 000 €;
• úpadca nemá viac ako 50 veriteľov.

Príjem počas osobného bankrotu

Po zrušení konkurzu a povolení oddlženia počas skúšobného obdobia, budete odvádzať časť svojich príjmov správcovi. Túto sumu určí súd v uznesení o povolení oddlženia na základe vlastného uváženia, taktiež prihliada na vyjadrenie správcu. Dlžníkovi ostáva v podstate celá mzda, z ktorej by sa už nemalo nič strhávať. Proces osobného bankrotu už bude riadiť správca a ten ho aj dokončí.

Otcovská a materská dovolenka a osobný bankrot

Novela zákona č. 311/2001 Z.z. a novela zákona č. 461/2003 Z.z. priniesla zavedenie inštitútu otcovskej dovolenky, ktorá má prispieť k rovnováhe medzi pracovným a súkromným životom. Otcovi dieťaťa patrí nárok na 14 kalendárnych dní otcovskej dovolenky v období najneskôr šiestich týždňov od narodenia dieťaťa. Počas tejto doby má nárok na tzv. „otcovské“, čo je nemocenská dávka vyplácaná Sociálnou poisťovňou. Ak sa otec rozhodne čerpať otcovskú dovolenku, matka má počas tohto obdobia nárok na „materskú“ alebo rodičovský príspevok.

V prípade, že osoba požiada o osobný bankrot a počas riešenia (teda v tej 3-ročnej skúšobnej dobe) otehotnie, resp. sa dostane na materskú dovolenku - berie sa za príjem aj materská. Keď súd rozhoduje o oddlžení, pozerá sa aj na príjem, ak by ste nemali žiadny alebo takmer žiadny, nemusel by rozhodnúť o tom, že dôjde k oddlženiu. Súd musí vidieť skutočný záujem dlžníka oddlžiť sa a uspokojiť v čo najvyššej miere svojich veriteľov.

Dostupnosť právnej pomoci a osobný bankrot

Lepšia dostupnosť Centier právnej pomoci (CPP) má priamy vplyv na zvýšené využívanie osobného bankrotu občanmi s exekúciami. Legislatívna úprava osobného bankrotu, účinná od marca 2017, zjednodušila a sprístupnila podstúpenie bankrotu aj ľuďom bez príjmu a majetku, teda tým najodkázanejším občanom. Táto reforma viedla k výraznému nárastu počtu ľudí, ktorí sa vďaka osobnému bankrotu dokázali vymaniť z dlhovej pasce.

Dostupnosť CPP má významný vplyv na bankrotovosť obyvateľstva. Štúdia Inštitútu sociálnej politiky odhaduje čistý efekt dobrej dostupnosti siete CPP na bankrotovosť obyvateľov na 3,3 osobných bankrotov na tisíc obyvateľov. Inými slovami, dobrá dostupnosť CPP zvyšuje bankrotovosť o 52 % celoštátneho priemeru.

Na Slovensku pomáha ľuďom dostať sa z dlhov už osem bezplatných dlhových poradní (BDP): v Bratislave, Trnave, Nitre, Trenčíne, Poprade, Banskej Bystrici, Lučenci a Prešove. Plánované otvorenie ďalších BDP je po 1. februári vo Zvolene, Košiciach, Michalovciach a Vranove nad Topľou. V budúcnosti by malo byť na Slovensku až 46 bezplatných dlhových poradní, ktoré budú sídliť v mieste pôsobnosti úradov práce, sociálnych vecí a rodiny alebo ich pobočiek. Tieto poradne poskytujú integrované 3-zložkové poradenstvo, teda právnu, ekonomickú aj psychologickú pomoc, vďaka poradcom z radov právnikov, ekonómov aj psychológov.

Poctivý zámer ako kľúčový faktor oddlženia

Oddlženie neprináša len výhody. Spája sa aj s určitými obmedzeniami. Veritelia, ktorí v dôsledku vášho osobného bankrotu prišli o peniaze, môžu vaše oddlženie ešte zvrátiť. Musia však preukázať, že ste svoju insolvenciu neriešili s tzv. poctivým zámerom. V zásade to znamená, že o oddlženie by ste mali žiadať naozaj len v prípade, keď nedokážete splácať vaše dlhy ani pri vynaložení úprimnej snahy v rámci vašich možností a schopností. Do úvahy sa ale neberie len to, či ste sa skutočne usilovali získať príjmy, z ktorých by ste mohli uspokojiť vaše záväzky. Vaši veritelia si môžu nárokovať vyrovnanie pohľadávok aj zo súčastí vášho majetku. Zatajenie hodnotnejších vecí vo vašom vlastníctve je preto doslova učebnicovým príkladom, ktorý odôvodňuje zrušenie oddlženia. Zároveň platí, že v prípade nie nepatrného dedenia, daru alebo výhry zo stávky či hry musíte aspoň polovicu z takého zdroja dobrovoľne ponúknuť veriteľom na uspokojenie ich nevymáhateľného dlhu.

Lehota pre zrušenie oddlženia a nadobudnutie majetku

Veritelia majú pomerne veľa času na to, aby dôkladne skontrolovali, či vás k získaniu oddlženia naozaj viedol poctivý zámer. Zákon im poskytuje až lehotu 6 rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára, v ktorej môžu podať na súd návrh na zrušenie vášho osobného bankrotu. Nedávno sa však objavilo súdne rozhodnutie, v ktorom bol prezentovaný celkom iný výklad, ktorý poteší hlavne dlžníkov, ktorí majú vďaka nemu šancu polepšiť si oveľa skôr, než za pôvodne udávaných šesť rokov od osobného bankrotu.

Koncom októbra minulého roka rozhodol Krajský súd Banská Bystrica vo veci návrhu na zrušenie oddlženia, ktorý podal veriteľ v nadväznosti na zistenie, že dlžníčka po vyhlásení osobného bankrotu získala dedičstvo, ktoré neponúkla na úhradu pohľadávok veriteľov. Žalovaná dlžníčka v konaní o dedičstve nadobudla spoluvlastnícke podiely na nehnuteľnostiach, a to po otcovi, ktorý zomrel približne 3 mesiace po vyhlásení konkurzu na jej majetok. O možnom získaní vecí z dedičstva sa reálne dozvedela zhruba rok po oddlžení.

Veriteľ v konaní argumentoval tým, že keďže ešte neuplynula šesťročná lehota, v rámci ktorej možno žiadať o zrušenie oddlženia, mala dlžníčka polovicu z dedičstva ponúknuť veriteľom; vzhľadom na to, že tak neurobila, nemala podľa veriteľa pri osobnom bankrote poctivé zámery.

Už Okresný súd Žilina ako súd 1. inštancie si však položil otázku, akým spôsobom by mal byť vykladaný účel šesťročnej lehoty, v ktorej môžu veritelia iniciovať zrušenie osobného bankrotu. Súd v uvedenej súvislosti uviedol, že aj keď môže formulácia zákona zvádzať k tomu, že dlžník by mal ponúknuť ním získaný majetkový prospech v šiestich rokoch od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára, nie je tomu tak. V skutočnosti ide len o lehotu, v ktorej sa môže veriteľ rozhodnúť pre podanie žaloby na zrušenie oddlženia; poctivosť zámerov by sa však mala v zásade skúmať vo vzťahu k obdobiu, kedy sa o oddlženie žiada.

S názorom súdu 1. inštancie súhlasil aj už spomínaný Krajský súd Banská Bystrica. V odôvodnení svojho rozhodnutia potvrdil, že posudzovanie poctivého zámeru dlžníka vzťahujúce sa k neposkytnutiu príslušnej časti majetku veriteľom by sa malo vzťahovať len k obdobiu blízkemu rozhodnutiu súdu o vyhlásení konkurzu alebo určení splátkového kalendára.

Ak by sa výklad prijatý rozhodnutím Krajského súdu Banská Bystrica definitívne presadil, mohli by dlžníci začať pomyselný „nový život“ už pomerne skoro po získaní výhody osobného bankrotu. Veritelia síce stále majú 6 rokov na to, aby dosiahli zrušenie oddlženia pre nepoctivý zámer - jeho existencia by sa však skúmala v oveľa kratšom období. Pokiaľ by sme vychádzali zo situácie, ktorá by bola podobná ako v uvedenom rozhodnutí, tak by povinnosť dlžníka podeliť sa s veriteľmi pri tom najprísnejšom výklade nepresiahla zhruba obdobie jedného roka. Stále však netreba zabúdať na to, že súdy by v každom prípade zohľadnili aj individuálne okolnosti. Dôležité napríklad nemusí byť to, kedy dlžník majetok skutočne získal, ale kedy už mohol na základe určitých indícií vedieť, že ho nadobudne.

Dôležité upozornenia a rady

• Nezanedbávajte komunikáciu s exekútorom: Aktívna komunikácia s exekútorom vám môže pomôcť nájsť riešenie a predísť zbytočným problémom.
• Nenechajte sa zastrašiť: Exekútor má právo vymáhať dlhy, ale musí pritom dodržiavať zákon. Ak máte pocit, že exekútor prekračuje svoje právomoci, obráťte sa na právnika.
• Informujte sa o svojich právach: Vedieť, aké sú vaše práva a povinnosti, vám pomôže chrániť svoj majetok a predísť neoprávneným zásahom.
• Vyhľadajte pomoc včas: Ak máte problémy so splácaním dlhov, nečakajte, kým sa situácia vyhrotí.
• Neopierajte sa o náhodnú prácu, keď budete o osobný bankrot žiadať s následným oddlžením: Človek musí mať istotu, že podmienky bude spĺňať a nie sa nimi ťažko boriť a nakoniec so zlým neúspešným dopadom.
• Ak konkurzný správca zistí, že sa dlžník nechce zbaviť závislosti (napr. hazard), s najväčšou pravdepodobnosťou nenavrhne súdu, aby dlžníkovi povolenie oddlženia zamietol.
• Ak na seba vyhlásite konkurz a následne Vám oddlženie nepovolia, tak Vám Vaše dlhy ostanú a celé toto konanie ste absolvovali zbytočne.
• Súd prihliada na to, či človek podá žiadosť o osobný bankrot sám alebo cez právnika: Súd zohľadňuje, či sám to človek podá alebo cez právnika - už na to prihliada inak a nič by tým dlžník nevyriešil, keby mu súd nepovolil oddlženie, veď o to ide v prvom rade.
• Súd nahliada do účtovníctva SZČO za minulý rok a musí byť predpoklad, že dlžník bude mať z čoho splácať.

Dlhy, ktorých sa nemožno zbaviť

Existujú pohľadávky, ktoré nepodliehajú oddlženiu, napríklad pohľadávka na výživné. Medzi ďalšie špecifické pohľadávky patria: vymáhanie peňažného trestu uloženého v trestnom konaní, pracovnoprávne nároky, ktoré majú iné osoby voči dlžníkovi (napríklad zamestnanci), pohľadávky, ktoré vznikli zo zodpovednosti za škodu spôsobenú na zdraví, alebo spôsobenú úmyselným konaním, pohľadávky nepeňažného charakteru, či zabezpečené pohľadávky (napríklad dlh zabezpečený ručením, či záložným právom).

Náklady na osobný bankrot

Pred začatím osobného bankrotu musí dlžník zložiť približne 700 eur na poplatkoch. Táto suma pozostáva z 500 Eur na preddavok správcu konkurznej podstaty a cca 200 Eur advokátovi, ktorého dlžníkovi určí Centrum právnej pomoci. Ľudia majú tiež problém vypísať tlačivá, a tak začať proces oddlženia.

Dôsledky manželstva a dlhy

Ak manžel narobil dlhy pred manželstvom, dlžníkom je iba manžel. Na manželku sa nevzťahuje zrážka zo mzdy, ak dlhy nezapríčinila ona. Ak manžel podnikal v zahraničí, dlhu sa nezbaví, švajčiarske exekučné orgány to môžu vymáhať od manžela, ak sú splnené zákonom stanovené podmienky podľa švajčiarskeho práva. V takom prípade je vhodné podať žiadosť o osobný bankrot.

Štatistiky a trendy

V prvom polroku využilo možnosť osobného bankrotu viac ako 4 500 ľudí. Väčšiu časť tvorili muži v produktívnom veku, ale osobný bankrot využívajú aj mladší, vrátane detí. Do nepriaznivej finančnej situácie sa dostávajú aj deti, často kvôli generačnej chudobe a dedičskému nastaveniu na Slovensku, kedy deti dedia majetky, ale aj dlhy.

Podľa poradcu pre oddlžovanie môže za to generačná chudoba, ale aj to, že čoraz viac párov nie je zosobášených. „V prípade párov, ktoré nie sú zosobášené, podľa občianskeho zákonníka a dedičského nastavenia na Slovensku prioritne dedia všetky majetky, ale aj dlhy deti,“ uviedol vedúci kancelárie Centra právnej pomoci Rimavská Sobota Pavel Koniar.

tags: #moze #osobny #bankrot #postihnut #rodicovsky