Chceli by ste si dlhodobo sporiť peniaze? Svet potrápila pandémia aj inflácia, preto má zmysel investovať. Ak hľadáte spoľahlivého partnera s rozumnou poplatkovou štruktúrou a transparentnými podmienkami, platforma na investovanie cez EIC môže byť pre vás riešením. Dôvodov, prečo sa oplatí investovanie cez EIC, je viac.
Vďaka pravidelnému investovaniu si môžete nasporiť slušnú sumu peňazí, ktorá sa vám zíde na dôchodok, pri kúpe domu alebo na vzdelávanie vašich detí. Svoje peniaze môžete investovať v rámci rôznych účtov a na rôzne účely, pričom výška investovanej čiastky závisí iba od vás.
Čo je EIC (European Investment Centre)?
EIC je skratka pre European Investment Centre, ktorá funguje na trhu od roku 2009. Ide o fondovú platformu, ktorá slúži pre obchodovanie s cennými papiermi a ktorá umožňuje investovanie do viac ako 2 000 podielových/ETF fondov vo viac ako 25 renomovaných správcovských spoločnostiach. Medzi nimi ponúka aj ETF fondy, REITs či pákové ETF fondy, ETC fondy, aktívne manažované podielové fondy, dividendové či inštitucionalizované fondy. EIC je jednou z platforiem svojho druhu v strednej Európe, ktorá umožňuje investovať aj bežným ľuďom a vytvárať vhodné investičné riešenia. Je otvorená všetkým typom investorov - od konzervatívnych až po dynamických. EIC obsahuje podielové fondy a aktívne i pasívne ETF fondy zamerané na všetky svetové regióny vo vyspelých trhoch i rozvíjajúcich sa krajinách. Na to, aby ste mohli investovať v EIC, potrebujete jedine svojho finančného poradcu, ktorý vám pomôže s vyskladaním investičného portfólia.
Výhody a flexibilita investovania cez EIC
Investovanie cez EIC má výhody. Výhodou napríklad je, že mesačnú investovanú sumu môžete ľubovoľne meniť. Ak máte k dispozícii vyššiu čiastku peňazí, môžete ich pokojne jednorazovo zainvestovať. Investovanie cez EIC ponúka veľkú flexibilitu, čo sa týka vytvárania investičného portfólia i stabilizačnej fázy. EIC umožňuje zmenu fondov, výber financií, presun prostriedkov medzi fondmi či čiastočný odkup z investície. Prostredníctvom EIC môžete nakúpiť podielové fondy, akcie a indexové a ETF/ESG fondy. EIC je digitálna platforma a umožňuje otvorenie účtu online. Stačí vám k tomu občiansky preukaz a nastavené portfólio vašim investičným poradcom.
- (+) Na výber viac ako 1400 podielových fondov z rôznych tried a rôznych kútov sveta. Fondy sú ako globálne diverzifikované, tak aj úzko zamerané na odvetvie alebo lokalitu.
- (+) Online rozhranie uľahčuje nastavovanie zmien účtu. Ak chce napríklad klient vybrať prostriedky, tak poradca cez svoje online rozhranie zadá príkaz na výber, ktorý si klient cez svoj prístup potvrdí.
- (+) Flexibilita - ako pri vytváraní investičného portfólia, tak aj pri vytváraní stabilizačnej fázy.
- (+) Možnosť predkúpiť si cieľový účet s akoukoľvek cieľovou sumou. A tak možnosť získať zľavu zo vstupného poplatku, ktorú si určuje samotný finančný sprostredkovateľ. Možnosť rozložiť vstupný poplatok do viacerých splátok v čase.
Typy účtov v EIC
European Investment Centre je obchodníkom s cennými papiermi, ktorý umožňuje investovanie do viac ako 1400 podielových fondov a ETF rôznych správcovských spoločností. European Investment Centre o.c.p. Allianz Global Investors Luxembourg S.A. Každý z uvedených správcov sprístupňuje investíciu v desiatkach až stovkách podielových fondov, čím sa zabezpečí pre investora široká možnosť výberu. Dostatočný výber fondov je dôležitým predpokladom pre výber riešenia, ktoré klientovi bude vyhovovať. Výber fondov nelimituje finančného poradcu, ktorý ak sa v problematike vyzná, tak sa cíti ako „ryba vo vode“.
- Cieľový účet - je ideálny typ účtu pre klientov, ktorí si sporia pravidelne mesačne. Tento typ účtu je vhodný na dôchodkové sporenia či iné dlhodobé sporenie najmä do aktívne manažovaných podielových fondov. Prednastavený pokyn na nákup fondov vo vopred určenej váhe sa realizuje 1x do mesiaca.
- Manažovaný cieľový účet - podobne ako cieľový účet je manažovaný cieľový účet vhodný na pravidelné (dôchodkové) sporenia, avšak využíva sa predovšetkým na investovanie do pasívnych aktív tzv. ETF fondov.
- Rentový účet - je účet, z ktorého je klientovi vyplácaná mesačná renta. Prostriedky, z ktorých sa vypláca renta, sú alokované v investičnom fonde a postupne sa z fondu odpredávajú. Rentový účet má využitie najmä pri skončení akumulačnej a stabilizačnej fázy pravidelného (dôchodkového) sporenia, keď sa prostriedky z cieľového či manažovaného účtu presunú do neho. Priemerný vek poberania starobného dôchodku na Slovensku je viac ako 22 rokov. Rentový účet umožňuje investorovi aj počas tejto dlhej výplatnej fázy uchovávať hodnotu investičného majetku (aby nepodliehal inflačnému znehodnoteniu) prípadne tento majetok naďalej zhodnocovať na kapitálových trhoch a dosahovať reálny výnos (výnos nad mieru inflácie).
Poplatky a bezpečnosť investovania
O vstupnom poplatku rozhoduje investičný poradca. Ak nájdete skúseného poradcu, poplatok nemusí byť vo výške 3 - 5%. Transakčný poplatok môže byť až do výšky 0,3% z objemu transakcie. Tento poplatok pri iných typoch investovania (Pioneer Investments, Conseq, AXA Tempo) nie je účtovaný, avšak jeho výška je vzhľadom na výhody v EIC zanedbateľná.
Bezpečnosť je základom každej investície. Najmä z hľadiska licencovania a regulácie subjektu, prostredníctvom ktorého svoje peniaze investujete. Obchodníci s cennými papiermi musia na Slovensku spĺňať prísne podmienky na udelenie licencie, ktorú im vydáva NBS. Garančný fond investícií funguje podobne ako fond ochrany vkladov. Všetky fondy spĺňajú prísnu reguláciu EÚ (označené ako UCITS) a fondy označené ETF aj časový test v SR, podľa ktorého po 1. roku od nákupu fondu je investícia oslobodená od dane zo zisku. Fondy s pákovým efektom neboli do rebríčka zaradené. Diverzifikácia nezaručuje zisk ani nechráni pred stratou. Názory vyjadrené v súvislosti s trhovými a ekonomickými trendmi sú názormi autora, a nie nevyhnutne spoločnosti Amundi Asset Management S.A.S., a môžu sa kedykoľvek zmeniť na základe trhových a iných podmienok a nie je možné zaručiť, že krajiny, trhy alebo sektory budú fungovať podľa očakávaní. Na tieto názory sa nemožno spoliehať ako na investičné poradenstvo, odporúčanie cenných papierov alebo ako na indikáciu obchodovania s akýmkoľvek produktom Amundi. Tento materiál nepredstavuje ponuku ani výzvu na nákup alebo predaj akýchkoľvek cenných papierov, podielových listov fondov alebo služieb. Investovanie zahŕňa riziká vrátane trhových, politických, likviditných a menových rizík.
Otvorenie účtu a čiastočný výber z Amundi
Ak si chcete otvoriť účet v EIC, môžete tak urobiť prostredníctvom skúseného investičného poradcu. Účet vám môže otvoriť iba finančný agent spoločnosti, ktorá spolupracuje s EIC a musíte natrafiť na skúseného poradcu, ktorý sa orientuje v jednotlivých účtoch EIC. Otvorenie účtu je možné online alebo formou písanej žiadosti, ktorú spolu s poradcom vyplníte. Otvorením účtu v EIC získate prístup do aplikácie, ktorú na počítači môžete využiť najmä na potvrdzovanie príkazov. Investovanie cez EIC? Minimálna pravidelná investícia je 10€ mesačne a jednorazovo 100€/1000 USD do jedného fondu podľa meny, v ktorom je fond vedený.
Pre čiastočný výber z Amundi slúži tlačivo "Žiadosť o spätný odkup", ktoré musí byť kompletne vypísané, overené a poslané poštou. Pre spätný odkup zo zmluvy maloletého klienta (osoby zbavenej svojprávnosti) môžete použiť formulár Žiadosť o spätný odkup, ktorého súčasťou sú informácie o Zákonných zástupcoch. Naša spoločnosť musí spracúvať výlučne originály tlačív a podpisov. Žiadosť, ktorá slúži na odpredaj podielových listov späť spoločnosti (vyplatenie hotovosti klientovi na jeho bankový účet) a tiež na zrušenie zmluvy. Žiadosť slúži na pravidelný (mesačný, ročný) odpredaj podielov klienta späť spoločnosti alebo na inú zmluvu klienta v rámci spoločnosti. Minimálna výška spätného odkupu je 100 EUR/mesačne, ročne z konkrétneho podfondu klienta na zmluve. Amundi Asset Management S.A.S. je k dispozícii na adrese www.amundi.sk.
Zmeny na zmluve a ďalšie možnosti
Väčšinu zmien na zmluve (tie, ktoré negenerujú pre klienta ďalší poplatok) si môže klient realizovať cez voľne dostupné tlačivá sám. Žiadosť, prostredníctvom ktorej vie klient meniť všetky svoje osobné údaje, zmeniť finančného sprostredkovateľa, názov zmluvy, bankový účet pre výplatu dividendy alebo požiadať o vrátenie vkladu vloženého v hotovosti. Formulár, prostredníctvom ktorého sa menia atribúty sporiacich plánov na programe RYTMUS A RYTMUS SELECT, konkrétne zmena cieľovej čiastky, zmena portfólia a doby investovania. Takáto zmena môže generovať poplatok. Formulár, prostredníctvom ktorého je možné vymeniť už nakúpené fondy a podiely klienta na zmluve za iné, ním vybrané fondy. Operácia je bez poplatku. Žiadosť slúži na prevod medzi zmluvami klienta (zo zmluvy Amundi Invest - na zmluvu Amundi Invest) alebo medzi rôznymi klientami v rámci spoločnosti, a taktiež na prevod podielov z našej do inej spoločnosti (EIC). Operácia je bez poplatku.
Akumulačná a stabilizačná fáza
Pravidelné investovanie (sporenie) v EIC má dve fázy. Prvou fázou je fáza, keď sa majetok a vklady investora zhodnocujú a majetok vo fondoch sa hromadí - kumuluje. V tejto fáze nie je vhodné majetok z fondov vyberať. V prípade dôchodkového sporenia akumulačná fáza začína začiatkom sporenia a končí 5-10 rokov pred dovŕšením dôchodkového veku. V závislosti od dĺžky investovania a rizikového profilu investora sa v akumulačnej fáze zvolia vhodné fondy. Mať stabilizačnú fázu investície nie je nutné, avšak pri dôchodkovom sporení je bezpečnejšie túto fázu do portfólia zahrnúť. Stabilizačnou fázou by sa malo zamedziť znehodnoteniu majetku investície v dôsledku zlého vývoja trhov.