Dôchodkový fond INDEX od VÚB Generali d.s.s., a.s. predstavuje kľúčový pilier pre sporiteľov v rámci starobného dôchodkového sporenia (2. pilier) na Slovensku. Tento fond, zameraný na pasívne investovanie do akciového indexu MSCI World, sa vyznačuje nielen svojou výkonnosťou, ale aj transparentnosťou a inovatívnym prístupom k investíciám.
VÚB Generali d.s.s., a.s.: Spoľahlivý partner pre vaše úspory
VÚB Generali dôchodková správcovská spoločnosť, a.s. je s vami od vzniku 2. piliera. Sme dôchodková správcovská spoločnosť a ponúkame starobné dôchodkové sporenie (2. pilier). Spravujeme dôchodkové fondy, vedieme osobné dôchodkové účty, vyplácame starobné dôchodky formou programového výberu a ponúkame kvalitný poradenský servis. Činnosť VÚB Generali dôchodková správcovská spoločnosť, a.s. je pod dohľadom Národnej banky Slovenska.
Charakteristika fondu INDEX
Fond INDEX je pasívne spravovaný fond, ktorého cieľom je kopírovanie akciového indexu MSCI World. Tento fond je vhodný predovšetkým pre mladších sporiteľov a sporiteľov hľadajúcich vysoký výnos pri vysokom riziku, ktorí chápu riziká spojené s investíciami do akcií, a sú pripravení aj na prípadné straty. Vhodný je najmä pre sporiteľov, ktorým zostáva viac ako 10 rokov do dôchodku. Majetok vo fonde je investovaný najmä do takých akciových investícií, ktorých vývoj hodnôt približne kopíruje vývoj referenčnej hodnoty.
Fond je zameraný na investície zlepšujúce planétu a na najnovšie inovácie v investovaní. Ide o pasívne spravovaný akciový fond, ktorého úlohou je čo možno najvernejšie kopírovať vývoj referenčného akciového indexu MSCI World v mene Eur.
Ocenenia a výkonnosť fondu INDEX
Náš fond INDEX získal ocenenie Zlatá minca pre rok 2025 v kategórii II. Najkonzervatívnejší z dôchodkových fondov určený pre sporiteľov hľadajúcich istotu a bezpečnosť s garanciami pre svoje úspory. Zaznamenáva famózne výkonnosti. A čím ideme ďalej do minulosti, tým sú zhodnotenia vyššie. Druhopilierové fondy sú najvýkonnejšie na Slovensku. A to nielen v roku 2024!
- Za ostatný rok zarobil sporiteľom +25,4% a obsadil 1. priečku zo všetkých 36 dôchodkových fondov II. aj III.
- Za ostatných päť rokov zarobil sporiteľom +73,6% a obsadil opäť 1. priečku.
- Za ostatných desať rokov zarobil sporiteľom až +166,8% a znova obsadil 1. priečku z 29 dôchodkových fondov II. aj III.
Výnosy a inflácia
Priemerná miera inflácie meraná indexom spotrebiteľských cien za obdobie od začiatku roka je 3,85 % p.a., za jeden rok je 3,99 % p.a., od vzniku DF 22.3.2005 (Klasik, Smart, Profit) je 3,14 % p.a., od vzniku DF 4.4.2012 (Index) je 3,20 p.a. Zverejnený výnos túto mieru inflácie nezohľadňuje. Zdroj: Štatistický úrad Slovenskej republiky.
Dôležité je tiež sledovať výnos vs. dlhodobá očakávaná miera rizika meraná volatilitou, maximálnymi priebežnými poklesmi a ukazovateľom výnosov a rizík a dlhodobý očakávaný výnos.
Ako inflácia ovplyvnila stratégie sporenia na dôchodok
| Obdobie | Miera inflácie |
|---|---|
| Od začiatku roka | 3,85 % |
| Za jeden mesiac | 3,70 % |
| Za jeden rok | 3,99 % |
| Za tri roky | 8,72 % |
| Za päť rokov | 6,67 % |
| Za desať rokov | 3,69 % |
| Od vzniku DF 4.4.2012 (Index) | 3,20 % |
Stabilita a budúcnosť 2. piliera
Minulý rok začínal ako rok mnohých obáv. Či už išlo o obavy z vojnových konfliktov. Alebo o obavy z amerických volieb. Alebo o obavy z vysokých úrokových sadzieb a slabého vývoja svetovej ekonomiky. Žiaden z čiernych scenárov sa však napokon nenaplnil. Rok 2024 tak bol napokon výnimočne dobrým rokom na svetových akciových trhoch. Obzvlášť americké akcie zaznamenali silné zhodnotenia v desiatkach percent. Po dvoch turbulentných dekádach poznačených mnohými politickými zásahmi.
Najdôležitejšie do budúcna je zachovať druhý pilier v jeho terajšej podobe. Stabilnej a výkonnej. Slovenská demografia je totiž neúprosná. V druhom pilieri si však každý sporí na svoj vlastný dôchodkový účet.
Poplatky a riziká
Jediný poplatok pre sporiteľa v druhom pilieri je správcovský poplatok 0,4 % ročne. S uzavretím zmluvy s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou je spojené aj riziko a doterajší alebo propagovaný výnos portfólia dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou budúceho výnosu portfólia dôchodkového fondu.