Valorizácia dôchodkov je kľúčovým mechanizmom na zachovanie životnej úrovne seniorov a prispôsobenie výšky dôchodkov inflácii. V roku 2019 boli zavedené špecifické pravidlá, ktoré zabezpečili, že dôchodky sa zvýšili minimálne o určitú sumu, pričom v niektorých prípadoch aj o viac. Tento článok sa podrobne zameriava na valorizáciu dôchodkov v roku 2019, jej výpočty a príklady.
Nový model valorizácie v roku 2019
V roku 2019 sa pri valorizácii dôchodkov uplatnil kombinovaný model, ktorý garantoval minimálnu sumu zvýšenia aj pri nízkej percentuálnej valorizácii. Tento model bol pripravený treťou vládou pod vedením premiéra Fica.
Valorizácia penzií v januári bola opäť vyššia. Všetky dôchodky sa zdvihli najmenej o 2,6 percenta ich aktuálnej sumy. Mnohé sa však zvýšili ešte o viac, pretože vláda opäť zagarantovala aj minimálnu sumu zvýšenia.
Ako sa vypočítavala valorizácia v roku 2019?
Suma starobného dôchodku priznaného v roku 2019 sa zvýšila o percento medziročného rastu spotrebiteľských cien za domácnosti dôchodcov, teda o 2,6 %. Zároveň však bolo garantované minimálne zvýšenie o pevnú sumu určenú ako 2 % z priemernej mesačnej sumy starobného dôchodku vykázanej Sociálnou poisťovňou k 30. júnu predchádzajúceho roka. Pri výpočte dôchodkovej dávky sa u každého konkrétneho poberateľa postupovalo nasledovne:
- Najprv sa z jeho penzie vypočítala valorizačná suma 2,6 percenta.
- Táto suma sa porovnala s garantovaným minimom pre daný typ dôchodku. Pri starobnom dôchodku to bolo pre rok 2019 spomínaných 8,70 eura, čo sú dve percentá z priemernej dávky tohto typu.
- Sociálna poisťovňa porovnala percentuálne zvýšenie s minimálnou valorizačnou pevnou sumou, pričom poberateľovi priznala vyššiu z nich.
Príklady valorizácie dôchodkov v roku 2019
Príklad 1: Dôchodca A s nižším dôchodkom
Dôchodca A poberá sólo starobný dôchodok 300 eur. Na základe údajov zverejnených Štatistickým úradom SR by sa mali dôchodkové dávky v roku 2019 valorizovať o 2,6 %.
- Percentuálne zvýšenie (2,6 % z 300 eur) je 7,80 eura.
- Minimálna valorizačná pevná suma pre nekrátený starobný dôchodok pre rok 2019 bola 8,70 eura.
Sociálna poisťovňa porovná percentuálne zvýšenie (7,80 eura) s minimálnou valorizačnou pevnou sumou (8,70 eura) a prizná vyššiu sumu. Dôchodok dôchodcu A sa teda zvýši o 8,70 eura.
Príklad 2: Dôchodca B s vyšším dôchodkom
Dôchodca B poberá sólo starobný dôchodok 400 eur.
- Percentuálne zvýšenie (2,6 % z 400 eur) je 10,40 eura.
- Minimálna valorizačná pevná suma pre nekrátený starobný dôchodok pre rok 2019 bola 8,70 eura.
V tomto prípade je percentuálne zvýšenie (10,40 eura) vyššie ako garantované minimum (8,70 eura). Dôchodok dôchodcu B sa teda zvýši o 10,40 eura.
Príklad 3: Dôchodca C s kombinovaným dôchodkom
Dôchodca C poberá nekrátený starobný dôchodok 500 eur a krátený vdovský dôchodok 90 eur.
- Percentuálne zvýšenie nekráteného starobného dôchodku (2,6 % z 500 eur) by predstavovalo 13,00 eur.
- Minimálna pevná suma zvýšenia nekráteného starobného dôchodku pre rok 2019 bola 8,70 eura. (Vyberie sa vyššia suma, teda 13,00 eur)
- Percentuálne zvýšenie vdovského dôchodku (2,6 % z 90 eur) by predstavovalo 2,40 eura.
- Minimálna pevná suma zvýšenia kráteného vdovského dôchodku pre rok 2019 bola 2,50 eura. (Vyberie sa vyššia suma, teda 2,50 eura)
Celkové zvýšenie dôchodkov pre dôchodcu C bude 13,00 eura + 2,50 eura = 15,50 eura.
Výpočet mzdy a nákladov zamestnávateľa
Historický kontext valorizácie dôchodkov
V rámci ostatnej veľkej penzijnej reformy v roku 2012, za jednofarebnej Ficovej vlády, sa valorizačné pravidlá výhľadovo upravili na mnoho rokov dopredu. Päť nasledujúcich rokov sa podľa nich aj valorizovalo o pevnú sumu, čiže každému rovnako. Lenže keď na základe prijatých pravidiel stúpol v januári 2016 starobný dôchodok iba o 1,90 eura a o rok neskôr sa mal predbežne zdvihnúť dokonca len o 1,30 eura, vláda bola nútená zasiahnuť.
Spôsob valorizácie pre rok 2017 jednorazovo upravila, takže v januári sa penzie podľa jednotlivých typov zdvihli o pevnú sumu rovnajúcu sa dvom percentám z ich priemernej vyplácanej mesačnej sumy. Pôvodný zákon spred šiestich rokov bol však ako celok stále platný, takže v roku 2018 sa malo začať valorizovať percentuálne, o dôchodcovskú infláciu. Keďže už jej odhad bol opäť veľmi nízky, čo by zase viedlo aj k nízkej valorizácii a veľkej nespokojnosti dôchodcov, pripravila Ficova už tretia vláda nový kombinovaný valorizačný model, ktorý pri nízkej percentuálnej valorizácii garantoval minimálnu sumu zvýšenia.
Vplyv inflácie na valorizáciu
Podľa Švejnu je tento obrat (k novému modelu valorizácie) najmä dôsledkom zvyšujúcej sa dôchodcovskej inflácie, od ktorej sa odvíjajú aj valorizačné sumy. Podľa sociologičky SAV Moniky Čambálikovej je navrhovaný spôsob valorizácie v poriadku. Inflácia je vyššia, čiže ľudia s vyššími penziami dostanú pridané viac ako tí s nižšími.
Ako dodala, percentuálna valorizácia vyšších dôchodkov ich poberateľom zaručí, že napriek zvyšujúcim sa cenám v obchodoch sa ich životná úroveň zachová. A najslabším dôchodcom, ktorým pridajú garantovanú pevnú sumu sa, naopak, ich životné podmienky mierne zlepšia.
Výdavky na valorizáciu a informovanie poberateľov
Výdavky na valorizáciu dôchodkových dávok v roku 2019 sa odhadovali približne na 190,8 milióna eur.
O zvýšení dôchodkov rozhodovala Sociálna poisťovňa, ktorá v informačnom liste každému poberateľovi uviedla obe porovnávacie sumy, pričom mu priznala vyššiu z nich. Inštitúcia, ako to robí každoročne, rozošle rozhodnutia o zvýšení dôchodkov tak, aby boli poberateľom doručené ku dňu splatnosti dôchodku v mesiaci január príslušného kalendárneho roka.